Введение 3
1 Понятие, признаки и виды финансовых пирамид 4
2 Финансовые пирамиды в России: история развития и современное состояние 7
3 Зарубежная практика противодействия финансовым пирамидам 13
Заключение 17
Список использованных источников 19
Развивающаяся организационная деятельность, базирующаяся на принципе финансовых пирамид, активно прогрессирует в последние годы. Такое явление приобрело массовый характер и вызывает значительный ущерб экономике страны и отдельным лицам. Поэтому необходимо разработать эффективные стратегии в борьбе с этим явлением. Из экономической перспективы особенно важным фактором является то, что незаконная деятельность, связанная с финансовыми пирамидами, заключается в привлечении средств и имущества граждан. При этом выплата дохода или других выгод происходит за счет других лиц без проведения инвестиционной или сопоставимой деятельности, связанной с использованием привлеченных активов.
Исследование направлено на рассмотрение проблемы распространения финансовых пирамид и мер борьбы с ними, как в России, так и за рубежом. Для достижения поставленной цели предлагается решить следующие задачи:
1) Анализ понятия, признаков и видов финансовых пирамид.
2) Изучение истории развития финансовых пирамид в России и анализ текущей ситуации данной проблемы.
3) Анализ зарубежной практики по борьбе с финансовыми пирамидами.
В процессе исследования использованы следующие аналитические методы: анализ, синтез, индукция, дедукция, группировка и сравнение. При проведении исследования были использованы научные труды специалистов в области финансов, а также официальные публикации Банка России и Международной организации комиссий по ценным бумагам.
Структура работы включает введение, три главы, заключение и список использованных источников.
В современных условиях наблюдается рост и развитие финансовых пирамид, которые представляют собой мошенническую систему заработка. Основной их принцип заключается в привлечении новых участников, которые вносят свои деньги, а доходы начальных участников формируются за счет этих взносов, а не реальной торговли товарами или предоставлением услуг.
Финансовые пирамиды обладают рядом характерных признаков. Во-первых, они не имеют необходимых лицензий на привлечение средств. Во-вторых, они обещают высокую доходность, которая значительно превышает уровень на рынке. В-третьих, они существуют недолго и быстро исчезают с рынка. И, наконец, новые участники получают свои выплаты из денег, внесенных другими вкладчиками.
В России наиболее распространены финансовые пирамиды, осуществляемые через Интернет-проекты, которые составляют 80,3% от общего числа выявленных субъектов в 2021 году. Согласно данным Банка России, за последние пять лет количество организаций, занимающихся деятельностью финансовых пирамид, выросло с 168 до 2017, что является увеличением более чем в 12 раз.
Большинство пирамид, нелегальных финансовых учреждений и 43% кредиторов, работающих вне закона, привлекают граждан через Интернет. Причем организаторы противоправных схем все чаще предпочитают активность в мессенджерах, вместо создания собственных веб-сайтов.
• В совокупности примерно половина (48%) из тысячи организаций, обнаруженных с признаками финансовых пирамид, принимали платежи в криптовалютах. Одновременно с этим наблюдалось сокращение числа проектов, предлагающих инвестирование в криптовалютные активы или выпуск своей собственной псевдокриптовалюты. Примерно 46% выявленных пирамид использовали иностранные платежные сервисы для принятия средств от клиентов. Свыше 30% финансовых пирамид функционировали в виде экономических игр.
С целью пресечения незаконной деятельности на финансовом рынке Центральный банк направляет информацию о всех обнаруженных фактах в органы правоохранительных органов и антимонопольную службу.
Зарубежная практика на данный момент разработала обширный набор инструментов и направлений предотвращения финансовых пирамид, которые можно систематизировать следующим образом:
- Развитие финансовой грамотности населения.
- Усовершенствование законодательства.
- Координация деятельности всех государственных структур с целью предотвращения деятельности финансовых пирамид.
- Создание общей методологии ведения судебных дел по финансовым пирамидам.
- Разработка и внедрение прикладных программ, которые включают функции по сбору и анализу информации о запрещенных видах деятельности на открытом рынке.
Активное использование компьютерных технологий является одним из наиболее приоритетных направлений в повышении эффективности лучших практик. Рыночные отношения, включая финансовый рынок, предусматривают негативные последствия, когда государство вмешивается в инвестиционные решения рынка, который может привести к серьезным непредсказуемым последствиям для социально-экономического благосостояния страны в целом. Более эффективным и основным способом борьбы с финансовыми пирамидами является превентивное действие, которое включает повышение финансовой грамотности населения. Важно, чтобы граждане были более осмотрительными в отношении сомнительных предложений и помнили о своей собственной ответственности за принятие финансовых решений.
