Введение 3
1 Теоретические аспекты потребительского кредитования 6
1.1 Экономическая сущность, функции и принципы кредитования 6
1.2 Виды и формы кредита 11
1.3 Особенности потребительского кредитования в России 17
2 Анализ просроченной задолженности в сегменте потребительского
кредитования на примере АО «Райффайзенбанк» 24
2.1 Финансово - экономическая характеристика АО «Райффайзенбанк» 24
2.2 Анализ кредитного портфеля банка в сегменте потребительского
кредитования 37
2.3 Оценка просроченной задолженности и причин ее возникновения в сфере
потребительского кредитования АО «Райффайзенбанк» 49
3 Пути снижения просроченной задолженности в АО «Райффайзенбанк» .... 58
3.1 Практика текущих методов снижения просроченной задолженности в АО
«Райффайзенбанк» 58
3.2 Рекомендации по организации работы с проблемными кредитами 64
Заключение 73
Список использованных источников 75
Рынок потребительского кредитования населения представлен как одна из составляющих роста экономики. С помощью данного вида кредитования возникает спрос населения на качественные банковские услуги. С помощью кредита население может получить какие-либо товары и услуги уже сейчас, а не в далеком будущем посредством накопления какой-то суммы денежных средств, на которые будет осуществлена необходимая покупка. Для большей части населения России предоставление кредита остается единственной возможностью, с помощью которой оно может осуществить свои потребности.
Актуальность темы исследования заключается в том, что в банковской среде проблема просроченной задолженности по потребительскому кредитованию с каждым годом динамично растет. Чаще на практике используется не ситуационный, а лишь предупреждающий подход предотвращения возникновения просроченной задолженности. Для покрытия расходов и для извлечения прибыли банк должен предпринять определенный ряд мер, направленных на изменение этой ситуации. Именно поэтому, задачи снижения просроченной задолженности приобретают особую актуальность. Просроченная задолженность остается достаточно острой проблемой российской экономики. Ведь кредит на протяжении всего времени считается важнейшим инструментом экономики, стимулятором спроса и фактором экономического развития. Кредитование является популярным видом банковских услуг в экономически развитых странах, так же и в России.
Цель работы - изучить потребительское кредитование и методы управления просроченной задолженностью в коммерческом банке и определить пути её снижения.
Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи:
- изучить теоретические аспекты потребительского кредитования;
- определить сущность, функции и принципы кредитования;
- рассмотреть особенности потребительского кредитования в России;
- рассмотреть порядок формирования кредитного портфеля банка на примере АО «РайффайзенБанк»;
- исследовать динамику просроченной задолженности и причины ее возникновения в АО «РайффайзенБанк»;
- проанализировать текущие методы снижения просроченной задолженности в АО «РайффайзенБанк»;
- найти новые пути снижения просроченной задолженности по потребительскому кредитованию.
Объектом исследования является АО РайффайзенБанк, а предметом - совокупность экономических отношений, возникающих в процессе деятельности банка по предоставлению потребительских кредитов, а также особенности формирования просроченной задолженности по данному виду кредитования на объекте исследования.
В работе автор будет опираться на российское законодательство, а именно на Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» и «О защите прав потребителей», также будет использована литература по теме таких авторов как: Н.Е. Новикова, Н.Е. Орлова, Жуков Е.В., Кравцова Г.И., Белотелова Н.П. , Голозубова Н. В., Калистратов М.А. и др.
Методологический инструментарий: в работе применялись аналитический, логико-структурный методы и статистические методы обработки информации.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка используемой литературы.
Введение содержит обоснование актуальности выбранной темы дипломной работы, объект и предмет исследования. В этом разделе ставится цель и, исходя из нее, определяются задачи, а также используемые в процессе написания и исследования методы.
В первой главе будут рассмотрены теоретические аспекты потребительского кредитования. В частности понятие и сущность кредита, его виды и формы, а также понятие потребительского кредита, его функции, классификации и условия предоставления. В завершении главы рассмотрены особенности потребительского кредитования в России.
Вторая глава будет описывать организацию потребительского кредитования в АО «РайфффайзенБанк», характеристику банка и анализ его кредитного портфеля. Дается оценка и обоснования полученных результатов, анализируется просроченная задолженность и причины ее возникновения в банке.
Третья глава включает в себя анализ текущих методов снижения просроченной задолженности в АО «РайфффайзенБанк» и пути снижения данных показателей.
Потребительский кредит является одной из форм кредита и является средством удовлетворения различных потребительских нужд населения. Он помогает выравниванию потребления групп населения с различным уровнем доходов. Необходимость потребительского кредита вызвана не только удовлетворением потребительских нужд населения, но и с интересами производителей с целью обеспечения непрерывности процесса производства при реализации товаров.
Потребительский кредит играет большую роль в социально-экономической жизни страны, ведь развитие потребительского кредита способствует расширению покупательского спроса на товары длительного пользования, ускоряя реализацию товаров, что в конечном счёте отражается на увеличении доходной части федерального бюджета.
В настоящее время в нашей стране кредитование потребительских нужд населения осуществляется широким списком банков, одним из лидеров которого является АО «РайффайзенБанк». Однако и другие коммерческие банки всё шире практикуют выдачу потребительского кредита различным группам населения.
В банковской системе потребительское кредитование, напрямую связано с проблемой просроченной задолженности, динамика по которой растет с каждым годом. Просроченная задолженность - это своевременно не произведенные платежи по кредитному договору.
Методами управления просроченной задолженностью по потребительским кредитам являются: структурирование кредитов, создание резервов на покрытие банковских рисков, прогнозирование возникновения кризисных ситуаций, диверсификация кредитных рисков, анализ возникновения проблемных активов, страхование кредитных рисков, построение качественной оценки потерь, контроль качества ссудной задолженности, пополнение и использование информационной базы созданных бюро кредитных историй, мониторинг клиентской базы.
Можно сделать вывод, рост просроченной задолженности по потребительскому кредитованию перед банками - одна из самых обсуждаемых в банковском мире вопросов. Актуальность данного вопроса в ближайшем будущем будет только расти и останется одной из наиболее важных банковских тематик еще как минимум в течение нескольких лет.
На текущий момент, до сих пор не выработан оптимальный механизм решения проблемы просроченной задолженности клиентов перед банками. Каждый банк выстраивает свою работу с просроченной задолженностью на постоянной основе старается улучшать показатели.
За 2020 г. , в связи с эпидемиологической ситуацией в стране, показатели просроченной задолженности по потребительскому кредиту резко возросли, что создало ряд проблем банкам.
Будем надеяться, что в ближайшее время экономическая и эпидемиологическая ситуация в стране стабилизируется. И ситуация роста просроченной задолженности по потребительскому кредитованию нормализуется и примет отрицательную динамику.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
