Помощь студентам в учебе
Анализ и оценка ликвидности банков (Московский Финансово-Промышленный Университет «Синергия»)
|
Объект исследования - ПАО Сбербанк .
Проведен анализ активов банка за 219-2021 годы.
Указаны пути оптимизации ликвидности активов банка.
Есть приложения (бухгалтерская отчетность за 2019-2021 годы).
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА И ОЦЕНКИ ЛИКВИДНОСТИ АКТИВОВ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 7
1.1 Экономическое содержание и значение анализа ликвидности активов банка 7
1.2 Методические аспекты анализа и оценки ликвидности активов банка 11
1.3 Основные направления и инструменты оптимизации ликвидности банковских активов 16
ГЛАВА 2 АНАЛИЗ ЛИКВИДНОСТИ АКТИВОВ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПАО «СБЕРБАНК» 24
2.1 Краткая характеристика деятельности ПАО «Сбербанк» 24
2.2 Анализ состава, структуры и динамики активов банка 35
2.3 Оценка ликвидности активов банка ПАО «Сбербанк» и определение ее влияния на общий уровень банковской ликвидности 40
ГЛАВА 3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ОПТИМИЗАЦИИ ЛИКВИДНОСТИ АКТИВОВ ПАО «СБЕРБАНК» 53
3.1 Проблемы обеспечения приемлемого уровня ликвидности активов в современной банковской практике 53
3.2 Основные направления оптимизации ликвидности активов банка ПАО «Сбербанк» 57
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 63
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 67
ПРИЛОЖЕНИЯ 72
Проведен анализ активов банка за 219-2021 годы.
Указаны пути оптимизации ликвидности активов банка.
Есть приложения (бухгалтерская отчетность за 2019-2021 годы).
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА И ОЦЕНКИ ЛИКВИДНОСТИ АКТИВОВ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 7
1.1 Экономическое содержание и значение анализа ликвидности активов банка 7
1.2 Методические аспекты анализа и оценки ликвидности активов банка 11
1.3 Основные направления и инструменты оптимизации ликвидности банковских активов 16
ГЛАВА 2 АНАЛИЗ ЛИКВИДНОСТИ АКТИВОВ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПАО «СБЕРБАНК» 24
2.1 Краткая характеристика деятельности ПАО «Сбербанк» 24
2.2 Анализ состава, структуры и динамики активов банка 35
2.3 Оценка ликвидности активов банка ПАО «Сбербанк» и определение ее влияния на общий уровень банковской ликвидности 40
ГЛАВА 3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ОПТИМИЗАЦИИ ЛИКВИДНОСТИ АКТИВОВ ПАО «СБЕРБАНК» 53
3.1 Проблемы обеспечения приемлемого уровня ликвидности активов в современной банковской практике 53
3.2 Основные направления оптимизации ликвидности активов банка ПАО «Сбербанк» 57
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 63
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 67
ПРИЛОЖЕНИЯ 72
Финансовое взаимодействие хозяйствующих субъектов составляет основу экономики любой страны. Каждый участвующий в экономической системе государства субъект, наделен своими правами, обязанностями и ответственностью. В процессе взаимодействия между собой данные субъекты формируют рынок, для которого характерно движение денежных средств. Именно финансовые потоки определяют деятельность любого рынка. На протяжении нескольких десятилетий в нашей стране еще не был сформирован финансовый рынок с присущей ему инфраструктурой: банками, биржами, страховыми организациями и пр. Переход России к рыночной экономике привел к необходимости формирования финансового рынка с присущими ему институтами. Формирование финансового рынка является сложной задачей, однако, она должна быть решена в самое ближайшее время. Для рыночной экономики крайне необходимы те возможности, которыми располагает финансовый рынок. Именно финансовый рынок можно считать основой улучшения показателей рыночной экономики. Состояние финансового рынка находится в зависимости от объемов производства, количества трудоспособного населения в стране.
Среда, в которой сегодня работают финансовые организации, отличается не только повышенными рисками, но и длительным периодом неопределенности. Размывание границ между регулярным управлением ликвидностью активов, антикризисным управлением и устойчивостью может способствовать повышению гибкости компаний в условиях ожидающей их неопределенности.
