📄Работа №195009
Тема: Управление рисками при банковском потребительском кредитовании (на примере ПАО «АК БАРС» Банк)
Характеристики работы
Тип работы
Дипломные работы, ВКР
Предмет
Экономика
Объем:
134 листов
Год:
2018
Просмотров:
76
4930
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
Аннотация 2
ВВЕДЕНИЕ 6
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ 8
1.1 Риски: понятие, сущность и виды 8
1.2 Основы регулирования банковской деятельности в РФ 17
1.3 Управление рисками потребительского кредитования 28
2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА. 38
2.1 Характеристика деятельности банка, анализ рынка. 38
2.2 Анализ финансово-экономической деятельности банка. 46
2.3 Анализ потребительского кредитования в банке 70
2.4 Политика управления рисками 80
3 РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО СОКРАЩЕНИЮ РИСКОВ
ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО «АК БАРС» БАНК. 93
3.1 Анализ методов оценки кредитного риска, существующие проблемы
ПАО «АК БАРС» Банк в сфере кредитования 93
3.2 Рекомендации по снижению рисков при потребительском кредитовании
в ПАО «АК БАРС» Банк. 100
3.3 Прогнозная оценка выполнения предложенных рекомендаций по
снижению уровня рисков и эффекта от их внедрения 109
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 123
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 125
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Бухгалтерский баланс (публикуемая форма) за 2013 - 2017 года. 129
ПРИЛОЖЕНИЕ Б. Отчет о финансовых результатах (публикуемая форма) за 2013 - 2017 года. 132
ПРИЛОЖЕНИЕ В. Система отчетности по ВПОДК. 137
ВВЕДЕНИЕ 6
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ 8
1.1 Риски: понятие, сущность и виды 8
1.2 Основы регулирования банковской деятельности в РФ 17
1.3 Управление рисками потребительского кредитования 28
2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА. 38
2.1 Характеристика деятельности банка, анализ рынка. 38
2.2 Анализ финансово-экономической деятельности банка. 46
2.3 Анализ потребительского кредитования в банке 70
2.4 Политика управления рисками 80
3 РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО СОКРАЩЕНИЮ РИСКОВ
ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО «АК БАРС» БАНК. 93
3.1 Анализ методов оценки кредитного риска, существующие проблемы
ПАО «АК БАРС» Банк в сфере кредитования 93
3.2 Рекомендации по снижению рисков при потребительском кредитовании
в ПАО «АК БАРС» Банк. 100
3.3 Прогнозная оценка выполнения предложенных рекомендаций по
снижению уровня рисков и эффекта от их внедрения 109
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 123
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 125
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Бухгалтерский баланс (публикуемая форма) за 2013 - 2017 года. 129
ПРИЛОЖЕНИЕ Б. Отчет о финансовых результатах (публикуемая форма) за 2013 - 2017 года. 132
ПРИЛОЖЕНИЕ В. Система отчетности по ВПОДК. 137
📖 Аннотация
В данной выпускной квалификационной работе проводится комплексное исследование системы управления рисками в сфере потребительского кредитования на примере ПАО «АК БАРС» Банк. Актуальность темы обусловлена высокой значимостью потребительского кредитования для банковского сектора и его уязвимостью к кредитным рискам, которые угрожают финансовой стабильности кредитных организаций и требуют эффективных механизмов контроля. Основное внимание уделяется анализу существующих рисков и разработке практических мер по их минимизации. В результате проведенного анализа финансово-экономической деятельности банка и его кредитного портфеля выявлены ключевые проблемы: сокращение объемов кредитования на фоне роста просроченной и обесцененной задолженности, а также недостатки в оценке кредитоспособности заемщиков. В качестве основных выводов предложены конкретные рекомендации, сфокусированные на совершенствовании системы отбора клиентов, привлечении новых платежеспособных заемщиков и оптимизации процедур управления кредитным риском. Научная значимость работы заключается в систематизации теоретических подходов к управлению рисками, а практическая – в разработке адаптированных для конкретного банка мер, направленных на повышение качества кредитного портфеля и снижение уровня проблемной задолженности. Теоретической основой исследования послужили работы таких авторов, как Лаврушин О.И., рассматривающий основы банковских рисков, Тавасиев А.М., изучающий вопросы банковского кредитования, а также нормативные документы Банка России, включая Указание №3624-У и положения «Базель III», регламентирующие требования к управлению рисками и капиталом.
📖 Введение
Кредитование традиционно считается одним из важных и наиболее эффективных видов банковской деятельности. Кредитные организации в силу присущих им особенностей вправе осуществлять расчеты по обязательствам своих клиентов и заниматься привлечением денежных средств, а также проводить самостоятельную кредитную политику. В связи с вышесказанным, банковский сектор представляет собой крайне уязвимый, с точки зрения возникновения экономических рисков, сектор экономики.
Очевидно, что такая политика банка, при которой кредиты выдаются неплатежеспособным заемщикам без обеспечения либо имеющим сомнительное финансовое состояние, в конечном итоге приводит к возникновению риска невозврата, создающего ситуацию, опасную не только для интересов вкладчиков и акционеров, но и для самого финансово-кредитного учреждения.
