Помощь студентам в учебе
ОРГАНИЗАЦИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (на примере АО «АЛЬФА-БАНК)
|
ВВЕДЕНИЕ 5
1 СУЩНОСТЬ, ПОНЯТИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 7
1.1 Сущность и понятие ипотечного кредитования 7
1.2 Динамика развития ипотечного кредитования в Российской
Федерации
1.3 Нормативно- правовая база ипотечного кредитования 16
1.4 Развитие международного ипотечного кредитования 18
2 АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ В АО «АЛЬФА- БАНК» 24
2.1 Основные характеристики АО « Альфа- Банк» 24
2.2 Анализ ликвидности и платежеспособности АО «Альфа-Банк»
2.3 Виды ипотечных программ в АО «Альфа-Банк» 32
2.4 Анализ ипотечного кредитования по программе молодая семья
в АО «Альфа-Банк»
2.5 Мероприятия по оптимизации системы ипотечного
кредитования в АО «Альфа-Банк»
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 48
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 51
ПРИЛОЖЕНИЕ
1 СУЩНОСТЬ, ПОНЯТИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 7
1.1 Сущность и понятие ипотечного кредитования 7
1.2 Динамика развития ипотечного кредитования в Российской
Федерации
1.3 Нормативно- правовая база ипотечного кредитования 16
1.4 Развитие международного ипотечного кредитования 18
2 АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ В АО «АЛЬФА- БАНК» 24
2.1 Основные характеристики АО « Альфа- Банк» 24
2.2 Анализ ликвидности и платежеспособности АО «Альфа-Банк»
2.3 Виды ипотечных программ в АО «Альфа-Банк» 32
2.4 Анализ ипотечного кредитования по программе молодая семья
в АО «Альфа-Банк»
2.5 Мероприятия по оптимизации системы ипотечного
кредитования в АО «Альфа-Банк»
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 48
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 51
ПРИЛОЖЕНИЕ
Концепция ипотечного кредитования в нынешний период захватывает неповторимое положение в государственной экономике многих государств. Эта концепция состоит из взаимозависимых и взаимосвязанных подсистем, и служит главным методом усовершенствования квартирного вопроса населения.
Вопрос формирования и усовершенствования залогового кредитования в государстве на протяжении многих лет представляется важнейшей задачей.
Усовершенствование концепции залогового кредитования создаст легкие условия для получение жилища, что способствует повышению спроса в приобретении недвижимости, так же имущество станет главным посылом действительного финансового развития государства.
Недвижимое имущество владеет высочайшей ценностью и является одним из наиболее успешных методов инвестиции денежных средств, так как ее стоимость никак не подвергается существенным и непредвиденным переменам. С самого начала зарождения ипотечного кредитования абсолютное большинство населения не могло позволить себе взять кредит из-за крайне невыгодных условий . В связи с этим ипотечное кредитование было делом неподходящим и крайне неразвитым.
Однако с этих времен ссуда подвергалось массовым переменам. Рынок кратковременных валютных денег прекратил давать высочайшую прибыль, следовательно банки должны инвестировать финансы в пускай никак не доставляющие скорого обогащения, однако наиболее постоянные долговременные проекты.
Однако с этих времен ссуда подвергалось массовым переменам. Рынок кратковременных валютных денег прекратил давать высочайшую прибыль, следовательно банки должны инвестировать финансы в пускай никак не доставляющие скорого обогащения, однако наиболее постоянные долговременные проекты .
Предметом исследования является современная система ипотечного кредитования.
Объектом выступает организация ипотечного кредитования в Альфа-Банке.
Целью работы: изучить развитие ипотечного кредитования в РФ на примере АО «Альфа-Банк».
Задачи :
1. рассмотреть абстрактные основные принципы функционирования залогового кредитования в РФ и отследить динамику рынка;
2. раскрыть фактические нюансы залогового кредитования в РФ;
3. проанализировать основные особенности деятельности в Альфа- Банке, выявить проблемы ипотечного кредитования ;
4. предложить пути решения.
Методы во время написания выпускной квалификационной работы использовались такие как: сравнение ,системный анализ, графический метод.
Вся суть работы представлена во введении, двух главах, заключении и списка использованной литературы. Во введении показана важность проблемы, предмет и объект изучения, задача и проблемы дипломной деятельность, способы изучения.
В первой главе исследуются основные принципы кредитования, процедура залогового кредитования, рассмотрение разных типов залоговых кредитов, исследование динамики ипотечного кредитования, анализ интернационального навыка.
Во второй главе анализируются особенности деятельности АО «Альфа-Банк» с точки зрения ипотечного кредитования: кредитный портфель; исследуется процедура способа организации залогового кредитования, обнаруживаются ключевые проблемы и планируются пути их совершенствования.
Вопрос формирования и усовершенствования залогового кредитования в государстве на протяжении многих лет представляется важнейшей задачей.
