🔍 Поиск готовых работ

🔍 Поиск работ

Кредитование физических лиц в коммерческом банке

Работа №104280

Тип работы

Бакалаврская работа

Предмет

экономика

Объем работы60
Год сдачи2022
Стоимость4370 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
277
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


Введение 5
1 Теоретическая часть кредитования физических лиц в коммерческом банке 6
1.1 Определение, виды, функции, принципы кредитования физических лиц
в коммерческом банке 6
1.2 Поэтапная организация процесса кредитования, методы и оценка
кредитования физических лиц 12
1.3 Эффективность кредитования физических лиц в коммерческом банке 15
2. Анализ общей деятельности ПАО Сбербанк 20
2.1 Общая характеристика ПАО Сбербанк 20
2.2 Оценка финансового состояния ПАО Сбербанк 26
2.3 Оценка эффективности кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк.
3. Рекомендации по совершенствованию кредитования физических лиц в
ПАО Сбербанк и оценка их эффективности 38
3.1 Рекомендации по совершенствованию кредитования физических лиц в
ПАО Сбербанк 38
3.2 Экономическая эффективность внедрения мероприятий к
совершенствованию кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк 40
Заключение 47
Список используемой литературы 49
Приложение А Бухгалтерский баланс ПАО Сбербанк за 2019 год 52
Приложение Б Отчёт о финансовых результатах за 2019 год 53
Приложение В Бухгалтерский баланс за 2020 год 55
Приложение Г отчёт о финансовых результатах за 2020 год 56
Приложение Д Бухгалтерский баланс за 2021 год 58
Приложение Е Отчёт о финансовых результатах за 2021 год 59

Сегодняшнее общество не может обойтись без банковской деятельности. В России кредитование — это важный процесс для населения и банков. Усовершенствование организации кредитования физических лиц ключевой инструмент становления экономики. Развитие кредитования даёт возможности для последующего развития экономики.
Актуальность бакалаврской работы заключается в возрастающем значении кредитования физических лиц в экономике страны. Развитие потребительского кредитования физических лиц влияет на стремительное развитие банковской среды и потребительского рынка, что ускоряет темпы развития государства, что сказывается на качестве жизни граждан. Сфера кредитования физических лиц - основная доходность коммерческих банков, поэтому между банками идём настоящая конкуренция за каждого клиента. Поэтому важно оценить организации кредитования и возможные перспективы этой сферы деятельности.
Для достижения цели бакалаврской работы выполнен анализ организации кредитования физических лиц в коммерческом банке и сформулирован комплекс мероприятий по ее улучшению.
Для достижения цели базовой подготовки мы ставим перед собой следующие задачи:
- переосмыслить теоретические основы организации коммерческой банковской деятельности для розничного кредитования;
- оценивает финансовое положение ПАО Сбербанк;
- дать рекомендации по совершенствованию кредитования ПАО Сбербанк физических лиц.
В процессе написания бакалаврской работы использованы следующие источники информации: бухгалтерская отчетность ПАО Сбербанк за 2019 - 2021 гг., материалы отечественных и зарубежных авторов, нормативно-правовые акты РФ и ресурсы Интернет.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании работ!
ДИПЛОМНЫЕ МАГИСТЕРСКИЕ ДИССЕРТАЦИИ
КУРСОВЫЕ СТАТЬИ ВКР

В первом разделе основной работы изучены теоретические основы организации розничного кредитования в коммерческих банках, понятие и виды потребительского кредитования, основные этапы организации розничного кредитования.
Для достижения указанной цели бакалаврской работы решены следующие задачи:
- рассмотрены определения, виды, функции и принципы кредитования;
- произведена оценка организации и методов процесса кредитования;
- рассмотрено понятие эффективности кредитования.
Во втором разделе оценено финансовое состояние, организация розничного кредитования в коммерческом банке на примере ПАО Сбербанк.
Анализ организации розничного кредитования ПАО Сбербанк выявил, что:
- динамика общей суммы кредитной задолженности за три года - отрицательная;
- кредитный ассортимент ПАО Сбербанк можно разбить на несколько видов: проблемные активы банка, автокредиты, ипотечные кредиты, программы рефинансирования;
- основной риск в деятельности ПАО Сбербанк - кредитный риск;
Соответственно, ПАО Сбербанк увеличивает выдачу всех видов потребительских кредитов, и проводит активную политику по минимизации убытков от таких операций. Однако в связи с высокой долей неработающих кредитов и относительно высокой частью просроченного кредитования, банк неизбежно примет меры по реорганизации розничного кредитования, разработав продукты и механизмы, позволяющие снизить кредитный риск.
В третьем разделе рассмотрены тенденции развития розничного кредитования в рассматриваемом банке и оценена их экономическая эффективность.
В целях улучшения кредитования ПАО Сбербанк физических лиц предлагаем следующие меры:
Удержание конкурентного преимущество перед другими банками с помощью новых кредитных продуктов и услуг, которые помогут банку развивать свои механизмы кредитования и приносить пользу заемщикам. С этой целью Сбербанку рекомендуется ввести дополнительный инструмент страхования от невыплаты кредита при выдаче такого кредита в случае получения клиентом пониженной процентной ставки.
Создание эффективной программы работы с рисковыми кредитами для снижения ущерба. Основная направленность программы неработающих кредитов ПАО Сбербанк заключается в упрощении процедуры реструктуризации просроченных кредитов и использовании этого инструмента для предотвращения просроченных платежей по кредитам.
Предложенные рекомендации позволят ПАО Сбербанк существенно поднять организацию кредитования банком физических лиц.



