Помощь студентам в учебе
СТРАХОВОЙ РЫНОК РОССИИ: ФОРМИРОВАНИЕ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ (НА ПРИМЕРЕ ПАО СК «РОСГОССТРАХ»)
|
ВВЕДЕНИЕ 5
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ И РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО
РЫНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 7
1.1 Сущность и функции страхового рынка Российской Федерации 7
1.2 Классификация страховых услуг 13
1.3 Формирование и развитие страхового рынка Российской Федерации 15
2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «РОСГОССТРАХ» 25
2.1 Характеристика страховой компании 25
2.2 Анализ страховых программ ПАО СК «Росгосстрах» 42
2.3 Анализ структуры страхового рынка Российской Федерации 45
2.4 Проблемы и перспективы развития страховой компании ПАО «Росгосстрах».. .53
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 66
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 69
ПРИЛОЖЕНИЕ
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ И РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО
РЫНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 7
1.1 Сущность и функции страхового рынка Российской Федерации 7
1.2 Классификация страховых услуг 13
1.3 Формирование и развитие страхового рынка Российской Федерации 15
2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «РОСГОССТРАХ» 25
2.1 Характеристика страховой компании 25
2.2 Анализ страховых программ ПАО СК «Росгосстрах» 42
2.3 Анализ структуры страхового рынка Российской Федерации 45
2.4 Проблемы и перспективы развития страховой компании ПАО «Росгосстрах».. .53
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 66
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 69
ПРИЛОЖЕНИЕ
Актуальность исследования состоит в том что, страховая деятельность на современном этапе все чаще становится предметом повышенного внимания. Страхованию в рыночной экономике всегда отводилась и важная роль. Формирование и полномасштабное функционирование современного рынка страховых услуг являются базовыми условиями устойчивого социально-экономического развития России в долгосрочной перспективе.
В условиях современного становления рыночной экономики Российской Федерации страхование все больше затрагивает различные правовые аспекты жизнедеятельности физических и юридических лиц, а также самого государства и его власть. Страховая деятельность оказывает содействие наполнению бюджета путем воздействия налогового механизма и снижения расходов бюджета на покрытие имущественных потерь, которые возникают в результате не только стихийных бедствий, катастроф техногенного характера и других чрезвычайных ситуаций. Таким образом, следует отметить, что нельзя недооценивать актуальность затронутой тематики в сфере страховых услуг, которые становятся важнейшим сегментом формирования рыночных отношений в нашей стране.
Основная роль страхового процесса - это повышение защиты населения, посредством выплат финансовых компенсаций в случае потери здоровья, жизни или трудоспособности, повышение объёма пенсий, за счёт выплат рент (аннуитетов), а так же обеспечения населения качественным медицинским обслуживанием и многое другое. В свою очередь высокая социальная защищённость населения способствует повышению доверия к правительству, стабилизации политической обстановки, что можно считать политической составляющей развития страхового процесса [8, с. 91].
Российский рынок страхового процесса имеет большие перспективы в нашей стране, система страхового процесса развита не так как на Западе, рынок страхового процесса не до конца освоен. Экономисты прогнозируют в скором времени развитие данного риска, хотя на данный момент он существенно тормозиться финансовым кризисом.
Цель исследования - предложить мероприятия по развитию ПАО «Росгосстрах».
Для достижения поставленной цели, поставлены и решены следующие задачи:
- изучены сущность и функции страхового рынка, изучена классификация страховых услуг;
- проанализировано состояние страхового рынка России;
- изучена деятельность ПАО СК «Росгосстрах» и структура предоставляемых компанией страховых услуг;
- проанализировано современное состояние страхового рынка России, перспективы его развития;
- выявлены проблемы ПАО СК «Росгосстрах» и предложены мероприятия, направленные на усовершенствование деятельности страховой компании.
Объектом исследования является ПАО «Росгосстрах».
Предмет исследования - перспективы развития ПАО «Росгосстрах».
Теоретическую основу исследования составили нормативно-правовые акты Российской Федерации, монографии отечественных и зарубежных авторов, публикации в научной периодической печати, материалы научно-практических конференций и семинаров.
