ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПРОЦЕССОВ ГЛОБАЛИЗАЦИИ В
БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ
1.1. Понятие глобализации и факторы, влияющие на нее 6
1.2. Необходимость трансформации отечественной банковской системы в условиях глобализации финансовых рынков
2. ТРАНСФОРМАЦИЯ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ ФОРМИРУЮЩИХСЯ РЫНКОВ
2.1. Виды трансформации банковских систем на глобальных рынках 23
2.2. Особенности развития банковской системы России в условиях вступления в ВТО
3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ОТЕЧЕСТВЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
3.1. Зарубежная практика развития банковской системы в условиях глобализации
3.2. Анализ влияния процессов глобализации на финансовых рынках на
банковскую систему РФ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 68
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 71
ПРИЛОЖЕНИЯ 77
Расширение масштабов деятельности банковских институтов, диверсификация и реструктуризация бизнеса, применение новых информационных технологий стали результатом глобализации мировой экономики и ускорения движения финансовых потоков. Существенным условием успешной интеграции российской экономики в мировой финансовый рынок, укрепления ее рыночных основ и дальнейшего развития отечественного финансового рынка выступает совершенствование механизмов управления национальной банковской системой с учетом опыта зарубежных стран, тенденций развития мировых финансовых рынков.
Становление глобальной экономики, способной функционировать в масштабе всего мира как единая система, обусловлено динамичным развитием процессов транснационализации производства и финансового сектора. Эти процессы, как феномен современного мирового хозяйства, имеют под собой объективную основу. Процессы транснационализации обусловлены, во-первых, необходимостью и возможностью перемещения капитала из стран с его профицитом в страны с его дефицитом, а во-вторых, потребностью в снижении рисков через размещение капитала в различных странах.
Гармоничное развитие банковской системы в условиях транснационализации становится доминантным фактором, влияющим на конкурентоспособность национальной экономики. Реализация императивов модернизации и интернационализации российского банковского сектора в существенной мере детерминирована интервенционной стратегией крупного иностранного банковского бизнеса. Для России, вставшей на путь углубления интеграции в мировое хозяйство, необходимость вовлечения в процессы транснационализации крупнейших российских банков на мировых рынках капитала становится все более ощутимой, что определило актуальность данного исследования.
Целью выпускной квалификационной работы является исследование развития банковской системы России в условиях глобализации финансовых рынков.
Для достижения поставленной цели потребовалось решить следующие задачи:
а) рассмотреть понятие глобализации и факторы, влияющие на нее;
б) рассмотреть необходимость трансформации отечественной банковской системы в условиях глобализации финансовых рынков;
в) рассмотреть виды трансформации банковских систем на глобальных рынках;
г) рассмотреть современное состояние российского сектора банковских услуг;
д) изучить особенности развития банковской системы России в условиях вступления в ВТО;
е) изучить зарубежную практику развития банковской системы;
ж) изучить факторы влияния процессов глобализации на финансовых рынках на банковскую систему РФ.
Объект исследования - банковская система РФ.
Предметом исследования является развитие банковской системы России в условиях глобализации финансовых рынков.
Рассматриваемая в выпускной квалификационной работе проблема развития банковской системы в условиях глобализации финансовых рынков явилась предметом исследований многих ведущих российских и зарубежных ученых, таких как Р. Арецки, О. Бланшар, Н.С. Зиядуллаев, Т.В. Игнатова, А.В. Ишханов, Л.Н. Красавина, Ю.С. Кибардина, А.Н. Чумаков и других.
Теоретическую и методологическую основу исследования составили материалы монографий и периодической печати, прочая экономическая литература по исследуемой проблеме отечественных авторов, а также обзоры Центрального банка Российской Федерации по состоянию банковского сектора России.
При решении поставленных задач применялись методы сравнительного анализа, монографический, абстрактно-логический, графический, экономико-статистический методы исследований.
Структура выпускной квалификационной работы обусловлена целью и задачами, поставленными перед автором, и представляет собой последовательность следующих этапов исследования.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав (шести параграфов), заключения, списка использованных источников и приложений.
Первая глава посвящена изучению теоретических основ процессов глобализации в банковской системе, а именно, понятия глобализации и факторов, влияющих на нее, а также необходимости трансформации отечественной банковской системы в условиях глобализации финансовых рынков.
Во второй главе выпускной квалификационной работы исследуется трансформация банковских систем формирующихся рынков, а именно, виды трансформации банковских систем на глобальных рынках, современное состояние российского сектора банковских услуг, а также особенности развития банковской системы России в условиях вступления в ВТО.
В третьей главе выпускной квалификационной работы исследуются перспективы развития отечественной банковской системы, а именно, передовой опыт зарубежной практики развития банковской системы, а также факторы влияния процессов глобализации на финансовых рынках на банковскую систему РФ.
