Организация кредитования физических лиц в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
|
Введение 4
1. Теоретические аспекты кредитования физических лиц коммерческим банком 6
1.1 Сущность кредитной деятельности коммерческих банков 6
1.2 Нормативно - правовое обеспечение деятельности коммерческих
банков в области кредитования 13
1.3 Методические аспекты анализа эффективности кредитования в
коммерческом банке 23
2 Оценка системы кредитования физических лиц в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) 31
2.1 Общая характеристика АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) 31
2.2 Финансово - экономическая характеристика АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) 35
2.3 Анализ состояния и динамики потребительского кредитования
банка 41
3. Разработка предложений по совершенствованию системы кредитования физических лиц в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) 49
3.1 Внедрение продукта рефинансирования ранее выданных кредитов 49
3.2 Совершенствование системы ипотечного кредитования 54
Заключение 60
Список используемой литературы 62
Приложение А Анализ формы 101 ПАО «АКБ «Абсолют Банк» 67
Приложение Б Сводный отчет о финансовых результатах 71
Приложение В Сводный бухгалтерский баланс 73
Приложение Г Расчет финансового результата от предложенных мероприятий 75
1. Теоретические аспекты кредитования физических лиц коммерческим банком 6
1.1 Сущность кредитной деятельности коммерческих банков 6
1.2 Нормативно - правовое обеспечение деятельности коммерческих
банков в области кредитования 13
1.3 Методические аспекты анализа эффективности кредитования в
коммерческом банке 23
2 Оценка системы кредитования физических лиц в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) 31
2.1 Общая характеристика АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) 31
2.2 Финансово - экономическая характеристика АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) 35
2.3 Анализ состояния и динамики потребительского кредитования
банка 41
3. Разработка предложений по совершенствованию системы кредитования физических лиц в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) 49
3.1 Внедрение продукта рефинансирования ранее выданных кредитов 49
3.2 Совершенствование системы ипотечного кредитования 54
Заключение 60
Список используемой литературы 62
Приложение А Анализ формы 101 ПАО «АКБ «Абсолют Банк» 67
Приложение Б Сводный отчет о финансовых результатах 71
Приложение В Сводный бухгалтерский баланс 73
Приложение Г Расчет финансового результата от предложенных мероприятий 75
На текущем этапе совершенствования банковской системы Российской Федерации, одним из основных направлений деятельности коммерческих банков является кредитование физических лиц. Благоприятному развитию кредитования физических лиц будут способствовать ожидаемое посткризисное восстановление увеличение денежных доходов граждан, рост притока в банковскую систему среднесрочных ресурсов, увеличение платежеспособного спроса, а также стабилизация политической и экономической ситуации в государстве.
Кредитный сектор потребительских банков является одним из важнейших как для обеспечения социально-экономического развития страны, ее экономического роста, так и для стабильного функционирования всей банковской системы. В последние годы усилилась конкуренция на рынке розничного кредитования, что вынуждает банки постоянно анализировать свои собственные кредитные продукты и конкурирующие кредитные продукты, разрабатывать и внедрять их модифицированные версии и проводить постоянные действия для улучшения условий индивидуальные кредитные продукты. В связи с этим розничные кредиты в современных условиях постоянно приобретают новые объекты недвижимости. Диапазон банковских кредитов значительно расширяется среди неработающих условий кредитования. В процессе кредитования банки все активнее сотрудничают с торговыми, сервисными, страховыми и другими организациями, предоставляя кредиты в сочетании с другими услугами. Кроме того, совершенствуется техническая база для выдачи кредитов, совершенствуется организация банковского дела, постоянно развиваются каналы продаж кредитных продуктов, обслуживание клиентов для стандартных продуктов переводится в зоны самообслуживания, совершенствуются системы управления рисками. Все это приводит к расширению ассортимента розничных банковских продуктов, что приводит к необходимости постоянного совершенствования и дополнения классификации розничных банковских кредитов. Все это определяет актуальность выбора темы нашей работы.
Тема данной работы является весьма актуальной, потому как кредитование всегда признавалось одним из ключевых инструментов экономики, фактором экономического развития и стимулятором спроса. На текущий момент, можно выявить основные тенденции и проблемы данного сектора рынка, с помощью анализа потребительского кредитования, как одного из наиболее востребованных видов кредитования.
Целью работы является исследование особенностей кредитования физических лиц в России АКБ «Абсолют банк» (ПАО).
Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи:
- изучить сущность кредитования физических лиц;
- раскрыть нормативно - правовое обеспечение деятельности коммерческих банков в области кредитования;
- проанализировать зарубежный опыт кредитования физических лиц;
- привести общую характеристику АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
- рассмотреть финансово - экономическую характеристику АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
- провести анализ состояния и динамики потребительского кредитования банка;
- рассмотреть возможность совершенствования системы
кредитования физических лиц в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).
Объектом исследования в данной работе является рынок кредитования физических лиц в Российской Федерации, а и конкретно в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).
Предметом исследования в данной работе является потребительское кредитование в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).
Кредитный сектор потребительских банков является одним из важнейших как для обеспечения социально-экономического развития страны, ее экономического роста, так и для стабильного функционирования всей банковской системы. В последние годы усилилась конкуренция на рынке розничного кредитования, что вынуждает банки постоянно анализировать свои собственные кредитные продукты и конкурирующие кредитные продукты, разрабатывать и внедрять их модифицированные версии и проводить постоянные действия для улучшения условий индивидуальные кредитные продукты. В связи с этим розничные кредиты в современных условиях постоянно приобретают новые объекты недвижимости. Диапазон банковских кредитов значительно расширяется среди неработающих условий кредитования. В процессе кредитования банки все активнее сотрудничают с торговыми, сервисными, страховыми и другими организациями, предоставляя кредиты в сочетании с другими услугами. Кроме того, совершенствуется техническая база для выдачи кредитов, совершенствуется организация банковского дела, постоянно развиваются каналы продаж кредитных продуктов, обслуживание клиентов для стандартных продуктов переводится в зоны самообслуживания, совершенствуются системы управления рисками. Все это приводит к расширению ассортимента розничных банковских продуктов, что приводит к необходимости постоянного совершенствования и дополнения классификации розничных банковских кредитов. Все это определяет актуальность выбора темы нашей работы.
Тема данной работы является весьма актуальной, потому как кредитование всегда признавалось одним из ключевых инструментов экономики, фактором экономического развития и стимулятором спроса. На текущий момент, можно выявить основные тенденции и проблемы данного сектора рынка, с помощью анализа потребительского кредитования, как одного из наиболее востребованных видов кредитования.
Целью работы является исследование особенностей кредитования физических лиц в России АКБ «Абсолют банк» (ПАО).
Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи:
- изучить сущность кредитования физических лиц;
- раскрыть нормативно - правовое обеспечение деятельности коммерческих банков в области кредитования;
- проанализировать зарубежный опыт кредитования физических лиц;
- привести общую характеристику АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
- рассмотреть финансово - экономическую характеристику АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
- провести анализ состояния и динамики потребительского кредитования банка;
- рассмотреть возможность совершенствования системы
кредитования физических лиц в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).
Объектом исследования в данной работе является рынок кредитования физических лиц в Российской Федерации, а и конкретно в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).
Предметом исследования в данной работе является потребительское кредитование в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).
В теоретической части исследования представлены основы, концепция и классификация потребительских кредитов. В первой главе рассматривается эволюция развития кредитования физических лиц в России. Даны современные характеристики и векторы развития кредитования физических лиц на российском банковском рынке.
В практической части выпускной квалификационной работы анализируется развитие российского рынка потребительского кредитования и оценивается его позиция в ПАО «АКБ «Абсолют Банк», описываются его конкурентные позиции на российском банковском рынке. В выпускной квалификационной работе анализируется развитие потребительского кредитования в ПАО «АКБ «Абсолют Банк». На основании анализа определены проблемы развития потребительского кредитования на современном этапе и определены перспективные направления развития российского рынка.
Избежать негативных последствий сомнительного кредита и получить прибыль помогает банку лишь ликвидное и надежное обеспечение. С каждым годом в ПАО «АКБ «Абсолют Банк» качество обеспечения кредитов возрастает. Если ранее в обеспечение принималось лишь поручительство физических лиц, то на сегодняшний день применяется залог недвижимости, залог имущества, транспортных средств. Для покрытия ссудной задолженности по основному долгу, которая не погашена клиентами, применяется резерв на возможные потери по ссудам (РВПС), который создается, посредством отчислений, причисляемых к банковским расходам. Списание потерь по нереальным для взыскания ссудам банка осуществляется за счет резерва. РВПС, необходимость создания которого, обусловлена кредитными рисками в работе банка. Данный резерв обеспечивает банку формирование более стабильных условий финансовой деятельности и становится возможным исключение колебаний прибыли банка в связи со списанием потерь по ссудам.
