ВВЕДЕНИЕ 5
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО
КРЕДИТОВАНИЯ 8
1.1 Теоретические основы формирования и использования финансовых
ресурсов на рынке жилищного кредитования 8
1.2 Социально-экономическая сущность и роль ипотечного кредитования в
условиях рыночной экономики 15
1.3 Текущее состояние рынка ипотеки в России 25
1.4 Факторы, влияющие на развитие ипотечного кредитования 34
2 АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОЙ ПРАКТИКИ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО
КРЕДИТОВАНИЯ В СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ 38
2.1 Современное состояние жилищной проблемы Свердловской области и
анализ методов программного обеспечения 38
2.2 Стратегический план развития жилищного строительства в
г.Екатеринбурге 44
2.3 Виды и программы ипотечного кредитования уральских
банков 51
3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ 63
3.1 Совершенствование законодательной базы по ипотечному кредитованию 63
3.2 Совершенствование предложений по решению проблемы доступности
ипотечного кредитования 73
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 90
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 93
ПРИЛОЖЕНИЕ А «Классификация способов приобретения жилья в условиях ограниченности собственных средств покупателя» 99
ПРИЛОЖЕНИЕ Б «Рейтинг ипотечных банков. Итоги 2016 года» 98
Актуальность выбранной темы связанна с тем, что рынок ипотечного кредитования в России динамично развивается. На сегодняшний день можно без преувеличения констатировать, что, несмотря на определенные трудности, отечественный рынок ипотечного кредитования находится на подъёме. Свидетельство тому - рост числа выданных ипотечных кредитов.
Научная новизна заключается в увеличение количества разнообразных, в том числе и небанковских, ипотечных схем, а так же ставший уже регулярным выход на этот рынок всё новых и новых игроков, и появление новых ипотечных продуктов и форм ипотечного кредитования, а так же разработку, доработку ряд нормативно-правовых актов и законопроектов.
Система ипотечного кредитования занимает уникальное положение в национальной экономике и исследование ипотечного кредитования актуально в настоящее время. Во-первых, в настоящее время ипотечное кредитование в большинстве экономически развитых стран не только является основной формой улучшения жилищных условий, но и оказывает существенное влияние на экономическую ситуацию в стране в целом. Во- вторых, система ипотечного кредитования представляет сегодня сложнейший механизм, состоящий из взаимосвязанных и взаимозависимых подсистем.
Поддержка государством развития ипотечного кредитования является одной из основных предпосылок достижения реального экономического роста в стране. Особое место ипотечного кредитования в системе рыночной экономики определяется тем, что оно является одним из самых проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения внебюджетных инвестиций в жилищную сферу. За рубежом ипотечное кредитование приносит банкам стабильный доход при сравнительно небольших рисках, позволяя наиболее выгодно сочетать интересы населения в улучшении жилищных условий, коммерческих банков и других кредиторов - в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса - в ритмичной загрузке производства и, конечно же, государства, заинтересованного в общем экономическом росте. Ипотечное кредитование оказывает огромное влияние на мотивацию человека, общественные процессы, происходящие в обществе.
Цель магистерской диссертации заключается в изучении состояния и анализ ипотечного кредитования в РФ, а также в выявлении особенностей ипотечного жилищного кредитования и разработка предложений по их решению.
Для достижения указанной цели были поставлены следующие задачи:
• определить основы формирования и использования финансовых ресурсов на рынке жилищного кредитования в условиях современной России;
• определить способы обеспечения финансовыми ресурсами системы приобретения жилья на основе ипотеки;
• раскрыть значение ипотечного кредитования и его социальноэкономическую роль в условиях становления рыночных отношений в России;
• определить круг проблем, присущий российскому рынку ипотечных услуг, и выявить перспективы его дальнейшего развития;
• проанализировать современное состояние жилищной проблемы Свердловской области;
Объектом магистерской диссертационной работы является система экономических и финансовых отношений, возникающих при формировании и развитии ипотечного жилищного кредитования.
Предметом магистерской диссертационной работы является финансово-инвестиционный механизм формирования и развития системы ипотечного жилищного кредитования.
Теоретической и методологической основой исследования послужили труды ученых и ведущих специалистов-практиков России и развитых западных стран.
Информационной базой исследования послужили статистические сборники, данные информационных агентств, специальная литература, нормативная информация, а также теоретические и практические материалы, опубликованные в экономической литературе и периодической печати, Интернет ресурсы.
