🔍 Поиск готовых работ

🔍 Поиск работ

Ипотечное кредитование: проблемы и направления совершенствования

Работа №117296

Тип работы

Дипломные работы, ВКР

Предмет

финансы и кредит

Объем работы87
Год сдачи2023
Стоимость2200 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
250
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


Объект исследования - ПАО «Банк Уралсиб» .
Проведен анализ финансового состояния за 2019-2021 годы.
Сделан анализ ипотечного кредитования за 2019-2021 годы.

ВВЕДЕНИЕ ……………………3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ………….6
1.1 Сущность, функции и принципы ипотечного кредитования ………………...6
1.2 Нормативное регулирование ипотечного кредитования ……………………13
1.3 Обзор российского рынка ипотечного кредитования ……………………….17
2 АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В БАНКЕ ПАО «БАНК УРАЛСИБ» …25
2.1 Характеристика банка ПАО «Банк Уралсиб» и анализ финансовых результатов его деятельности ..25
2.2 Анализ ипотечного кредитования в банке ПАО «Банк Уралсиб» ………….44
2.3 Проблемы и направления совершенствования ипотечного кредитования 63
ЗАКЛЮЧЕНИЕ …………………………………………………………………….81
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК ………84
ПРИЛОЖЕНИЯ ……………………………………………………………………89


Актуальность темы обусловлена тем, что развитие системы ипотечного кредитования как фактор решения проблемы жилищного вопроса и обеспечения населения Российской Федерации достойными условиями проживания является одной из важнейших социально-экономических задач, стоящих перед государством уже на протяжении длительного времени. В условиях рыночной экономики и той ситуации, которая сложилась в нашей стране в настоящее время, граждане должны сами искать способы решения своих жилищных проблем. Одним из основных инструментов, который выбрало государство для помощи гражданам в приобретении жилья, стало ипотечное кредитование. Значение ипотеки и, соответственно, регулирующего ее законодательства для экономики и гражданского права нашей страны, а также для хозяйствующих субъектов и отдельных граждан весьма велико. Задача состоит в установлении оптимального баланса прав, создающего систему кредитования рентабельной и наименее рискованной для банков, а также доступной и безопасной для граждан-заемщиков.
Однако, в результате различных экономических потрясений, воздействующих на российскую экономику, система ипотечного кредитования испытывает определенные трудности и поэтому пока не способна в полной мере оказывать доступную помощь гражданам в разрешении проблем с жильем. Это происходит в первую очередь за счет снижения уровня и без того низкой платежеспособности населения, стабильно растущим уровнем инфляции, недоступности большинству стоимости ипотечного продукта, наличия монопольных игроков на рынке ипотеки, недостаток региональных участников и реально работающих социальных ипотечных программ. В связи с этим, дальнейшее совершенствование ипотечного кредитования представляется крайне важным и необходимым для государственной жилищной политики, целью которой является достижения эффективности функционирования рынка жилья. Увеличение объемов жилья тесно связано с созданием рабочих мест, что в свою очередь положительно влияет на экономику страны, а также влияет на развитие конкуренции в области жилищного строительства и на рынке ипотечного кредитования, что еще раз подчеркивает тему исследования.
Перечисленные выше аргументы предопределили выбор объекта и предмета исследования, обусловили обоснование цели и формулировку задач
Объект исследования – ПАО «Банк Уралсиб».
Предмет исследования – совокупность экономических отношений, возникающих в процессе осуществления ипотечного кредитования.
Цель исследования – анализ ипотечного кредитования в ПАО «Банк Уралсиб», определение основных проблем ипотечного кредитования, разработка предложений по их устранению.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие взаимосвязанные задачи:
– изучить теоретические аспекты ипотечного кредитования;
– проанализировать организацию системы ипотечного кредитования в банке ПАО «Банк Уралсиб»;
– выявить проблемы и определить основные направления совершенствования ипотечного кредитования.
Научной и методической основой выпускной квалификационной работы послужили законодательные и иные нормативные акты, работы отечественных ученых и специалистов по ипотечному кредитованию. Представленные в данной работе теоретические исследования позволяют получить более детальное представление о возможностях применения ипотечного кредитования в России.
Практическая значимость работы состоит в том, что содержащиеся в ней научно-практические положения по совершенствованию ипотечного кредитования в банке, дает возможность для формирования более благоприятных условий его развития и доступности для населения региона.
Аналитической базой обоснования концептуальных положений дипломной работы, обеспечения достоверности содержащихся в ней выводов и предложений явились статистические данные Минфина России, Госкомстата РФ, Банка России, рейтинговых агентств, а также финансово-экономическая информация ПАО «Банк Уралсиб», данные, опубликованные в сети Интернет и материалы периодических изданий.
В ходе исследований применялись методы статистического анализа и экспертных оценок.
Структура работы обусловлена целью и задачами исследования. Работа состоит из введения, двух глав, включающих параграфы, заключения, библиографического списка и приложений.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании работ!
ДИПЛОМНЫЕ МАГИСТЕРСКИЕ ДИССЕРТАЦИИ
КУРСОВЫЕ СТАТЬИ ВКР

