Аннотация 2
Введение 5
1 Теоретические аспекты кредитования физических лиц в коммерческом банке 7
1.1 Понятие и сущность кредита 7
1.2 Виды и роль кредита для физических лиц 11
1.3 Организация кредитования физических лиц в коммерческом банке 17
2 Анализ кредитования физических лиц Банк ВТБ (ПАО) 25
2.1 Технико-экономическая характеристика Банк ВТБ (ПАО) 25
2.2 Анализ кредитования физических лиц Банк ВТБ (ПАО) 30
2.3 Оценка рисков по кредитованию физических лиц Банк ВТБ (ПАО) 35
3 Разработка мероприятий по совершенствованию кредитования физических лиц в Банк ВТБ (ПАО) 38
3.1 Мероприятия по совершенствованию кредитования физических лиц в Банк ВТБ (ПАО) 38
3.2 Оценка экономической эффективности разработанных мероприятий 42
Заключение 45
Список используемой литературы 47
Приложение А Бухгалтерский баланс за 2019 год 50
Приложение Б Бухгалтерский баланс за 2017 год 52
Приложение В Отчет о финансовых результатах за 2019 год 54
Приложение Г Отчет о финансовых результатах за 2017 год 57
Одним из важных элементов экономики является кредитование. Потребительский кредит, одно из приоритетных направлений банков в современной экономике. Кредитование является одним из основных источников дохода в коммерческом банке.
Правильно организованный кредитный процесс позволяет минимизировать риски и выйти на максимальную прибыль от выданных денежных средств. Безусловно, потребительский кредит в нынешнее время является самым востребованным.
Однако на рынке имеется большая конкуренция. Сторонник банки все больше предлагают выгодные финансовые продукты для физических лиц.
Данная тема актуальна. Потребительский кредит набирает все большие обороты на рынке. Он помогает частным лицам разрешить проблемы с нехваткой денежных средств и неплатёжеспособностью.
Целью бакалаврской работы является проведение анализа кредитования физических лиц Банк ВТБ (ПАО) для дальнейшей разработки мероприятий по их совершенствованию.
Для достижения данной цели потребуется:
• изучить теоретические аспекты кредитования физических лиц в коммерческом банке;
• провести анализа кредитования физических лиц Банк ВТБ (ПАО);
• разработать мероприятия по совершенствованию кредитования физических лиц Банк ВТБ (ПАО).
Объектом исследования бакалаврской работы выступает Банк ВТБ (ПАО).
Предметом исследования бакалаврской работы выступают показатели кредитного портфеля Банк ВТБ (ПАО).
Бакалаврская работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка используемой литературы и приложений.
В первой главе рассмотрены теоретические аспекты кредитования физических лиц в коммерческом банке, а именно понятие и сущность кредита, виды и роль кредита для физических лиц и организация кредитования физических лиц в коммерческом банке.
Во второй главе проведен анализ кредитования физических лиц Банк ВТБ (ПАО), в том числе анализ технико-экономической характеристики Банк ВТБ (ПАО), анализ кредитования физических лиц и оценка рисков по кредитованию физических лиц Банк ВТБ (ПАО).
В третьей главе разработаны мероприятия по совершенствованию кредитования физических лиц, проведена оценка их экономической эффективности.
Методы исследования послужили факторный анализ, синтез, прогнозирование, статистическая обработка результатов, дедукция и т.д.
Теоретической основой исследования послужили нормативно-правовые акты, публикации в научных журналах, информация в сети поисковой системы Интернет, а также труды известных отечественных и зарубежных авторов в области исследования.
Практическая значимость работы заключается в том, что отдельные её положения в виде материала подразделов 2.2, 2.3, 3.1 и приложений могут быть использованы специалистами организации, являющейся объектом исследования.
В первой главе бакалаврской работы рассмотрены теоретические аспекты кредитования физических лиц в коммерческом банке, а именно понятие и сущность кредита, виды и роль кредита для физических лиц и организация кредитования физических лиц в коммерческом банке.
Основной целью кредитования физических лиц в коммерческом банке является повышение уровня жизни населения.
Функциями кредитования физических лиц в коммерческом банке являются перераспределительная функция, эмиссионная функция; инвестиционная функция; контрольная функция.
Организация кредитования физических лиц в коммерческом банке включает в себя несколько этапов, а именно привлечение и консультирование заемщика, предварительная оценка заемщика, оценка кредитоспособности заемщика, подача заявки на кредит, оформление кредитного договора и выдача кредита, мониторинг и сопровождение кредита.
Во второй главе бакалаврской работы проведен анализ кредитования физических лиц Банк ВТБ (ПАО), в том числе анализ технико-экономической характеристики Банк ВТБ (ПАО), анализ кредитования физических лиц и оценка рисков по кредитованию физических лиц Банк ВТБ (ПАО).
В результате проведения анализа технико-экономической характеристики Банк ВТБ (ПАО) выявлено, что коммерческий банк за 2017-2019 гг. ведет эффективную финансово-хозяйственную деятельность, о чем свидетельствует рост финансового результата на 77735203 тыс. руб.
В результате проведения анализа кредитования физических лиц Банк ВТБ (ПАО) за 2017-2019 гг. выявлено, что ссудная задолженность, предоставленная физическим лицам, за период исследования возросла на 2423380741 тыс. руб. Наибольшую долю в структуре ссудной задолженности, предоставленной физическим лицам, составляют потребительские кредиты и прочие, которые увеличились на 1685084143 тыс. руб.
Рост кредитования физических лиц является благоприятным моментом в финансово-хозяйственной деятельности Банк ВТБ (ПАО), но, не смотря на это необходимо провести анализ кредитных рисков, так как рост кредитования физических лиц напрямую способствует росту кредитных рисков Банк ВТБ (ПАО).
В результате оценки рисков по кредитованию физических лиц Банк ВТБ (ПАО) за 2017-2019 гг. выявлено, что наибольшую долю составляют ссуды с просрочкой платежа свыше года, которые за период исследования возросли на 2062367497 тыс. руб. что является неблагоприятным моментом в деятельности банка.
В третьей главе бакалаврской работы разработаны мероприятия по совершенствованию кредитования физических лиц, проведена оценка их экономической эффективности. В качестве мероприятий Банк ВТБ (ПАО) рекомендуется проводить тщательную оценку платежеспособности заемщиков и внедрить новый кредитный продукт «Солнышко». В результате проведения оценки экономической эффективности внедрения нового кредитного продукта «Солнышко» выявлено, что внедрение кредитного продукта «Солнышко» в Банк ВТБ (ПАО) является рентабельным и целесообразным.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