1. Авдеева В. И. Потребительское кредитование в России в современных экономических условиях. / В.И. Авдеева, Н.Н. Кулакова // Вестник Алтайской академии экономики и права. 2019. № 9-2. С. 5-11.
2. Алкадарская М. Ш. Пути расширения банковского кредитования физических лиц. / М.Ш. Алкадарская // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. - 2019. - № 11-1 (38). - С. 78-82.
3. Ассоциация российских банков. [Электронный ресурс]. - Режим доступа:http://arb.ru/banks/analitycs.
4. Банкротство физлиц: ко взаимному неудовлетворению?
[Электронный ресурс]. - Банки и деловой мир. - Режим доступа: http://bdm.ru/publicacii.
5. Бражников А. С. Методы оценки качества кредитного портфеля коммерческого банка. / А.С. Бражников, А.В. Малеева // Сб. научных трудов СевКавГТУ.Сер«Экономико-2018-№ 8. - C.151.
6. Гадршина Ю. А. Кредитный портфель коммерческого банка. / Ю.А. Гадршина // Вектор экономики. - 2019. - № 1 (31). - С. 58.
7. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 29.07.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.12.2018).
8. Григоревская Н. С. Механизмы совершенствования процесса кредитования физических лиц российским коммерческим банком. / Н.С. Григоревская, Р.П. Чугунова, С.Ф. Зайнуллина // Актуальные научные исследования в современном мире. - 2019. - № 4-8 (48). - С. 43-46.
9. Давыдов В.А. Инструменты урегулирования проблемной задолженности банков / В.А. Давыдов, М.Х. Халилов // Банковское дело. - 2016. - №7. - С. 29-33.;
10. Должник-2016: мифы и реальность. [Электронный ресурс]. - Банки и деловой мир. - Режим доступа:http://bdm.ru.
11. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.11.2018) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019).
12. Коваленко С. Б. Кредитный портфель банка и его роль в предотвращении кредитного риска. / С.Б. Коваленко, И.Е. Швейкин // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. 2019. - № 1 (75). - С. 101-104.
13. Кредитование в условиях экономической дестабилизации
[Электронный ресурс]. - Режим доступа:http://www.dobank.ru/press/news.
14. Лаврушин.О. И. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. 2-е изд. М. :КНОРУС, 2017 - С.351.
15. Лаврушина О.И. Управление деятельностью коммерческого банка / под ред. О.И. Лаврушина. М.: Юристъ, 2018 - С.151.
16. Ларин А. М. Проблемы и перспективы развития банковского сектора в условиях глобальной турбулентности // Молодой ученый. — 2021. — № 7 (349). — С. 159-162.
17. Официальный сайт ПАО Сбербанк [Электронный ресурс] - Режим доступа:http://www. sberbank.ru.
18. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс] - Режим доступа - URL:http://www.cbr.ru.
19. Петрова А. С. Ипотечное кредитование физических лиц. / А.С. Петрова // Вестник науки и образования. - 2019.- № 10-1 (64). - С. 66-68.
20. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2018) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019).
21. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О потребительском кредите (займе)».
22. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 18.03.2019) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
23. Федеральный закон от 01.12.2007 N 315-ФЗ (ред. от 03.08.2018) «Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2019).
24. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.08.2018) «О кредитных историях» (с изм. и доп., вступ. в силу с 31.01.2019).
25. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019).
26. Жуков Е.Ф. Банковское дело: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Юрайт, 2014. - 591 с.;
27. Bellotti T., Crook J. Credit scoring with macroeconomic variables using survival analysis // The Journal of the Operational Research Society. - 2019. - No 60. P. - 1699-1707.
28. Linsmeier T. J., Pearson N.D. Value at risk // Financial Analysts Journal. 2017. S. 47 - 67.
29. Kiseljova I.A. Modeli i metody hedzhirovanija riskov [Jelektronnyj resurs] //NovaInfo.ru: jelektron. zhurn. - 2016. - №57. - T. 2.
30. Mamatzakis E., Bermpei Th. What is the effect of unconventional monetary policy on bank performance? // Journal of International Money and Finance. - 2016. - Vol. 67, iss. С. - P. 239-263.
31. Monetary policy and bank risk-taking: Evidence from emerging economies / M. Chen et al. // Emerging Markets Review. - 2017. - Vol. 31, iss. С. - P. 116-140.

Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


©2025 Cервис помощи студентам в выполнении работ
.