Тема: Организация потребительского кредитования на примере ПАО Сбербанк России

В соответствии со Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2020 года основной целью развития банковского сектора Российской Федерации на среднесрочную перспективу является активное участие в модернизации экономики на основе существенного повышения уровня и качества банковских услуг, предоставляемых организациям и населению, и обеспечения его системной устойчивости. Достижение этой цели является необходимым условием развития российской экономики и повышения ее конкурентоспособности на международной арене за счет диверсификации и перехода на инновационный путь развития.
Негативное влияние мирового финансового кризиса отрицательно повлияло на развитие экономики, что проявилось в отрицательной динамике объемов промышленного производства, снижении инвестиционной активности и потребительского спроса.
К ключевым проблемам развития и совершенствования банковского сектора на современном этапе относятся ликвидность, капитализация, рост просроченной задолженности, высокие темпы инфляции, процентная политика и сокращение качественных активов заемщиков.
Указанные проблемы обусловлены следующим:
• высокими рисками кредитования;
• ограниченностью ресурсов банков;
• низкий уровень заинтересованности со стороны инвесторов и
кредиторов;
• низкий уровень конкуренции на рынке банковских услуг;
• недостаточно развитое взаимодействие органов управления кредитных организаций с Правительством РФ по определению перспектив развития страны.
Устранение проблем и совершенствования кредитной системы позволит в дальнейшем развивать потребительское кредитование в позитивных тенденциях.
Целью магистерской диссертации является анализ потребительского кредитования в ДО 7003/440 Сбербанка России и разработка предложений и рекомендаций по его совершенствованию.
В соответствии с выдвинутой целью в работе поставлены следующие задачи, определившие ее внутреннюю логику и структуру:
• исследовать экономическую сущность потребительского кредитования;
• обозначить нормативно-правовые акты, регулирующие отношения в сфере потребительского кредита (займа);
• охарактеризовать порядок кредитования населения на материалах ДО 7003/440 Сбербанка России;
• рассмотреть существующие недостатки развития системы потребительского кредитования в ДО 7003/440 Сбербанка России;
• изучить правовые документы по организации потребительского кредитования в ДО 7003/440 Сбербанка России;
• разработать предложения по совершенствованию кредитования населения в банке и оценить эффективность предложенных мероприятий;
• представить направления совершенствования законодательного регулирования в сфере потребительского кредитования.
Объектом исследования магистерской диссертации является ДО 7003/440 Сбербанка России.
Предмет исследования - процесс кредитования.
Теоретическую и методологическую основу работы составили труды ведущих отечественных экономистов, раскрывающие закономерности развития управления кредитным портфелем в условиях рыночной экономики.
В качестве теоретической и информационной базы исследования были использованы законы и кодексы РФ, постановления Центрального Банка РФ, работы отечественных авторов в области банковского дела, банковских операций и права, таких как Г.Г. Коробова, О.И. Лаврушин, И.Т. Балабанова и других.
Магистерская диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников.
В теоретической части раскрыты следующие положения: содержание, сущность, потребительского кредитования коммерческого банка. Представлены основные теоретические аспекты управления потребительским кредитованием. Рассмотрены нормативно-правовые акты, регулирующие отношения в сфере потребительского кредита (займа).
Во второй главе рассмотрена организация потребительского кредитования в ПАО «Уральский банк Сбербанка России» (ДО 7003/440). Представлены результаты анализа управления потребительским кредитованием. Рассмотрены правовые документы по организации потребительского кредитования в ДО 7003/440 Сбербанка России
В третьей главе разработаны пути совершенствования управления потребительским кредитованием коммерческого банка и представлен экономический эффект от предложенных мероприятий, а также предложены пути совершенствования законодательного регулирования в сфере потребительского кредитования.
Информационной базой исследования послужили материалы коммерческих банков и других кредитных институтов России, финансовая отчетность. В процессе работы были использованы нормативные документы, статистические материалы Центрального банка РФ и российских информационных агентств, периодической печати, а также методические разработки коммерческих банков.
Купить

В рамках представленного исследования преследовалась основная цель проведение анализа потребительского кредитования в ДО 7003/440 Сбербанка России и разработка предложений и рекомендаций по его совершенствованию.
В ходе исследования в главе 2 данной работы мы выявили ряд проблем в сфере организации потребительского кредитования в исследуемом банке.
Ниже представлен перечень проблем и пути их решения. Проблема первая: недостаточно широкий ассортимент предлагаемых кредитных продуктов в секторе потребительского кредитования. Решение проблемы - разработать новые кредитные продукты в сфере потребительского кредитования. При этом надо учесть, что для клиентов, которые лояльны банку, выплачивают предыдущие кредиты срок, надо предусмотреть льготные условия про потребительским кредитам.
Проблема вторая. Не предоставляются экспресс - кредиты. Не используется скоринг. Инструмент решения - открыть 15 точек экспресс- кредитования в магазинах, которые торгуют бытовой техникой.
Проблема третья - в исследуемом банке проценты начисляются методом аннуитета, что невыгодно заемщикам. Решение проблемы - по некоторым продуктам ввести дифференцированные процентные ставки.
Проблема четвертая - выявлены недостатки в организации потребительского кредитования. Инструмент решения:
Размесить рекламу видов кредитов в городском транспорте, растяжках, рекламных щитах, в магазинах, в типографской печати.
• совершенствовать имеющиеся программы потребительского кредитования;
• начать комплексную работу по стандартизации и контролю сервисного обслуживания клиентов. Каждый клиент ДО 7003/440 Сбербанка России будет иметь возможность заполнить анкету и высказать свое мнение о качестве услуг и уровне сервиса. Интересы клиента должны учитываться максимально;
• внедрить новую идеологию работы с клиентом, основанную на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту.
Суммарный экономический эффект составит 3504,078 тыс. руб.
Для обеспечения прав и законных интересов заемщиков в сфере потребительского кредитования необходимо решить ряд задач:
• повысить у населения уровень правовой культуры, финансовой грамотности;
• повысить профессиональный уровень и качества правовой культуры сотрудников кредитных организаций;
• развивать формы и методы государственного контроля за соблюдением банковского законодательства, закона о защите прав потребителей, развитие способов взаимодействия Центрального Банка России и его территориальных учреждений при осуществлении банковского надзора с Федеральной антимонопольной службой и ее территориальными органами и Роспотребнадзором.
Купить