Тип работы:
 Предмет:
 Язык работы:


Кредитование физических лиц в коммерческом банке

Работа №104280

Тип работы

Бакалаврская работа

Предмет

экономика

Объем работы60
Год сдачи2022
Стоимость4370 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
164
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


Введение 5
1 Теоретическая часть кредитования физических лиц в коммерческом банке 6
1.1 Определение, виды, функции, принципы кредитования физических лиц
в коммерческом банке 6
1.2 Поэтапная организация процесса кредитования, методы и оценка
кредитования физических лиц 12
1.3 Эффективность кредитования физических лиц в коммерческом банке 15
2. Анализ общей деятельности ПАО Сбербанк 20
2.1 Общая характеристика ПАО Сбербанк 20
2.2 Оценка финансового состояния ПАО Сбербанк 26
2.3 Оценка эффективности кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк.
3. Рекомендации по совершенствованию кредитования физических лиц в
ПАО Сбербанк и оценка их эффективности 38
3.1 Рекомендации по совершенствованию кредитования физических лиц в
ПАО Сбербанк 38
3.2 Экономическая эффективность внедрения мероприятий к
совершенствованию кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк 40
Заключение 47
Список используемой литературы 49
Приложение А Бухгалтерский баланс ПАО Сбербанк за 2019 год 52
Приложение Б Отчёт о финансовых результатах за 2019 год 53
Приложение В Бухгалтерский баланс за 2020 год 55
Приложение Г отчёт о финансовых результатах за 2020 год 56
Приложение Д Бухгалтерский баланс за 2021 год 58
Приложение Е Отчёт о финансовых результатах за 2021 год 59

Сегодняшнее общество не может обойтись без банковской деятельности. В России кредитование — это важный процесс для населения и банков. Усовершенствование организации кредитования физических лиц ключевой инструмент становления экономики. Развитие кредитования даёт возможности для последующего развития экономики.
Актуальность бакалаврской работы заключается в возрастающем значении кредитования физических лиц в экономике страны. Развитие потребительского кредитования физических лиц влияет на стремительное развитие банковской среды и потребительского рынка, что ускоряет темпы развития государства, что сказывается на качестве жизни граждан. Сфера кредитования физических лиц - основная доходность коммерческих банков, поэтому между банками идём настоящая конкуренция за каждого клиента. Поэтому важно оценить организации кредитования и возможные перспективы этой сферы деятельности.
Для достижения цели бакалаврской работы выполнен анализ организации кредитования физических лиц в коммерческом банке и сформулирован комплекс мероприятий по ее улучшению.
Для достижения цели базовой подготовки мы ставим перед собой следующие задачи:
- переосмыслить теоретические основы организации коммерческой банковской деятельности для розничного кредитования;
- оценивает финансовое положение ПАО Сбербанк;
- дать рекомендации по совершенствованию кредитования ПАО Сбербанк физических лиц.
В процессе написания бакалаврской работы использованы следующие источники информации: бухгалтерская отчетность ПАО Сбербанк за 2019 - 2021 гг., материалы отечественных и зарубежных авторов, нормативно-правовые акты РФ и ресурсы Интернет.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании работ!
ДИПЛОМНЫЕ МАГИСТЕРСКИЕ ДИССЕРТАЦИИ
Курсовые Статьи Диплом Рязань

В первом разделе основной работы изучены теоретические основы организации розничного кредитования в коммерческих банках, понятие и виды потребительского кредитования, основные этапы организации розничного кредитования.
Для достижения указанной цели бакалаврской работы решены следующие задачи:
- рассмотрены определения, виды, функции и принципы кредитования;
- произведена оценка организации и методов процесса кредитования;
- рассмотрено понятие эффективности кредитования.
Во втором разделе оценено финансовое состояние, организация розничного кредитования в коммерческом банке на примере ПАО Сбербанк.
Анализ организации розничного кредитования ПАО Сбербанк выявил, что:
- динамика общей суммы кредитной задолженности за три года - отрицательная;
- кредитный ассортимент ПАО Сбербанк можно разбить на несколько видов: проблемные активы банка, автокредиты, ипотечные кредиты, программы рефинансирования;
- основной риск в деятельности ПАО Сбербанк - кредитный риск;
Соответственно, ПАО Сбербанк увеличивает выдачу всех видов потребительских кредитов, и проводит активную политику по минимизации убытков от таких операций. Однако в связи с высокой долей неработающих кредитов и относительно высокой частью просроченного кредитования, банк неизбежно примет меры по реорганизации розничного кредитования, разработав продукты и механизмы, позволяющие снизить кредитный риск.
В третьем разделе рассмотрены тенденции развития розничного кредитования в рассматриваемом банке и оценена их экономическая эффективность.
В целях улучшения кредитования ПАО Сбербанк физических лиц предлагаем следующие меры:
Удержание конкурентного преимущество перед другими банками с помощью новых кредитных продуктов и услуг, которые помогут банку развивать свои механизмы кредитования и приносить пользу заемщикам. С этой целью Сбербанку рекомендуется ввести дополнительный инструмент страхования от невыплаты кредита при выдаче такого кредита в случае получения клиентом пониженной процентной ставки.
Создание эффективной программы работы с рисковыми кредитами для снижения ущерба. Основная направленность программы неработающих кредитов ПАО Сбербанк заключается в упрощении процедуры реструктуризации просроченных кредитов и использовании этого инструмента для предотвращения просроченных платежей по кредитам.
Предложенные рекомендации позволят ПАО Сбербанк существенно поднять организацию кредитования банком физических лиц.



