Таким образом, конкуренция — это экономический процесс взаимодействия, взаимосвязи и соперничества кредитных организаций, стремящихся создать лучшую возможность реализации своих банковских продуктов и услуг, получения максимальной прибыли и наиболее полного удовлетворения потребностей клиентов. Сущность банковской конкуренции наиболее ярко отражается в важнейшей характеристике банковской услуги на рынке - ее конкурентоспособности и заключается в роли, которую она выполняет, а именно с помощью нее возникает система отношений по формированию, удержанию, наращиванию и реализации конкурентных преимуществ на рынке банковских услуг за счет выявления и использования внутренних и внешних потенциалов банка для достижения поставленных целей.
Банковская конкуренция это динамический процесс соперничества между коммерческими банками и другими кредитными институтами, в результате которого обеспечивается устойчивое положение на рынке банковских услуг. Под воздействием конкуренции расширяется ассортимент предоставляемых услуг, регулируется цены на банковские продукты и услуги до приемлемого уровня. Конкуренция является сильнейшим стимулом для банков к переходу на эффективные способы предоставления услуг, т.е. обеспечивает обстановку, благоприятную для их развития и совершенствования.
В основе наиболее полного понимания концепции обеспечения конкурентоспособности региональных коммерческих банков лежат общие и специфические принципы, отражающие специфику функционирования региональных банков, имеющие объективный и закономерный характер, являющиеся едиными для государственной кредитной политики центрального банка, проводимой на макроэкономическом уровне, и для кредитной политики каждого конкретного коммерческого банка: научная обоснованность решений по выбору целевых параметров конкурентоспособности банков; целенаправленность, ориентация на достижение стратегических целей; эффективность, достижение целевых параметров при рациональном использовании имеющихся возможностей и ресурсов; спецификация целей деятельности с учетом доминирующих позиций инорегиональных банков; максимальный учет локальных потребностей в предоставлении банковских услуг; формирование рыночной ниши и клиентской базы с учетом специфики региона; расширенный спектр предоставляемых клиентам преференций и льгот.
Кроме того, круг применяемых методов и критериев оценки конкурентоспособности коммерческих банков весьма разнообразен. В ходе исследования выявлены основные факторы, оказывающие существенное влияние на эффективность деятельности Сибсоцбанка, к числу которых относятся существующие у банка конкуренты, угроза появления новых конкурентов, наличие входных барьеров, заменители банковских услуг, потребители, непосредственно влияющие на уровень конкуренции и конкурентоспособности банка на рынке банковских услуг, законодательная база, политика валютного курса, фискальная политика, проводимая Правительством и Центральным банком РФ в части налогообложения банков, социально-экономическая политика региональных властей, уровень доходов населения, межбанковская конкуренция внутри региона, ценовая политика, поставщики ресурсов.
Изучая финансовые результаты деятельности Сибсоцбанка за период 2014¬2016 гг., которые представлены в таблице 2.3 наблюдаем положительную динамику активов Сибсоцбанка, которая свидетельствует об успешности инвестиционной и кредитно-денежной деятельности банка.
Также наблюдается положительная динамика основных финансовых показателей Сибсоцбанка. Так, на 01.01.2017 уставный капитал является наибольшим среди самостоятельных банков Алтайского края и его значение составляет 1 306 тыс. руб. Валюта баланса на 01.01.2017 года - 7 419 млн. рублей; размер собственных средств - капитал Банка (Базель III)- 1 447 млн. рублей; абсолютная величина привлеченных средств - 3 714 млн. рублей; объем ссудной и приравненной к ней задолженности составил 4 036 млн. рублей
Проанализировав динамику и структуру активных операций Сибсоцбанка, представленных в таблице 2.3, можно сделать вывод о том, что в целом Банк также демонстрирует положительную динамику развития активных операций, которую подтверждают положительные изменения сумм кредитов, выданных физическим лицам с 761 тыс. руб в 2014 году до 789 тыс. руб., в 2016 году. Увеличилось количество кредитов, выданных юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, незначительно снизился объем межбанковских кредитов. До конца 2017 года важнейшей задачей является увеличение прибыльности банка. Поэтому в основном стратегия банка до конца этого года будет сводиться к наращиванию активов как в корпоративном сегменте, так и в рознице. В корпоративном сегменте ключевым вопросом расширение продуктовой линейки.