Информационной базой работы послужили данные аналитических агентств, выборочных исследований и экспертных оценок научно-исследовательских институтов и центров.
В условиях современного становления рыночной экономики Российской Федерации страхование все больше затрагивает различные правовые аспекты жизнедеятельности физических и юридических лиц, а также самого государства и его власть. Страховая деятельность оказывает содействие наполнению бюджета путем воздействия налогового механизма и снижения расходов бюджета на покрытие имущественных потерь, которые возникают в результате не только стихийных бедствий, катастроф техногенного характера и других чрезвычайных ситуаций. Таким образом, следует отметить, что нельзя недооценивать актуальность затронутой тематики в сфере страховых услуг, которые становятся важнейшим сегментом формирования рыночных отношений в нашей стране.
Основная роль страхового процесса - это повышение защиты населения, посредством выплат финансовых компенсаций в случае потери здоровья, жизни или трудоспособности, повышение объёма пенсий, за счёт выплат рент (аннуитетов), а так же обеспечения населения качественным медицинским обслуживанием и многое другое. В свою очередь высокая социальная защищённость населения способствует повышению доверия к правительству, стабилизации политической обстановки, что можно считать политической составляющей развития страхового процесса [8, с. 91].
Российский рынок страхового процесса имеет большие перспективы в нашей стране, система страхового процесса развита не так как на Западе, рынок страхового процесса не до конца освоен. Экономисты прогнозируют в скором времени развитие данного риска, хотя на данный момент он существенно тормозиться финансовым кризисом.
Цель исследования - предложить мероприятия по развитию ПАО «Росгосстрах».
Для достижения поставленной цели, поставлены и решены следующие задачи:
- изучены сущность и функции страхового рынка, изучена классификация страховых услуг;
- проанализировано состояние страхового рынка России;
- изучена деятельность ПАО СК «Росгосстрах» и структура предоставляемых компанией страховых услуг;
- проанализировано современное состояние страхового рынка России, перспективы его развития;
- выявлены проблемы ПАО СК «Росгосстрах» и предложены мероприятия, направленные на усовершенствование деятельности страховой компании.
Объектом исследования является ПАО «Росгосстрах».
Предмет исследования - перспективы развития ПАО «Росгосстрах».
Теоретическую основу исследования составили нормативно-правовые акты Российской Федерации, монографии отечественных и зарубежных авторов, публикации в научной периодической печати, материалы научно-практических конференций и семинаров.
Информационной базой работы послужили данные аналитических агентств, выборочных исследований и экспертных оценок научно-исследовательских институтов и центров.
Страховая компания «Росгосстрах» - один из лидеров страхового рынка России, насчитывающая многолетнюю историю своего развития. Предлагая широкий спектр страховых продуктов, ПАО СК «Росгосстрах» охватывает все целевые рынки страхового процесса России и стран ближнего зарубежья.
Сформировавшаяся система бизнес-приоритетов в ПАО СК «Росгосстрах» соответствует основным тенденциям, сложившимся на российском страховом рынке.
Сегодня ПАО «Росгосстрах» является лидером, как по объему премий, так и по количеству договоров, лидером по размеру активов и объему страховых резервов среди компаний, делающих ставку на страхование иное, чем страхование жизни. В арсенале ПАО «Росгосстрах» порядка 160000 корпоративных клиентов.
Однако, не смотря на высокие лидерские позиции на рынке страховых услуг России, ПАО СК «Росгосстрах» на протяжении последних лет, наблюдается динамика ежегодного снижения доли (по всем направлениям деятельности) на страховом рынке России. Но, не смотря на это, пока анализируемая компания, как системообразующая компания, сохраняет лидерские позиции на рынке имущественного страхового процесса физических лиц, обеспечивая страховыми продуктами население удаленных территорий России, где является единственным проводником страховой защиты.
По данным рейтинговой компании «Эксперт РА», проводившей исследования страхового рынка России, ПАО «Росгосстрах» среди страховых компаний ОСАГО по надежности в 2018 год присвоен рейтинг А++, означающий наивысший уровень надежности.
