Работа сделана на примере применения платежной карты «МИР» в АО Альфа-Банке.
Проведен анализ данных за 2020-2022 годы.
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические основы анализ преимуществ и недостатков национальной системы платежных карт «МИР» 5
1.1. Понятие и классификация платежных карт 5
1.2. Особенности и основные преимущества платежной карты «МИР» 14
1.3. Типичные недостатки платежной карты «МИР» 21
Глава 2. Анализ преимуществ и недостатков национальной системы платежных карт «МИР» в АО Альфа - Банк 28
2.1. Анализ рыночных преимуществ платежной карты «МИР» в АО Альфа – Банк 28
2.2. Оценка текущего уровня недостатков платежной карты «МИР» в АО Альфа – Банк 42
2.3. Разработка предложений по устранению недостатков платежной карты «МИР» в АО Альфа – Банк 47
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 59
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 61
Национальная платежная система – это ключевой компонент всей экономической инфраструктуры финансовой системы в России. С помощью национальной платежной системы происходит формирование экономического спроса на деньги. Национальная валюта поддерживает доверие к себе со стороны населения страны. С помощью национальной платежной системы реализуется денежно-кредитная политика в России. Россия заинтересована, чтобы платежная система страны была надежной и эффективной, это необходимо для совершения международных сделок. Задача страны, которая является приоритетной, улучшить и модифицировать систему платежей внутри страны. На сегодняшнем этапе развития, национальная платежная система и ее развитие является самым актуальным вопросом. Исследование вопросов, связанных с платежной системой в России, имеют различные направления, цель которых создать такую платежную систему, чтобы исключить негативные воздействия на основе принципов экономической эффективности и безопасности, определяющих конкурентоспособность международных систем.
Актуальность темы исследования определена тем, что в современной экономике любой страны увеличилось значение безналичного денежного оборота, который минимизирует время расчетов между контрагентами, позволяет снижать затраты на обслуживание наличного денежного обращения и позволяет более эффективно контролировать движение денежных средств.
Объект работы – АО Альфа-Банк.
Предмет работы – особенности развития национальной системы платежных карт «МИР».
Цель работы – исследовать преимущества и недостатки национальной системы платежных карт «МИР» и разработать предложения по их устранению.
Исходя из вышеприведенной цели работы, основными задачами для ее достижения являются:
- изучить понятие и классификация платежных карт;
- рассмотреть особенности и основные преимущества платежной карты «МИР»;
- определить типичные недостатки платежной карты «МИР»;
- провести анализ рыночных преимуществ платежной карты «МИР» в АО Альфа - Банк;
- оценить текущий уровень недостатков платежной карты «МИР» в АО Альфа - Банк;
- разработать предложения по устранению недостатков платежной карты «МИР» в АО Альфа - Банк.
При написании работы использовались следующие методы: теоретические методы; эмпирические методы; методы обработки данных.
Теоретической и методологической основой исследования послужили труды зарубежных и отечественных ученых, энциклопедическая и справочная литература.
Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованных источников. В первой главе описаны теоретические основы анализа преимуществ и недостатков национальной системы платежных карт «МИР», во второй проведен анализ преимуществ и недостатков национальной системы платежных карт «МИР» в АО Альфа - Банк.
НПС является системой, в которой все банки России и эмитируют карты, логотипом, которых является данная система. Система платежей в России является компонентом большой важности в развитии ДКП. Структурно платежная система в России включает четыре уровня: на первом находится Банк России, на втором находятся кредитные учреждения, на третьем уровне располагаются банковские филиалы, четвертый уровень занимают клиенты
Национальная платежная система МИР – это система платежей, которая работает с весны 2015 года на базе безналичных платежей по одноимённым картам, которые выступают аналогами международных карточек Visa и Mastercard, но работающих на территории России. Платежная система МИР работает на базе дебетовых и кредитных карт, в том числе с возможностью овердрафта. Поддержка государства обеспечила быстрое становление и развитие платежной системы. В данный момент карту МИР выпускают 146 банков-эмитентов, а 337 банков РФ являются участниками, то есть осуществляют прием и обслуживание платежных карт в сети своих устройств.
Начиная с 2017 года наблюдается увеличение клиентов, находящихся на обслуживании в Банке, большую долю которых 95,6% составляют физлица, а доля корпоративных клиентов составила в 2021 году 4,4%. Наблюдается рост, выданных ипотек, который составил в 2020 году 315,58%, объем выданных кредитов был равен 111,4 миллиардов рублей. В кредитном портфеле физлиц большую долю занимают кредиты персональные, задолженность которых погашается в рассрочку и составила в 2020 году 52,69%. Клиентами было размещено в 2020 году депозитов в размере 3699429 миллионов рублей. Доля, выпущенных кредитных карт, увеличилась в 2020 году по сравнению с 2018 годом на 46,4%. В 2020 году на обслуживании в банке находилось 98,9% физлиц, имеющих карты и всего 1,1% занимают юрлица, по обслуживанию пластиковых карт.
АО «Альфа-Банк» выпускает кредитные и дебетовые карты, которые могут быть представлены платежной системой «МИР». Каждая из платежных карт имеет свои преимущества и нацелена на различные слои населения. В структуре пластиковых карт преобладают расчетные карты
За 2018-2020 гг. количество платежных карт «МИР» в ПАО «Росбанк» выросло на 90,2% или на 3,7 млн. ед. и составило в 2020 г. 7,8 млн. ед. За этот период количество кредитных карт выросло на 99,8% или на 3,3 млн. ед. и составило в 2020 г. 6,6 млн. ед. За 2018-2020 гг. количество дебетовых карт в выросло на 52,2% или на 0,4 млн. ед. и составило в 2020 г. 0,5 млн. ед. За 2018-2020 гг. чистые доходы по операциям с банковскими картами выросли на 50,2% или на 0,9 млрд. руб. и составили в 2020 г. 2,8 млрд. руб.
Основными направлениями в работе с картами МИР, чтобы эффективно развивать выдачи карты МИР, целесообразно предложить: необходимо расширить, имеющуюся в банке линейку данного вида продукта с введением по карте МИР депозитных, а также кредитных продуктов. Обучить сотрудников банка, что позволит увеличить продажи данных карт, а также дополнительных услуг и продуктов, имеющихся в банке. Необходимо развивать, используя опыт зарубежных стран, обслуживание клиентов банка, путем выезда к ним сотрудника.
