Объектом исследования данной выпускной квалификационной работы был выбран Тувинский региональный филиал АО «Россельхозбанк», работающий на рынке банковских услуг Республики Тыва с октября 2002 года. В соответствии с учредительными документами целью деятельности филиала является: привлечение денежных средств от юридических и физических лиц; осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов; прием и выдачу вкладов и других видом сбережений; прием платежей от клиентов; долгосрочное и краткосрочное кредитование физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению клиентов, их кассовое обслуживание, а также услуг по инкассации; ведение счетов клиентов; проведение операций по обмену валюты и других валютных операций; привлечение и размещение средств, управление ценными бумагами по поручению клиентов и др.
В филиале на 01.01.2018 работало 215 человек, при штатной численности в 238 единиц.
Основными конкурентами Филиала на рынке корпоративного кредитования являются ПАО «Сбербанк», ПАО АКБ «Связь-Банк», ПАО «Росбанк», АО «Народный банк Тувы», а также ряд других микрофинансовых организаций. Основным конкурентом Банка в кредитовании как физических, так и юридических лиц является ПАО «Сбербанк». В ходе анализа конкурентной среды, филиал занимает второе место в разрезе банковских продуктов, при этом доля проникновения в регионе филиала составляет не более 22,4%.
Анализ ключевых показателей деятельности определил следующие результаты.
По клиентам - физическим лицам выполнение составило на 01.01.2018 года выполнение составило на 01.01.2018 года - 101,4%, на 01.01.2017 года - 95,9%, на 01.01.2016 года - 89,11%.
Кредитный портфель по физическим лицам планомерно растет, что связано с эффективно выстроенной работой в блоке розничного бизнеса: отделе розничных продаж, отделе продаж и обслуживания путем своевременного заполнения вакансий.
Выполнение кредитного портфеля по юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на 01.01.2018 составило 90,3%, что на 17,1% меньше, чем на аналогичную дату 2017 года и на 14,18% больше чем в 2016 году.
По средствам клиентов-юридических лиц выполнение на отчетную дату 2018 года составило 69,2%, что на 4,9% меньше чем на отчетную дату 2017 года и на 41,22% меньше чем на отчетную дату 2016 года, в т.ч.:
• по депозитам выполнение на 01.01.2018 года составило 102,3%, при этом выполнение на 01.01.2017 года составило 124,8%, на 01.01.2016 года выполнение составило 32,15%;
• по расчетным счетам на 01.01.2018 года выполнение составило 64,1%, при этом выполнение составило 52,4%; на 01.01.2016 года выполнение составило 130,22%;
Снижение показателя по кредитному портфелю юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также снижение портфеля пассивной базы в 2018 году по сравнению с 2017 годом связано с отсутствием заполненного штата сотрудников в количестве одной единицы в отделе по работе с клиентами малого и среднего бизнеса, что повлияло на обеспечение необходимого объема выдач кредитов клиентам сегмента малого, среднего и микробизнеса.
Выполнение плана по показателю просроченной задолженности на 01.01.2018 года составило 107,5%, что на 4% больше чем на 01.01.2017 года и на 19,6 % больше чем на 01.01.2016 года:
• по клиентам юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям выполнение составило 138,9%, что на 4,1% больше чем на 01.01.2017 года и на 62,93% больше чем на 01.01.2016 года;
• по клиентам физическим лицам выполнение на 01.01.2018 года составило 98,8%, что на 5,5% больше чем на аналогичную дату 2017 года и на 5,26% больше чем на аналогичную дату 2016 года.
Показатель просроченной задолженности растет с учетом изменения экономической обстановки в регионе и человеческих факторов клиентов, а именно:
• задержка заработной платы клиентам -физическим лицам;
• увеличение доли умерших заемщиков;
• снижение доходов клиентов;
• увольнение с места работы;
• пребывание в длительном отпуске, отпуске по уходу за ребенком;
• смена места жительства;
• болезнь клиента;
• уклонение от оплаты кредиты;
• долгое рассмотрение иска в суде, заключения мирового соглашения;
• нецелевое использование кредитных средств клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
• банкротство.
