ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РЕИНЖИНИРИНГА БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ 6
1.1 Сущность бизнес-процессов и их структура 6
1.2 Понятие и сущность реинжиниринга бизнес-процессов 16
1.3 Разработка методологических принципов реинжиниринга бизнес-процессов в
банковском секторе 24
Глава 2 ПРОВЕДЕНИЕ РЕИНЖИНИРИНГА БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ НА ПРИМЕРЕ
ОТДЕЛА РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» 39
2.1 Комплексный анализ ПАО «Промсвязьбанк» 39
2.2 Совершенствование бизнес-процесса кредитования в ПАО «Промсвязьбанк» на основе
реинжиниринга 51
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 61
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 64
ПРИЛОЖЕНИЯ 67
В связи с радикальными изменениями в экономике существует острая необходимость в новых инструментах и методах, которые могут помочь организациям стать более эффективными. Реинжиниринг бизнес-процессов считается одним из самых передовых инструментов такого типа. Российские компании часто сталкиваются с проблемами, решение которых в рамках традиционных парадигм знаний и управления практически невозможно. В связи с этим все большее число менеджеров начинают искать новые нетрадиционные способы достижения конкурентных преимуществ. Призыв к реинжинирингу обусловлен необходимостью введения принципиально новой бизнес-модели. Это доказанный факт, что эффективность компании во многом определяется эффективностью её бизнес-процессов.
В настоящее время российские коммерческие банки вступили в период их качественного роста. Однако в банковской системе России все еще есть проблемы, некоторые из которых вызваны переходом к рыночной экономике. К сожалению, реформирование российской банковской системы практически прекратилось. Научные исследования в области банковского дела чаще всего посвящены вопросам управления активами, пассивами, ликвидностью, кредитной политикой и т.д. По-прежнему недостаточно внимания уделяется вопросам бизнес-технологий в банковской системе России. Многие из новых подходов к организации бизнес-технологий в банковской сфере, которые уже были опробованы в ведущих западных банках, недостаточно изучены и плохо применяются в России. Поэтому существует значительная потребность в улучшении качества банков в связи с усилением конкуренции. И реинжиниринг позволяет найти наиболее эффективное решение этой проблемы, потому что он представляется одним из всемирно признанных и проверенных методов решения организационных проблем, в том числе тех, с которыми сегодня сталкиваются российские банки. Кроме того, в рамках сложившейся ситуации с пандемией коронавируса и нестабильностью российской валюты, представляется целесообразным для компаний обратить отдельное внимание на совершенствование и подстраивание под окружающую среду и потребности клиентов её бизнес-процессов.
Все вышеперечисленное свидетельствует о том, что изучение этой проблемы представляется своевременным и актуальным. Актуальность данной темы определила цель данной работы, которая заключается в совершенствовании бизнес-процесса кредитования в ПАО «Промсвязьбанк» на основе реинжиниринга.
Для достижения поставленной цели были сформулированы следующие задачи:
1. Проанализировать понятие, сущность и этапы реинжиниринга бизнес- процессов.
2. Выделить основные подходы к моделированию бизнес-процессов.
3. Провести общую и финансово-экономическую оценку деятельности ПАО «Промсвязьбанк»;
4. Разработать и описать бизнес-процесс ПАО «Промсвязьбанк» «Выдача кредита» до и после реинжиниринга с использованием нотации IDEF0
5. Провести оценку экономического эффекта проведенного реинжиниринга бизнес-процесса кредитования.
Объектом исследования в работе выступает ПАО «Промсвязьбанк». Предметом исследования является реинжиниринг бизнес-процесса кредитования в ПАО «Промсвязьбанк».
Теоретической основой исследования послужили работы зарубежных и российских авторов в области менеджмента, реинжиниринга, моделирования бизнес-процессов, к которым относятся М. Портер, М. Хаммер, Дж. Чампи, Т. Дейвенпорт, Е. Г. Ойхман, Э. М. Попов, М. Робсон, Ф. Уллах, а также анализ опыта банковской деятельности, с учетом имеющихся нормативно-правовых актов, касающихся макроэкономических вопросов и развития банковского сектора в Российской Федерации.