Главной задачей управления рисковыми операциями банка является определение степени допустимости и оправданности того или иного риска и принятие немедленного практического решения, направленного или на использование рисковых ситуаций, или выработку системы мер, снижающих возможность появления потерь банка от проведения той или иной операции.
Тема выпускной квалификационной работы - управление рисками при банковском потребительском кредитовании (на примере ПАО «АК БАРС» Банк).
Цель дипломной работы - разработка и обоснование рекомендаций по управлению рисками потребительского кредитования в ПАО «АК БАРС» Банк и оценка эффективности от внедрения таких мероприятий.
Для достижения цели были поставлены следующие задачи:
- провести анализ и диагностику финансово-хозяйственной деятельности банка;
- провести сравнительный анализ проблем банка при осуществлении потребительского кредитования, выявить уязвимые сектора, разработать комплексное решение для снижения рисков;
- разработать и обосновать подробную систему рекомендаций, направленных на снижение выявленных рисков;
- оценить получаемый эффект от внедрения разработанных рекомендаций и их влияние на показатели деятельности ПАО «АК БАРС» Банк.
Объектом данного исследования является ПАО «АК БАРС» Банк.
Предметом исследования являются экономические явления и отношения, возникающие в процессе осуществления кредитования потребителей, риски связанные с этими процессами.
В качестве информационной базы для проведения расчётов использованы статистические данные, данные бухгалтерской и внутренней отчётности ПАО «АК БАРС» Банк за 2013-2017 гг., нормативные и законодательные документы, а также информация из сети Internet и периодических изданий.
Практическая значимость дипломного проекта заключается в
предоставлении полученных данных по проекту руководству ПАО «АК БАРС» Банк для принятия решения о целесообразности внедрения в деятельность разработанных рекомендаций, что позволит добиться снижения рисков связанных с потребительским кредитованием.
Очевидно, что такая политика банка, при которой кредиты выдаются неплатежеспособным заемщикам без обеспечения либо имеющим сомнительное финансовое состояние, в конечном итоге приводит к возникновению риска невозврата, создающего ситуацию, опасную не только для интересов вкладчиков и акционеров, но и для самого финансово-кредитного учреждения.
Главной задачей управления рисковыми операциями банка является определение степени допустимости и оправданности того или иного риска и принятие немедленного практического решения, направленного или на использование рисковых ситуаций, или выработку системы мер, снижающих возможность появления потерь банка от проведения той или иной операции.
Тема выпускной квалификационной работы - управление рисками при банковском потребительском кредитовании (на примере ПАО «АК БАРС» Банк).
Цель дипломной работы - разработка и обоснование рекомендаций по управлению рисками потребительского кредитования в ПАО «АК БАРС» Банк и оценка эффективности от внедрения таких мероприятий.
Для достижения цели были поставлены следующие задачи:
- провести анализ и диагностику финансово-хозяйственной деятельности банка;
- провести сравнительный анализ проблем банка при осуществлении потребительского кредитования, выявить уязвимые сектора, разработать комплексное решение для снижения рисков;
- разработать и обосновать подробную систему рекомендаций, направленных на снижение выявленных рисков;
- оценить получаемый эффект от внедрения разработанных рекомендаций и их влияние на показатели деятельности ПАО «АК БАРС» Банк.
Объектом данного исследования является ПАО «АК БАРС» Банк.
Предметом исследования являются экономические явления и отношения, возникающие в процессе осуществления кредитования потребителей, риски связанные с этими процессами.
В качестве информационной базы для проведения расчётов использованы статистические данные, данные бухгалтерской и внутренней отчётности ПАО «АК БАРС» Банк за 2013-2017 гг., нормативные и законодательные документы, а также информация из сети Internet и периодических изданий.
Практическая значимость дипломного проекта заключается в
предоставлении полученных данных по проекту руководству ПАО «АК БАРС» Банк для принятия решения о целесообразности внедрения в деятельность разработанных рекомендаций, что позволит добиться снижения рисков связанных с потребительским кредитованием.
✅ Заключение
В выпускной квалификационной работе «Управление рисками при банковском потребительском кредитовании (на примере ПАО «АК БАРС» Банк)» была рассмотрена теоретическая основа потребительского кредитования, существующие риски при кредитовании физических лиц, проведен анализ финансового состояния банка, в ходе которого были выявлены проблемы в сфере потребительского кредитования, разработаны рекомендации по снижению уровня рисков при банковском потребительском кредитовании.
При анализе деятельности банка было выявлено, что при устойчивом состоянии банка в целом существуют некоторые недостатки при осуществлении кредитования потребителей. Так, например, в последние годы наблюдается активное сокращение объемов потребительского кредитования при росте просроченных и обесцененных задолженностей в общей сумме. Следовательно, существующая система функционирования Банка не идеальная и существует необходимость в разработке рекомендаций по снижению рисков, существующих при банковском потребительском кредитовании.