Банковская система является важнейшим сектором экономики страны. Кредитные организации вносят большой вклад в создание валового национального продукта, оказывая услуги юридическим и физическим лицам, а также являются основным элементом финансовой инфраструктуры хозяйствования, занимаясь распределением денежных потоков и тем самым способствуя сохранению стабильности в экономике.
Одним из приоритетных направлений кредитной деятельности многих банков, является ипотечное кредитование.
Слово «ипотека» сегодня знакомо многим гражданам. Большинство ассоциирует его только с покупкой недвижимости. Частично это правда, ведь ипотека считается одним из самых выгодных способов приобретения жилья в России. Однако само понятие «ипотека» имеет более широкое значение, нежели кредит для покупки недвижимости.
Ипотека на жилье не означает, что потребитель обязательно планирует приобрести квартиру или загородный дом. В данном случае «жилье» - это форма залога. То есть покупать клиент может автомобиль, но в качестве залога за него выставляет квартиру. Естественно, при таком типе обращения клиент уже должен иметь в собственности подходящее жилье.
Ипотечное кредитование позиционируется как самый выгодный способ покупки жилья при недостатке средств. Во многих случаях это действительно правда, ведь ипотека – это кредит с более низкой процентной ставкой и возможностью растянуть оплату на десятки лет. Однако за громкой рекламой некоторых организаций, которые хотят привлечь новых клиентов, могут скрываться подводные камни.
Ипотека остается кредитом, а значит, банку потребуется информация о доходах. Заверения о том, что оформить ипотеку можно без справки с места работы, свидетельствуют о том, что процентная ставка будет выше средней. Во многих банках существует понятие льгот, к примеру, для действующих клиентов. Однако если убрать все условия, при которых банк гарантированно снизит процентную ставку, конечный процент может оказаться намного выше, чем предполагает гражданин. Кроме того ипотека при невыплате приведет к потере жилья, а также денег, потраченных на выплату кредита. Наиболее рискованными такие операции считаются в период нестабильности экономики.
Анализ деятельности ПАО «Банк Уралсиб» показал, что стратегия Банка направлена на развитие модели крупного универсального банка. При этом, важнейшим направлением банка является сектор ипотечного кредитования. Несмотря на то, что механизм ипотечного кредитования в банке постоянно развивается и совершенствуется, в сложившейся системе предоставления ипотечных кредитов существуют некоторые проблемы.
Ввиду этого, в качестве основных направлений стабилизации ПАО «Банк Уралсиб» в сфере ипотечного кредитования можно порекомендовать:
1. Внести изменения в организацию этапов проверки платежеспособности заемщиков с целью сокращения времени оформления сделки.
Для более качественного анализа и оценки рисков по заемщикам, ПАО «Банк Уралсиб» предлагается внедрить автоматизированную систему скоринга Oracle Siebel Finance для оценки кредитных рисков, которая позволит ПАО БАНК «ЮГРА» увеличить объем продаж кредитных продуктов путем сокращения сроков проверки кредитной заявки и индивидуальной настройки параметров кредита под каждого заемщика.
2. Создать льготные ипотечные программы для молодых семей, которые в настоящее время отсутствуют.
Решением данного вопроса может служить введение новой программы «Молодая семья».
3. Внедрить политику инновационных путей продвижения банковских продуктов, в том числе ипотечного кредитования.
В данном случае целесообразно использовать SMM – процесс привлечения внимания целевой аудитории к определенному продукту или бренду через социальные платформы. Чтобы овладеть всеми тонкостями данного интрумента, рекомендуется прохождение семинара «SMM-менеджер: продвижение бизнеса в социальных сетях» трем специалистам кредитного управления ПАО «Банк Уралсиб».
Подводя итоги, можно сказать о том, что в России все еще много проблем, замедляющих совершенствование ипотеки. Для разрешения всех трудностей требуется довольно длительное время. При этом всем будущее российского ипотечного кредитования выглядит достаточно оптимистично, и рано или поздно экономика в России обязательно дойдет до того уровня, когда ипотечное кредитование в равной степени будет выгодно и банкам, и широкому кругу населения.