Между активными и пассивными операций может быть достаточно сложная связь. Если повышается стоимость ресурсов, то происходит уменьшение банковской маржи и снижение прибыли, что последует за собой необходимость поиска новых сфер вложения капитала для улучшения финансового состояния банка. Для недопущения и предотвращения угрозы платежеспособности банка необходимо четко координировать все сфера банковской деятельности.
С точки зрения эффективности активов, самыми рентабельными будут ссуды и инвестиции, поскольку эти средства несут определенный доход для банка. Но в данном случае имеется доля риска – если заемщик не отдает долг, банк несет финансовые потери.
Специфика деятельности коммерческих банков определяет и специфику управления ликвидностью активов. Источниками рисков в банковской деятельности являются отклонения от нормативов и стандартов, возникающих под воздействием различных факторов внешней и внутренней среды. Поэтому учет и анализ этих изменений должны быть в зоне повышенного внимания руководства кредитной организации.
От эффективности работы по оптимизации управления ликвидностью активов зависит положительный или отрицательный результат деятельности организации, ее имидж и место на рынке банковских услуг. Финансовые риски, возникающие в деятельности коммерческих банков при управлении ликвидностью активов, несут вероятность возникновения финансовых расходов, в дальнейшем снижающих получение банком размера прибыли.
Своевременное выявление и эффективное управление ликвидностью активов коммерческих банков является неотъемлемой частью банковской деятельности.
Тема работы может считаться актуальной в связи с тем, что финансовое взаимодействие хозяйствующих субъектов составляет основу экономики любой страны и напрямую связана с финансовыми рисками и обеспечением ликвидности. Эффективное управление ликвидностью банка имеет большое значение как на этапе функционирования банка, так и в процессе его дальнейшего развития.
Тема управления ликвидностью активов кредитных организаций нашла своё отражение в работах российских авторов, таких как Лаврушин О.И., Балабанова И.Т., Ларионова И.В., Усоскин В.М., а также зарубежных – Дж. Синки, Миллера Р., Роуза П., Тобина Дж., Баумоля В., которые в своих работах рассмотрели различные теоретические и практические аспекты управления ликвидностью.
Целью исследования является изучение сущности ликвидности активов ЦАО «Сбербанк», а также характеристика сущности и показателей ликвидности, перспектив их эффективного и качественного управления. Для достижения качества поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
раскрыть экономическую сущность и структуру ликвидности активов;
изучить экономическую базу регулирования ликвидности активов;
рассмотреть методы и инструменты управления ликвидностью банка;
провести финансовый анализ ПАО «Сбербанк», в том числе анализ уровня ликвидности активов;
выявить актуальные проблемы и направления для совершенствования системы управления ликвидности активов и индикаторов в деятельности коммерческих банков.
Объект работы - ПАО Сбербанк. Предмет – ликвидность активов коммерческого банка.
В процессе исследования были применены различные методы системного, сравнительного, а также логического анализа.
Практическая значимость работы заключается в том, что при использовании полученных результатов и рекомендаций можно добиться эффективного управления ликвидностью активов банка.
Данная работа состоит из: введение, трех глав, заключение и списка используемой литературы и приложений.
В первой главе показаны теоретические основы анализа и оценки ликвидности активов коммерческого банка. Раскрыты сущность, виды ликвидных активов коммерческих банков, нормативно-правовая база. А также представлены основные методы анализа и оценки ликвидности активов коммерческих банков для дальнейшего предложения направлений по их оптимизации.
Во второй главе работы проведен анализ ликвидности активов ПАО «Сбербанк». Установлено место Банка в банковской системе страны. Проанализировано финансовое состояние ПАО «Сбербанк», а также рассмотрены вопросы управления активами в Банке.
Третья глава представляет собой анализ методов и оценка способов оптимизации ликвидности активов коммерческих банков. В рамках данной главы установлены проблемы и представлены пути повышения эффективности качества системы управления ликвидности активов ПАО «Сбербанк».
В заключении работы приведены основные выводы по проведенному анализу теоретической части и практической части на примере ликвидности активов ПАО «Сбербанк» в рамках изучения вопросов управления и совершенствования методов оптимизации ликвидности активов коммерческих банков.
Среда, в которой сегодня работают финансовые организации, отличается не только повышенными рисками, но и длительным периодом неопределенности. Размывание границ между регулярным управлением ликвидностью активов, антикризисным управлением и устойчивостью может способствовать повышению гибкости компаний в условиях ожидающей их неопределенности.
