Методы определения кредитного рейтинга заемщика в коммерческом банке

В результате рассмотрения понятия и характеристики кредитного рейтинга заемщика в коммерческом банке выявлено, что кредитный рейтинг заемщика в коммерческом банке представляет собой числовое значение, отражающее его кредитоспособность, платежеспособность и
добросовестность, на основании кредитного рейтинга определяется вероятность возврата кредита. При определении кредитного рейтинга заемщика и выдачи кредита коммерческий банк руководствуется нормативно-правовыми документами.
Для определения кредитного рейтинга заемщика - юридического лица в коммерческом банке проводится анализ кредитоспособности заемщика на основании ряда методов таких как: метод расчета финансовых коэффициентов кредитоспособности заемщика, качественный метод, метод расчета денежных потоков заемщика, рейтинговый метод.
При формировании кредитного рейтинга заемщика - физического лица в коммерческом банке учитываются следующие параметры: наличие долговых обязательств у заемщика по кредитам, продолжительность кредитной истории, своевременное погашение задолженности по кредитам, типы оформленных сделок по кредитам, частота подачи заявлений на получение кредита.
Скоринг позволяет коммерческим банкам сократить время и трудозатраты на проведение оценки кредитоспособности заемщика, так как оценка проводится системно.
На основании данных кредитного скоринга кредитный рейтинг заемщика присваивается автоматически, система принимает положительное или отрицательное решение по предоставлению кредита заемщику.
Высшим органом управления ПАО «МТС-Банк» является общее собрание акционеров, структура управления линейная.
ПАО «МТС-Банк» функционирует на экономическом рынке России более 27 лет, имеет более 1000 терминалов и банкоматов, клиентура банка составляет более 3 миллионов человек.
ПАО «МТС-Банк» эффективно сотрудничает с колл - центром ООО «Ситистафф», которое осуществляет холодные звонки клиентам с целью предложения выгодных услуг ПАО «МТС-Банк».
Целью сотрудничества ООО «Ситистафф» с ПАО «МТС-Банк» является оказание помощи клиентам в виде консультаций по банковским продуктам, а также в виде предоставления ответов на интересующие вопросы клиентов по банковским услугам.
ООО «Стистафф» обеспечивает клиентов ПАО «МТС-Банк» высоким качеством предоставляемой информации, а также помогает решить спор в сложившихся конфликтных ситуациях.
Благодаря взаимодействую с ООО «Стистафф» в ПАО «МТС-Банк» увеличивается поток клиентов, которые приходят за приобретением той или иной услуги с четким пониманием информации по желаемой услуге.
В результате проведения анализа технико-экономической характеристики ПАО «МТС-Банк» за 2017-2019 гг. выявлено, что коммерческий банк ведет эффективную финансово-хозяйственную деятельность, но, не смотря на это, за период исследования уменьшился финансовый результат.
Снизилось кредитование юридических лиц ПАО «МТС-Банк» за период исследования. Для определения кредитного рейтинга заемщика - юридического лица в ПАО «МТС-Банк» используются следующие основные группы оценочных показателей: расчет коэффициентов ликвидности, рентабельности и наличия собственных средств.
В результате проведенной оценки кредитного рейтинга заемщика - юридического лица можно сделать вывод, что ПАО «МТС-Банк» необходимо усовершенствовать методику оценки.
Увеличилось кредитование физических лиц ПАО «МТС-Банк» за период исследования. Для определения кредитного рейтинга заемщика - физического лица в ПАО «МТС-Банк» использует скоринг.
В качестве мероприятий по совершенствованию рейтинговой системы оценки заемщика ПАО «МТС-Банк» рекомендуется использовать рейтинговую оценку кредитоспособности заемщика - юридического лица и предлагаемую ООО «Ситистафф» методику бальной оценки заемщика - физического лица, что позволит ПАО «МТС-Банк» принять решение и минимизировать возникновение рисков.
В результате применения разработанной рейтинговой оценки кредитоспособности заемщика - юридического лица в ПАО «МТС-Банк» в прогнозном периоде планируется уменьшение показателей кредитного риска на 336957 млн. руб.
Следовательно, разработанные мероприятия рейтинговой оценки кредитоспособности заемщика - юридического лица и предлагаемая ООО «Ситистафф» методика бальной оценки заемщика - физического лица являются эффективными.


Купить