1. Авдеева В. И. Потребительское кредитование в России в современных экономических условиях. / В.И. Авдеева, Н.Н. Кулакова // Вестник Алтайской академии экономики и права. 2019. № 9-2. С. 5-11.
2. Алкадарская М. Ш. Пути расширения банковского кредитования физических лиц. / М.Ш. Алкадарская // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. - 2019. - № 11-1 (38). - С. 78-82.
3. Ассоциация российских банков. [Электронный ресурс]. - Режим доступа:http://arb.ru/banks/analitycs.
4. Банкротство физлиц: ко взаимному неудовлетворению?
[Электронный ресурс]. - Банки и деловой мир. - Режим доступа: http://bdm.ru/publicacii.
5. Бражников А. С. Методы оценки качества кредитного портфеля коммерческого банка. / А.С. Бражников, А.В. Малеева // Сб. научных трудов СевКавГТУ.Сер«Экономико-2018-№ 8. - C.151.
6. Гадршина Ю. А. Кредитный портфель коммерческого банка. / Ю.А. Гадршина // Вектор экономики. - 2019. - № 1 (31). - С. 58.
7. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 29.07.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.12.2018).
8. Григоревская Н. С. Механизмы совершенствования процесса кредитования физических лиц российским коммерческим банком. / Н.С. Григоревская, Р.П. Чугунова, С.Ф. Зайнуллина // Актуальные научные исследования в современном мире. - 2019. - № 4-8 (48). - С. 43-46.
9. Давыдов В.А. Инструменты урегулирования проблемной задолженности банков / В.А. Давыдов, М.Х. Халилов // Банковское дело. - 2016. - №7. - С. 29-33.;
10. Должник-2016: мифы и реальность. [Электронный ресурс]. - Банки и деловой мир. - Режим доступа:http://bdm.ru.
11. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.11.2018) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019).
12. Коваленко С. Б. Кредитный портфель банка и его роль в предотвращении кредитного риска. / С.Б. Коваленко, И.Е. Швейкин // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. 2019. - № 1 (75). - С. 101-104.
13. Кредитование в условиях экономической дестабилизации
[Электронный ресурс]. - Режим доступа:http://www.dobank.ru/press/news.
14. Лаврушин.О. И. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. 2-е изд. М. :КНОРУС, 2017 - С.351.
15. Лаврушина О.И. Управление деятельностью коммерческого банка / под ред. О.И. Лаврушина. М.: Юристъ, 2018 - С.151.
16. Ларин А. М. Проблемы и перспективы развития банковского сектора в условиях глобальной турбулентности // Молодой ученый. — 2021. — № 7 (349). — С. 159-162.
17. Официальный сайт ПАО Сбербанк [Электронный ресурс] - Режим доступа:http://www. sberbank.ru.
18. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс] - Режим доступа - URL:http://www.cbr.ru.
19. Петрова А. С. Ипотечное кредитование физических лиц. / А.С. Петрова // Вестник науки и образования. - 2019.- № 10-1 (64). - С. 66-68.
20. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2018) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019).
21. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О потребительском кредите (займе)».
22. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 18.03.2019) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
23. Федеральный закон от 01.12.2007 N 315-ФЗ (ред. от 03.08.2018) «Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2019).
24. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.08.2018) «О кредитных историях» (с изм. и доп., вступ. в силу с 31.01.2019).
25. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019).
26. Жуков Е.Ф. Банковское дело: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Юрайт, 2014. - 591 с.;
27. Bellotti T., Crook J. Credit scoring with macroeconomic variables using survival analysis // The Journal of the Operational Research Society. - 2019. - No 60. P. - 1699-1707.
28. Linsmeier T. J., Pearson N.D. Value at risk // Financial Analysts Journal. 2017. S. 47 - 67.
29. Kiseljova I.A. Modeli i metody hedzhirovanija riskov [Jelektronnyj resurs] //NovaInfo.ru: jelektron. zhurn. - 2016. - №57. - T. 2.
30. Mamatzakis E., Bermpei Th. What is the effect of unconventional monetary policy on bank performance? // Journal of International Money and Finance. - 2016. - Vol. 67, iss. С. - P. 239-263.
31. Monetary policy and bank risk-taking: Evidence from emerging economies / M. Chen et al. // Emerging Markets Review. - 2017. - Vol. 31, iss. С. - P. 116-140.

Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы

Заказать работу

Заявка на оценку стоимости

Это краткая форма заказа. После ее заполнения вы перейдете на полную форму заказа работы

Каталог работ (152995)

Новости

06.01.2018 Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров

Помощь в выполнении учебных и научных работ на заказ ОФОРМИТЬ ЗАКАЗ

дальше

»» Все новости

Заказать работу

Заявка на оценку стоимости

Это краткая форма заказа. После ее заполнения вы перейдете на полную форму заказа работы

Заказать диплом

Приглашаем авторов студенчесчких работ


©2024 Cервис помощи студентам в выполнении работ
.