Между активными и пассивными операций может быть достаточно сложная связь. Если повышается стоимость ресурсов, то происходит уменьшение банковской маржи и снижение прибыли, что последует за собой необходимость поиска новых сфер вложения капитала для улучшения финансового состояния банка. Для недопущения и предотвращения угрозы платежеспособности банка необходимо четко координировать все сфера банковской деятельности.
С точки зрения эффективности активов, самыми рентабельными будут ссуды и инвестиции, поскольку эти средства несут определенный доход для банка. Но в данном случае имеется доля риска – если заемщик не отдает долг, банк несет финансовые потери.
Специфика деятельности коммерческих банков определяет и специфику управления ликвидностью активов. Источниками рисков в банковской деятельности являются отклонения от нормативов и стандартов, возникающих под воздействием различных факторов внешней и внутренней среды. Поэтому учет и анализ этих изменений должны быть в зоне повышенного внимания руководства кредитной организации.
От эффективности работы по оптимизации управления ликвидностью активов зависит положительный или отрицательный результат деятельности организации, ее имидж и место на рынке банковских услуг. Финансовые риски, возникающие в деятельности коммерческих банков при управлении ликвидностью активов, несут вероятность возникновения финансовых расходов, в дальнейшем снижающих получение банком размера прибыли.
Своевременное выявление и эффективное управление ликвидностью активов коммерческих банков является неотъемлемой частью банковской деятельности.
Тема работы может считаться актуальной в связи с тем, что финансовое взаимодействие хозяйствующих субъектов составляет основу экономики любой страны и напрямую связана с финансовыми рисками и обеспечением ликвидности. Эффективное управление ликвидностью банка имеет большое значение как на этапе функционирования банка, так и в процессе его дальнейшего развития.
Тема управления ликвидностью активов кредитных организаций нашла своё отражение в работах российских авторов, таких как Лаврушин О.И., Балабанова И.Т., Ларионова И.В., Усоскин В.М., а также зарубежных – Дж. Синки, Миллера Р., Роуза П., Тобина Дж., Баумоля В., которые в своих работах рассмотрели различные теоретические и практические аспекты управления ликвидностью.
Целью исследования является изучение сущности ликвидности активов ЦАО «Сбербанк», а также характеристика сущности и показателей ликвидности, перспектив их эффективного и качественного управления. Для достижения качества поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
раскрыть экономическую сущность и структуру ликвидности активов;
изучить экономическую базу регулирования ликвидности активов;
рассмотреть методы и инструменты управления ликвидностью банка;
провести финансовый анализ ПАО «Сбербанк», в том числе анализ уровня ликвидности активов;
выявить актуальные проблемы и направления для совершенствования системы управления ликвидности активов и индикаторов в деятельности коммерческих банков.
Объект работы - ПАО Сбербанк. Предмет – ликвидность активов коммерческого банка.
В процессе исследования были применены различные методы системного, сравнительного, а также логического анализа.
Практическая значимость работы заключается в том, что при использовании полученных результатов и рекомендаций можно добиться эффективного управления ликвидностью активов банка.
Данная работа состоит из: введение, трех глав, заключение и списка используемой литературы и приложений.
В первой главе показаны теоретические основы анализа и оценки ликвидности активов коммерческого банка. Раскрыты сущность, виды ликвидных активов коммерческих банков, нормативно-правовая база. А также представлены основные методы анализа и оценки ликвидности активов коммерческих банков для дальнейшего предложения направлений по их оптимизации.
Во второй главе работы проведен анализ ликвидности активов ПАО «Сбербанк». Установлено место Банка в банковской системе страны. Проанализировано финансовое состояние ПАО «Сбербанк», а также рассмотрены вопросы управления активами в Банке.
Третья глава представляет собой анализ методов и оценка способов оптимизации ликвидности активов коммерческих банков. В рамках данной главы установлены проблемы и представлены пути повышения эффективности качества системы управления ликвидности активов ПАО «Сбербанк».
В заключении работы приведены основные выводы по проведенному анализу теоретической части и практической части на примере ликвидности активов ПАО «Сбербанк» в рамках изучения вопросов управления и совершенствования методов оптимизации ликвидности активов коммерческих банков.
В настоящее время, в условиях рыночной экономики и деятельности кредитных организаций исключительную важную роль играет анализ ликвидности активов, он помогает эффективно управлять, формировать и использовать её в своей деятельности.
