📄Работа №94203
Тема: СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ (на примере АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»)
Тип работы
Магистерская диссертация
Предмет
финансы и кредит
Объем:
93 листов
Год:
2020
Просмотров:
360
5700
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
ВВЕДЕНИЕ 5
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО
КРЕДИТОВАНИЯ 8
1.1 Понятие, сущность и классификация потребительского
кредитования 8
1.2 Организация потребительского кредитования в коммерческих
банках 17
1.3 Актуальные проблемы и дальнейшие перспективы развития
потребительского кредитования 30
2 АНАЛИЗ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В АО
«РОССЕЛЬХОЗБАНК» 35
2.1 Организационно-экономическая характеристика АО «Россель¬
хозбанк» 35
2.2 Анализ потребительского кредитования в АО «Россельхозбанк» .. 51
2.3 Анализ привлеченных средств физических лиц АО «Рос¬
сельхозбанк» 65
3 НАПРАВЛЕНИЕ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКО¬
ГО КРЕДИТОВАНИЯ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» 70
3.1 Проблемы потребительского кредитования на современном этапе 70
3.2 Направление совершенствования потребительского кредитования
АО «Россельхозбанк» 77
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 82
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 87
ПРИЛОЖЕНИЕ
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО
КРЕДИТОВАНИЯ 8
1.1 Понятие, сущность и классификация потребительского
кредитования 8
1.2 Организация потребительского кредитования в коммерческих
банках 17
1.3 Актуальные проблемы и дальнейшие перспективы развития
потребительского кредитования 30
2 АНАЛИЗ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В АО
«РОССЕЛЬХОЗБАНК» 35
2.1 Организационно-экономическая характеристика АО «Россель¬
хозбанк» 35
2.2 Анализ потребительского кредитования в АО «Россельхозбанк» .. 51
2.3 Анализ привлеченных средств физических лиц АО «Рос¬
сельхозбанк» 65
3 НАПРАВЛЕНИЕ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКО¬
ГО КРЕДИТОВАНИЯ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» 70
3.1 Проблемы потребительского кредитования на современном этапе 70
3.2 Направление совершенствования потребительского кредитования
АО «Россельхозбанк» 77
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 82
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 87
ПРИЛОЖЕНИЕ
📖 Введение
На современном этапе развития банковской системы кредитование и депозитные вклады от физических лиц являются одним из основных направлений деятельности банков. Несмотря на кризисное состояние экономики они составляют высокую долю активов банков и выступают главным источником их основного дохода.
Рост денежных доходов населения, увеличение притока в банковскую систему среднесрочных ресурсов, расширение платежеспособного спроса, а также стабилизация экономической и политической ситуации в стране, снижение темпов инфляции способствуют их благоприятному развитию.
Обеспечение развития кредитования и банковских вкладов от физических лиц является актуальной и важной задачей деятельности многих банков. Совершенствование организации кредитования физических лиц в современных условиях является важной проблемой, решение которой позволит повысить платежеспособный спрос населения, сделать данный вид банковской услуги доступным большей части населения страны, снизить кредитные риски.
Цель исследования заключается в разработке направлений по совершенствованию потребительского кредитования коммерческим банком. Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие поставленные задачи:
• рассмотреть теоретические аспекты потребительского кредита;
• провести анализ потребительского кредитования в банке и его эффективности;
• проанализировать привлечённые средства физических лиц АО «Россельхозбанк»
• разработать направления совершенствования потребительского кредитования АО «Россельхозбанк».
Объект исследования: Акционерное Общество «Российский
Сельскохозяйственный Банк».
Предметом исследования является механизм потребительского
кредитования в коммерческом банке.
Методологической основой исследования послужили законодательные и нормативные акты Российской Федерации, финансовая отчетность АО «Россельхозбанка». Научную основу составили труды отечественных и зарубежныхучёных, таких как: С.А. Андрюшин,А.К. Басова, Ю.В. Белянинова, О.Б. Березинская, А.В. Ваганова, А.Ю. Викулин, Т.Н. Виноградова, М.С. Дадаян, Е.Ф. Жуков, В.М. Ионов, М.К. Истомин, М.А. Коноплицкая,О.Г. Морозов, Н.И. Опарина, Д.С. Осипов, Г.С. Панова, Ю.В. Саакова, М.Г. Суховская, Е.А. Тарханова, Н.А. Бабурина, АСап^А., ЕтауБ., ЬеутТ, ВегдегА.И., МШегИ.Н.,НаагВ. И интернет источники.
В работе были использованы следующие научные методы: сравнительный анализ, коэффициентный анализ, горизонтальный анализ, метод прогнозирования.
Научная новизна состоит разработке схемы диверсифицированного подхода при осуществлении потребительского кредитования отдельных клиентов банка.
Практическая значимость: разработанные направления могут
использоваться на практике в АО «Россельхозбанк».
