Инновационный путь развития Российской Федерации ставит значение инноваций на первое место во всех сферах общества. Вследствие данного явления эффективное функционирование банковских институтов невозможно без повсеместного внедрения инноваций. Ужесточенная конкурентная борьба банков ведется не только на международной арене, но также и с новыми финансово-технологическими компаниями, возникающими на рынке и предлагающих схожий спектр услуг. Именно инновационная активность поможет банкам выстоять конкуренцию.
Проведенное исследование помогло раскрыть влияние инноваций на банковскую сферу общества. Банковские инновации являются важной составляющей инноваций в современном мире. В работе концентрируется внимание на современных цифровых инновациях, а именно блокчейн, Big Data, искусственный интеллект, и облачные технологии. Технологические инновации являются наиболее востребованными инновациями в современном не только банковском бизнесе, но также и иных сферах общества. Существуют спорные вопросы касательно данных инноваций, но предполагается, что совместными усилиями с Центральным Банком РФ данные вопросы будут решены. Позиция Банка России в отношении инноваций ясна: предполагается использование всех преимуществ, которые могут дать технологические инновации. Для решения проблем, связанных с ними, ЦБ РФ создает платформу для тестирования, а также разрабатывает систему превентивных мероприятий для оперативной борьбы с последствиями внедрения инноваций.
Инновации произвели революцию в финансовом секторе экономики, но вопросы эффективности и риска все также открыты. Для эффективного управления инновация необходима грамотная разработка инновационной стратегии. Было выявлено, что В ходе исследования было разобрано понятие эффективность и основные виды эффективности (экономическая, научно-техническая и социальная). Также, подробно были разобраны методы оценки эффективности: экономическая эффективность рассчитывается путем соотношения эффекта (результата) и затрат, научно-техническая оценивает вклад в развитие техники и технологий, а социальная рассматривает влияние инновации на общество. В работе подробно рассмотрена оценка экономической эффективности методом совокупной стоимости владения. На примере внедрения облачной автоматизированной банковской системы была рассчитана эффективность технологической инновации. Использование облаков позволит банку сэкономить порядка 20% на затратах.
В ходе исследования также рассмотрены понятия риск и неопределенность. Рассмотрение классификации рисков позволило выделить специфические риски банковских технологических инноваций, а именно: риски в связи с технологической отсталостью; риски, связанные с отсутствием квалифицированных специалистов, способных правильно и оперативно среагировать в критической ситуации; риски безопасности в связи с усложнением мошеннических схем и увеличением количества хакерских атак и т.д. Оценка риска технологических инноваций на практике чаще всего происходит с помощью метода экспертных оценок, так как применение статистических и аналитических методов довольно-таки затруднено в связи с трудностями подсчета точных эффектов от внедрения. Автором предложены методы по минимизации данных рисков:
• Регулярный, всесторонний анализ банковской деятельности для выявления слабых сторон, которые могут препятствовать инновационной активности банков;
• Коллегиальное принятие решений по поводу внедрений инноваций. Дополнительный анализ рисков для инноваций, требующих значительных средств, или инноваций, преобразующих деятельность банка;
• Ответственность за инновационный проект несет конкретный сотрудник или отдел. Система поощрений должна быть четко налажена, так же как и система наказаний;
• Своевременно обновление IT;
• Повышение квалификации сотрудников не реже 1 раза в год;
• Эффективный внутренний контроль.
Исходя из анализа существующих современных цифровых инноваций самыми востребованными оказались такие, как облачные технологии, блокчейн, искусственный интеллект, Big Data и т.д. Облачные технологии, как подмечают эксперты, являются одними из самых развитых на данный момент, при этом их влияние по сравнению с внедрением других технологических инноваций, оценивается как слабое. Прежде всего это связано с тем, что большинство банков на данный момент уже используют аналоги виртуализации. К преимуществам облачных технологий относят: возможность использования дорогостоящих компьютерных ресурсов, гибкое управление, самостоятельное управление, а также оплата лишь за использованный объем.