В ходе данного исследования были достигнуты все следующие цели и задачи:
1. Изучены и рассмотрены теоретические основы анализа ликвидности активов кредитной организации;
2. Проведён анализ ликвидности активов кредитной организации на примере ПАО Сбербанк;
3. Даны рекомендации по повышению эффективности использования ресурсной базы кредитной организации ПАО Сбербанк.
В первом разделе бакалаврской работы рассмотрены и изучены теоретические основы анализа ликвидности активов кредитной организации, соответственно, рассмотрены содержание, структура, методы и оценка её составляющей.
Во втором разделе анализируется ликвидность активов кредитной организации на примере ПАО Сбербанк. Проанализированы и рассмотрены собственные и привлеченные источники средств, для использования ресурсной базы кредитной организации.
В результате проведенного анализа ликвидности активов кредитной организации ПАО Сбербанк были сделаны выводы такие, как:
1. Анализ основных показателей ПАО Сбербанк на 2019-2021 гг. показал, что за рассматриваемый период активы банка увеличились на 1887965 млн. рублей, или на 8,2%;
2. Капитал ПАО Сбербанк на 2019-2021 гг. увеличился на 59261 млн. рублей, или на 1,4%. Увеличение его капитала вышло под влиянием таких факторов, как полученная чистая прибыль, выплата дивидендов, а также снижение суммы вычета из капитала по инвестициям в финансовые компании, в основном из-за изменения методологии расчета;
3. Уставной капитал ПАО Сбербанк состоит в размере 67 760 844 000 рублей (более 67 миллиардов), размер которого был согласован и утвержден еще в 2007 г. и он состоит из привилегированных акций и обыкновенных акций;
4. Все нормативы достаточности капитала в ПАО Сбербанк соответствуют норме и рекомендованным значениям, установленным Базельским комитетом (Базель III), а также они выше установленных показателей, что является положительным фактором и т.д. [15].
Следовательно, структура и динамика роста собственных средств (капитала) ресурсной базы ПАО Сбербанк в настоящее положительная.
В результате проведенного анализа привлеченных средств ресурсной базы кредитной организации ПАО Сбербанк были сделаны выводы такие как:
В структуре обязательств Сбербанка преобладают средства физических и юридических лиц. ПАО "Сбербанк" использует инструменты для привлечения средств, такие как депозитные и бездепозитные инструменты.
Депозитные инструменты Сбербанка включают в себя:
1. Срочные депозиты;
2. Текущие счета;
3. Текущие счета корпоративных клиентов .
В структуре обязательств Сбербанка преобладают средства частных и корпоративных клиентов, общий объем которых на конец 2021 года составил 21,5 трлн рублей, то есть 76,5% обязательств.
В 2021 году средства частных клиентов ПАО "Сбербанк" составили 13,6 трлн рублей, из которых 3,5 трлн - текущие счета и 10,1 трлн - срочные депозиты. В 2021 году доля средств физических лиц в общей структуре обязательств Сбербанка незначительно увеличилась по сравнению с 2020 годом и составила 51,9% (2020: 49,4%) [9];
2. Объем средств корпоративных клиентов увеличился на 27,7% и составил 7,8 трлн. рублей';
В структуре обязательств ПАО Сбербанк преобладают средства физических и юридических лиц. Он использует инструменты для привлечения средств (ресурсов), такие как депозитные и недепозитные инструменты;
2. Снижение выпущенных долговых обязательств в наибольшей степени произошло за счет снижения остатка сберегательных сертификатов на 58,9%, которое, было компенсировано ростом по облигациям, выпущенным на внутреннем рынке (на 163,5%). Объем выпущенных долговых обязательств ПАО Сбербанк в 2021 г. увеличился на 3,1% [10].
Следовательно, структура привлеченных средств ресурсной базы ПАО Сбербанк соответствует норме и рекомендуемой для своей дальнейшей основной деятельности. В течение рассматриваемого периода Банк увеличил источники использования собственных и привлеченных средств.
В третьей главе предлагаются рекомендации по увеличению эффективности использования ресурсной базы ПАО Сбербанк.
