Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


ЭКОНОМИЧЕСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

Работа №38387

Тип работы

Дипломные работы, ВКР

Предмет

экономика

Объем работы107
Год сдачи2019
Стоимость4900 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
711
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


Введение
1. Теоретические аспекты исследования экономической безопасности кредитной
организации 6
1.1 Экономическая безопасность кредитной организации 6
1.2. Факторы и угрозы обеспечения экономической безопасности кредитной
организации 13
1.3. Критерии и показатели оценки уровня экономической безопасности
кредитной организации 25
2. Анализ и оценка уровня экономической безопасности кредитной организации (на примере кредитного отделения ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ») 40
2.1 Анализ основных показателей финансово-хозяйственной деятельности
кредитного отделения ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 40
2.2 Оценка деятельности кредитного направления ПАО «Сбербанк России» на
уровень экономической безопасности 55
2.3. Организация управления банковскими рисками в целях обеспечения
экономической безопасности ПАО «Сбербанк России» 66
Вывод по 2 главе 71
3. Направления укрепления экономической безопасности функционирования кредитной организации (на примере кредитного направления ПАО «СБЕРБАНК
РОССИИ») 74
3.1 Возможные проблемы экономической безопасности кредитного направления ПАО «Сбербанк России» и предложения по их решению 74
3.2. Мероприятия и оценка эффективности разработанных мероприятий 84
Вывод по 3 главе 90
Заключение 92
Список использованных источников 96
Приложение

Сложные условия трансформации экономических отношений в России, противоречивая интеграция страны в мировое экономическое пространство, глобализация экономики требует от российских предприятий и организаций совершенствования управления, а также разработки и применения в управлении антикризисных технологий.
Рыночная экономика отличается жесткой конкуренцией, в связи с чем предприятия и организации должны постоянно поддерживать конкурентоспособность и финансовую устойчивость. Менеджмент компаний не всегда способен к оперативному реагированию на негативные проявления кризисов, не все компании могут эффективно управлять своими активами в условиях динамичного развития рынка, не всегда вовремя начинают мероприятия по финансовому оздоровлению.
Потребность в безопасности - основополагающая потребность всех предприятий и организаций. Те компании, которые не заботятся о создании эффективной системы защиты своих экономических интересов, подвержены риску значительного ухудшения своего экономического положения и прекращения своей деятельности. В современных экономических условиях наиболее актуальной проблемой является поддержание эффективного и стабильного функционирования организации, так как именно от этого факта зависит её успешная деятельность. В связи с этим на первый план постоянного контроля и регулирования встает такой важнейший элемент деятельности организации, как экономическая безопасность.
Проблема экономической безопасности как никогда актуальна в банковском секторе экономики. Банковская система является одним из основных двигателей развития экономики страны. Банковские операции
обеспечивают взаимодействие между клиентами и банками, удовлетворяют их потребности в переводе денежных средств, получении кредитов.