Магистерская диссертация включает: введение, три основных главы, выводы и предложения, библиографический список, приложение.
Первая глава включает в себя определение сущности потребительского кредитования и его роли в экономике. Рассматривается организация потребительского кредитования в коммерческих банках. Отдельные актуальные проблемы и дальнейшие перспективы развития потребительского кредитования в России.
Во второй главе кратко представлена экономическая характеристика АО «Россельхозбанка», а также проведен анализ процесса потребительского кредитования физических лиц и оценка его эффективности.
В третьей главе разработаны направления совершенствования процесса потребительского кредитования, за счет внедрения диверсифицированного подхода к каждому клиенту.
Рост денежных доходов населения, увеличение притока в банковскую систему среднесрочных ресурсов, расширение платежеспособного спроса, а также стабилизация экономической и политической ситуации в стране, снижение темпов инфляции способствуют их благоприятному развитию.
Обеспечение развития кредитования и банковских вкладов от физических лиц является актуальной и важной задачей деятельности многих банков. Совершенствование организации кредитования физических лиц в современных условиях является важной проблемой, решение которой позволит повысить платежеспособный спрос населения, сделать данный вид банковской услуги доступным большей части населения страны, снизить кредитные риски.
Цель исследования заключается в разработке направлений по совершенствованию потребительского кредитования коммерческим банком. Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие поставленные задачи:
• рассмотреть теоретические аспекты потребительского кредита;
• провести анализ потребительского кредитования в банке и его эффективности;
• проанализировать привлечённые средства физических лиц АО «Россельхозбанк»
• разработать направления совершенствования потребительского кредитования АО «Россельхозбанк».
Объект исследования: Акционерное Общество «Российский
Сельскохозяйственный Банк».
Предметом исследования является механизм потребительского
кредитования в коммерческом банке.
Методологической основой исследования послужили законодательные и нормативные акты Российской Федерации, финансовая отчетность АО «Россельхозбанка». Научную основу составили труды отечественных и зарубежныхучёных, таких как: С.А. Андрюшин,А.К. Басова, Ю.В. Белянинова, О.Б. Березинская, А.В. Ваганова, А.Ю. Викулин, Т.Н. Виноградова, М.С. Дадаян, Е.Ф. Жуков, В.М. Ионов, М.К. Истомин, М.А. Коноплицкая,О.Г. Морозов, Н.И. Опарина, Д.С. Осипов, Г.С. Панова, Ю.В. Саакова, М.Г. Суховская, Е.А. Тарханова, Н.А. Бабурина, АСап^А., ЕтауБ., ЬеутТ, ВегдегА.И., МШегИ.Н.,НаагВ. И интернет источники.
В работе были использованы следующие научные методы: сравнительный анализ, коэффициентный анализ, горизонтальный анализ, метод прогнозирования.
Научная новизна состоит разработке схемы диверсифицированного подхода при осуществлении потребительского кредитования отдельных клиентов банка.
Практическая значимость: разработанные направления могут
использоваться на практике в АО «Россельхозбанк».
Магистерская диссертация включает: введение, три основных главы, выводы и предложения, библиографический список, приложение.
Первая глава включает в себя определение сущности потребительского кредитования и его роли в экономике. Рассматривается организация потребительского кредитования в коммерческих банках. Отдельные актуальные проблемы и дальнейшие перспективы развития потребительского кредитования в России.
Во второй главе кратко представлена экономическая характеристика АО «Россельхозбанка», а также проведен анализ процесса потребительского кредитования физических лиц и оценка его эффективности.
В третьей главе разработаны направления совершенствования процесса потребительского кредитования, за счет внедрения диверсифицированного подхода к каждому клиенту.
✅ Заключение
Выпускная квалификационная работа написана по теме «Совершенствование потребительского кредитования в коммерческих банка на современном этапе (на примере АО «Россельхозбанк»)
В первой главе отразили теоретические аспекты потребительского кредитования, а именно:
- понятие, сущность и классификацию потребительского кредитования;
- способ организации потребительского кредитования в коммерческих банках;
- рассмотрели некоторые актуальные проблемы потребительского кредитования и дальнейшие перспективы развития.
Во второй главе был проведен анализ потребительского кредитования в АО «Россельхозбанк».
В работе проанализирована динамика статей активов и пассивов - анализируя данные, делаем вывод, что большая часть позиций имеет тенденцию на рост.
Рассмотрены показатели финансовой деятельности. Рентабельность капитала 2018 года показывает, что банка получит 2 рубля, прибыли на 1 единицу собственного капитала, в динамике прослеживается увеличение данного показателя - это является положительной тенденцией к увеличению прибыли. Балансовая прибыль в 2018 году также возросли на 22,2%.