Для более эффективного использования собственными средствами (капитала) в кредитной организации рекомендуется максимизация получаемую прибыль и её часть переводить в собственный капитал, а также требуется проведение, ниже перечисленных, часть рекомендуемых мероприятий. «В них входит:
1. Поддержка размера собственного капитала банка, достаточного для выполнения требований регулирующих органов;
2. Грамотное управление активами и пассивами банка высоко квалицированными сотрудниками;
3. Сохранение устойчивой репутации банка и повышения доверия со стороны клиентов и общественности;
4. Проведение всестороннего анализа влияния внутренних и внешних факторов воздействия на ПАО Сбербанк;
5. Внедрение инновационных систем расчета и оценки достаточности собственного капитала банка;
6. Снижения комиссионных расходов;
7. Увеличение комиссионных доходов от не кредитного бизнеса;
8. Ограничение рискованности кредитного и инвестиционного направления деятельности ПАО Сбербанк и т.п.» .
Для увеличения эффективности использования привлеченных ресурсов ресурсной базы ПАО Сбербанк рекомендуется улучшить разработку депозитной политики, повысить качество обслуживания клиентов, разработка новых депозитных продуктов и т.д. Также предложено новый интерфейс для ПАО Сбербанк, который в условиях использования ИТ-инструментов предполагает активизировать и совершенствовать взаимодействие субъектов кредитных отношений в условиях системной интеграции решений банком в процессе кредитования.
Следовательно, все предложенные рекомендации, позволят увеличить эффективность использования собственными и привлечёнными средствами ресурсной базы ПАО Сбербанк, а также укрепить финансовое положение, повысить прибыль и увеличить финансовый результат достаточности кредитной организации.
В ходе данного исследования были достигнуты все следующие цели и задачи:
1. Изучены и рассмотрены теоретические основы анализа ликвидности активов кредитной организации;
2. Проведён анализ ликвидности активов кредитной организации на примере ПАО Сбербанк;
3. Даны рекомендации по повышению эффективности использования ресурсной базы кредитной организации ПАО Сбербанк.
В первом разделе бакалаврской работы рассмотрены и изучены теоретические основы анализа ликвидности активов кредитной организации, соответственно, рассмотрены содержание, структура, методы и оценка её составляющей.
Во втором разделе анализируется ликвидность активов кредитной организации на примере ПАО Сбербанк. Проанализированы и рассмотрены собственные и привлеченные источники средств, для использования ресурсной базы кредитной организации.
В результате проведенного анализа ликвидности активов кредитной организации ПАО Сбербанк были сделаны выводы такие, как:
1. Анализ основных показателей ПАО Сбербанк на 2019-2021 гг. показал, что за рассматриваемый период активы банка увеличились на 1887965 млн. рублей, или на 8,2%;
2. Капитал ПАО Сбербанк на 2019-2021 гг. увеличился на 59261 млн. рублей, или на 1,4%. Увеличение его капитала вышло под влиянием таких факторов, как полученная чистая прибыль, выплата дивидендов, а также снижение суммы вычета из капитала по инвестициям в финансовые компании, в основном из-за изменения методологии расчета;
3. Уставной капитал ПАО Сбербанк состоит в размере 67 760 844 000 рублей (более 67 миллиардов), размер которого был согласован и утвержден еще в 2007 г. и он состоит из привилегированных акций и обыкновенных акций;
4. Все нормативы достаточности капитала в ПАО Сбербанк соответствуют норме и рекомендованным значениям, установленным Базельским комитетом (Базель III), а также они выше установленных показателей, что является положительным фактором и т.д. [15].
Следовательно, структура и динамика роста собственных средств (капитала) ресурсной базы ПАО Сбербанк в настоящее положительная.
В результате проведенного анализа привлеченных средств ресурсной базы кредитной организации ПАО Сбербанк были сделаны выводы такие как:
В структуре обязательств Сбербанка преобладают средства физических и юридических лиц. ПАО "Сбербанк" использует инструменты для привлечения средств, такие как депозитные и бездепозитные инструменты.
Депозитные инструменты Сбербанка включают в себя:
1. Срочные депозиты;
2. Текущие счета;
3. Текущие счета корпоративных клиентов .
В структуре обязательств Сбербанка преобладают средства частных и корпоративных клиентов, общий объем которых на конец 2021 года составил 21,5 трлн рублей, то есть 76,5% обязательств.