Усовершенствование концепции залогового кредитования создаст легкие условия для получение жилища, что способствует повышению спроса в приобретении недвижимости, так же имущество станет главным посылом действительного финансового развития государства.
Недвижимое имущество владеет высочайшей ценностью и является одним из наиболее успешных методов инвестиции денежных средств, так как ее стоимость никак не подвергается существенным и непредвиденным переменам. С самого начала зарождения ипотечного кредитования абсолютное большинство населения не могло позволить себе взять кредит из-за крайне невыгодных условий . В связи с этим ипотечное кредитование было делом неподходящим и крайне неразвитым.
Однако с этих времен ссуда подвергалось массовым переменам. Рынок кратковременных валютных денег прекратил давать высочайшую прибыль, следовательно банки должны инвестировать финансы в пускай никак не доставляющие скорого обогащения, однако наиболее постоянные долговременные проекты.
Однако с этих времен ссуда подвергалось массовым переменам. Рынок кратковременных валютных денег прекратил давать высочайшую прибыль, следовательно банки должны инвестировать финансы в пускай никак не доставляющие скорого обогащения, однако наиболее постоянные долговременные проекты .
Предметом исследования является современная система ипотечного кредитования.
Объектом выступает организация ипотечного кредитования в Альфа-Банке.
Целью работы: изучить развитие ипотечного кредитования в РФ на примере АО «Альфа-Банк».
Задачи :
1. рассмотреть абстрактные основные принципы функционирования залогового кредитования в РФ и отследить динамику рынка;
2. раскрыть фактические нюансы залогового кредитования в РФ;
3. проанализировать основные особенности деятельности в Альфа- Банке, выявить проблемы ипотечного кредитования ;
4. предложить пути решения.
Методы во время написания выпускной квалификационной работы использовались такие как: сравнение ,системный анализ, графический метод.
Вся суть работы представлена во введении, двух главах, заключении и списка использованной литературы. Во введении показана важность проблемы, предмет и объект изучения, задача и проблемы дипломной деятельность, способы изучения.
В первой главе исследуются основные принципы кредитования, процедура залогового кредитования, рассмотрение разных типов залоговых кредитов, исследование динамики ипотечного кредитования, анализ интернационального навыка.
Во второй главе анализируются особенности деятельности АО «Альфа-Банк» с точки зрения ипотечного кредитования: кредитный портфель; исследуется процедура способа организации залогового кредитования, обнаруживаются ключевые проблемы и планируются пути их совершенствования.
В последние годы рынок банковского ипотечного кредитования развивается ускоренными темпами. Количество банков — соучастников рынка непрерывно вырастает, ставки по кредитам снижаются, на рынке определяется группа системных игроков: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, Тинькофф Банк.
Основными проблемами ипотечного кредитования являются слабость ресурсной базы российских банков, неустойчивый уровень дохода основной массы населения и, особенно, недостаток жилья в России.
Существующий спрос на жилище в некоторое количество раз превосходит предложение, благодаря чему цены на квартиры остаются высокими. Кроме того, слабо развита инфраструктура ипотечного кредитования, что является предпосылкой высочайшего уровня дополнительных расходов. Это существенно уменьшает долю населения, способного брать жилище в кредит.
На основании второй главы сформулируем следующие выводы:
1) Во-первых, раскрыта характеристика банка. Банковская группа "Альфа¬Банк" сохраняет позицию крупнейшего российского частного банка по размеру совокупных активов, совокупному капиталу, кредитному портфелю и размеру депозитов.
Рассмотрены главные виды банковских операций. А конкретно, введение валютных счетов покупателей, неторговые операции, введение корреспондентских отношений с иностранными банками, конверсионные операции, операции по интернациональным расчетам, связанные с экспортом и импортом продуктов и услуг, операции по привлечению и размещению Альфа-Банком денежных средств . Подробно исследован процесс ипотечного кредитования и заключения контракта, процесс регистрации ипотеки в банке.
2) Во-вторых, проанализировано финансовое положение банка. Сделаны выводы по анализу ликвидности и платежеспособности, а именно по состоянию на 2016 г., 2017 и 2018 г. нормативы составили: 4,5% и 19,6%; 82,9% и 77,6%, что свидетельствует о наличии достаточного объема высоколиквидных активов для выполнения банком обязательств на любом временном интервале. В течение рассмотренного периода банк, в целом, имел высокий уровень ликвидности. Также данный банк является платежеспособным, и в ближайшей перспективе банкротство ему не угрожает.
3) Анализ показывает, что ставка Альфа- Банка не является самой низкой. Также высоким является требуемый первоначальный взнос, что в свою очередь значительно замедляет процесс приобретения жилья в ипотеку, являясь самым важным показателем при выборе банка.