ПАО «АКБ «Абсолют Банк» несмотря на увеличившуюся конкуренцию, сохраняет за собой ведущую позицию, предоставляя клиентам новые услуги, и остается одним из самых крупных и стабильно развивающихся универсальных банков в России.
Анализируя финансовые показатели деятельности ПАО «АКБ «Абсолют Банк», можно сделать вывод о том, что данный банк является стремительно развивающимся, находится на лидирующих позициях по большинству показателей банковской системы России. Большая часть пассивов банка складывается из вкладов физических лиц, которые предоставляет клиентам (в большинстве случаев физическим лицам) под более высокие процентные ставки. Процентная маржа составляет около 8%, так как ставки по кредитам физических лиц. Также можно заметить, что при такой высокой специализации на физических лицах, уровень просроченной задолженности по данной категории граждан является значительно ниже, чем уровень просроченной задолженности по кредитам, выданным юридическим лицам. При такой высокой марже и низким уровнем выхода на просрочку клиентов- физических лиц, можно сделать вывод о том, что политика ПАО «АКБ «Абсолют Банк» является правильной. В третьей главе дипломной работы выяснили, что наиболее популярным видом кредита в ПАО «АКБ «Абсолют Банк» является кредит физическим лицам на срок более 3 лет (скорее всего автокредиты и ипотека).
В практической части выпускной квалификационной работы анализируется развитие российского рынка потребительского кредитования и оценивается его позиция в ПАО «АКБ «Абсолют Банк», описываются его конкурентные позиции на российском банковском рынке. В выпускной квалификационной работе анализируется развитие потребительского кредитования в ПАО «АКБ «Абсолют Банк». На основании анализа определены проблемы развития потребительского кредитования на современном этапе и определены перспективные направления развития российского рынка.
Избежать негативных последствий сомнительного кредита и получить прибыль помогает банку лишь ликвидное и надежное обеспечение. С каждым годом в ПАО «АКБ «Абсолют Банк» качество обеспечения кредитов возрастает. Если ранее в обеспечение принималось лишь поручительство физических лиц, то на сегодняшний день применяется залог недвижимости, залог имущества, транспортных средств. Для покрытия ссудной задолженности по основному долгу, которая не погашена клиентами, применяется резерв на возможные потери по ссудам (РВПС), который создается, посредством отчислений, причисляемых к банковским расходам. Списание потерь по нереальным для взыскания ссудам банка осуществляется за счет резерва. РВПС, необходимость создания которого, обусловлена кредитными рисками в работе банка. Данный резерв обеспечивает банку формирование более стабильных условий финансовой деятельности и становится возможным исключение колебаний прибыли банка в связи со списанием потерь по ссудам.
ПАО «АКБ «Абсолют Банк» несмотря на увеличившуюся конкуренцию, сохраняет за собой ведущую позицию, предоставляя клиентам новые услуги, и остается одним из самых крупных и стабильно развивающихся универсальных банков в России.
Анализируя финансовые показатели деятельности ПАО «АКБ «Абсолют Банк», можно сделать вывод о том, что данный банк является стремительно развивающимся, находится на лидирующих позициях по большинству показателей банковской системы России. Большая часть пассивов банка складывается из вкладов физических лиц, которые предоставляет клиентам (в большинстве случаев физическим лицам) под более высокие процентные ставки. Процентная маржа составляет около 8%, так как ставки по кредитам физических лиц. Также можно заметить, что при такой высокой специализации на физических лицах, уровень просроченной задолженности по данной категории граждан является значительно ниже, чем уровень просроченной задолженности по кредитам, выданным юридическим лицам. При такой высокой марже и низким уровнем выхода на просрочку клиентов- физических лиц, можно сделать вывод о том, что политика ПАО «АКБ «Абсолют Банк» является правильной. В третьей главе дипломной работы выяснили, что наиболее популярным видом кредита в ПАО «АКБ «Абсолют Банк» является кредит физическим лицам на срок более 3 лет (скорее всего автокредиты и ипотека).
Подобные работы
- БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ И СИСТЕМЫ ПРОДАЖ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4250 р. Год сдачи: 2016 - Отчет по производственной практике (АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), Санкт-Петербургский университет технологий управления и экономики)
Отчеты по практике, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 500 р. Год сдачи: 2021 - Кредитные операции банков
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2019 - МОДЕЛИ КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4335 р. Год сдачи: 2018