Пути совершенствования деятельности коммерческого банка по организации расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов (Финансовый университет при Правительстве РФ (Благовещенский филиал))
Объект исследования - АО «ОТП Банк». Региональная сеть Банка включала в себя 6 филиалов, 82 дополнительных офиса, 50 операционных офисов, 84 кредитно-кассовых офиса.
Проведен анализ основных показателей баланса ОТП Банка за 2018-2020 годы.
Рассмотрены порядок и тарифы расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов.
Сделана оценка показателей расчетно-кассового обслуживания.
Сделан анализ проблем и направлений развития прогрессивных форм расчетно–кассового обслуживания корпоративных клиентов.
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ РАСЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ 6
1.1. Сущность и функции расчетно-кассового обслуживания коммерческими банками 6
1.2. Нормативно–правовое регулирование расчетно–кассового обслуживания коммерческими банками 10
1.3. Организация расчетно-кассовой работы в банке 13
ГЛАВА 2. ОЦЕНКА РАСЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ НА ПРИМЕРЕ ОТП БАНК 22
2.1.Организационно-экономическая характеристика ОТП Банк 22
2.2.Порядок и тарифы расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов в ОТП Банк 28
2.3.Оценка показателей расчетно-кассового обслуживания ОТП Банк 34
2.4.Проблемы и направления развития прогрессивных форм расчетно–кассового обслуживания корпоративных клиентов 40
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 44
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 47
Целью выпускной квалификационной работы является выявление направлений совершенствования расчетно-кассового обслуживания в коммерческом банке ОТП Банк.
Для решения поставленной цели необходимо решение следующих задач:
• рассмотреть нормативно правовую базу осуществления рассчетно-кассового обслуживания;
• раскрыть понятие, виды и функции расчетно-кассового обслуживания;
• описать организацию расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в коммерческом банке;
• провести анализ показателей расчетного-кассового обслуживания в РФ;
• рассмотреть порядок и тарифы расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов в ОТП Банке;
• провести оценку показателей расчетно-кассового обслуживания ОТП Банк;
• выявить проблемы и предложить направления развития прогрессивных форм расчетно–кассового обслуживания корпоративных клиентов.
В работе были использованы следующие методы исследования: математико-статистические методы, методы финансового анализа, сравнения, группировки, обобщение, систематизация информации, графический метод, и другие.
Теоретической основой работы послужили законодательные и нормативные акты, регулирующие организацию расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов в коммерческих банках, учебные пособия Соколинской Н.Э., Стихиляс И.В., Лаврушина О.И., Курныкиной О.В. Ермакова С.Л., а также научные статьи в периодических изданиях: Воротынцевой А.В., Могилевской И.А., Плюсниной О.В., Столбовской Н.Н., Шалагиной Ю.О. и другие.
Источниками получения информации для анализа являлись финансовая отчетность и данные официального сайте ОТП Банка.
Структура выпускной квалификационной работы включает: введение, две главы (теоретическую и аналитическую), заключение, список использованных источников.
Введение раскрывает актуальность, определяет степень научной разработки темы, объект, предмет, цель, задачи и методы исследования, информационную и теоретическую базу исследования.
В первой главе дается характеристика понятия о расчетно–кассового обслуживания, принципы его осуществления и роль в деятельности коммерческого банка, рассмотрено его нормативно-правовое регулирование.
Во второй главе дается характеристика деятельности ОТП Банк, рассматриваются порядок и тарифы расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов в ОТП Банк, проводится анализ показателей расчетно-кассового обслуживания ОТП Банк, выявляются проблемы и разрабатываются мероприятия по повышению эффективности расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов исследуемого банка.
В заключении подводятся итоги исследования, формируются окончательные выводы по рассматриваемой теме.
Расчетно-кассовое обслуживание — это базовый сегмент банковского бизнеса, с которым сталкивается каждый клиент-предприниматель. Все остальные продукты – кредитные, гарантийные и прочие – охватывают гораздо меньшее число клиентов банковского рынка, чем расчетные услуги.
Банки предоставляют расчетно-кассовое обслуживание как юридическим лицам, так и физическим лицам, и индивидуальным предпринимателям. При помощи расчетно-кассового обслуживания клиенты могут удовлетворять определенные финансовые потребности, а банки при этом извлекают прибыль. Клиент уплачивает банку вознаграждение за оказываемые ему операции расчетно-кассового обслуживания в соответствии утвержденными действующими тарифами.