В ходе исследования были использованы общенаучные методы познания социально-экономических явлений и процессов. На разных этапах работы применялись методы системного и сравнительного анализа, синтеза, аналогии, формально-логический, исторический методы, метод статистической обработки данных, метод чтения и анализа финансовой отчетности, а также инструмент IDEF0, используемый для моделирования бизнес-процесса.
Информационно-эмпирической базой исследования, обеспечивающей достоверность результатов исследования, являются акты российского законодательства, материалы Банка России, материалы сайта ПАО «Промсвязьбанк». Исследование также опиралось на аналитические изыскания российских и зарубежных ученых-экономистов, материалы конференций, статьи в периодических изданиях, данные, размещенные в сети Интернет, посвященные проблемам реинжиниринга бизнес-процессов.
Структура работы предопределена её целью и задачами и состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.
В первой главе автор раскрывает теоретические аспекты реинжиниринга бизнес- процессов, в том числе сущность и основные характеристики бизнес-процессов, приводит различные классификации бизнес-процессов, а также проводит сравнение функционального и процессного подхода к управлению и анализ существующих подходов к реинжинирингу бизнес-процессов.
Во второй главе автор дает общую характеристику ПАО «Промсвязьбанк», проводит финансовый анализ деятельности компании, а также анализ внутренней и внешней среды. Кроме того, во второй главе автор раскрывает особенности организации процесса кредитования в ПАО «Промсвязьбанк» и рассматривает алгоритм проведения реинжиниринга данного процесса.
В результате проведенного исследования автором были обобщены теоретические подходы различных ученых к реинжинирингу бизнес-процессов, предложена методология проведения реинжиниринга с учетом специфики деятельности банка, смоделирован и проанализирован бизнес-процесс кредитования ПАО «Промсвязьбанк» до и после реинжиниринга в нотации IDEF0, а также оценен экономический эффект проведенных преобразований.
Глобализация экономики сформировала новые условия на рынке, которые характеризуются нестабильностью и интенсивной конкуренцией. Конкуренция постоянно растет в отношении цены, качества, уровня обслуживания и скорости доставки. Устранение барьеров, международное сотрудничество, технологические инновации вызывают еще большее усиление конкуренции. Все эти изменения навязывают необходимость организационной трансформации, когда меняются все процессы, а также климат и организационная структура организации. Традиционно многие компании начали совершенствование бизнес-процессов с использования подхода постоянного улучшения. Однако наиболее современным инструментом стал реинжиниринг, который подразумевает под собой радикальное перепроектирование бизнес-процессов для достижения резких скачкообразных улучшений в решающих современных показателях деятельности компании, таких как стоимость, качество, сервис и темпы
В результате проведенного теоретического исследования автором были обобщены теоретические подходы различных ученых к реинжинирингу бизнес-процессов, рассмотрены основные IT-инструменты реинжиниринга, а также предложена собственная методология проведения реинжиниринга.
Острая конкуренция среди банков вызывает их активное развитие. Это стремительное развитие опережает возможности управленцев и рядовых сотрудников банков полностью овладеть всеми знаниями, методами и приемами, которые обобщают опыт западных банков выживания в конкурентной борьбе, но решение этой задачи жизненно необходимо. В рыночной экономике банк является сложной финансовой системой, направленной на поиск эффективных путей взаимодействия с клиентами. Поэтому формирование новой модели стратегии банковского бизнеса на основе реинжиниринга является актуальным направлением.
В реинжиниринге, как правило, выделяются два вида деятельности: кризисный реинжиниринг при решении кризисных проблем и реинжиниринг развития, когда в целом положение банка оценивается неплохо, но наблюдается ухудшение динамики развития и некоторое опережение банками-конкурентами по ряду показателей. Для российских условий в настоящее время более актуален реинжиниринг развития, так как банковская сфера пережила посткризисный период. Реинжиниринг банков позволяет качественно изменить технологию банковской деятельности и обеспечить конкурентные преимущества в завоевании новой клиентуры. Для принятия принципиального решения о реинжиниринге банка, по нашему мнению, необходимо четко определить позиции банка в конкурентной борьбе, точно определиться с целями этой работы и направить основные внутренние инвестиции в это направление.