1. Гражданский кодекс РФ (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ // Собрание законодательства РФ. – 1994. – № 32. – ст. 3301.
2. Налоговый кодекс РФ (часть вторая) от 05.08.2000 № 117-ФЗ // Собрание законодательства РФ. – 2000. – № 32. – ст. 3340.
3. Земельный кодекс РФ от 25.10.2001 № 136-ФЗ // Собрание законодательства РФ. – 2001. – № 44. – ст. 4147.
4. Жилищный кодекс РФ от 29.12.2004 № 188-ФЗ (ред. от 28.12.2016 г.) // Собрание законодательства РФ – 2005. – № 1 (часть 1). – ст. 14.
5. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-I (ред. от 05.12.2022) «О защите прав потребителей» // ВСНД РФ и ВСРФ. – 1992. – № 15. – Ст. 766.
6. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности» // ВСНД РСФСР. – 1990. – № 27. – Ст. 357.
7. Федеральный закон от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» // Российская газета. – 1997. – № 145.
8. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // Российская газета. – 1998. – № 137.
9. Федеральный закон от 11.11.2003 № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» // Парламентская газета. – 2003. – № 215-216.
10. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» // Собрание законодательства РФ. – 2005. – № 1 (часть I). – Ст. 44.
11. Федеральный закон от 13.07.2015 № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» // Российская газета. – 2015. – № 156.
12. Федеральный закон от 20.07.2020 № 211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы» // Собрание законодательства РФ. – 2020. – № 30. – Ст. 4737.
13. Положение Банка России от 27.02.2017 № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» //
Вестник Банка России. – 2017. – № 36-37.
14. Положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» // Вестник Банка России. – 2017. – № 65-66.
15. Абдукадырова Г.Т., Алымбаева Ж.К. Теоретические аспекты управления кредитными рисками // Вестник Кыргызско-Российского Славянского университета. – 2022. – Т. 22. – № 3. –С. 3-9.
16. Алискеров А.Ю. Сущность ипотеки как способа обеспечения исполнения обязательств // Закон. Право. Государство. – 2021. – № 2 (30). – С. 107-113.
17. Банковские риски: учеб. пособие / под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. – М.: Кнорус, 2019. – 232 с.
18. Банкротства в России: итоги 2022 года. Статистический релиз Федресурса // Федресурс. – Режим доступа: https://fedresurs.ru/news/d569ceb1-1f1a-44dd-bec2-e11c8eb5ddac (дата обращения: 19.01.2023).
19. Барахоева М.С., Нальгиев Х.Т. Развитие организации и методики бухгалтерского учета операций кредитования юридических лиц коммерческими банками // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. – 2020. – № 4. – С. 23-26.
20. Валиева Р.Р., Туляшева Э.А., Буранбаева Л.З. Текущее состояние и проблемы ипотечного кредитования в России // Проблемы гуманитарных наук и образования в современном мире. Сборник научных статей по материалам VII Всероссийской научно-практической конференции. Отв. редактор Н.А. Ласынова. Сибай, 2021. – С. 145-148.
21. Ванеева Н.В. Особенности организации ипотечного жилищного кредитования // Новая наука: новые вызовы. Сборник научных трудов X Всероссийской научно-практической конференции. Под общей редакцией Е.А. Янпольской. Краснодар, 2021. – С. 54-60. 0
22. Васильева Н.С. Особенности функционирования рынка ипотечного жилищного кредитования // Роль аграрной науки в устойчивом развитии сельских территорий. Сборник V Всероссийской (национальной) научной конференции. 2020. – С. 565-567.
23. Волков А.А. Ипотечное кредитование: сущность, функции и классификация // Вестник Академии знаний. – 2020. – № 38 (3). – С. 324-334.
24. Волковецкая А.П., Матвиенко С.Н. Особенности организации ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации // Современные аспекты экономики и управления. Материалы вузовской научно-практической конференции выпускников и магистрантов факультета экономики и управления Новосибирского ГАУ. Новосибирск, 2021. – С. 47-50.
25. Гребенникова В.А., Остапенко М.И. Обзор современного состояния рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации // Современные технологии управления. – 2022. – № 1 (97).