Грамотные решения банковского менеджмента повышают финансовое благосостояние, увеличивают репутацию и доверие к банку со стороны клиентов, позволяют получить конкурентные преимущества на рынке услуг.
В процессе деятельности кредитной организации возможно возникновение кризисной ситуации, при которой имеющиеся активы не способствуют покрытию задолженности. Такая ситуация может быть вызвана воздействием внутренних и внешних факторов и возможна на любой стадии деятельности кредитной организации. В условиях экономической и политической нестабильности, изменчивости факторов микро и макроэкономики, влияющих на деятельность банка, оценка его экономической безопасности становится особенно актуальной, так как позволяет кредитной организации минимизировать внешние угрозы и увеличить безопасность деятельности.
Вышеизложенное подтверждает актуальность темы.
Цель работы состоит в разработке рекомендаций по повышению экономической безопасности кредитной организации на основе изучения теоретических основ экономической безопасности и практического исследования действующего состояния кредитной организации.
Предмет исследования составляют экономические отношения, которые возникают в процессе управления экономической безопасностью кредитной организации.
Объектом исследования является процессы управления ПАО СБЕРБАНК в целях обеспечения его экономической безопасности.
В задачи исследования входят:
-раскрытие понятия экономическая безопасность кредитной организации;
-изучение факторов и угроз обеспечения экономической безопасности кредитной организации;
-рассмотрение критериев и показателей оценки уровня экономической безопасности кредитной организации;
-исследование финансово-хозяйственной деятельности кредитного
отделения ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»;
-оценка деятельности кредитного направления ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» на уровень экономической безопасности;
-характеристика организации управления банковскими рисками в целях обеспечения экономической безопасности ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»;
-определение потенциальных угроз экономической безопасности кредитного направления ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» и путей их устранения; -расчет эффективности предложений.
Научная новизна исследования состоит в определении действий менеджмента кредитной организации по поддержанию приемлемого уровня экономической безопасности.
Практическая значимость состоит в способности применения
рекомендаций по повышению уровня экономической безопасности в работе ПАО СБЕРБАНК России и других кредитных организаций, определении разработке мероприятий для повышения данного уровня.
Теоретическую основу исследования составляют монографии и статьи российских и зарубежных ученых исследующих проблемы экономической безопасности компаний, таких как Шаталов М.А., Макаровский Д.А., Жариков Р. В., Романова О.О., Иванюк И.В., Макарова Е.И. и другие; законодательные и нормативно-правовые акты: Конституция Российской Федерации,
Арбитражный, Гражданский и Налоговый кодексы Российской Федерации; данные бухгалтерской отчетности ПАО СБЕРБАНК России.
В работе были использованы методы эмпирического исследования (наблюдение, сравнение, измерение, эксперимент), методы теоретического исследования (абстрагирование, анализ и синтез, индукция и дедукция и др.).
Структура исследования составляет введение, три главы, заключение, список использованных источников, приложения.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь студентам в написании работ!


