🔍 Поиск готовых работ

🔍 Поиск работ

Кредитование физических лиц в коммерческом банке

Работа №106481

Тип работы

Бакалаврская работа

Предмет

экономика

Объем работы77
Год сдачи2021
Стоимость4265 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
401
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


Введение 4
1 Теоретические аспекты кредитования физических лиц в коммерческом банке 7
1.1 Кредитование физических лиц: принципы, субъекты, задачи и проблемы 7
1.2 Процедура кредитования физических лиц в коммерческом банке и методика оценки его качества 17
2 Анализ кредитования физических лиц в АО «Альфа-Банк» 27
2.1 Технико-экономическая характеристика АО «Альфа-Банк» 27
2.2 Анализ кредитования физических лиц в АО «Альфа-банк» 37
3 Разработка мероприятий по совершенствованию кредитования физических
лиц в АО «Альфа-Банк» 45
3.1 Мероприятия совершенствования кредитования физических лиц в АО
«Альфа-Банк» 45
3.2 Оценка эффективности предлагаемых мероприятий по
совершенствованию кредитования физических лиц в АО «Альфа-Банк» 59
Заключение 64
Список используемой литературы 67
Приложение А Классификация кредитов 73
Приложение Б Бухгалтерский баланс АО «Альфа-Банк» за 2020г 73
Приложение В Отчет о финансовых результатах АО «Альфа-Банк» за 2020г


Современная позитивная динамика кредитования физических лиц определяется активным развитием сектора кредитования физических лиц. Развитие кредитования физических лиц играет важную роль в обеспечении благосостояния и обеспеченности населения России, тем самым содействуя становлению и укреплению стабилизации социальной и экономической ситуации в стране.
В последние годы развитие кредитования в России происходило очень стремительными темпами. Однако, банкам становится значительно выгоднее работать с корпоративным сектором экономики, нежели с населением, ввиду того что розничные кредиты являются дорогостоящими, а имеющиеся у населения финансовые возможности ограничены.
Основными факторами в сложившейся ситуации являются снижение доходности банковской деятельности, конкуренция на финансовом рынке, а также расходы на создание необходимой инфраструктуры розничного кредитования.
Только при стабильности финансовой обстановке в стране кредитные организации больше позиционируют на массовый рынок — физическим лицам, что и обуславливает актуальность темы исследования.
Цель выпускной квалификационной работы заключается в проведении анализа кредитования физических лиц в коммерческом банке и разработке мероприятий по его совершенствованию.
Задачами являются:
- изучить теоретические аспекты кредитования физических лиц в коммерческом банке;
- провести анализ кредитования физических лиц в АО «Альфа-банк»;
- разработать мероприятия по совершенствованию кредитования физических лиц в АО «Альфа-банк».
Объектом работы является АО «Альфа-банк». Предметом - процедура кредитования физических лиц в АО «Альфа-банк».
Работа состоит из введения, трех разделов, заключения и списка используемых источников.
В первом разделе бакалаврской работы «Теоретические аспекты кредитования физических лиц в коммерческом банке» рассматривается нормативно-правовое регулирование кредитования физических лиц в банках. Также изучены виды операций по кредитованию физических и определены методы оценки кредитоспособности физических лиц.
Во втором разделе бакалаврской работы «Анализ кредитования физических лиц в АО «Альфа-банк»» дана организационно-экономическая характеристика АО «Альфа-банк» и проанализирован порядок предоставления кредитов и риски, возникающие при кредитовании физических лиц в АО «Альфа-банк».
Также проведена оценка динамики и структуры операции по кредитованию физических лиц в АО «Альфа-банк», определены направления по совершенствованию операции по кредитованию физических лиц в АО «Альфа-банк».
В третьем разделе бакалаврской работы «Разработка мероприятий по совершенствованию кредитования физических лиц АО «Альфа-банк»» разработаны мероприятия и проведена оценка их эффективности с целью совершенствования кредитования физических лиц в прогнозном периоде.
В заключении подведены ключевые выводы и итоги, полученные в ходе исследовательской деятельности.
При написании используются следующие основные методы: монографический, аналитический, логический, математический, статистический, расчетно-конструктивный.
Методические аспекты кредитной политики коммерческого банка по кредитованию физических и юридических лиц исследовались многими зарубежными и отечественными специалистами.
Эмпирическая база данного исследования состоит из научной и периодической литературы, нормативно-правовых актов, регламентирующих деятельность по сбору информации в РФ, статистических данных и материалов из сети Интернет, материалы рейтинговых агентств, портала национальных проектов России, аналитические данные портала банковской аналитики.
Практическая значимость работы заключается в том, что материалы подразделов 2.3, 3.1 и 3.2 могут быть использованы с целью совершенствования процесса кредитования физических лиц в коммерческом банке АО «Альфа-банк».

Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании работ!
ДИПЛОМНЫЕ МАГИСТЕРСКИЕ ДИССЕРТАЦИИ
КУРСОВЫЕ СТАТЬИ ВКР

Рынок банковского кредитования исследован нами с позиций проблем кредитора и заемщика. Реализация национальных проектов ориентирована на решение вопросов повышения грамотности населения и доступности финансовых средств со стороны банков, развития предпринимательской деятельности.
Процесс кредитования носит конфиденциальный характер, ему предшествует проверка кредитной истории заемщика. Система банковского кредитования базируется на четырех принципах - целевого назначения, срочности, платности и обеспеченности. Эта система представляет собой совокупность элементов банковского сектора, на верхней ступени которого находится Банк России, а в подчинении коммерческие банки и микрофинансовые организации.
Существует достаточно обширная классификационная схема банковских кредитов, которая представлена нами в работе. Среди классификационных признаков выделяют: по видам ссудных счетов, по обеспечению, по срокам кредитования, по размерам, по видам заемщиком, по валюте, по целям кредитования, по видам кредитов.
Кредиты физическим лицам предоставляют все без исключения коммерческие банки, формируя свою кредитную политику и руководствуясь корпоративными интересами. В современных условиях активно происходит воссоздание рынка кредитования физических лиц, которое сопровождается уровнем конкуренции в данном секторе банковских услуг. Анализируя тенденции рынка кредитования населения, можно говорить о переходе от рамочных форматов к индивидуальным условиям, которые основаны на платежеспособности заемщика.
Система нормативного регулирования кредитования физических лиц состоит из документов четырех уровней, которые предназначены для правового применения в процессе кредитования и урегулирования вопросов заемщиками: законодательный, межбанковский, методический, организационный.
Объектом работы является АО «Альфа-банк», его филиалы и представительства. По данным медиа-рейтингов АО «Альфа-банк» входит в число наиболее крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала.
Все экономические показатели АО «Альфа-банк» росли за исследуемый период, что говорит о расширении его деятельности на рынке. Рост прибыли банка позволяет реализовывать свою стратегию развития на банковском рынке.
Современные процедуры кредитования физических лиц имеют относительно высокую эффективность. Традиционные системы оценки кредитоспособности физических лиц теряют свою актуальность. Наибольшее развитие получили «кредитные фабрики», система андеррайтинга и скорринговой оценки платежеспособности клиента.
В ходе анализа финансового состояния и показателей деятельности АО «Альфа-банк» было выявлено, что исследуемый банк значительную долю рынка кредитования физических лиц (40,7%). Несмотря на ухудшение макроэкономической ситуации АО «Альфа-банк» в анализируемом периоде удалось существенно нарастить капитал, достигнуть рекордных значений чистой прибыли, оптимизировать структура баланса, увеличить процентные доходы, доходы от операций с валютой. Банк выполняет все установленные обязательные нормативы. Следует отметить высокое качество выполнения нормативов, что свидетельствует о надежности банка. Банк снижает стоимость риска благодаря эффективной политике управления рисками. Рентабельность активов и собственных средств соответствует среднеотраслевым значениям.
При анализе кредитования физических лиц в АО «Альфа-банк» было выявлено, что общий кредитный портфель физических лиц вырос на 1,3%. Динамика кредитования по видам аналогична тенденциям всего сегмента: остаток ссудной задолженности по потребительскому кредитованию снизился на 6,4%, по автокредитованию снижался на 15% в каждом г. исследуемого периода. Объем ссудной задолженности по жилищным кредитам поступательно возраста на 12% и на 7,7%. Большая часть кредитов выдана в национально валюте (64%). Преобладает долгосрочное и среднесрочное кредитование (30% -кредиты сроком 1-3 года, 45% - кредиты сроком более 3-х лет). Доля просроченных кредитов составляет 3,74%, что почти в 2 раза ниже, чем в среднем по отрасли.
Проведенный анализ выявил ряд проблем кредитования физических лиц, которые характерны для всех коммерческих банков. Среди них: высокая конкуренция, большие затраты на оценку платежеспособности клиентов на фоне низкой суммы займа, высокая закредитованность населения, мошенничество, низкая финансовая грамотность населения, реализация залогового имущества, преемственность зарубежного опыта кредитования физических лиц. В соответствии с указанными проблемами были разработаны основные направления совершенствования кредитования физических лиц в АО «Альфа-банк».
Следовательно, кредитование физических лиц - активно развивающаяся сфера, подверженная влиянию социальных и экономических факторов. Дальнейшее развитие данной сферы в правильном направлении возможно только при своевременном обнаружении и эффективном решении возникающих проблем коммерческими банками.


