Введение
1Теоретические аспекты кредитования физических лиц в коммерческом банке
1.1Экономическое содержание кредитования физических лиц в
коммерческом банке
1.2Организация кредитования физических лиц в коммерческом банк
1.3Виды рисков кредитования физических лиц в коммерческом банке
2Организация кредитования физических лиц АО «Почта Банк»
2.1Технико-экономическая характеристика АО «Почта Банк»
2.2Организация кредитования физических лиц АО «Почта Банк»
2.3Оценка рисков кредитования физических лиц АО «Почта Банк»
3Разработка мероприятий по совершенствованию кредитования физических
лиц АО «Почта Банк»
3.1Мероприятия по совершенствованию кредитования физических лиц
АО «Почта Банк»
3.2Экономическая эффективность разработанных мероприятий по
совершенствованию кредитования физических лиц АО «Почта Банк»
Заключение
Список используемой литературы
Приложение А Отчет о финансовом положении за 2019 год
Приложение Б Отчет о финансовом положении за 2018 год
Приложение В Отчет о совокупном доходе за 2019 год
Приложение Г Отчет о совокупном доходе за 2018 год
Тема исследования является актуальной, так как на сегодняшний день
кредитование физических лиц в коммерческом банке является
высокодоходным сегментом услуг. При организации кредитовании
физических лиц учитываются интерес всех участников процесса: банка,
заемщика и государства.
Исследование и анализ кредитования физических лиц в коммерческом
банке позволят определить платежеспособный спрос населения,
минимизировать кредитные риски и в последующем усовершенствовать
организацию кредитования физических лиц в современных условиях
развития рынка в России.
Целью исследования бакалаврской работы является разработка
мероприятий по совершенствованию кредитования физических лиц в
АО «Почта Банк».
Для достижения цели необходимо реализовать следующие задачи:
- изучить теоретические аспекты кредитования физических лиц в
коммерческом банке;
- провести анализ организации кредитования физических лиц
АО «Почта Банк»;
- разработать мероприятия по совершенствованию кредитования
физических лиц АО «Почта Банк».
В качестве объекта исследования выступает АО «Почта Банк»,
основным видом деятельности, которого является кредитование физических
лиц.
Предметом исследования являются операции по кредитованию
физических лиц в АО «Почта Банк».
Хронологические рамки исследования 2017 – 2019 годы.
Бакалаврская работа состоит из введения, трех глав, заключения,
списка используемой литературы и приложений.Первая глава включает в себя теоретические аспекты кредитования
физических лиц в коммерческом банке, а именно экономическое содержание
кредитования физических лиц в коммерческом банке, организацию
кредитования физических лиц в коммерческом банке, оценку рисков
кредитования физических лиц в коммерческом банке.
Вторая глава включает в себя организацию кредитования физических
лиц АО «Почта Банк», в том числе технико-экономическую характеристику и
оценку рисков кредитования физических лиц АО «Почта Банк».
Третья глава включает в себя разработку мероприятий по
совершенствованию кредитования физических лиц АО «Почта Банк» и их
экономическую эффективность.
Методической основой исследования послужили факторный анализ,
синтез, прогнозирование, статистическая обработка результатов, дедукция и
т.д.
Теоретическую базу исследования составили нормативно-правовые
акты, публикации в научных журналах, данные с интернет источников по
теме исследования, а также труды известных авторов таких как: Боровских
С.Л., Деми С.А., Жигалов П.О. и другие авторы.
Практическая значимость работы заключается в том, что отдельные её
положения в виде материала подразделов 2.2, 2.3, 3.1 и приложения могут
быть использованы специалистами организации, являющейся объектом
исследования.
Кредитование физических лиц в коммерческом банке представляет
собой выданный займ на нужды населения на договорных условиях.
Кредитование физических лиц в коммерческом банке подразделяется
на виды в зависимости от цели кредитования, способа погашения и наличию
обеспечения, строится на определенных принципах и классифицируются по
срокам погашения.
Основной целью кредитования физических лиц в коммерческом банке
является повышение уровня жизни населения. Функциями кредитования
физических лиц в коммерческом банке являются перераспределительная
функция, эмиссионная функция; инвестиционная функция; контрольная
функция.
Организация кредитования физических лиц в коммерческом банке
включает в себя несколько этапов, а именно привлечение и
консультирование заемщика, предварительная оценка заемщика, оценка
кредитоспособности заемщика, подача заявки на кредит, оформление
кредитного договора и выдача кредита, мониторинг и сопровождение
кредита.
Кредитный риск представляет собой риск, возникающий при
невыполнении своих договорных обязательств заемщиком.
Основными видами кредитного риска являются: риск непогашения
задолженности, риск просрочки платежа (ликвидности), риск
кредитоспособности заемщика, риск обеспечения кредита, деловой риск,
валютный риск, процентный риск и инфляционный риск.
В зависимости от источников проявления рисков существуют внешние
и внутренние кредитные риски.
В зависимости от уровня кредитные риски классифицируется на
минимальные, средние, высоки и критические риски.В результате проведения анализа технико-экономической
характеристики АО «Почта Банк» за 2017-2019 гг. выявлено, что
коммерческий банк ведет эффективную финансово-хозяйственную
деятельность, о чем свидетельствует рост чистой прибыли.
В результате проведения анализа организации кредитования
физических выявлено, что кредиты лиц АО «Почта Банк» подразделяются на
кредиты наличными и кредиты, предоставленные в торговых точках и
кредитные карты.
Кредитование физических лиц с каждым растет, что является
благоприятным моментом в деятельности банка, но, несмотря на это, в
результате проведения оценки рисков кредитования физических лиц за 2017-
2019 гг. выявлен рост кредитов, требующих контроля, субстандартных,
сомнительных и неработающих кредитов.
Одной из основных проблем АО «Почта Банк» является неточная
оценка платежеспособности клиента – физического лица. Помимо
количественной оценки платежеспособности заемщика, необходимо
проводить качественную оценку. Поэтому АО «Почта Банк» рекомендуется
проводить тщательную оценку платежеспособности заемщика с целью
снижения возникновения кредитного риска.
Внедрение нового кредитного продукта с привлекательными
условиями по кредитованию позволит АО «Почта Банк» привлечь новых
потенциальных заемщиков и тем самым увеличить доход.
Рекомендуется АО «Почта Банк» открыть банковский продукт в виде
целевого кредитования под названием «Доброе сердце». Кредитный продукт
«Доброе сердце» будет нацелен на семьи, в которых имеются дети с тяжелой
формой болезни.
В результате проведения оценки экономической эффективности
разработанных мероприятий по кредитованию физических лиц выявлено, что
внедрение кредитного продукта «Доброе сердце» в АО «Почта банк»
является рентабельным и целесообразным.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