По данным исследования можно сделать вывод о том, что под экономической безопасностью банка понимается защищенность кредитной организации, его акционеров, клиентов и персонала от недобросовестной конкуренции, противоправной деятельности криминальных формирований и отдельных лиц, негативного влияния внешних и внутренних угроз, дестабилизирующих факторов, что позволяет банку сохранить и эффективно использовать весь потенциал, достичь максимального финансового результата, создать такие условия, которые будут способствовать росту активов и конкурентоспособности.
Для кредитной организации, целью которой в первую очередь является получение и максимизация прибыли, существует риск денежных потерь. Главная задача кредитной организации - грамотное управление рисками, снижение их негативного последствия и сокращение убытков. Эффективное управление рисками требует иметь четкое представление об их сущности и разновидностях. Несмотря на то, что такая категория как риск существует достаточно давно, до сих пор нет единого толкования их сущности и классификации, также как нет единой методики их оценки.
Оценка уровня экономической безопасности проведена на примере кредитного направления ПАО СБЕРБАНК РОССИИ. Исследуемый банк, демонстрирует рост активов и чистой прибыли, что показывает стабильно динамичный рост его развития.
В работе проведен анализ состояния экономической безопасности банка согласно одной из наиболее известных в мире методик, разработанных в США - CAMELS. Среднее значение 2,2 попадает в интервал 1,6 - 2,4, что говорит об удовлетворительном состоянии экономической безопасности банка, характеризующемся надежность с некоторыми корректируемыми слабостями и ограниченной реакция контролирующих органов.
Банком разрабатываются и периодически пересматриваются локальные нормативные правовые акты, регламентирующие расчет и управление рисками, ключевые индикаторы рисков и соответствующие показатели ограничения (лимиты) на данные индикаторы. Также на регулярной основе в Банке проводится стресс-тестирование уровня банковских рисков, по результатам которого можно судить о стрессоустойчивости Банка.
ПАО СБЕРБАНК России соблюдает нормативы, установленные ЦБ РФ. Регулярно проводит контроль и мониторинг уровня рисков по методикам, рекомендуемым Банком России, рассчитывает размер каждого банковского риска в отдельности. Основным недостатком системы управления рисками Банка является отсутствие эффективной системы оценки кредитоспособности заемщиков-физических лиц.
Выявлены случаи, когда предодобренный кредит выдавался заемщикам, имеющим высокую кредитную нагрузку в других банках, а также заемщикам, которые на момент получения кредита, работали уже в другом месте, нежели указано в CRM банка, а некоторые не работали совсем по причине сокращения/увольнения.
Тем не менее, уровень просроченной задолженности намного ниже среднероссийских показателей, динамика отрицательная, также, как и по показателям дефолтности - NPL, FPD, SPD, TPD.
В процессе исследования выявлено положительное влияние реализации кредитной политики Банка в части сопровождения кредитов, разработки условий кредитных продуктов, управления кредитным риском. Однако, выявлены недостатки и в скоринговой модели, которые приводят к медленному снижению уровня NPL, FPD, SPD, TPD.
Анализ деятельности службы безопасности показал, что у банка имеются проблемы, связанные с неправомерными действиями потенциальных клиентов. Так, выявлен рост фактов мошеннических действий, связанных с подделкой документов, среди которых значительную долю занимает подделка паспортов, что требует особого внимания к проведению мероприятий предупреждающего характера.
По результатам анализа были выделены следующие проблемы кредитного направления, что может отрицательно сказаться на уровне экономической безопасности при условии сохранения тенденций управления:
- недостаточность проверки данных при выдаче предодобренного кредита;
- рост числа фальсификации документов при намерении получить кредит.
Автором предложены следующие мероприятия в целях решения проблем
экономической безопасности в части кредитного направления:
-проводить регулярный анализ и оценку уровня экономической безопасности банковской системы, совершенствовать механизмы обеспечения экономической безопасности банков с использованием организационных, управленческих, финансовых, технических, информационных, кадровых мер;
- разработка обучения и тестирования сотрудников кредитных подразделений на знания проверки подлинности документов, удостоверяющих личность;
- разработка и печать Памяток проверки подлинности документов, удостоверяющих личность, и размещение их во всех кредитных подразделениях;
- приобретение УФ-детекторов для распознавания водяных знаков и снабжение ими всех кредитных специалистов;
-назначить ответственного за наблюдением росписи сотрудников в журналах, карточках учета, а так же на самих документах;
-усовершенствование технически для более точного распознавания подлинности сотрудников с использованием паролей, ключей, цифровой подписи, магнитных карт.
Разработанные рекомендации имеют практическое применение и экономический смысл для повышения эффективности работы службы безопасности деятельности банка в целом.


