Страхование автогражданской ответственности Формальные неформальные практики на примере Алтайского края
|
Введение 3
Глава I. Теоретико-методологические основы исследования страхования автогражданской ответственности 9
1.1. Основные научные подходы к анализу страхования 9
1.2. Социальный механизм страхования 20
1.3. Формальные и неформальные практики страхования
автогражданской ответственности в системе социального страхования 34
Глава II. Особенности реализации социального механизма страхования автогражданской ответственности в России и Алтайском крае 42
2.1 Правовое обеспечение и особенности реализации обязательного
страхования автогражданской ответственности в современной России 42
2.2 Региональные особенности осуществления ОСАГО в Алтайском
крае: основные индикаторы и проблемы 54
2.3 Перспективы развития страхования автогражданской
ответственности в России и Алтайском крае 64
Заключение 80
Список литературы 86
Приложение 98
Глава I. Теоретико-методологические основы исследования страхования автогражданской ответственности 9
1.1. Основные научные подходы к анализу страхования 9
1.2. Социальный механизм страхования 20
1.3. Формальные и неформальные практики страхования
автогражданской ответственности в системе социального страхования 34
Глава II. Особенности реализации социального механизма страхования автогражданской ответственности в России и Алтайском крае 42
2.1 Правовое обеспечение и особенности реализации обязательного
страхования автогражданской ответственности в современной России 42
2.2 Региональные особенности осуществления ОСАГО в Алтайском
крае: основные индикаторы и проблемы 54
2.3 Перспективы развития страхования автогражданской
ответственности в России и Алтайском крае 64
Заключение 80
Список литературы 86
Приложение 98
Актуальность темы исследования. Страхование - динамично развивающаяся сфера бизнеса. В настоящее время возрастает значение страхования как основополагающего механизма защиты связанные с интересами имущественного характера предпринимателей и населения в целом. Государство освобождается от несвойственных ему функций возмещения ущербов от стихийных событий и других рисков частным собственникам. При этом актуальной является функция страхования рисков, которая проявляется в замкнутой системе пострадавшего с которым произошёл страховой случай (или имуществом последнего, которому нанесен ущерб) и страхователями, средства которых напрямую перечисляются пострадавшей стороне. Отечественный и мировой опыт свидетельствует о том, что страхование является максимально экономичной и рациональной системой защиты населения.
Одним из наиболее распространенных видов страхования является страхование автогражданской ответственности, которое, начиная с июля 2003 года, осуществляется в России на обязательной основе. Введение ОСАГО обусловлено социально-экономическим прогрессом, напрямую связанными с ростом автомобильного рынка, интенсивности дорожного движения, увеличением дорожно-транспортных происшествий, так же несчастных случаев, количества пострадавших, материальная ответственность физических и юридических лиц за свои деяния, в отношении частных лиц и экономики страны в целом, несомненно повышается. Однако следует отметить, что вопросы о социальных механизмах, о необходимости, своевременности, социально-экономической эффективности ОСАГО, мошенничестве в сфере страхования до сих пор являются дискуссионными. Кроме того, постоянно появляются новые аспекты внедрения в жизнь страхования автогражданской ответственности, что требует особого внимания и изучения.
Указанными выше обстоятельствами обусловлена актуальность предлагаемого исследования, необходимость совершенствования формальных практик в социальном механизме страхования и построение эффективных мер по противодействию страховому мошенничеству.
Степень научной разработанности проблемы. Современная наука освещает множество подходов к изучению механизмов обязательного страхования автогражданской ответственности. Среди основных проблем и авторов необходимо отметить следующие:
• история развития страхования, трансформация страховой защиты и ее эволюция, социальные функций страхования (К.Г. Воблый, Л. В. Куприянова, А. Манэс, Л.К. Никитенков, С.А. Рыбников, Т.А. Федорова, В.В. Шахов, Р.Т. Юлдашев и др.);
• изучение философско-методологических проблем страхования (Е.В. Коломин, Ф.В. Коньшин, В.К. Райхер, В. Роик, В.В. Шахов, Р.Т. Юлдашев и др.);
• социологический анализ риска, концепция «общества риска» (У. Бек, Э. Гидденс, Ю.А. Зубок, С.А. Кравченко, С.А. Красиков, А.В. Мозговая, В.А. Петровский, О.Н. Яницкий и др.);
• исследование отдельных вопросов развития страхования автогражданской ответственности, в том числе его социальной составляющей (С.В. Дедиков, Е.Ф. Дюжиков, А.Н. Зубец, С.А. Казаков, Е.ш. Качалова, Е.В. Коломин, Т.А. Федорова, В.А. Шахов и др.).