Изучая динамику и структуру пассивных операций Сибсоцбанка, видно, что наибольший удельный вес в структуре привлеченных средств банка занимают межбанковские кредиты, их прирост в 2016 году составил 5% по сравнению с данными 2014 года. Средства юридических лиц демонстрируют незначительный рост - в 2016 году они увеличились на 0,2%. Депозиты физических лиц с каждым годом увеличиваются, это свидетельствует о том, что депозитная политика направлена на работу с физическими лицами, так как появление новых видов вкладов вызывает интерес многих вкладчиков - процентными ставками, условиями вклада.
В перспективе доля Сибсоцбанка на рынке кредитования в большинстве случаев должна увеличиваться или оставаться стабильной. Исключения из этого правила возможны в ограниченном количестве случаев, когда руководство Сибсоцбанка решит сократить присутствие банка в том или ином бизнесе из -за невыгодного соотношения риска и доходности. Задача увеличения прибыли посредством предоставления клиентам, как юридическим, так и физическим лицам, традиционного набора услуг по расчетно - кассовому и кредитному обслуживанию остается одним из основных вызовов и огромной возможностью для Банка.
Кроме того, были определены недостатки и основные перспективные мероприятия повышения конкурентоспособности Сибсоцбанка. Было определено, что к числу наиболее острых проблем развития конкурентоспособности коммерческого регионального банка следует отнести: недостаточное нормативное регулирование отношений в сфере кредитования, отстающее от международных стандартов качество обслуживания клиентов, нарушение принципов кредитования, более узкий спектр операций, проводимых большинством региональных российских банков по сравнению с их иностранными аналогами, слабый риск-менеджмент и неквалифицированное управление, нехватка собственных квалифицированных кадров, неустойчивое развитие финансового рынка, недостаточная по международным нормам прозрачность операций, собственников (конечных бенефициаров акций), аффилированных лиц у многих крупных региональных российских банков, недобросовестная конкуренция.
На основе проведенного анализа были предложены мероприятия, направленные на повышение конкурентоспособности Сибсоцбанка. В состав мероприятий входят следующие рекомендации: адаптация банковского законодательства к современным условиям, повышение действенности институтов и инструментов регулирования банковской деятельности на государственном уровне, увеличение спектра банковских услуг, оказываемых региональными коммерческими банками, усиление контрольных мероприятий за региональными коммерческими банками, применение инновационных банковских технологий, разработка методики оценки и анализа банковских рисков, повышение качества персонала банка, развитие системы внутрифирменной подготовки и переподготовки кадров, повышение образования граждан в финансовой сфере, проведение мероприятий, направленных на стимулирование и мотивацию молодых работников, повышение престижа банковских профессий, содействие в формировании корпоративной культуры организаций.
Основными целями Сибсоцбанка на ближайшую перспективу являются: поддержание высокой деловой репутации, финансовой устойчивости и ликвидности Банка; расширение участия в федеральной программе кредитования предприятий малого и среднего бизнеса; расширение кредитного портфеля Банка при одновременном улучшении его качества; сохранение статуса Банка как проводника краевой лизинговой и инвестиционной программ; перевод региональной структуры в формат сети продаж и создание единой фронт - линии общения клиентов с Банком; снижение объемов и удельного веса непрофильных активов Банка; приобретение и внедрение в текущем и последующих годах нового программного продукта ABC Ва-Банк FXL, что позволит снизить операционные затраты по сопровождению банковского программного комплекса; оптимизация издержек банковской деятельности, процентной и тарифной политики, а также обеспечение безубыточности деятельности Банка;
Перспективные направления Сибсоцбанка нацелены на максимальное использование и развитие конкурентных преимуществ Банка во всех сферах присутствия. Высокое качество обслуживания, социальная ответственность, применение новейших технологий, квалифицированный персонал, глубокое понимание рыночных тенденций станут залогом успешного достижения целей, поставленных перед Банком.
Таким образом, Краевой Коммерческий Сибирский социальный банк сегодня - универсальное финансово-кредитное учреждение с надежной репутацией. Основным участником банка является Алтайский край в лице Фонда имущества. Статус краевого банка является своеобразным знаком качества на банковском рынке. Банк имеет прочные финансовые позиции и хорошие перспективы развития. Значимая роль принадлежит банку в реализации лизинговых программ. Деятельность коллектива направлена на расширение возможностей обеспечения качественными банковскими услугами предприятий и населения края, на достижение благополучия своих клиентов и партнеров.
Таким образом, поставленная цель в данной выпускной квалификационной работе была достигнута, задачи решены.


Купить