1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2018) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) // Собрание законодательства РФ. - 1996. - N 6. - ст. 492.
2. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018) «О потребительском кредите (займе)» // Собрание законодательства РФ. - 2013. - N 51. - ст. 6673.
3. Абалян Э.М. Минимизация кредитных рисков, возникающих в процессе банковского кредитования физических лиц//Наука через призму времени. - 2017. - №9. - С. 95-97
4. Александрова Л.С. Вопросы банковского кредитования физических лиц//Экономика. Бизнес. Банки. - 2018. - №2. - С. 33-45
5. Алиев Б.Х., Идрисова С.К., Рабаданова Д.А. Деньги, кредит, банки. - Вузовский учебник, 2014. - 288 с.
6. Анохин В.А. Проблемы банковского кредитования на современном этапе // Вестник Нижегородского университета им. Н.И. Лобачевского. - 2016. - №1. - С.37-40
7. Багаутдинова И.В., Палаткин Ю.С., Токарева Г.Ф. Основные тенденции в сфере кредитования физических лиц в России//Российское предпринимательство. - 2017. - №5. - С. 849-858
8. Баласанян А.А., Саркисова А.И., Ковшова М.В. Методы снижения потерь при кредитовании физических лиц//Российский экономический интернет-журнал. - 2018. - №1. - С. 4
9. Банки.ру // Сайт информационного агентства. - http://www.banki.ru/
10. Банковское дело: учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Магистр, 2017. - С.155.
11. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. СПб.: Питер, 2016 - С.177.
12. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки: Учебник.
96
М., 2012. С.222.
13. Белоусов А.Д. Экономические и правовые основы развития в Российской Федерации потребительского кредитования //Финансы и кредит. - 2014. - N12. - С. 24-29
14. Белоусова Я.И., Гончаров А.Н., Дорогойченко Н.Ю. Проблемы развития потребительского кредита // В сборнике: Проблемы эффективного использования научного потенциала общества сборник статей по итогам Международной научно-практической конференции. - 2019. - С. 22-25.
15. Быкова Н.Н. Основные методы анализа кредитоспособности заёмщика // Гуманитарные научные исследования. - 2017. - № 2
16. Быстров С.А., Полищук А.И. Точная модель потребительского кредита // Финансы и кредит. - 2009. - №5(341). - С. 22 - 32.
17. Ваганова А. В. Анализ современного состояния банковского кредитования населения в России // Молодой ученый. - 2016. - №20. - С. 275277
18. Виленский Н.М., Цельникер Г.Ф. К вопросу о запрете деятельности МФО и переходу на исключительно банковское кредитование физических лиц//Наука XXI века: актуальные направления развития. - 2017. - №1-1. - С. 283-286
19. Герасимов А.Н., Скрипниченко Ю.С., Капустина Е.И. Прогнозирование показателей системы банковского кредитования физических лиц в Российской Федерации//Экономика и предпринимательство. - 2017. - №93. - С. 1027-1036
20. Гончарова М.В., Гончаров А.И. Население и банки: процент за кредит (разновидности ставок) [Электронный ресурс] // НЭБ Elibrary.ru. [сайт]. - URL:http://elibrary.ru/download/83012063.pdf (дата обращение 13.02.2019).
21. Горелая Н.В. Организация кредитования в коммерческом банке. - М.: Инфра-М, 2012. - 208 с.
22. Гришаев С.П. Потребительское кредитование. Комментарий законодательства [Электронный ресурс] // СПС Консультант Плюс (дата
обращения 05.02.2019).
23. Даль В. И. Толковый словарь живого великорусского языка. Том 2 - М., 1989 - 1991. С.189.
24. Даниленко С.А., Комиссарова М.В. Банковское потребительское кредитование: учебно-практическое пособие. - М., 2011. - С. 23.
25. Даниленко С.А., Комиссарова М.В. Банковское потребительское кредитование [Электронный ресурс]: учебно-практическое пособие / СПС Консультант Плюс - Юстицинформ, 2011. (дата обращения 10.02.2019).
26. Жарковская Е.П. Банковское дело [Текст]/Е.П. Жарковская. - М.: Омега-Л, 2014, 392 с.
27. Жирова Е.А. Некоторые проблемы правового регулирования кредитных банковских карт // В сборнике: Общество. Экономика. Культура: актуальные проблемы, практика решения. Сборник научных статей. - 2018. - С. 59-60.
28. Жуков Е.Ф. Деньги Кредит Банки. - М.: ЮНИТИ, 2012, 783 с.