В основном указанные научные труды были направлены на изучение теоретико-методологической базы обязательного страхования
автогражданской ответственности до массового введения ОСАГО и КАСКО в России. При этом заметно отсутствие научных исследований социальных проблем функционирования рынка страхования автогражданской ответственности на настоящем этапе его развития.
Основным недостатком является не надлежащий учет общественного мнения владельцев транспортных средств при формировании условий
автогражданской ответственности. Отсутствует проработка оценки эффективности организации страхования автогражданской ответственности...
Одним из наиболее распространенных видов страхования является страхование автогражданской ответственности, которое, начиная с июля 2003 года, осуществляется в России на обязательной основе. Введение ОСАГО обусловлено социально-экономическим прогрессом, напрямую связанными с ростом автомобильного рынка, интенсивности дорожного движения, увеличением дорожно-транспортных происшествий, так же несчастных случаев, количества пострадавших, материальная ответственность физических и юридических лиц за свои деяния, в отношении частных лиц и экономики страны в целом, несомненно повышается. Однако следует отметить, что вопросы о социальных механизмах, о необходимости, своевременности, социально-экономической эффективности ОСАГО, мошенничестве в сфере страхования до сих пор являются дискуссионными. Кроме того, постоянно появляются новые аспекты внедрения в жизнь страхования автогражданской ответственности, что требует особого внимания и изучения.
Указанными выше обстоятельствами обусловлена актуальность предлагаемого исследования, необходимость совершенствования формальных практик в социальном механизме страхования и построение эффективных мер по противодействию страховому мошенничеству.
Степень научной разработанности проблемы. Современная наука освещает множество подходов к изучению механизмов обязательного страхования автогражданской ответственности. Среди основных проблем и авторов необходимо отметить следующие:
• история развития страхования, трансформация страховой защиты и ее эволюция, социальные функций страхования (К.Г. Воблый, Л. В. Куприянова, А. Манэс, Л.К. Никитенков, С.А. Рыбников, Т.А. Федорова, В.В. Шахов, Р.Т. Юлдашев и др.);
• изучение философско-методологических проблем страхования (Е.В. Коломин, Ф.В. Коньшин, В.К. Райхер, В. Роик, В.В. Шахов, Р.Т. Юлдашев и др.);
• социологический анализ риска, концепция «общества риска» (У. Бек, Э. Гидденс, Ю.А. Зубок, С.А. Кравченко, С.А. Красиков, А.В. Мозговая, В.А. Петровский, О.Н. Яницкий и др.);
• исследование отдельных вопросов развития страхования автогражданской ответственности, в том числе его социальной составляющей (С.В. Дедиков, Е.Ф. Дюжиков, А.Н. Зубец, С.А. Казаков, Е.ш. Качалова, Е.В. Коломин, Т.А. Федорова, В.А. Шахов и др.).
В основном указанные научные труды были направлены на изучение теоретико-методологической базы обязательного страхования
автогражданской ответственности до массового введения ОСАГО и КАСКО в России. При этом заметно отсутствие научных исследований социальных проблем функционирования рынка страхования автогражданской ответственности на настоящем этапе его развития.
Основным недостатком является не надлежащий учет общественного мнения владельцев транспортных средств при формировании условий
автогражданской ответственности. Отсутствует проработка оценки эффективности организации страхования автогражданской ответственности...
В настоящем исследовании мы рассмотрели особенности осуществления социального механизма ОСАГО в России в целом и, в частности, в Алтайском крае. Мы пришли к следующим выводам:
Страхование автогражданской ответственности является мощным стимулом развития всего национального рынка страхования отдельной страны, поскольку оно предоставляет возможность покрытия большего количества рисков (увеличение страховых продуктов), расширения страхового поля, привлечения свободных средств населения и их инвестирования, увеличения емкости страхового рынка, повышения капитализации страховых компаний, роста активности населения и страховщиков, а также развития других видов добровольного и обязательного страхования.
Страхование гражданской ответственности способствует сохранению темпов воспроизводства материальных благ и воспроизводства рабочей силы за счет сохранения пострадавшим прежнего уровня жизни, обеспечения экономической основы для лечения и восстановления трудоспособности пострадавших лиц, а также обеспечения экономических интересов предприятий и организаций, позволяя им не извлекать значительные дополнительные денежные суммы для компенсации вреда из своего хозяйственного оборота. Воспроизводство в государстве материальных благ, необходимых для существования и развития всего общества, напрямую зависит от наличия трудовых ресурсов. Именно они являются определяющим элементом производительных сил. Поэтому непрерывность воспроизводства благ требует непрерывности воспроизводства рабочей силы.
