Помощь студентам в учебе
Залог и его формы
|
Введение 3
1.Правовая природа залога в системе кредитных отношений 5
1.1 Понятие и принципы кредитования 5
1.2 Понятие, сущность и виды залога 7
2. Общая характеристика залога и его форм 11
2.1 Предмет и принципы залога 11
2.2 Ипотека как форма залога 15
3. Проблемы правого регулирования применения залога на практике 19
Заключение 25
Список использованных источников 28
Приложения 31
1.Правовая природа залога в системе кредитных отношений 5
1.1 Понятие и принципы кредитования 5
1.2 Понятие, сущность и виды залога 7
2. Общая характеристика залога и его форм 11
2.1 Предмет и принципы залога 11
2.2 Ипотека как форма залога 15
3. Проблемы правого регулирования применения залога на практике 19
Заключение 25
Список использованных источников 28
Приложения 31
Актуальность исследования темы залога обоснована тем, что кредитная деятельность коммерческого банка играет колоссальную роль в обеспечении доходной и высокоэффективной работы кредитной организации. Кредитование – один из основных источников доходов коммерческого банка. От эффективности организации системы управления кредитной деятельностью банка зависит успешность работы коммерческого банка в целом, его положение на рынке, уровень деловой активности и конкурентоспособности. Достаточно часто кредитная деятельность банка тесно связана с невозможностью своевременного погашения обязательств заёмщиков. В данном случаем актуальным решением проблемы является применение такой формы обеспечения как залог. Залог позволяет гарантировать банку возврат выданных заемщику денежных средств в случае неисполнения последним обязательств по кредитному договору. Для банка применение залога на практике является основной обеспечения эффективной финансово-хозяйственной деятельности. Несмотря на важность залога для кредитных организаций в системе гражданского права существует немало проблемы правового регулирования залоговых правоотношений.
Целью курсовой работы является изучение проблем правового регулирования применения залога в системе гражданско-правовых отношений и определение путей их решения.
Для реализации поставленной цели требуется решить следующий ряд задач:
1. определить понятие кредитования и изучить принципы кредитования;
2. охарактеризовать место залога в системе кредитования, представить понятие и сущность залога;
3. изучить предмет и принципы залога;
4. исследовать характеристики отдельных форм залога;
5. представить проблемы правового регулирования применения залога на практике.
Объектом исследования стали правоотношения в сфере применения залога на практике.
Предметом исследования являются нормы права, регулирующие аспекты применения залога на практике.
Информационной базой для написания работы стали труды ученых и исследователей в области банковского дела, финансов, гражданского права. Также были изучены статьи, представленные в периодических изданиях и отражающие аспекты применение залога на практике.
Для написания курсовой работы были использованы такие методы как описание, наблюдение, сравнение
Практическая значимость курсовой работы определена тем, что в ходе исследования залога были определены проблемы его применения на практике и были представлены меры по совершенствованию.
Структура курсовой работы включает в себя введение, основную часть, заключение и список использованных источников.
Целью курсовой работы является изучение проблем правового регулирования применения залога в системе гражданско-правовых отношений и определение путей их решения.
Для реализации поставленной цели требуется решить следующий ряд задач:
1. определить понятие кредитования и изучить принципы кредитования;
2. охарактеризовать место залога в системе кредитования, представить понятие и сущность залога;
3. изучить предмет и принципы залога;
4. исследовать характеристики отдельных форм залога;
5. представить проблемы правового регулирования применения залога на практике.
Объектом исследования стали правоотношения в сфере применения залога на практике.
Предметом исследования являются нормы права, регулирующие аспекты применения залога на практике.
Информационной базой для написания работы стали труды ученых и исследователей в области банковского дела, финансов, гражданского права. Также были изучены статьи, представленные в периодических изданиях и отражающие аспекты применение залога на практике.
Для написания курсовой работы были использованы такие методы как описание, наблюдение, сравнение
Практическая значимость курсовой работы определена тем, что в ходе исследования залога были определены проблемы его применения на практике и были представлены меры по совершенствованию.