В результате проведенного исследования были сделаны соответствующие выводы.
1. На современном этапе в условиях влияния глобализации происходит смена приоритетов в банковской деятельности, управление рискам занимает одно из основных направлений деятельности банков, широко используется теория компромиссов, которые отражаются в банковских расчетах с учетом интересов всех участников процесса. С начала мирового финансового кризиса частично наметился обратный процесс финансовой глобализации, вследствие которого в нынешних условиях мировой банковский рынок ждет деглобализация. Банки предпочитают активнее развивать свой бизнес в странах их резидентства, что говорит об их осторожности. Ожидаемая финансовая деглобализация приведет к деглобализации банковского рынка и на фоне протекционизма регуляторов преимущество получат крупные региональные банки. В итоге финансовым институтам придется определить свои сильные и слабые стороны и принимать адекватные меры по продолжению сокращения сотрудников, продажи активов и определению направлений бизнеса.
2. Стабильное развитие российской финансовой системы в условиях глобализации мировых финансовых рынков возможно при усилении внутреннего финансового сектора, что в свою очередь предполагает реструктуризацию банковской системы с целью ужесточения конкуренции между банками. Важно учитывать также последствия глобализации и деглобализации для Российской Федерации при разработке денежно-кредитной политики и стратегии развития банковского сектора в среднесрочном и долгосрочном периодах. Финансовым институтам в современных условиях с учетом потенциала Российская Федерация необходимо разработать проекты для привлечения иностранных инвестиций. В этих целях для повышения конкурентоспособности банковского сектора, несмотря на достигнутые успехи в этой отрасли по оказанию финансового посредничества юридическим и физическим лицам, считаются актуальными разработки мер, направленных на устранение проблем и уязвимости банковской системы.
3. Среди изменений в международной банковской деятельности после мирового финансового кризиса 2008 года выделяются два события. Во-первых, доля прямого трансграничного кредитования в общем объеме банковских активов сократилась, в основном за счет сокращения деятельности европейских банков. Во-вторых, доля филиалов иностранных банков в местном кредитовании остается стабильной. Глобальные банки, в частности, переориентировали свои операции на некоторые важнейшие рынки, предоставив возможности для расширения деятельности других банков. В результате углубились внутрирегиональные финансовые взаимосвязи, особенно в Азии. Наблюдается рост транснациональных банков в Азиатско- Тихоокеанском регионе. В мире начал формироваться новый финансовый Азиатско-Тихоокеанский регион на уровне с США и Западной Европой. Ключевой особенностью развития становится следующее: банки, традиционно получающие доход от ресурсов населения при выдаче кредитов, теряют конкурентоспособность на рынке и в конечном счете уступают свою клиентуру более сильным инвестиционным банкам или вообще прекращают свой бизнес. Суть грядущей в мировой финансовой системе и банковском бизнесе новой технологической революции заключается в надбавке доходности бизнеса за знания, квалификацию персонала и технологии, обеспечивающие онлайновые торги, расчеты, регистрацию собственности, поставку ценных бумаг против платежей. Ключевой областью развития мировой банковской системы становится расширение бизнеса, доступ к прибыльным зарубежным рынкам с неконкурентоспособными структурами.
4. Выделены следующие последствия вступления России во Всемирную торговую организацию:
а) российский банковский сектор стал подвержен основным тенденциям, присущим мировому финансовому рынку;
б) количество российских кредитных организаций значительно сократилось, обогнав по этому показателю все остальные экономически развитые страны;
в) концентрация капитала на финансовом рынке превысила по показателю CR3 45%, что привело к переходу российского рынка в сегмент умеренно концентрированных рынков;
г) особенностью российского рынка является огромная роль государства в управлении банковским сектором, банки с государственным участием занимают 62,25% всего рынка капитала и имеют дальнейшую тенденцию к увеличению своей доли.
5. Исследование зарубежной практики развития банковской системы в условиях глобализации показал, что в каждой стране в меру специфики развивается определенное направление, как например, в Китае - банки развития (специфические финансово-кредитные организации, представляющие собой нечто среднее между учреждением с бюджетным финансированием и коммерческим банком), в Канаде - инновационные Интернет-технологии. Поэтому России необходимо, изучая данные зарубежные тенденции и учитывая специфику российского банковского сектора, перенимать лучшие методы и инструменты в целях развития банковского сектора и экономики России в целом.
6. На основе построенной модели было рассчитано прогнозное количество кредитных организаций в России. Полученные результаты дают основание утверждать, что на тенденцию снижения количества кредитных организаций в России будут оказывать требования Центрального банка РФ по увеличению собственного капитала кредитных организаций. С увеличением капитала усилится конкурентная позиция кредитных организаций, они смогут принимать большие риски, быть более устойчивыми к внешнему влиянию.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