Облачные технологии как инновация в современном мире не воспринимается. Если рассматривать Россию и страны ближнего зарубежья, то для таких стран, стран с переходной экономикой, облачные технологии являются новой ступенью развития. Россия на данный момент только начала внедрять облачные технологии во все сферы деятельности и несмотря на довольно высокие темпы развития, остается позади развитых стран. Исходя из проведенного анализа, на данный момент потребление облачных технологий в 4 раза меньше, чем в США. Если говорить о доле в общемировом рынке, то российский рынок облачных услуг составляет лишь 1% против 85% США. Российские банковские институты со скептицизмом относятся к внедрению облачных услуг в свою деятельность. Прежде всего, как было выяснено в ходе анализа, это связано с нерешенными вопросами касательно безопасности данных, которые будут храниться или обрабатываться в облаке. Более того, невысказанная позиция главного регулятора банковской системы РФ тормозит развитие данной отрасли. Круг проблем, которые на данный момент не решены, обширен. Основными недостатками можно назвать отсутствие четких предписаний ЦБ РФ. Также, не стоит забывать, что для успешного реализации и применения всех преимуществ использования облачных технологий необходимо не только наличие проверенных и надежных провайдеров, но также и развитая сетевая инфраструктура. К сожалению, на данный момент несмотря на то, что Россия находится в первых 15 странах с самым быстрым Интернетом, это не достигнуто. Связь с регионами слабая, что сводит к минимуму полезность от внедрения облачных технологий.
Искусственный интеллект, несмотря на двадцатилетнее существование, - одна из передовых инноваций современного общества. Искусственный интеллект позволяет решить проблемы, которые не под силу человеческому мозгу. В информационном обществе это качество незаменимо, так как объем информации, которую необходимо обработать, возрастает ежесекундно. Искусственный интеллект не только пронизывает все сферы общества, но и делает их функционирование эффективнее. На данный момент, по расчетам экспертов, более 70% решений любого рода в банковской сфере принимаются с использованием искусственного интеллекта. Роботоэдвайзеры, чат-боты, роботы аналитики и иное могут полностью заменить ряд сотрудников банка. Но помимо плюсов использования данной технологии, существует и ряд минусов, начиная от увольнения больше половины сотрудников банка до возможных программных ошибок, вычисление которых является практически невозможным. Стоит заметить, что последняя проблема не является проблемой технологии - она зависит от программного обеспечения, разработанного человеком. Также, существует ряд вопросов, которые носят неоднозначный характер и которые машина не может вычислить только на основе цифр.
Изучение технологии блокчейн - наиболее популярной технологии современного общества было начато с его определения как распределенной непрерывной цыпочки блоков информации. Преимущества данной технологии можно выявить непосредственно из самого определения: распределенная цепочка позволяет децентрализировать систему, а непрерывность цыпочки обеспечивает безопасность. В работе была разобрана простейшая схема использования технологии блокчейн, где были выделены основные преимущества данной технологии, а именно: высокий уровень надежности, прозрачность операций, безопасности, децентрализация, простота и дешевизна технологии. Но помимо очевидных плюсов существует ряд сложностей ее использования: на деле технология блокчейн показала, что и она восприимчива к хакерским угрозам; остаются открытыми вопросы эффективности ее использования; отсутствие нормативно-правовых актов, регулирующих вопросы использования данной технологии, излишняя открытость данных встает в противоречие с законом о персональных данных.
Big Data в современном мире является ключевой инновацией, так как современный пусть развития трактуется также как информационный. В рамках работы были выделены основные преимущества данной технологии: возможность противодействия мошенничества, правильная оценка рисков, разработка персонализированного предложения и т.п. Большие данные - важная составляющая конкурентной борьбы банков с финтех компаниями. Более 25% исследований, проектов в области Big Data приходится на банковский сектор. Также в ходе исследования были рассмотрены основные направления использования данной технологии, а именно: кредитный скоринг, управление рисками, маркетинг, противодействие мошенничеству, подготовка финансовой отчетности и т.д. Были рассмотрены основные проблемы массового внедрения данной технологии в банковский процесс: отсутствие квалифицированный специалистов, подготовленных для работы именно с этой технологий; возможность утечки информации вследствие хакерских атак, число которых увеличивается ежегодно и неоднозначность нормативно-правового регулирования.
Таким образом, инновационная активность банков является неотъемлемой частью развития банка, но при этом банки нацелены на внедрение в процессы цифровых банковских инноваций, так как они являются наиболее востребованными и эффективными. Но стоит заметить, что активное внедрение данного вида инноваций затруднено в связи с нерешенными проблемами правового характера, а также отсутствия соответствующей технологической развитости.

Купить