В исследовании были использованы следующие методы познания: экономико-статистический, графический, экспериментальный,
эмпирический. При анализе социально-экономических процессов и финансовых отношений применялись следующие приемы экономического анализа: наблюдение, группировка, сравнение, выборка, учет взаимосвязей и тенденций.
Поставленная в работе цель позволила сформировать следующую структуру работы. Объем магистерской диссертации составляет 100 страницы, в том числе 14 рисунков, 14 таблиц. Магистерской диссертационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений. В введении сформулирована основная цель и поставлены задачи работы, доказана актуальность выбранной темы. В первой главе раскрыто понятие ипотеки, ее виды, социально-экономическая сущность, текущее состояние рынка ипотеки в России, особенности ипотечного кредитования в России. Во второй главе проведен анализ ипотечного кредитования в Свердловской области. В третьей главе определены проблемы и пути совершенствования в ипотечном кредитовании и разработаны предложения по доступности ипотечного кредитования. В заключении подведены основные итоги исследования, а также сделаны основные выводы.
На основе проделанной работы сделаны следующие основные выводы:
1. Обеспечение населения жильем является одной из важнейшей социально-политической и экономической проблемой. От способов ее решения в значительной мере зависит масштаб и темпы жилищного строительства, реальное благосостояние населения, их моральное и физическое самочувствие, политические оценки и мотивация поведения.
2. Уровень развития ипотечного кредитования один из важных факторов определяющих экономического развития страны в целом и благополучия её граждан, поэтом особенно важно уделять должное внимание этой сфере. В сложившихся условиях, важную роль играет ипотечное кредитование, которое стимулирует, с одной стороны, потребительский спрос (потребность в улучшении жилищных условий по-прежнему является наиболее важной для российских семей), а с другой стороны, способствует развитию не только строительного сектора, но и сопутствующих отраслей благодаря мультипликативному эффекту.
3. Ни в одной стране жилищная проблема не была решена без использования ипотеки, в то время как повсеместное ее внедрение придает дополнительный импульс экономике, а также способствует решению проблемы привлечения инвестиций.
Ипотечное кредитование является частью рынка ссудных капиталов и обладает рядом специфических свойств:
- ипотечный кредит - это ссуда под строго определённый залог, под которым выступает недвижимость;
• ипотечные ссуды имеют целевое назначение для финансирования приобретения, постройки как жилых, так и производственных помещений, а также освоения земельных участков;
• в силу высокой стоимости жилья, ипотечные кредиты предоставляются на длительный срок и в денежном выражении составляют достаточно большую сумму;
• ипотечный кредит позитивно сказывается на развитии реального сектора экономики;
• ипотечное кредитование подвергается государственному регулированию;
• ипотечные кредиты могут обращаться на вторичном рынке.
При исследовании понятия ипотеки необходим системный подход, в рамках которого ипотеку необходимо рассматривать, как ипотечную систему. Система ипотеки предполагает экономическую и юридическую подсистемы, которые охватывают заключение договора об ипотеке, порядок определения состояния владения недвижимостью и долгов по нему последовательно на каждый момент времени.
Основными факторами, определяющими интенсивность развития ипотечного кредитования, являются уровень доходов населения, стоимость жилья, объем предложения жилья на рынке тесно взаимосвязанный с объемами жилищного строительства, развитость банковской и финансовой инфраструктуры, активность региональных органов власти.
В настоящее время необходимо осуществлять работу, направленную на снижение ставки ипотечного кредитования, увеличению срока кредитования, снижению первоначального взноса, упрощению процедуры получения ипотечного кредита и т.д. В работе предложено к осуществлению ряд предложений, направленных на решение проблемы доступности ипотечного кредитования для населения России. В числе основных предложений можно выделить:
- совершенствование схем ипотечного кредитования;
• разработка льготных программ кредитования;
• строительство малоэтажных домов эконом класса с применением новых технологий;
• апартаменты - как новая форма жилья.
В числе рекомендательных предложений можно выделить:
• развитие менеджмента и индивидуального подхода;
• привлечение других участников рынка.
Другая проблема, которая требует оперативного решения - сумма первоначального взноса по ипотечному кредиту, которая также может оказаться неподъемной для потенциального заемщика. В этом направлении также необходима работа, направленная на снижение первоначального взноса вплоть до полной его отмены.
Решение данной задачи наряду с достигнутыми результатами по увеличению платежеспособного спроса, привнесут основные предпосылки для увеличения количества сделок на рынке недвижимости. В итоге, достигнутые результаты, смогут существенно повлиять на уровень обеспеченности жильем населения России, и будут являться предпосылкой для дальнейшего стабильного социального и экономического развития.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