В результате проведенного практического исследования были проанализированы основные направления деятельности компании ПАО «Промсвязьбанк» и ее структурного подразделения - филиала в городе Томске. Было выявлено, что компания ПАО «Промсвязьбанк» обладает такими отличительными чертами, как широкая сеть филиалов, лидерство в сфере технологического обеспечения банковской деятельности и направленность на поддержку малого и среднего бизнеса, а также оборонно-промышленного комплекса Российской Федерации.
Проведенный анализ внутренней и внешней среды показал, что основными факторами, определяющими успех компании, являются высокое качество банковских услуг, технологичность продуктовой линейки, высококвалифицированный персонал и высокий уровень использования цифровых технологий.
Проведенный финансовый анализ показал, что по итогам 2019 года ПАО «Промсвязьбанк» смог оправиться после кризисного 2017 года, конечно, не без помощи Центрального Банка и в очередной раз подтвердил свой статус одного из крупнейших частных банков России. Его активы превысили 1 триллион рублей. Объем ликвидных активов оставался на уровне, более чем достаточном для покрытия незапланированного оттока средств до востребования при кризисном варианте развития событий. Благодаря серьезной ресурсной базе банк сегодня финансово самостоятелен, устойчив к колебаниям на рынке, располагает всеми необходимыми для развития бизнеса инструментами. А сбалансированная и надежная база фондирования позволяет ПАО «Промсвязьбанк» развивать бизнес по всем направлениям, в частности, поддерживать региональную экономику, обновлять продуктовый ряд, совершенствовать технологии предоставления услуг, оптимизировать бизнес-процессы.
Кроме того, в рамках данного исследования был проведен анализ и оценка экономического эффекта реинжиниринга бизнес-процесса кредитования ПАО «Промсвязьбанк». Данный анализ показал, что в изначальном варианте процесс имел очень много недостатков, которые отрицательно влияли на степень удовлетворенности клиентов и финансовое состояние банка. К числу данных недостатков можно отнести следующие: на обработку одной кредитной заявки уходило более 2 рабочих дней, в данном процессе было задействовано не менее трех сотрудников банка, очень трудоемким был процесс подготовки всех необходимых документов кредитного дела, необходимость клиента заполнять анкету вручную и предоставлять справки о доходах, залог и поручителей, отсутствие единой актуальной базы данных банков для проверки благонадежности и платежеспособности, кредитной истории клиента. В целом оценка платежеспособности клиента не была автоматизирована и проводилась службой экономической безопасности путем проверки наличия клиентов в различных базах негативных фактов и «черных» списках, а также посредством связи с работодателем клиента, его поручителями, другими кредитными учреждениями, чтобы выявить факты наличия или отсутствия задолженностей.
В результате реинжиниринга удалось реализовать интегрированную в технологию принятия решения скоринг-систему, которая предусматривает оценку клиента по множеству факторов - поведенческий скоринг, благонадежность и платежеспособность без предъявления клиентами справки о доходах, поручительств и залогов. Кроме того, данная система была интегрирована с другими банками, что позволило отображать информацию о имеющихся у клиента обязательствах в других банках без необходимости вовлечения в этот процесс службы экономической безопасности. Практически все возможные процессы в работе скоринг-карты стали автоматизированы.
Внедренная система предкредитной обработки и кредитного скоринга позволила решить существующие проблемы и кардинально снизить временные затраты на обслуживание клиента, менее 15 минут для нового клиента и около 5 минут на уже существующего в системе клиента.
В заключение хочется отметить, что реинжиниринг является полезным инструментом, который при успешном проведении позволяет сократить численность персонала банка, а также связанные с этим затраты, догнать или даже обогнать конкурентов, укрепить имидж компании, увеличить кредитный портфель и увеличить удовлетворенность клиентов.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