Стандартный пакет расчетно-кассового обслуживания включает: проведение платежей, доступ к онлайн-банкингу, открытие счетов в рублях и валюте, выпуск корпоративных карт, аккредитивы, инкассация, конверсионные операции, представление информации об актуальном состоянии счетов, выписки.
В работе был проведен анализ рассчетно-кассового обслуживания на примере коммерческого банка ОТП Банк.
ОТП Банк предоставляет полный спектр банковских услуг в области расчетно-кассового обслуживания для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Для бизнеса ОТП Банком предлагаются шесть пакетов комплексного обслуживания: для начинающего бизнеса лучшие условия предлагаются по тарифу Просто 0, тариф Бизнес-Старт подойдут для активно развивающегося бизнеса. Компаниям, которые проводят много платежей лучше всего будет остановиться на тарифе «Бизнес-Развитие», а для комплексного обслуживания со скидкой по кредиту подходит тариф «Все включено».
Для юридических лиц, желающих получить доход от размещения свободных денежных средств банк предлагает линейку депозитных продуктов.
Также для юридических лиц в целях осуществления безналичных расчетов предлагается открытие корпоративного карточного счета и выпуск банковской карты Visa Business.
Для компаний, использующие расчеты с клиентами по картам ОТП банк предлагает торговый эквайринг.
Анализ средств клиентов на счетах, открытых в банке показал, что объем привлеченных средств клиентов в 2020 году сократился на 9,7 % со 102,3 млрд. руб. до 92,3 млрд. руб.
Средства корпоративных клиентов и малого и среднего бизнеса уменьшились на 16,6 % с 37,5 млрд. руб. до 31,3 млрд. руб., а средства физических лиц – на 5,7 % с 64,7 млрд. руб. до 61,0 млрд. руб.
Средства клиентов малого и среднего бизнеса занимают в 2020 году 21,23 % из общей суммы средств клиентов, находящихся на счетах в ОТП Банке. Их доля в 2019 году возросла, а в 2020 году снизилась по сравнению с 2018 годом.
Доля средств клиентов – крупных предприятий значительно возросла. В 2018 году она составляла 9,34 %, в 2019 году – 9,77 %, а в 2020 году – 12,68 %.
По состоянию на 31 декабря 2020 года срочные депозиты десяти крупнейших клиентов составляли 18,66 % от капитала Банка (на 31 декабря 2019 года – 50,89 %). Это означает, что в 2020 году банку удалось значительно снизить степень концентрации средств клиентов в составе своих обязательств.
Наибольшую долю в структуре средств занимают средства клиентов сферы услуг – 34,49 %, торговли – 26,53 %, а также производства и машиностроения – 13,44 %. Наблюдалось значительное снижение доли средств клиентов, занимающихся финансами и инвестициями – с 17,60 % в 2018 году и 33,67 % в 2019 году до 8,32 % в 2020 году.
Комиссионный доход от расчетно-кассового обслуживания за 2020 г. незначительно снизился по сравнению с 2018 годом и составил 920 млн. руб.
При анализе расчетно-кассового обслуживания в ОТП Банке были выделены проблемы: отсутствие комплексности обслуживания, низкий уровень клиентоориентированности персонала банка, высокая трудозатратность расчетно-кассовых операций, большие временные затраты клиентов, ожидающих обслуживания.
Для совершенствования расчетно-кассового обслуживания в ОТП Банке были предложены следующие меры:
• внимание к потребностям каждого клиента, индивидуальный подход, комплексность обслуживания;
• разработка новых способов предоставления стандартных банковских услуг, экономящих время клиентов и стоимость обслуживания;
• проведение маркетингового анализа потребностей клиентов, изучение опыта ведущих банков;
• использование бизнес-тренингов для повышения квалификации и клиентоориентированности своего персонала;
• использование современных технологий, автоматизация бизнеспроцессов, модернизация используемого программного обеспечения;
• развитие и совершенствование системы удаленного банковского обслуживания для экономии времени клиентов;
• внедрение системы электронной очереди в офисе.
Реализация данных направлений позволит достичь эффективности в развитии расчетно-кассового обслуживания и повысить финансовую прибыль и устойчивость банка.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
