ВВЕДЕНИЕ 5
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО
КРЕДИТОВАНИЯ 8
1.1 Понятие, сущность и классификация потребительского
кредитования 8
1.2 Организация потребительского кредитования в коммерческих
банках 17
1.3 Актуальные проблемы и дальнейшие перспективы развития
потребительского кредитования 30
2 АНАЛИЗ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В АО
«РОССЕЛЬХОЗБАНК» 35
2.1 Организационно-экономическая характеристика АО «Россель¬
хозбанк» 35
2.2 Анализ потребительского кредитования в АО «Россельхозбанк» .. 51
2.3 Анализ привлеченных средств физических лиц АО «Рос¬
сельхозбанк» 65
3 НАПРАВЛЕНИЕ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКО¬
ГО КРЕДИТОВАНИЯ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» 70
3.1 Проблемы потребительского кредитования на современном этапе 70
3.2 Направление совершенствования потребительского кредитования
АО «Россельхозбанк» 77
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 82
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 87
ПРИЛОЖЕНИЕ
На современном этапе развития банковской системы кредитование и депозитные вклады от физических лиц являются одним из основных направлений деятельности банков. Несмотря на кризисное состояние экономики они составляют высокую долю активов банков и выступают главным источником их основного дохода.
Рост денежных доходов населения, увеличение притока в банковскую систему среднесрочных ресурсов, расширение платежеспособного спроса, а также стабилизация экономической и политической ситуации в стране, снижение темпов инфляции способствуют их благоприятному развитию.
Обеспечение развития кредитования и банковских вкладов от физических лиц является актуальной и важной задачей деятельности многих банков. Совершенствование организации кредитования физических лиц в современных условиях является важной проблемой, решение которой позволит повысить платежеспособный спрос населения, сделать данный вид банковской услуги доступным большей части населения страны, снизить кредитные риски.
Цель исследования заключается в разработке направлений по совершенствованию потребительского кредитования коммерческим банком. Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие поставленные задачи:
• рассмотреть теоретические аспекты потребительского кредита;
• провести анализ потребительского кредитования в банке и его эффективности;
• проанализировать привлечённые средства физических лиц АО «Россельхозбанк»
• разработать направления совершенствования потребительского кредитования АО «Россельхозбанк».
Объект исследования: Акционерное Общество «Российский
Сельскохозяйственный Банк».
Предметом исследования является механизм потребительского
кредитования в коммерческом банке.
Методологической основой исследования послужили законодательные и нормативные акты Российской Федерации, финансовая отчетность АО «Россельхозбанка». Научную основу составили труды отечественных и зарубежныхучёных, таких как: С.А. Андрюшин,А.К. Басова, Ю.В. Белянинова, О.Б. Березинская, А.В. Ваганова, А.Ю. Викулин, Т.Н. Виноградова, М.С. Дадаян, Е.Ф. Жуков, В.М. Ионов, М.К. Истомин, М.А. Коноплицкая,О.Г. Морозов, Н.И. Опарина, Д.С. Осипов, Г.С. Панова, Ю.В. Саакова, М.Г. Суховская, Е.А. Тарханова, Н.А. Бабурина, АСап^А., ЕтауБ., ЬеутТ, ВегдегА.И., МШегИ.Н.,НаагВ. И интернет источники.
В работе были использованы следующие научные методы: сравнительный анализ, коэффициентный анализ, горизонтальный анализ, метод прогнозирования.
Научная новизна состоит разработке схемы диверсифицированного подхода при осуществлении потребительского кредитования отдельных клиентов банка.
Практическая значимость: разработанные направления могут
использоваться на практике в АО «Россельхозбанк».
Магистерская диссертация включает: введение, три основных главы, выводы и предложения, библиографический список, приложение.
Первая глава включает в себя определение сущности потребительского кредитования и его роли в экономике. Рассматривается организация потребительского кредитования в коммерческих банках. Отдельные актуальные проблемы и дальнейшие перспективы развития потребительского кредитования в России.
Во второй главе кратко представлена экономическая характеристика АО «Россельхозбанка», а также проведен анализ процесса потребительского кредитования физических лиц и оценка его эффективности.
В третьей главе разработаны направления совершенствования процесса потребительского кредитования, за счет внедрения диверсифицированного подхода к каждому клиенту.
Выпускная квалификационная работа написана по теме «Совершенствование потребительского кредитования в коммерческих банка на современном этапе (на примере АО «Россельхозбанк»)
В первой главе отразили теоретические аспекты потребительского кредитования, а именно:
- понятие, сущность и классификацию потребительского кредитования;
- способ организации потребительского кредитования в коммерческих банках;
- рассмотрели некоторые актуальные проблемы потребительского кредитования и дальнейшие перспективы развития.
Во второй главе был проведен анализ потребительского кредитования в АО «Россельхозбанк».
В работе проанализирована динамика статей активов и пассивов - анализируя данные, делаем вывод, что большая часть позиций имеет тенденцию на рост.
Рассмотрены показатели финансовой деятельности. Рентабельность капитала 2018 года показывает, что банка получит 2 рубля, прибыли на 1 единицу собственного капитала, в динамике прослеживается увеличение данного показателя - это является положительной тенденцией к увеличению прибыли. Балансовая прибыль в 2018 году также возросли на 22,2%.
Проанализировавсостав и структуру кредитного портфеля АО «Россельхозбанк», сделали вывод, что в динамики кредитный портфель АО «Россельхозбанк» увеличивает свой прирост за счет роста привлечения денежных средств от физических лиц. А динамика в разрезе потребительских продуктов показала, что показатели потребительского продукта в 2018 г. увеличились на 1,5%, показатели по кредитным картам снизилось на 2,7%, автокредитование снизилось на 3,4%, жилищные кредиты увеличились на 7,6%.
Проанализировав состав и структуру потребительского кредитования, сделали вывод, что розничная кредитная политика банка направленна на предоставление кредитов для сотрудников - корпоративных клиентов, которых банк обслуживает по зарплатным проектам.
,Относительно увеличивается доля ссуд со сроком предоставления свыше 5 лет, что подтверждает развитие ипотечного кредитования банком. За 2016-2018 годы видно снижение в структуре среднесрочных кредитов. Увидели снижение доли просроченной задолженности при расчетах.
Провели сравнительный анализ АО «Россельхозбанка» в другими топовыми банками в сфере потребительского кредитования. Можно сделать вывод, что АО «Россельхозбанк» создает большую конкуренцию для других банков в этом направлении.
По итогам 2018 года АО «Россельхозбанк» вошел в число лидеров по приросту портфеля вкладов. Высокие темпы роста обусловлены уровнем доверия к Банку со стороны клиентов, а также привлекательными условиями линейки вкладов Банка.
В третьей главе разработали направление совершенствования потребительского кредитования. Были рассмотрены Проблемы потребительского кредитования на современном этапе. Предложили специальные программы кредитования для отдельных групп заёмщиков в АО «Россельхозбанк», что позволило увеличить процент доходности банка от потребительского кредитования на 1,7%, а удельный вес доходов от потребительского кредитования на 1,6%
Таким образом, введение специальных программ потребительского кредитования целесообразно, так как предоставленные расчеты показали высокую эффективность данного предложения. Данные меры могут успешно применяться на практике в АО «Россельхозбанк».
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
