ВВЕДЕНИЕ 5
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ
ОРГАНИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 8
1.1 Сущность и значение ипотечного кредитования физических лиц в
коммерческом банке 8
1.2 Классификация ипотечных кредитов в коммерческом банке 15
1.3 Тенденции развития ипотечного кредитования в Российской
Федерации 21
2. АНАЛИЗ ОПЕРАЦИЙ ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ В
БАНКЕ ВТБ-24 (ПАО) 32
2.1 Общая характеристика банка ВТБ-24 (ПАО) 32
2.2. Финансово-экономическая характеристика банка ВТБ-24(ПАО) 38
2.3 Анализ операций по ипотечному кредитованию банка ВТБ-24 (ПАО).. .45
2.4 Лофт-жилье эконом-класса как инструмент повышения эффективности ипотечного кредитования в Банке ВТБ (ПАО) 52
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 59
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 62
В современном обществе банки осуществляют самые разнообразные виды операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения, через них осуществляется финансирование хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные операции составляют основу активной деятельности коммерческих банков, поскольку их успешное осуществление является главным источником доходов, а также способствует повышению надежности и устойчивости банков. Кроме того, банки призваны аккумулировать собственные и привлеченные ресурсы для кредитования инвестиций в развитии экономики страны.
Среди разнообразия видов кредитных операций особое место занимает ипотечное кредитование.
В настоящее время ипотека является одним из наиболее распространенных и доступных способов для населения улучшить свои жилищные условия. Для банков ипотечное кредитование является менее рискованным видом кредита и стабильным источником дохода, поскольку обеспечено залогом имущества и рассчитано на длительный период кредитования. В связи с этим, данная сфера кредитования - это одно из наиболее перспективных динамично развивающихся направлений банковской деятельности. На сегодняшний день увеличивается как количество клиентов банков, так и спектр предложений по ипотечному кредитованию, при этом развивается и совершенствуется законодательная база в области ипотечного кредитования в целом. Но, несмотря на это жилищная проблема в России все еще остается нерешенной и существует ряд направлений для развития ипотечного кредитования в России.
Ипотека является актуальным и востребованным видом кредитования на сегодняшний день. Ипотечное кредитование активно развивается, меняются условия, нормативная база регулирования, то есть данный вид кредитования все еще находится на стадии активного развития, что и обуславливает актуальность исследования выбранной темы работы.
Целью данной работы является : анализ современного состояния ипотечного кредитования и разработка направлений совершенствования жилищного ипотечного кредитования в коммерческих банках.
В рамках поставленной цели были определены следующие задачи исследования:
1. изучить ипотечное жилищное кредитование в Российской
Федерации;
2. выявить тенденции развития рынка ипотечного жилищного
кредитования в Российской Федерации;
3. проанализировать финансово-хозяйственную деятельность ВТБ (ПАО);
4. провести анализ операций по ипотечному кредитованию в ВТБ (ПАО);
5. разработать направления совершенствования ипотечного кредитования в банке ВТБ (ПАО).
Объектом данного исследования является деятельность Банка ВТБ (ПАО).
Предмет исследования - экономические отношения, возникающие в процессе банковского ипотечного кредитования.
Методической базой данного исследования являются системный и сравнительный анализ, анализ причинно-следственных связей, наблюдение, сравнение, группировка, описание, а также коэффициентные и балансовый методы анализа, табличный и графический методы исследования.
Работа подготовлена на основе изучения широкого ряда источников, включающих в себя: труды российских и зарубежных ученых в области банковского дела и финансов, а также данные финансовой и статистической отчетности, аналитика Центрального банка России, нормативно-правовые акты и аналитические таблицы.
Информационной базой для анализа послужила отчетность коммерческих банков ВТБ (ПАО) и ВТБ24 (ПАО) за 2014 - 2017 гг., данные, представленные на официальном сайте Центрального Банка России, на страницах Интернет-ресурсов.
Структура данной работы последовательно отражает задачи в контексте данного исследования: работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы.
В первой главе рассмотрены теоретические основы ипотечного кредитования, а также пути становления и перспективы развития, Представлена классификация ипотечных кредитов, обозначены тенденции развития жилищного ипотечного кредитования в России на современном этапе.
Во второй главе проведен анализ жилищного ипотечного кредитования в Банке ВТБ24 (ПАО) и предложены пути совершенствования жилищного ипотечного кредитования в банке ВТБ (ПАО).
Рассмотрев тему ипотечного кредитования в коммерческом банке, хотелось бы отметить следующее:
- сущность ипотечного кредитования заключается в предоставлении физическому или юридическому лицу банками долгосрочных кредитов на покупку жилья под залог недвижимости: земли производственных и жилых зданий, помещений, сооружений;
- формирование устойчивой, эффективно функционирующей системы ипотечного кредитования в России предполагает проведение взвешенной и последовательной государственной политики в данной сфере экономической деятельности. Отсутствие долгосрочных ресурсов является основной проблемой внедрения и развития в России механизма жилищной ипотеки;
- уровень жилищной обеспеченности характеризует качество жизни граждан, позволяет оценить степень удовлетворённости населения текущими условиями проживания.
В ходе рассмотрения была достигнута цель работы и решены задачи, а именно:
- изучена система ипотечного кредитования в Российской Федерации;
- выявлены тенденции развития ипотечного жилищного кредитования в России;
- проанализирована финансово-хозяйственная деятельность ВТБ24 (ПАО);
- проведен анализ ипотечных программ кредитования в ВТБ24 (ПАО);
- разработаны направления совершенствования ипотечного кредитования в банке ВТБ (ПАО).
Банк ВТБ (ПАО) насчитывает миллионы клиентов как среди юридических, так и среди физических лиц . Результаты проведенного анализа свидетельствуют о том, что в структуре привлеченных средств банка наибольший удельный вес занимают вклады и депозиты (средства клиентов,
не являющихся кредитными организациями)- до 97%.
На сегодняшний день самым популярным банком и наиболее привлекательным для заемщиков физическими лицами рассматривается ВТБ (ПАО), исключительно из-за преимуществ получения кредита Банка ВТБ (ПАО). Ипотечное кредитование неизменно пользуется спросом среди клиентов, о чем свидетельствует структура и динамика кредитного портфеля.
ВТБ (ПАО) занимает 21,2 % доли рынка по выдаче ипотечных кредитов.
Банк показал заметный рост по выдаче ипотечных кредитов в 2016¬2017г. что обусловлено снижением ставки по кредиту.
В настоящее время в сфере ипотечного кредитования на данный момент обозначился ряд проблем:
- высокий процент первоначального взноса по ипотечному кредиту - от 20%;
- прямая зависимость строительной отрасли от государства и
ипотечного кредитования;
- финансовая малограмотность населения в сфере ипотечного
кредитования.
Для решения этих проблем были предложены такие мероприятия как:
- внедрение относительно нового вида ипотечного кредитования - лофт-ипотека;
- расширение круга строительных компаний, с которыми заключены договоры о совместной деятельности;
- предоставление услуги ипотечного финансового консультирования.
ВТБ (ПАО) предлагает широкую линейку программ ипотечного кредитования на различных условиях и с разными требованиями к заемщикам.
При взаимодействии государства, строительных компаний, предпринимателей и банков лофт-ипотека станет, по нашему мнению, эффективным инструментом в решении социальной, жилищной и демографической проблем, улучшения уровня жизни населения страны, а также подъема экономики России.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