29. Заргарян З.С. Понятие потребительского кредита // Экономика и предпринимательство. - 2018. - № 1 (90). - С. 936-938
30. Звонова Е.А., Топчий В.Д. Деньги, кредит, банки. - М.: Юрайт, 2016. - 464 с.
31. Иванов О.М., Щербакова М.А. Комментарий к федеральному закону «О потребительском кредите (займе) [Электронный ресурс] // СПС Консультант Плюс (дата обращения 05.02.2019).
32. Калмыкова И.С. Анализ состояния и динамики потребительского кредитования в России и тенденции его развития на современном этапе / И.С.Калмыкова, К.В.Романюк, Д.А. Шлумпф // Научно -методический электронный журнал «Концепт». - 2017. - № 4. - С. 168-175.
33. Ким Т.А., Пальчикова С.И. Проблемы потребительского кредитования на современном этапе в Российской Федерации // В сборнике: Актуальные проблемы права Сборник статей и тезисов докладов научно-практической конференции, посвященной 25-летию Конституции Российской Федерации.
Под ред. Королёвой Е.В. - 2019. - С. 53-57.
34. Киричук А.А. Специфика договора потребительского кредита // Юрист. - 2008. - № 10. - С.39.
35. Макин М.В., Афанасьев А.А. Оценка уровня доступности банковского кредитования физических лиц на современном этапе // В сборнике: Инновационные технологии в науке и образовании сборник статей X Международной научно-практической конференции. - 2019. - С. 158-160.
36. Матраева Л.В. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие для вузов / Л.В.Матраева, Н.В. Калинин, В.Н. Денисов. - M.: Дашков и Ко, 2017. - С.77.
37. Перескокова К.Е. Потребительский кредит как важнейшая часть процесса кредитования физических лиц в современном мире // В сборнике: Потенциал России в формировании информационного общества Сборник статей. - М., 2018. - С. 14-17.
38. Райзберг Б.А. Современный экономический словарь. - 8-е изд., перераб. и доп. - М.: Инфра-М, 2015. - С.317.
39. Рафиков Б.А. Проблемы управления рисками в банковских учреждениях Российской Федерации // NovaInfo.Ru. 2017. Т. 1. № 63. С. 207 - 212.
40. Риск-менеджмент в коммерческом банке: монография / коллектив авторов; под ред. И.В. Ларионовой. — М.: КноРус, 2016. — 456 с.
41. Романович С.Л., Клишевич Н.Б. Совершенствование системы управления банковскими рисками // Современные тенденции развития науки и технологий. 2016. № 1-11. С. 100-102.
42. Румянцев И.А. Базовые принципы потребительского кредитования // Аллея науки. - 2018. Т. 1. - № 6 (22). - С. 782-793.
43. Сапунова Т.А., Козликина Д.А. Методы управления банковскими рисками в российской банковской системе // Форум молодых ученых. 2017. № 5 (9). С. 1889-1893.
44. Секерин В.Д., Голубев С.С. Банковский менеджмент. Учебник. - М.: Проспект, 2015. - 224 с.
45. Селезнева М.М. Актуальные риски банковского сектора // В сборнике: Перспективные направления развития банковского дела. 2017. С. 185-191.
46. Сурина И.В., Симонянц Н.Н., Носова Т.П. Современное состояние системы потребительского кредитования в РФ, и оценка основных направлений её развития // Экономика и предпринимательство. - 2018. - № 4 (93). - С. 837845.
47. Сучек И.А. Особенности управления банковскими рисками // Вестник магистратуры. 2016. № 5-4 (56). С. 57-59.
48. Сыскетов И.Д. Управления банковскими рисками // Молодой ученый. 2016. № 16 (120). С. 208-210.
49. Тупейко С.А. Риски, присущие банковской деятельности // Молодой ученый. 2015. № 4 (84). С. 427-430.
50. Финансово-кредитный словарь / под общ. ред. А.Г. Грязновой. - М.: Финансы и статистика, 2014. - С.677.
51. Хаджиогло Е.В. Управление рисками и возможности их снижения в банковской сфере // Корпоративная экономика. 2016. № 2 (6). С. 61-72.
52. Шереужева М.А., Газзаева С.Э. Совершенствование системы управления банковскими рисками в России // Международный научный журнал. 2016. № 5. С. 29-34.
53. Щегорцов В. А., Таран В. А. Деньги, кредит, банки / под ред. В. А. Щегорцова. - М.: Московский государственный университет им. М. В. Ломоносова, 2005. - С.175.
54. Эвергетова Е.А., Отто В.С. Риски внедрения современных технологий в банковскую деятельность // Студенческий форум. 2017. № 5-2 (5). С. 58-61


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


©2024 Cервис помощи студентам в выполнении работ