26. ДОМ.РФ запустит Единую ипотеку со снижен-ными ставками еще в 14 регионах. // ДОМ РФ: официальный сайт. *Электронный ресурс+. URL: https://www.xn--d1aqf.xn--p1ai/media/news/dom-rf-zapustit-edinuyu-ipoteku-so-snizhennymi-stavkami-eshche-v-14-regionakh/ (дата обращения: 22.11.2022)
27. Евдокимова Ю.В., Шинкарева О.В., Егорова Е.Н. Тенденции цифровизации финансовой сферы России // Вестник Екатерининского института. 2022. – № 3(59). – С. 15-17.
28. Евдокимова Ю.В., Шинкарёва О.В., Солодуха П.В. Анализ рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации // Вестник Екатерининского института. – 2022. – № 4 (60). – С. 82-86.
29. Жугалев И.И. Цифровизация ипотечного кредитования // Экономика и управление: тенденции и перспективы. Материалы III Межвузовской ежегодной научно-практической конференции. Санкт-Петербург, 2022. – С. 105-112.
30. Исембекова Л.Д. Кредитный портфель коммерческого банка: факторы и проблемы формирования // Теоретические и практические аспекты современной науки. Материалы Международной (заочной) научно-практич. конференции. Нефтекамск, 2022. – С. 20-27.
31. Калабина Н.М., Ильина С.И. Функции ипотечного кредитования // Инновационное развитие техники и технологий в промышленности (ИНТЕКС-2021). Сборник материалов Всероссийской научной конференции молодых исследователей с международным участием. Москва, 2021. – С. 81-84.
32. Милованов Н.В., Ветров О.В. Ипотека. Ипотечное кредитование Различие, функции, классификация // Передовые технологические разработки: перспективы внедрения в производство и эффективность. Материалы II Международной научно-практической конференции студентов, аспирантов и преподавателей. 2022. – С. 137-139.
33. Ордынская Е.В., Черковец М.В., Леонов И.А. Современная ситуация на российском рынке ипотечных кредитов: основные проблемы и возможности для развития // Жилищные стратегии. – 2022. – Т. 9. – № 3. – С. 261-282.
34. Пайкович П.Р. Сущность и отличительные черты ипотечного кредитования // Современные подходы к трансформации концепций государственного регулирования и управления в социально-экономических системах. Сборник научных трудов 10-й Международнойнаучно-практической конференции, посвященной Году науки и технологий в Российской Федерации. Курск, 2021. – С. 301-306.
35. Пасюта Т.О. Проблемы ипотечного кредитования в России // Фундаментальная и прикладная наука: состояние и тенденции развития. Сборник статей XII Международной научно-практической конференции. г. Петрозаводск, 2021. – С. 186-190.
36. Перловская Н.В. Экономическая природа ипотечного капитала и ипотечного кредита // Вестник Луганского государственного университета имени Владимира Даля. – 2021. – № 9 (51). – С. 202-206.
37. Петросян Е.А. Содержание и особенности ипотечного кредитования // Актуальные вопросы инвестиционной деятельности в России. Сборник статей научно-практической конференции студентов, магистрантов и преподавателей Российского государственного социального университета. Под редакцией О.Н. Яниной. Москва, 2022. – С. 89-100.
38. Потребительское кредитование в 2022 году // Бробанк. – Режим доступа: https://brobank.ru/potrebitelskoe-kreditovanie-2022 (дата обращения: 19.01.2023).
39. Рядинская Ю.В. Рынок ипотечного кредитования РФ в условиях санкций 2022 года // Вектор экономики. – 2022. – № 10 (76).
40. Файзов Р.Т. Понятие и основы ипотечного кредитования в России // Модернизация российского общества и образования: новые экономические ориентиры, стратегии управления, вопросы правоприменения и подготовки кадров. – Таганрог, 2021. – С. 611-615.
41. Цветкова А.С. Роль ипотечного кредитования банками в развитии финансового рынка России // Экономика. Менеджмент. Финансы. Сборник статей Международной научно-практической конференции. Уфа, 2021. – С. 65-67.
42. Шойбул Д.М., Хомушку А.А. Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2022. – № 5-3 (87). – С. 214-216.

Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


©2025 Cервис помощи студентам в выполнении работ
.