Структура курсовой работы включает в себя введение, основную часть, заключение и список использованных источников.
Кредитная деятельность банка включает в себя организационные и правовые аспекты управления вопросами предоставления различного рода кредитов, управление выданными кредитными продуктами, обеспечение своевременного возврата кредитов в целях минимизации риска возникновения просроченной задолженности. Залог является одной из форм обеспечения возвратности кредита.
Развитие гражданского оборота и кредитных отношений повлекло за собой со временем рост кредитных обязательств заемщиков, увеличение объемов просроченной задолженности. Рост просроченной задолженности негативно отражается на результатах финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации. В результате роста объемов просроченной задолженности потребовалась некоторая гарантия возврата выданных заемщику денежных средств.
С исторической точки зрения залог появился еще в Древнем Египте во втором тысячелетии до нашей эры. Банки в Древнем Египте предоставляли ссуды под 20-30 процентов годовых, в случае, если платежеспособность заемщика вызывала сомнения, то ссуды предоставлялись по залог недвижимости. Если обратиться к древнерусскому законодательству, то понятие «залог» появилось приблизительно в 15 веке, упоминания о залоге находят свое отражения в Псковской судной грамоте. Появление залог связано с массовым неисполнением обязательств заемщиков по кредитному договору. В современной практике кредитования залог представляет собой одну из наиболее эффективных мер обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
Залог представляет собой гарантию исполнения обязательств в системе гражданского права. Залог производен и зависит от исполнения заемщиком обязательств. В ГК РФ предусмотрены различные виды залога, залог урегулирован отдельными статьями ГК РФ.
В гражданском праве представлены различные виды залога. Сущность залога может быть определена как гарантия возврата предоставленных заемных кредитных средств. В случае если заемщик не может своевременно погасить обязательства, то заложенное имущество подлежит реализации банком на торгах. В таком случае банк своевременно и в полном объеме может возвратить выданные денежные средств.
На законодательном уровне предмет залога определен, что предметом залоговых отношений может быть любое имущество (вещи и имущественные права). В зависимости от предмета залога залог может быть классифицирован на залог имущества и залог имущественных прав. Также залог может быть классифицирован в зависимости от предмета – залог движимого имущества и залог недвижимого имущества. Не допускается передача в залог следующего. Во-первых, предметом залог не могут быть объекты, на которые невозможно обратить взыскание. В данном случае утрачивается актуальность залоговых отношений, несмотря на наличие данного обеспечения, банк не сможет реализовать имущество и получить средства для погашения невыполненных заемщиком обязательств. Также в качестве предмета залога не могут выступать любые требования, которые неотделим от личности кредитора. Запрещается в качестве предмета залога применять прочие имущественные права, которые недопустимо передать иному субъекту.
Также в качестве предмета залога не может выступать конкретный тип имущества, использование которого ограничено. Предмет залога урегулирован статьей 336 ГК РФ.
Однако законодатель устанавливает ряд ограничений. Далеко не все имущество может выступать в качестве залога. Соблюдение норм ГК РФ позволяет исключить спорных ситуаций в данном направлении. Залог должен базироваться на принципах гласности, конкретности и доверия.
Ипотека представляет собой форму залога. Ипотечный кредит – это вид залога недвижимости, который предоставляет кредитору возможность пользования объектом недвижимости. В практике различают первичный и вторичный ипотечный рынок. Функционирование ипотечного рынка осуществляется по двум основным направлениям – выдача новых кредитов и рефинансирование уже имеющихся кредитов. Ипотека может быт оформлена в случае приобретения жилых домов, квартир, земельных участков. С момента оформления ипотечного договора объект недвижимости находится в залоге у банка. В случае несвоевременного исполнения обязательств банк имеет право реализовать ипотечное недвижимое имущество на торгах и погасить основную сумму долга, проценты и судебные расходы.
В настоящий момент система правового регулирования залоговых отношений требует уточнения отдельных законодательных актов, требуется устранить противоречия норм ГК РФ и ФЗ «Об ипотеке», необходимо повышать открытость и конкретность данных путем применения на практике цифровых и информационных технологий. Совершенствование правовых норм использования на практике залога позволит минимизировать число спорных судебных ситуаций, позволит обеспечить законность и справедливость правосудия.