Итогом работы ПАО СК «Росгосстрах» в 2018 году, в отличие от 2016 и 2017 гг., стала, прибыль, размер которой составил 5528 млн. руб. Улучшения финансовых результатов удалось добиться благодаря снижению убыточности ОСАГО. Это очень значительный результат за последние годы, которого ПАО СК «Росгосстрах» удалось достичь в сложнейших внешних и внутренних обстоятельствах - на фоне непростой ситуации на рынке во всех сегментах, кроме страхового процесса жизни, и в условиях продолжающейся трансформации бизнес- модели анализируемой страховой компании.
В дальнейшем основной задачей ПАО СК «Росгосстрах» является наращивание сборов, сохранив прибыль, которую страховая компания получила по итогам 2018 г.
Главные факторы, сдерживающие развитие страхового рынка России, и, безусловно, страховой компании «Росгосстрах», носят внутрисистемный, а также связанный с особенностями российской экономики характер. К данным фактором можно отнести:
- действующую нормативно-правовую и регулирующую базу в сфере страховой деятельности;
- уровень экономических возможностей субъектов страхового процесса;
- степень платежеспособности населения и предприятий;
- традиционные каналы сбыта и качество реализации страховой продукции;
- высокую степень монополизации компаний, оказывающих страховые услуги;
- расхождения с требованиями к платежеспособности страховщиков, установленных мировыми стандартами;
- мошенничество на страховом рынке и недобросовестную конкурентную борьбу.
Ориентируясь на одну из главных целей развития страховой компании в перспективе, которая заключается в наращивании доходности страхового портфеля, ПАО СК «Росгосстрах» необходимо разработать стратегию снижения убыточности страхового портфеля, в частности в направлении ОСАГО.
Для обеспечения сбалансированности страхового портфеля и повышения финансовых результатов страховой компании целесообразно наладить взаимодействие с банками по заключению агентских соглашений по страхованию залогов.
В качестве инструмента повышения эффективности деятельности
организации целесообразно использовать систему мотивации страховых агентов ПАО СК «Росгосстрах».
Основное внимание компании в перспективе, будет направлено на повышение рентабельности бизнеса (это направление назвали среди приоритетных задач в 2019-2021 гг.). Добиться поставленной цели страховая компания планирует за счет повышения тарифов в розничном страховании, снижения аквизиционных расходов и расходов на ведение дел, а также оптимизации каналов продаж и численности сотрудников.
По предварительным данным, страховая компания ПАО СК «Росгосстрах» планирует увеличить объемы страховых услуг в 2020-2021 году на 20%. Для этого очень важно обратить внимание на повышение профессиональных навыков страховых агентов, особенно в небольших городах и населенных пунктах России. На примере ПАО СК «Росгосстрах» Филиал ПАО СК «Росгосстрах» в Алтайском крае в г. Алейске, мы рассмотрели эффективность внедрения данного мероприятия и при помощи расчетов и анализа доказали эффективность их внедрения.
Сформировавшаяся система бизнес-приоритетов в ПАО СК «Росгосстрах» соответствует основным тенденциям, сложившимся на российском страховом рынке.
Сегодня ПАО «Росгосстрах» является лидером, как по объему премий, так и по количеству договоров, лидером по размеру активов и объему страховых резервов среди компаний, делающих ставку на страхование иное, чем страхование жизни. В арсенале ПАО «Росгосстрах» порядка 160000 корпоративных клиентов.
Однако, не смотря на высокие лидерские позиции на рынке страховых услуг России, ПАО СК «Росгосстрах» на протяжении последних лет, наблюдается динамика ежегодного снижения доли (по всем направлениям деятельности) на страховом рынке России. Но, не смотря на это, пока анализируемая компания, как системообразующая компания, сохраняет лидерские позиции на рынке имущественного страхового процесса физических лиц, обеспечивая страховыми продуктами население удаленных территорий России, где является единственным проводником страховой защиты.
По данным рейтинговой компании «Эксперт РА», проводившей исследования страхового рынка России, ПАО «Росгосстрах» среди страховых компаний ОСАГО по надежности в 2018 год присвоен рейтинг А++, означающий наивысший уровень надежности.