Проанализировавсостав и структуру кредитного портфеля АО «Россельхозбанк», сделали вывод, что в динамики кредитный портфель АО «Россельхозбанк» увеличивает свой прирост за счет роста привлечения денежных средств от физических лиц. А динамика в разрезе потребительских продуктов показала, что показатели потребительского продукта в 2018 г. увеличились на 1,5%, показатели по кредитным картам снизилось на 2,7%, автокредитование снизилось на 3,4%, жилищные кредиты увеличились на 7,6%.
Проанализировав состав и структуру потребительского кредитования, сделали вывод, что розничная кредитная политика банка направленна на предоставление кредитов для сотрудников - корпоративных клиентов, которых банк обслуживает по зарплатным проектам.
,Относительно увеличивается доля ссуд со сроком предоставления свыше 5 лет, что подтверждает развитие ипотечного кредитования банком. За 2016-2018 годы видно снижение в структуре среднесрочных кредитов. Увидели снижение доли просроченной задолженности при расчетах.
Провели сравнительный анализ АО «Россельхозбанка» в другими топовыми банками в сфере потребительского кредитования. Можно сделать вывод, что АО «Россельхозбанк» создает большую конкуренцию для других банков в этом направлении.
По итогам 2018 года АО «Россельхозбанк» вошел в число лидеров по приросту портфеля вкладов. Высокие темпы роста обусловлены уровнем доверия к Банку со стороны клиентов, а также привлекательными условиями линейки вкладов Банка.
В третьей главе разработали направление совершенствования потребительского кредитования. Были рассмотрены Проблемы потребительского кредитования на современном этапе. Предложили специальные программы кредитования для отдельных групп заёмщиков в АО «Россельхозбанк», что позволило увеличить процент доходности банка от потребительского кредитования на 1,7%, а удельный вес доходов от потребительского кредитования на 1,6%
Таким образом, введение специальных программ потребительского кредитования целесообразно, так как предоставленные расчеты показали высокую эффективность данного предложения. Данные меры могут успешно применяться на практике в АО «Россельхозбанк».
В первой главе отразили теоретические аспекты потребительского кредитования, а именно:
- понятие, сущность и классификацию потребительского кредитования;
- способ организации потребительского кредитования в коммерческих банках;
- рассмотрели некоторые актуальные проблемы потребительского кредитования и дальнейшие перспективы развития.
Во второй главе был проведен анализ потребительского кредитования в АО «Россельхозбанк».
В работе проанализирована динамика статей активов и пассивов - анализируя данные, делаем вывод, что большая часть позиций имеет тенденцию на рост.
Рассмотрены показатели финансовой деятельности. Рентабельность капитала 2018 года показывает, что банка получит 2 рубля, прибыли на 1 единицу собственного капитала, в динамике прослеживается увеличение данного показателя - это является положительной тенденцией к увеличению прибыли. Балансовая прибыль в 2018 году также возросли на 22,2%.
Проанализировавсостав и структуру кредитного портфеля АО «Россельхозбанк», сделали вывод, что в динамики кредитный портфель АО «Россельхозбанк» увеличивает свой прирост за счет роста привлечения денежных средств от физических лиц. А динамика в разрезе потребительских продуктов показала, что показатели потребительского продукта в 2018 г. увеличились на 1,5%, показатели по кредитным картам снизилось на 2,7%, автокредитование снизилось на 3,4%, жилищные кредиты увеличились на 7,6%.
Проанализировав состав и структуру потребительского кредитования, сделали вывод, что розничная кредитная политика банка направленна на предоставление кредитов для сотрудников - корпоративных клиентов, которых банк обслуживает по зарплатным проектам.
,Относительно увеличивается доля ссуд со сроком предоставления свыше 5 лет, что подтверждает развитие ипотечного кредитования банком. За 2016-2018 годы видно снижение в структуре среднесрочных кредитов. Увидели снижение доли просроченной задолженности при расчетах.
Провели сравнительный анализ АО «Россельхозбанка» в другими топовыми банками в сфере потребительского кредитования. Можно сделать вывод, что АО «Россельхозбанк» создает большую конкуренцию для других банков в этом направлении.
По итогам 2018 года АО «Россельхозбанк» вошел в число лидеров по приросту портфеля вкладов. Высокие темпы роста обусловлены уровнем доверия к Банку со стороны клиентов, а также привлекательными условиями линейки вкладов Банка.
В третьей главе разработали направление совершенствования потребительского кредитования. Были рассмотрены Проблемы потребительского кредитования на современном этапе. Предложили специальные программы кредитования для отдельных групп заёмщиков в АО «Россельхозбанк», что позволило увеличить процент доходности банка от потребительского кредитования на 1,7%, а удельный вес доходов от потребительского кредитования на 1,6%
Таким образом, введение специальных программ потребительского кредитования целесообразно, так как предоставленные расчеты показали высокую эффективность данного предложения. Данные меры могут успешно применяться на практике в АО «Россельхозбанк».
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.