1. Агеева Н. А. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Н.А. Агеева.
- Москва: РИОР: ИНФРА-М, 2020. - 155 с. - (Высшее образование:
Бакалавриат). - ISBN 978-5-369-01348-9.
2. Аджиева А.Ю., Михайлова О.С., Астахов В.Ю. Потребительское кредитование РФ на современном этапе // Аллея науки. 2018. Т. 6. № 4 (20). С. 215-218.
3. Балашов А. И. Экономика / А.И. Балашов, С.А. Тертышный. - М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2019. - 432 с.: - ISBN 978-5-9776-0340-9.
4. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Магистр: ИНФРА-М, 2019. - 592 с. - ISBN 978-5-9776-0109-2.
5. Басс А. Б. Финансы и кредит. Современные концепции: учебник /
А. Б. Басс, Д. В. Бураков, В. Ю. Диденко. - Москва: НИЦ ИНФРА-М, 2020. - 420 с. - (Высшее образование: Магистратура (Финуниверситет)). - ISBN 978-5-16-015711-5.
6. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело организация деятельности коммерческого банка. Учебник для вузов. - М.: Издательство Юрайт, 2018 г. - 422 с.: - ISBN: 978-5-9692-0324-2.
7. Белотелова Н. П. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. - 6-е изд., перераб. - Москва: Издательско- торговая корпорация «Дашков и К°», 2020. - 380 с. - ISBN 978-5-394¬03826-6.
8. Бибикова Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка: учеб. пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. - 3-е изд., стеруб. - Москва: ФЛИНТА, 2019. - 128 с. - ISBN 978-5-9765-1327-3.
9. Бочкарева Е. А. Регулирование банковской деятельности, денежного обращения и валютных операций: конспект лекций / Е. А. Бочкарева, И. В. Сурина. - Москва: РГУП, 2019. - 91 с. - ISBN 978-5-93916-
767-3.
10. Вайн С. Оптимизация ресурсов современного банка / Саймон Вайн. - 2-е изд., доп. и перераб. - Москва: Альпина Паблишер, 2020. - 196 с. - ISBN 978-5-9614-4377-6.
11. Галанов В. А. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник /
В.А. Галанов. - 2-е изд. - Москва: Форум: ИНФРА-М, 2021. - 416 с. - (Среднее профессиональное образование). - ISBN 978-5-91134-552-5.
12. Горелая Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке / Н.В. Горелая. - М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2019. - 208 с.: - ISBN 978-5-8199-0808-2.
13. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (дата обращения 15.03.2021 г.)
14. Елицур М. Ю. Экономика и бухгалтерский учет. Общепрофессиональные дисциплины / М. Ю. Елицур, В. П. Наумов, О. М. Носова, М. В. Фролова. - Москва: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2020. - 544 с.- ISBN 978-5-00091-416-8.
15. Инструкция Банка России от 28.12.2016 N 178-И (ред. от
10.10.2017) «Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями» (Зарегистрировано в Минюсте России 17.03.2017 N 46007) [Электронный ресурс] // Информационно¬правовая система «Консультант-Плюс». Режим доступа:
http://www.consultant.ru/document/cons doc LAW 214254/ (дата обращения 15.03.2021 г.).
16. Казимагомедов, А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник / А.А. Казимагомедов. - Москва: ИНФРА-М, 2020. - 502 с. - ISBN 978-5-16-012458-2.
17. Климович В. П. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / В. П. Климович. - 4-е изд., перераб. и доп. - Москва: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2021. - 336 с. - (Среднее профессиональное образование). - ISBN 978-5¬8199-0701-6.
18. Козина Е.Ю. Теоретические аспекты анализа валютных операций коммерческих банков // В сборнике: Актуальные вопросы права, экономики и управления сборник статей XI Международной научно-практической конференции: в 3 частях. 2017. С. 55-57.
19. Колпакова Г. М. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / Г.М. Колпакова, Ю.В. Евдокимова. - 5-е изд., перераб. и доп. - Москва: ИНФРА-М, 2019. - 609 с. - ISBN 978-5-16-014150-3.
20. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020).
21. Леонтьев В. Е. Финансы, деньги, кредит и банки: Учебное пособие / В. Е. Леонтьев, Н. П. Радковская. - СПб.: ИВЭСЭП, 2017. - 384 с. - ISBN 978-5-394-02216-7.
22. Маркова О. М. Операции сберегательных банков: Учебное пособие / Маркова О.М., - 2-е изд., перераб. и доп. - М.ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА- М, 2019. - 288 с.: - (Профессиональное образование). - ISBN 978-5-8199¬0616-3.
23. Наточеева Н. Н. Банковское дело / Н. Н. Наточеева, Э. И. Абдюкова. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2019. - 158 с - ISBN 978-5-394-02715-4.