Развитие гражданского оборота и кредитных отношений повлекло за собой со временем рост кредитных обязательств заемщиков, увеличение объемов просроченной задолженности. Рост просроченной задолженности негативно отражается на результатах финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации. В результате роста объемов просроченной задолженности потребовалась некоторая гарантия возврата выданных заемщику денежных средств.
С исторической точки зрения залог появился еще в Древнем Египте во втором тысячелетии до нашей эры. Банки в Древнем Египте предоставляли ссуды под 20-30 процентов годовых, в случае, если платежеспособность заемщика вызывала сомнения, то ссуды предоставлялись по залог недвижимости. Если обратиться к древнерусскому законодательству, то понятие «залог» появилось приблизительно в 15 веке, упоминания о залоге находят свое отражения в Псковской судной грамоте. Появление залог связано с массовым неисполнением обязательств заемщиков по кредитному договору. В современной практике кредитования залог представляет собой одну из наиболее эффективных мер обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
Залог представляет собой гарантию исполнения обязательств в системе гражданского права. Залог производен и зависит от исполнения заемщиком обязательств. В ГК РФ предусмотрены различные виды залога, залог урегулирован отдельными статьями ГК РФ.
В гражданском праве представлены различные виды залога. Сущность залога может быть определена как гарантия возврата предоставленных заемных кредитных средств. В случае если заемщик не может своевременно погасить обязательства, то заложенное имущество подлежит реализации банком на торгах. В таком случае банк своевременно и в полном объеме может возвратить выданные денежные средств.
На законодательном уровне предмет залога определен, что предметом залоговых отношений может быть любое имущество (вещи и имущественные права). В зависимости от предмета залога залог может быть классифицирован на залог имущества и залог имущественных прав. Также залог может быть классифицирован в зависимости от предмета – залог движимого имущества и залог недвижимого имущества. Не допускается передача в залог следующего. Во-первых, предметом залог не могут быть объекты, на которые невозможно обратить взыскание. В данном случае утрачивается актуальность залоговых отношений, несмотря на наличие данного обеспечения, банк не сможет реализовать имущество и получить средства для погашения невыполненных заемщиком обязательств. Также в качестве предмета залога не могут выступать любые требования, которые неотделим от личности кредитора. Запрещается в качестве предмета залога применять прочие имущественные права, которые недопустимо передать иному субъекту.
Также в качестве предмета залога не может выступать конкретный тип имущества, использование которого ограничено. Предмет залога урегулирован статьей 336 ГК РФ.
Однако законодатель устанавливает ряд ограничений. Далеко не все имущество может выступать в качестве залога. Соблюдение норм ГК РФ позволяет исключить спорных ситуаций в данном направлении. Залог должен базироваться на принципах гласности, конкретности и доверия.
Ипотека представляет собой форму залога. Ипотечный кредит – это вид залога недвижимости, который предоставляет кредитору возможность пользования объектом недвижимости. В практике различают первичный и вторичный ипотечный рынок. Функционирование ипотечного рынка осуществляется по двум основным направлениям – выдача новых кредитов и рефинансирование уже имеющихся кредитов. Ипотека может быт оформлена в случае приобретения жилых домов, квартир, земельных участков. С момента оформления ипотечного договора объект недвижимости находится в залоге у банка. В случае несвоевременного исполнения обязательств банк имеет право реализовать ипотечное недвижимое имущество на торгах и погасить основную сумму долга, проценты и судебные расходы.
В настоящий момент система правового регулирования залоговых отношений требует уточнения отдельных законодательных актов, требуется устранить противоречия норм ГК РФ и ФЗ «Об ипотеке», необходимо повышать открытость и конкретность данных путем применения на практике цифровых и информационных технологий. Совершенствование правовых норм использования на практике залога позволит минимизировать число спорных судебных ситуаций, позволит обеспечить законность и справедливость правосудия.