Тема: Международные и отечественные системы платежей с банковскими картами (на примере ПАО «Сбербанк России»)

Современная экономика идет по пути глобализации: происходит переход из национальных экономик в межнациональную экономику. Ярким примером этого являются Евросоюз, ЕврАзЭС. Развитие информационных технологий привело мировую систему ведущих стран к информационной революции, которая трансформирует индустриальную экономику в цифровую экономику (постиндустриальная экономика, API-экономика, Индустрия 4.0, сетевая экономика и т.д.). Всё это существенным образом влияет на традиционные экономические системы, требует трансформации сложившихся методов производства, управления, финансового обеспечения.
Для того, чтобы экономика России была конкурентоспособной в мировом экономическом пространстве необходимо учитывать все складывающиеся тенденции. Также необходимо принимать во внимание режим санкций, установленных рядом ведущих стран в отношении РФ.
Финансовая система является связывающей динамической системой всех сфер экономической деятельности, следовательно, любые существенные изменения в экономике приводят к необходимости для банков вырабатывать актуальные ответы на внешние воздействия, а в наиболее сложных ситуациях эффективно трансформировать банковскую сферу в соответствии с внешними вызовами.
Одним из основных важнейших инструментов взаимодействия банков со своими клиентами являются платежные системы с картами. Развитие единого мирового экономического пространства требует создание инструментов, обеспечивающих эффективную систему платежей в создаваемой экосистеме. Также необходимо принимать во внимание развитие информационных технологий, которые трансформируют форму и содержание банковской деятельности, связанную с использованием банковских карт.
В связи с этим представляется актуальным провести анализ мировых и российских платежных систем с банковскими картами, выявить основные тенденции развития.
Целью работы является анализ современных платежных систем с банковскими картами на примере ПАО Сбербанк.
На основе поставленной цели определяется ряд задач:
- определить роль банковских систем платежей в экономике;
- проанализировать наиболее значимые международные системы платежей;
- проанализировать российские системы платежей;
- дать характеристику хозяйственной деятельности ПАО Сбербанк;
- проанализировать деятельность ПАО Сбербанк в части применения платежных карт;
- дать предложения по совершенствованию деятельности ПАО Сбербанк;
- обосновать экономический эффект от данных предложений.
Объектом исследования является ПАО Сбербанк.
Предмет исследования - международные и российские платежные системы.
Методы исследования: статический и динамический анализ, метод финансовых коэффициентов, сценарный метод прогнозирования экономических явлений.
Информационной базой исследования послужили труды российских и зарубежных ученых, закон РФ "О национальной платежной системе", отчеты "The Nilson Report", отчеты о консолидированной финансовой деятельности ПАО Сбербанк за 2017 г. и 2018 г, стратегия развития Сбербанка 2020.
Практическая значимость данной работы заключается в том, что рассмотренные предложения по совершенствованию деятельности ПАО Сбербанк могут применяться в работе банка для привлечения дополнительных средств и увеличения финансового состояния банка.
Бакалаврская работа состоит из введения, 3-х разделов, заключения, списка литературы из 36 источников и 7 приложений. Общий объем работы без приложений - 60 страниц машинописного текста, в том числе 5 таблиц, 8 рисунков.
Первая глава посвящена определению понятия платежной системы, основным принципам построения платежных систем. Рассматривается роль банковской платежной системы в современной экономике, которая увязывается с архитектурой и функционалом самой банковской системы. Отдельно анализируются наиболее распространенные мировые системы платежей: Visa, MasterCard, UnionPay, American Express. Особое внимание в главе уделено развитию национальной системы платежей МИР.
Во второй главе проведен анализ платежной системы ПАО Сбербанк: рассмотрена структура системы, предлагаемые банковские продукты, дана оценка показателям деятельности. Также анализируются инновационные инструменты, разрабатываемые и используемые Сбербанком.
В третьей главе рассмотрены предложения по совершенствованию деятельности ПАО Сбербанк: переход к цифровым картам, кредитование жилищного строительства. Также в рамках главы даны оценки экономических эффектов, получающихся от применения предложений.

Купить

Бакалаврская работа посвящена анализу платежных банковских систем.
На сегодняшний день ПАО Сбербанк это крупнейший банк в России, является одним из ведущих финансовых международных институтов. Одним из основных важнейших инструментов взаимодействия банков со своими клиентами являются платежные системы с картами.
Банком поставлена задача выйти на новый уровень конкурентоспособности, дающий возможность конкурировать с глобальными технологическими компаниями, оставаясь лучшим банком для населения и бизнеса.
В теоретической части работы рассмотрены международные и российские платежные банковские системы, их особенности, их роль в финансовой системе. В практической части работы был проведен анализ платежной системы ПАО Сбербанк, рассмотрены основные показатели банка, даны предложения по совершенствованию деятельности банка.
В первой главе дано определение понятия платежной системы, основные принципы построения платежных систем. Отдельно рассматривается роль банковской платежной системы в современной экономике, которая увязывается с архитектурой и функционалом самой банковской системы. Подробно анализируются современные наиболее распространенные мировые системы платежей, такие как Visa, MasterCard, UnionPay, American Express, в частности, приводятся данные о развитии систем в последнее время как с функциональной точки зрения, так и с точки зрения общих показателей. Особое внимание в главе уделено развитию национальной системы платежей МИР: проводится анализ динамики развития, сравнивается распространение МИР с мировыми банковскими системами платежей на территории России.
Во второй главе проведен анализ платежной системы ПАО Сбербанк, рассмотрена структура системы, предлагаемые продукты и соответствующие банковские карты. Также в рамках главы дана оценка основным показателям деятельности Сбербанка, динамика показателей подтверждает уверенные позиции Сбербанка в российской и мировой экономике. Особое внимание уделяется анализу инновационных инструментов, разрабатываемых и используемых Сбербанком для работы как с физическими, так и юридическими лицами.
Третья глава содержит предложения по совершенствованию деятельности ПАО Сбербанк. Даны предложения по переходу к инновационным цифровым решениям в области банковской деятельности, в частности, анализируется замещение пластиковых карт на цифровые карты. Также предлагается активизация деятельности по участию в кредитовании жилищного строительства. Данным предложениям даны оценки эффективности. В частности, реализация предложения по внедрению цифровой карты позволит увеличить количество платежных карт на 59 млн. единиц, что повысит оборот по операциям с картами на 48%. Реализация предложения по активизации направления проектного финансирования позволит Сбербанку привлечь дополнительно 2305,1 млрд. руб., которые можно направить на инвестирование строительства жилья.

Купить