24. Нешитой А. С. Инвестиции / Нешитой А.С., - 9-е изд., перераб. и испруб. - Москва: Дашков и К, 2018. - 352 с. ISBN 978-5-394-02216-6.
25. Николаева Т. П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Т. П. Николаева. - 2-е изд., стеруб. - Москва: ФЛИНТА, 2020. - 377 с. - ISBN 978-5-9765-2520-7.
26. Основы банковского дела / Н.В. Горелая, А.М. Карминский; Под ред. А.М. Карминского. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ Инфра-М, 2019. - 272 с.- ISBN 978-5-8199-0534-0.
27. Положение Банка России от 28.06.2017г. №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».
28. Прокофьев К.С. Анализ развития потребительского кредитования в России // Аллея науки. 2018. Т. 1. № 10 (26). С. 167-175.
29. Рахматуллина Ю. А. Современная денежно-кредитная политика: учебное пособие / Ю.А. Рахматуллина, Е.Н. Мажара. - Москва: ИНФРА-М, 2019. - 178 с. - ISBN 978-5-16-108238-6.
30. Стародубцева Е. Б. Основы банковского дела / Е.Б. Стародубцева. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2020. - 288 с. - ISBN 978-5-8199-0819-8.
31. Тавасиев А. М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А. М. Тавасиев, Н. К. Алексеев. - 3-е изд., стеруб. - Москва: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2019. - 652 с. - ISBN 978-5-394-03197-7.
32. Толковый словарь русского языка: Около 100 000 слов, терминов и фразеологических выражений: словарь / С. И. Ожегов; под ред. проф. Л. И. Скворцова. - 28-е изд., перераб. - Москва: Мир и Образование, 2019. - 1376 с. - (Новые словари). - ISBN 978-5-94666-657-2.
33. Трансформация национальной социально-экономической системы России: материалы I Международной научно-практической конференции / отв. ред. Л. Н. Косова. - Москва: РГУП, 2019. - 608 с. - ISBN 978-5-93916¬791-8. c 566 - 569.
34. Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и
банковской деятельности». - URL: http://www.consultant.ru/
document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 27.04.2021).
35. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ [Электронный ресурс] // Информационно-правовая система
«Консультант Плюс». - Режим доступа:
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/ (дата обращения 15.06.2021 г.).
36. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О
потребительском кредите (займе)». - URL: http://www.consultant.ru/
document/cons_doc_ LAW_155986/ (дата обращения: 27.04.2021).
37. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». - URL: http: //www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ (дата обращения: 27.04.20201).
38. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от
02.12.1990 N 395-1-ФЗ [Электронный ресурс] // Информационно-правовая система «Консультант-Плюс». Режим доступа:
http://www.consultant.ru/document/cons doc LAW 5842/ (дата обращения 15.06.2021 г.).
39. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от
21.12.2013 г. № 353-ФЗ [Электронный ресурс] // Информационно-правовая система «Консультант Плюс». - Режим доступа:
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/ (дата обращения 15.06.2021 г.).
40. Финансы и кредит: учебник / под ред. О. В. Соколовой. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва: Магистр: ИНФРА-М, 2020. - 912 с. - ISBN 978-5-9776-0196-2.
41. Хасянова С. Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке: учебное пособие / С.Ю. Хасянова. - Москва: ИНФРА-М, 2020. - 196 с. - (Высшее образование: Магистратура). - ISBN 978-5-16-011277-0.
42. Чепик О. В. Финансы и кредит: учебное пособие / О. В. Чепик. - Рязань: Академия ФСИН России, 2019. - 212 с. - ISBN 978-5-7743-0945-0.
43. Чернецов С. А. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / Чернецов
С.А. - М.:Магистр, 2019. - 494 с. - ISBN 978-5-9776-0108-5.
44. Чернецов С. А. Финансы, денежное обращение и кредит: учебное пособие / С. А. Чернецов. - Москва: Магистр, 2020. - 528 с. - ISBN 978-5¬9776-0036-1.
45. Шеремет А.Д. Экономический анализ: учебник. - М.: ЮНИТИ, 2018 - 627 с.
46. Шерстобитов А. Е. Правовое положение банков и иных кредитных учреждений // Правовое регулирование банковской деятельности. М.: ЮрИнфор, 2018. С. 17-19.
47. Шуллер О. Д. Банковское кредитование физических лиц в
России: состояние, проблемы и решения // Журнал У. Экономика.
Управление. Финансы. 2020. № 1 (19). С. 152-159.
48. Янкина Е. Е. Развитие управления операционным риском в коммерческом банке// Финансы и кредит №36(516). 2019. С.3


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


©2025 Cервис помощи студентам в выполнении работ
.