ОСАГО - это один из двух основных полисов по страхованию, действующих на территории нашей страны. Более того, данный вид страхования является обязательным - все без исключения автовладельцы
должны заключить данный вид договора со страховщиками. Без наличия этого полиса эксплуатация автомобиля запрещена. Данный вид страхования предназначается для того, чтобы был возмещен ущерб, который в результате дорожно-транспортного происшествия был нанесен пострадавшей стороне. ОСАГО - это страховой полис, который должен обязательно быть у каждого автовладельца.
К минусам страхового полиса ОСАГО относятся его многочисленные нюансы. К примеру, если авария имела место на внутренней территории предприятия или организации, то ОСАГО не покрывает нанесенный транспортному средству ущерб. Таких «подводных камней» достаточно много, и нужно внимательно ознакомиться с условиями договора до того, как он будет подписан. На случай таких непредвиденных ситуаций компетентные в автостраховании специалисты рекомендуют заключать договор добровольного страхования гражданской ответственности (ДСАГО). Данный вид договора предусматривает страховые выплаты в ряде ситуаций, не оговоренных в договоре ОСАГО, да и сумма предусматриваемых по нему выплат в разы больше, чем по ОСАГО.
Страхование автогражданской ответственности в РФ является обязательным и осуществляется в соответствии с Федеральным Законом от 25 апреля 2002 г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Федеральным Законом устанавливаются условия и порядок осуществления обязательного страхования; размер и порядок расчета компенсационных выплат потерпевшему; основную информацию о страховщиках и профессиональных объединениях страховщиков...
Страхование автогражданской ответственности является мощным стимулом развития всего национального рынка страхования отдельной страны, поскольку оно предоставляет возможность покрытия большего количества рисков (увеличение страховых продуктов), расширения страхового поля, привлечения свободных средств населения и их инвестирования, увеличения емкости страхового рынка, повышения капитализации страховых компаний, роста активности населения и страховщиков, а также развития других видов добровольного и обязательного страхования.
Страхование гражданской ответственности способствует сохранению темпов воспроизводства материальных благ и воспроизводства рабочей силы за счет сохранения пострадавшим прежнего уровня жизни, обеспечения экономической основы для лечения и восстановления трудоспособности пострадавших лиц, а также обеспечения экономических интересов предприятий и организаций, позволяя им не извлекать значительные дополнительные денежные суммы для компенсации вреда из своего хозяйственного оборота. Воспроизводство в государстве материальных благ, необходимых для существования и развития всего общества, напрямую зависит от наличия трудовых ресурсов. Именно они являются определяющим элементом производительных сил. Поэтому непрерывность воспроизводства благ требует непрерывности воспроизводства рабочей силы.
ОСАГО - это один из двух основных полисов по страхованию, действующих на территории нашей страны. Более того, данный вид страхования является обязательным - все без исключения автовладельцы
должны заключить данный вид договора со страховщиками. Без наличия этого полиса эксплуатация автомобиля запрещена. Данный вид страхования предназначается для того, чтобы был возмещен ущерб, который в результате дорожно-транспортного происшествия был нанесен пострадавшей стороне. ОСАГО - это страховой полис, который должен обязательно быть у каждого автовладельца.
К минусам страхового полиса ОСАГО относятся его многочисленные нюансы. К примеру, если авария имела место на внутренней территории предприятия или организации, то ОСАГО не покрывает нанесенный транспортному средству ущерб. Таких «подводных камней» достаточно много, и нужно внимательно ознакомиться с условиями договора до того, как он будет подписан. На случай таких непредвиденных ситуаций компетентные в автостраховании специалисты рекомендуют заключать договор добровольного страхования гражданской ответственности (ДСАГО). Данный вид договора предусматривает страховые выплаты в ряде ситуаций, не оговоренных в договоре ОСАГО, да и сумма предусматриваемых по нему выплат в разы больше, чем по ОСАГО.
Страхование автогражданской ответственности в РФ является обязательным и осуществляется в соответствии с Федеральным Законом от 25 апреля 2002 г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Федеральным Законом устанавливаются условия и порядок осуществления обязательного страхования; размер и порядок расчета компенсационных выплат потерпевшему; основную информацию о страховщиках и профессиональных объединениях страховщиков...