В 2021 году средства частных клиентов ПАО "Сбербанк" составили 13,6 трлн рублей, из которых 3,5 трлн - текущие счета и 10,1 трлн - срочные депозиты. В 2021 году доля средств физических лиц в общей структуре обязательств Сбербанка незначительно увеличилась по сравнению с 2020 годом и составила 51,9% (2020: 49,4%) [9];
2. Объем средств корпоративных клиентов увеличился на 27,7% и составил 7,8 трлн. рублей';
В структуре обязательств ПАО Сбербанк преобладают средства физических и юридических лиц. Он использует инструменты для привлечения средств (ресурсов), такие как депозитные и недепозитные инструменты;
2. Снижение выпущенных долговых обязательств в наибольшей степени произошло за счет снижения остатка сберегательных сертификатов на 58,9%, которое, было компенсировано ростом по облигациям, выпущенным на внутреннем рынке (на 163,5%). Объем выпущенных долговых обязательств ПАО Сбербанк в 2021 г. увеличился на 3,1% [10].
Следовательно, структура привлеченных средств ресурсной базы ПАО Сбербанк соответствует норме и рекомендуемой для своей дальнейшей основной деятельности. В течение рассматриваемого периода Банк увеличил источники использования собственных и привлеченных средств.
В третьей главе предлагаются рекомендации по увеличению эффективности использования ресурсной базы ПАО Сбербанк.
Для более эффективного использования собственными средствами (капитала) в кредитной организации рекомендуется максимизация получаемую прибыль и её часть переводить в собственный капитал, а также требуется проведение, ниже перечисленных, часть рекомендуемых мероприятий. «В них входит:
1. Поддержка размера собственного капитала банка, достаточного для выполнения требований регулирующих органов;
2. Грамотное управление активами и пассивами банка высоко квалицированными сотрудниками;
3. Сохранение устойчивой репутации банка и повышения доверия со стороны клиентов и общественности;
4. Проведение всестороннего анализа влияния внутренних и внешних факторов воздействия на ПАО Сбербанк;
5. Внедрение инновационных систем расчета и оценки достаточности собственного капитала банка;
6. Снижения комиссионных расходов;
7. Увеличение комиссионных доходов от не кредитного бизнеса;
8. Ограничение рискованности кредитного и инвестиционного направления деятельности ПАО Сбербанк и т.п.» .
Для увеличения эффективности использования привлеченных ресурсов ресурсной базы ПАО Сбербанк рекомендуется улучшить разработку депозитной политики, повысить качество обслуживания клиентов, разработка новых депозитных продуктов и т.д. Также предложено новый интерфейс для ПАО Сбербанк, который в условиях использования ИТ-инструментов предполагает активизировать и совершенствовать взаимодействие субъектов кредитных отношений в условиях системной интеграции решений банком в процессе кредитования.
Следовательно, все предложенные рекомендации, позволят увеличить эффективность использования собственными и привлечёнными средствами ресурсной базы ПАО Сбербанк, а также укрепить финансовое положение, повысить прибыль и увеличить финансовый результат достаточности кредитной организации.
Подобные работы
- ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИЗ В ОЦЕНКЕ СТОИМОСТИ БИЗНЕСА
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6500 р. Год сдачи: 2019 - ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИЗ В ОЦЕНКЕ СТОИМОСТИ БИЗНЕСА
Дипломные работы, ВКР, анализ хозяйственной деятельности. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2019 - Анализ кредитной деятельности банка (Московский финансово-промышленный университет «Синергия»)
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 2800 р. Год сдачи: 2022 - УПРАВЛЕНИЕ ЛИКВИДНОСТЬЮ И РИСКАМИ ЛИКВИДНОСТИ КОМПАНИИ
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2017 - Анализ кредитоспособности заемщика Московский Финансово-Промышленный Университет «Синергия»
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 2500 р. Год сдачи: 2022 - Банковские риски: особенности управления и оценки в современных условиях (Московский финансово-промышленный университет «Синергия»)
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 2200 р. Год сдачи: 2023 - Финансовая устойчивость банков и банковской системы страны (Московский Финансово-Промышленный Университет«Синергия»)
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 2000 р. Год сдачи: 2023 - Банковские риски: особенности управления и оценки в современных условиях (Московский Финансово-Промышленный Университет «Синергия»)
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 2000 р. Год сдачи: 2023 - Прибыль и рентабельность как показатели эффективности деятельности экономического субъекта (Московский финансово-промышленный университета «Синергия»)
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 2300 р. Год сдачи: 2019