Итогом работы ПАО СК «Росгосстрах» в 2018 году, в отличие от 2016 и 2017 гг., стала, прибыль, размер которой составил 5528 млн. руб. Улучшения финансовых результатов удалось добиться благодаря снижению убыточности ОСАГО. Это очень значительный результат за последние годы, которого ПАО СК «Росгосстрах» удалось достичь в сложнейших внешних и внутренних обстоятельствах - на фоне непростой ситуации на рынке во всех сегментах, кроме страхового процесса жизни, и в условиях продолжающейся трансформации бизнес- модели анализируемой страховой компании.
В дальнейшем основной задачей ПАО СК «Росгосстрах» является наращивание сборов, сохранив прибыль, которую страховая компания получила по итогам 2018 г.
Главные факторы, сдерживающие развитие страхового рынка России, и, безусловно, страховой компании «Росгосстрах», носят внутрисистемный, а также связанный с особенностями российской экономики характер. К данным фактором можно отнести:
- действующую нормативно-правовую и регулирующую базу в сфере страховой деятельности;
- уровень экономических возможностей субъектов страхового процесса;
- степень платежеспособности населения и предприятий;
- традиционные каналы сбыта и качество реализации страховой продукции;
- высокую степень монополизации компаний, оказывающих страховые услуги;
- расхождения с требованиями к платежеспособности страховщиков, установленных мировыми стандартами;
- мошенничество на страховом рынке и недобросовестную конкурентную борьбу.
Ориентируясь на одну из главных целей развития страховой компании в перспективе, которая заключается в наращивании доходности страхового портфеля, ПАО СК «Росгосстрах» необходимо разработать стратегию снижения убыточности страхового портфеля, в частности в направлении ОСАГО.
Для обеспечения сбалансированности страхового портфеля и повышения финансовых результатов страховой компании целесообразно наладить взаимодействие с банками по заключению агентских соглашений по страхованию залогов.
В качестве инструмента повышения эффективности деятельности
организации целесообразно использовать систему мотивации страховых агентов ПАО СК «Росгосстрах».
Основное внимание компании в перспективе, будет направлено на повышение рентабельности бизнеса (это направление назвали среди приоритетных задач в 2019-2021 гг.). Добиться поставленной цели страховая компания планирует за счет повышения тарифов в розничном страховании, снижения аквизиционных расходов и расходов на ведение дел, а также оптимизации каналов продаж и численности сотрудников.
По предварительным данным, страховая компания ПАО СК «Росгосстрах» планирует увеличить объемы страховых услуг в 2020-2021 году на 20%. Для этого очень важно обратить внимание на повышение профессиональных навыков страховых агентов, особенно в небольших городах и населенных пунктах России. На примере ПАО СК «Росгосстрах» Филиал ПАО СК «Росгосстрах» в Алтайском крае в г. Алейске, мы рассмотрели эффективность внедрения данного мероприятия и при помощи расчетов и анализа доказали эффективность их внедрения.
Подобные работы
- ИНВЕСТИЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4390 р. Год сдачи: 2018 - Оценка финансовых результатов страховой компании (на примере ПАО СК «Росгосстрах»)
Бакалаврская работа, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4335 р. Год сдачи: 2017 - Страховой рынок Российской Федерации. Условия функционирования,
участники, тенденции развития
Дипломные работы, ВКР, страхование. Язык работы: Русский. Цена: 4820 р. Год сдачи: 2017 - Личное страхование в современной России: проблемы и перспективы развития
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 5900 р. Год сдачи: 2016 - Особенности имущественного страхования граждан
Дипломные работы, ВКР, страхование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2018 - Управление интеллектуальным капиталом современной компании
на примере ПАО СК «Росгосстрах»
Бакалаврская работа, менеджмент. Язык работы: Русский. Цена: 4850 р. Год сдачи: 2016 - ФИНАНСОВЫЕ АСПЕКТЫ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4255 р. Год сдачи: 2016 - Рынок имущественного страхования: проблемы и перспективы развития (на примере ООО СК «ВТБ Страхование»)
Дипломные работы, ВКР, эконометрика. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2019 - УПРАВЛЕНИЕ ФИНАНСОВЫМИ РИСКАМИ СТРАХОВОЙ
КОМПАНИИ
Магистерская диссертация, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2018