По средствам клиентов-физических лиц выполнение на 01.01.2018 года составило 89,7%, что на 6% меньше чем на 01.01.2017 года и на 27,22% меньше чем на 01.01.2016 года, в т.ч.:
• по вкладам на 01.01.2018 года выполнение составило 75,1%, при этом на 01.01.2017 выполнение плана составило 98,8%, на 01.01.2016 года выполнение составило 124,99%;
• по текущим счетам клиентом на 01.01.2018 года выполнение составило 132,3%, при этом на 01.01.2017 года выполнение составило 91,8%, на 01.01.2016 года выполнение составило 106,59%.
Снижение показателя по средствам физических лиц на 01.01.2018 года по сравнению с 01.01.2017 года связано с отсутствием заполненной штатной единицы клиентского менеджера Отдела по развитию по корпоративному каналу продаж, в обязанность которых входит привлечение клиентов на размещение вкладов и оформления зарплатных проектов для организаций региона.
Выполнение плана по административно-управленческим расходам на 01.01.2018 года составило 93,7%, что 3,8% меньше чем на аналогичную дату 2017 года и на 1,4% больше чем на аналогичную дату 2016 года:
• по расходам на персонал выполнение на 01.01.2018 года составило 89,4%, что на 5,2% меньше чем на аналогичную дату 2017 года и на 4% меньше чем на аналогичную дату 2016 года.
По показателям доходов и расходов, необходимо отметить, что филиал не полностью использует статью по административно-управленческим расходам, при этом экономя денежные средства по расходам на персонал.
Исходя из проведенного анализа, необходимо отметить, что филиал не в полной мере использует человеческие ресурсы для достижения поставленных целей, в соответствии с чем были сформулированы следующие проблемы:
• отсутствие проведения оценки сотрудников блока сопровождения бизнеса и блока, обеспечивающего деятельность, за исключением аттестации. Мероприятия по оценке персонала играют немаловажную роль, поскольку в условиях изменчивого рынка труда мотивация сотрудников может изменяться и не всегда работодатель может иметь общую картину о показателе качества кадрового состава;
• отсутствие проведения оценки продуктивности фронт-линии филиала - работников, которые непосредственно выполняют продажу банковских продуктов. Оценка этой категории работников должна быть четко привязана к выполнению показателей деятельности, таким образом руководство компании сможет оценить эффективность работы каждого подразделения;
• отсутствие единого подхода по подбору персонала и безучастие линейных руководителей при подборе кандидатов на вакантные должности. Подбор персонала производится исключительно службой по работе с персоналом во взаимодействии со службой безопасности;
• несвоевременное заполнение вакансий филиала, в т.ч.:
• в отделе по работе с клиентами малого и среднего бизнеса, что повлияло на невыполнение показателя кредитного и срочного кредитного портфеля, процентных и комиссионных доходов, депозитов и остатков на расчетных счетах клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на 01.01.2018 года, а также чистого операционного дохода;
• в отделе по работе с корпоративным каналом продаж, что повлияло на невыполнение показателя по остаткам на текущих счетах клиентов, в т.ч. вкладам физических лиц, комиссионным доходам, а также чистого операционного дохода.
Для разрешения выявленных проблем были разработаны следующие мероприятия:
• разработать форму для проведения оценки сотрудников филиала, относящихся к блоку сопровождения бизнеса и блока, обеспечивающего деятельность, по утвержденным критериям по направлению деятельности, по уровню результативности профессиональной деятельности работника, по корпоративным компетенциям с обоснованием и расшифровкой;
• разработать технологию оценки продуктивности работников фронт- офиса, а именно внутренних структурных подразделений;
• разработать систему подбора персонала по методу 360 градусов с привлечением курирующего заместителя директора, непосредственного руководителя;
• необходимо заполнить вакансии в отделе по работе с клиентами малого и среднего бизнеса и в отделе по развитию корпоративного канала продаж в целях выполнения показателя по кредитному портфелю и чистому операционному доходу.
Предполагается, что в результате внедрения мероприятий филиал:
• сможет использовать методику по оценке персонала, привязывая личные показатели сотрудников дополнительных офисов к общему выполнению плана в целях определения показателя эффективности;
• сможет запустить процедуру согласования кандидатов по разработанной форме, что сможет повлиять на более качественный подбор персонала;
• выполнить план по кредитному портфелю юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на 100%;
• увеличить комиссионные доходы розничного блока на 5,3 млн. рублей;
• выполнить показатель чистого операционного дохода не менее чем на 98%, который иллюстрирует эффективность работы филиала, по оценке головного офиса Банка.
Таким образом, задачи поставленные в бакалаврской работе решены, цель достигнута.

Купить