Из ряда существующих рисков в сфере потребительского кредитования были отобраны те, которые более актуальны для данного банка. После опроса экспертной группы были выявлены лидеры: риски оценки кредитоспособности, риски невозврата и риски заемщика. Были выделены следующие направления деятельности по совершенствованию системы потребительского кредитования:
1. Совершенствование системы отбора кредитоспособных заемщиков;
2. Привлечение новых платежеспособных клиентов банка;
3. Разработка рекомендаций по снижению рисков заемщиков.
На основании разработанных направлений совершенствования системы потребительского кредитования были предложены возможные рекомендации. Затем, применив метод Pro-СОКРАТ, было сформулировано комбинационное решение для снижения уровня рисков потребительского кредитования -
ужесточение требований автоматизированного калькулятора расчета кредитоспособности потенциальных заемщиков, расширение номенклатуры предлагаемых услуг, повышение квалификации сотрудников,
взаимодействующих с клиентами банка. После чего были сформулированы конкретные рекомендации в рамках вышеуказанного комбинационного решения:
1. Ужесточение оценки кредитоспособности заемщиков с помощью автоматизированного калькулятора при предоставлении потребительского кредита, направленное на снижение удельного веса невозвратных кредитов в общем портфеле потребительских кредитов;
2. В рамках мероприятия по расширению кредитных услуг из возможных вариантов была отобрана кредитная программа «Образовательный кредит», внедрение которой нацелено на привлечение новых кредитоспособных заемщиков;
3. Повышение квалификации сотрудников, непосредственно
взаимодействующих с потенциальными клиентами, подразумевает разработку онлайн-платформы для повышения квалификации сотрудников с обязательной обратной связью. По результатам этого мероприятия запланировано снижение потерь от ошибок кредитных специалистов, и увеличение продаж за счет повышения личностных, коммуникативных и маркетинговых качеств специалистов.
При полном выполнении предложенных рекомендаций объемы потребительских кредитов будут сокращаться со значительно меньшими темпами, чем без дополнительного вмешательства. Так же при реализации предложенных рекомендаций будет наблюдаться фиксация удельного веса просроченных и обесцененных потребительских кредитов на уровне около 6% и профилактика роста данного показателя. Можно сделать вывод о том, что предложенные рекомендации целесообразны, поскольку положительно сказываются на показателях, характеризующих структуру потребительского кредитного
портфеля.
При анализе деятельности банка было выявлено, что при устойчивом состоянии банка в целом существуют некоторые недостатки при осуществлении кредитования потребителей. Так, например, в последние годы наблюдается активное сокращение объемов потребительского кредитования при росте просроченных и обесцененных задолженностей в общей сумме. Следовательно, существующая система функционирования Банка не идеальная и существует необходимость в разработке рекомендаций по снижению рисков, существующих при банковском потребительском кредитовании.
Из ряда существующих рисков в сфере потребительского кредитования были отобраны те, которые более актуальны для данного банка. После опроса экспертной группы были выявлены лидеры: риски оценки кредитоспособности, риски невозврата и риски заемщика. Были выделены следующие направления деятельности по совершенствованию системы потребительского кредитования:
1. Совершенствование системы отбора кредитоспособных заемщиков;
2. Привлечение новых платежеспособных клиентов банка;
3. Разработка рекомендаций по снижению рисков заемщиков.
На основании разработанных направлений совершенствования системы потребительского кредитования были предложены возможные рекомендации. Затем, применив метод Pro-СОКРАТ, было сформулировано комбинационное решение для снижения уровня рисков потребительского кредитования -
ужесточение требований автоматизированного калькулятора расчета кредитоспособности потенциальных заемщиков, расширение номенклатуры предлагаемых услуг, повышение квалификации сотрудников,
взаимодействующих с клиентами банка. После чего были сформулированы конкретные рекомендации в рамках вышеуказанного комбинационного решения:
1. Ужесточение оценки кредитоспособности заемщиков с помощью автоматизированного калькулятора при предоставлении потребительского кредита, направленное на снижение удельного веса невозвратных кредитов в общем портфеле потребительских кредитов;
2. В рамках мероприятия по расширению кредитных услуг из возможных вариантов была отобрана кредитная программа «Образовательный кредит», внедрение которой нацелено на привлечение новых кредитоспособных заемщиков;
3. Повышение квалификации сотрудников, непосредственно
взаимодействующих с потенциальными клиентами, подразумевает разработку онлайн-платформы для повышения квалификации сотрудников с обязательной обратной связью. По результатам этого мероприятия запланировано снижение потерь от ошибок кредитных специалистов, и увеличение продаж за счет повышения личностных, коммуникативных и маркетинговых качеств специалистов.
При полном выполнении предложенных рекомендаций объемы потребительских кредитов будут сокращаться со значительно меньшими темпами, чем без дополнительного вмешательства. Так же при реализации предложенных рекомендаций будет наблюдаться фиксация удельного веса просроченных и обесцененных потребительских кредитов на уровне около 6% и профилактика роста данного показателя. Можно сделать вывод о том, что предложенные рекомендации целесообразны, поскольку положительно сказываются на показателях, характеризующих структуру потребительского кредитного
портфеля.
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🖼 Скриншоты
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.