Таким образом, были предложены следующие пути решения проблем:
• возможное снижение процентной ставки в Альфа - Банке по ипотечному кредиту до 8, 5 - это сделает данный банк высоконкурентным и позволит расширить клиентскую базу;
• рассмотреть вариант развития процесса страхования различного вида рисков и ответственности в рамках ипотечного жилищного кредитования.
• снизить задолженность по ипотечным кредитам, путем предоставления банком помощи в управлении денежными средствами заемщика;
• развитие ипотечных предложений на международных рынках для становления банка значимым участником мировой финансовой системы.
Исходя из всего выше изложенного, можно сделать вывод о том, что в целом вся система Российского ипотечного кредитования делает успешные движения вперед, ввиду того, что залог недвижимости всегда являлся весьма и весьма актуальным вопросом, так же одним из наиболее важных направлений в области развития экономики. АО «Альфа-Банк» в течение последних нескольких лет сделал огромный рывок вперед, он считается одним из крупнейших банков Российской Федерации, достиг высоких успехов в корпоративном и инвестиционном бизнесе, в торговом и структурном финансировании, в потребительском кредитовании достиг особых результатов.
Так же стоит отметить, что и в ипотечном кредитовании, банк не стоит на месте, а ведет очень грамотную и надежную политику. Но Альфа- Банку есть куда стремиться, для того, чтобы расширить свою клиентскую базу и стать лидером среди других высокоразвитых банков.
Основными проблемами ипотечного кредитования являются слабость ресурсной базы российских банков, неустойчивый уровень дохода основной массы населения и, особенно, недостаток жилья в России.
Существующий спрос на жилище в некоторое количество раз превосходит предложение, благодаря чему цены на квартиры остаются высокими. Кроме того, слабо развита инфраструктура ипотечного кредитования, что является предпосылкой высочайшего уровня дополнительных расходов. Это существенно уменьшает долю населения, способного брать жилище в кредит.
На основании второй главы сформулируем следующие выводы:
1) Во-первых, раскрыта характеристика банка. Банковская группа "Альфа¬Банк" сохраняет позицию крупнейшего российского частного банка по размеру совокупных активов, совокупному капиталу, кредитному портфелю и размеру депозитов.
Рассмотрены главные виды банковских операций. А конкретно, введение валютных счетов покупателей, неторговые операции, введение корреспондентских отношений с иностранными банками, конверсионные операции, операции по интернациональным расчетам, связанные с экспортом и импортом продуктов и услуг, операции по привлечению и размещению Альфа-Банком денежных средств . Подробно исследован процесс ипотечного кредитования и заключения контракта, процесс регистрации ипотеки в банке.
2) Во-вторых, проанализировано финансовое положение банка. Сделаны выводы по анализу ликвидности и платежеспособности, а именно по состоянию на 2016 г., 2017 и 2018 г. нормативы составили: 4,5% и 19,6%; 82,9% и 77,6%, что свидетельствует о наличии достаточного объема высоколиквидных активов для выполнения банком обязательств на любом временном интервале. В течение рассмотренного периода банк, в целом, имел высокий уровень ликвидности. Также данный банк является платежеспособным, и в ближайшей перспективе банкротство ему не угрожает.
3) Анализ показывает, что ставка Альфа- Банка не является самой низкой. Также высоким является требуемый первоначальный взнос, что в свою очередь значительно замедляет процесс приобретения жилья в ипотеку, являясь самым важным показателем при выборе банка.
Таким образом, были предложены следующие пути решения проблем:
• возможное снижение процентной ставки в Альфа - Банке по ипотечному кредиту до 8, 5 - это сделает данный банк высоконкурентным и позволит расширить клиентскую базу;
• рассмотреть вариант развития процесса страхования различного вида рисков и ответственности в рамках ипотечного жилищного кредитования.
• снизить задолженность по ипотечным кредитам, путем предоставления банком помощи в управлении денежными средствами заемщика;
• развитие ипотечных предложений на международных рынках для становления банка значимым участником мировой финансовой системы.
Исходя из всего выше изложенного, можно сделать вывод о том, что в целом вся система Российского ипотечного кредитования делает успешные движения вперед, ввиду того, что залог недвижимости всегда являлся весьма и весьма актуальным вопросом, так же одним из наиболее важных направлений в области развития экономики. АО «Альфа-Банк» в течение последних нескольких лет сделал огромный рывок вперед, он считается одним из крупнейших банков Российской Федерации, достиг высоких успехов в корпоративном и инвестиционном бизнесе, в торговом и структурном финансировании, в потребительском кредитовании достиг особых результатов.
Так же стоит отметить, что и в ипотечном кредитовании, банк не стоит на месте, а ведет очень грамотную и надежную политику. Но Альфа- Банку есть куда стремиться, для того, чтобы расширить свою клиентскую базу и стать лидером среди других высокоразвитых банков.