Государственная финансово-кредитная политика поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства региона (на материалах
Алтайского филиала АО «Россельхозбанк»)
ВВЕДЕНИЕ 5
1 ОРГАНИЗАЦИОННО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ
ФИНАНСИРОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В КОНТЕКСТЕ ЕГО ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ 8
1.1 Социально-экономическая сущность предпринимательства: определение,
функции, формы 8
1.2 Роль малого и среднего предпринимательства в развитии России и ее
регионов 14
1.3 Проблемы кредитования малого и среднего предпринимательства 24
2 АНАЛИЗ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО
ПОДДЕРЖКЕ РАЗВИТИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО
ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В РЕГИОНЕ (НА МАТЕРИАЛАХ АЛТАЙСКОГО РФ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК») 39
2.1 Общая характеристика деятельности Алтайского РФ АО
«Россельхозбанк» 39
2.2 Условия и порядок предоставления кредита субъектам малого и среднего
предпринимательства в АО «Россельхозбанк» 46
2.3 Формирование и использование кредитного портфеля Алтайского РФ АО
«Россельхозбанк» 52
3 СТРАТЕГИЧЕСКИЕ НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ
ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» 62
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 69
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 71
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что в современных социально-экономических и политических условиях увеличивается роль малого и среднего предпринимательства в устойчивом экономическом развитии государства и его отдельных регионов.
Развитие предпринимательства снижает негативное влияние экономических кризисов, повышает экономическую активность населения, создает новые рабочие места, привлекает инвестиции в отдельные отрасли народного хозяйства. Однако сегодня малый и средний бизнес сталкивается с большим количеством угроз и рисков, в числе которых правовые, институциональные, экономические и другие.
На сегодняшний день можно констатировать, что система поддержки предприятий не является адресной, а носит общий характер, вне зависимости от видов деятельности. Вследствие этого появляется дисбаланс между программами поддержки бизнеса и актуальной потребностью последнего в определенных видах целевых программ.
Как показывает опыт развитых стран для формирования и устойчивого развития финансовой инфраструктуры существенным условием для малого бизнеса является активная государственная политика, которая в большей степени предопределяет соответствующие формы и схемы финансирования малого бизнеса, в последствие становящиеся традиционными для определенной национальной экономической системы.
Процентные ставки для кредитов малому и среднему бизнесу, как правило, выше по сравнению с потребительским кредитованием, пакет документов объемней, и рассмотрение вопроса выдачи кредита проводится более детально. Все это обусловлено более высоким риском кредитования, большими суммами кредитных средств. Процентная ставка при данном виде кредитования устанавливается в каждом случае индивидуально.
Особое значение для развития сектора малого предпринимательства имеет государственное содействие в его финансовом обеспечении. Можно выделить два вида финансово-кредитной поддержки малого предпринимательства со стороны государства: прямое государственное финансирование и прямое государственное кредитование, которые реализуются согласно Конституции РФ, а так же ФЗ от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».
Целью выпускной квалификационной работы является определение основных форм государственной финансово-кредитной поддержки малого и среднего предпринимательства, рассмотрение современного состояния кредитования юридических лиц, выявление основных проблем развития данного направления и предложение основных путей их решения.
Основные задачи:
• рассмотреть экономическую сущность предпринимательства;
• определить роль предпринимательства в развитии России и ее регионов;
- рассмотреть условия и порядок кредитования юридических лиц в Алтайском РФ АО «Россельхозбанк»;
• определить стратегические направления совершенствования организации кредитования малого и среднего бизнеса в АО «Россельхозбанк».
Исследованию данной темы посвящены следующие работы российских ученых: «Предпринимательство: проблемы собственности и культуры» Агеева.
A. И., «Новое российское предпринимательство в оценках экспертов» Радаева
B. В. «Российская модель взаимодействия малого и крупного предпринимательства» Бухвальд Е., «Особенности развития российского предпринимательств» Краевой Н.М., а так же работы зарубежных ученых: «Элементы чистой политической экономии» Л.Вальраса, «Капитализм, социализм и демократия» Й. Шумпетера, «Эссе о природе торговли в общем плане» Р. Кантильона.
Объектом исследования является АО «Россельхозбанк». Предметом исследования выступает деятельность АО «Россельхозбанк» в области кредитования корпоративных клиентов
Методологическую основу работы составляют: метод синтеза, анализа, сравнения, метод обобщения.
Основными источниками информации послужили материалы отчетов АО «Россельхозбанк» и Алтайского РФ АО «Россельхозбанк» за 2015-2017 годы.
Необходимость кредитных отношений в рыночной экономике общеизвестна. С одной стороны, у отдельных фирм, частных лиц и прочих участников рыночных отношений возникают временно свободные денежные средства: излишки денежных средств в виде амортизационных отчислений, временно свободные средства в связи с несовпадением времени реализации товаров и услуг и времени приобретения новых партий сырья, материалов, а также в связи с сезонным производством; средства, накопленные, но не использованные для расширения производства, выплаты заработной платы, денежные доходы и сбережения населения. С другой стороны, у участников рыночных отношений возникает потребность в дополнительных средствах, сверх тех, которые они имеют на данный момент.
Необходимо не ограничиваться финансированием малого и среднего бизнеса, а смотреть дальше и создавать наиболее благоприятные условия для входа новых предпринимателей и малых предприятий на рынок посредством смягчения требований кредитных организаций к заемщикам, понижения процентной ставки, льготного кредитования инновационных проектов и иных механизмов, способных повысить авторитет малого и среднего бизнеса и сделать его достойным конкурентом крупным предприятиям.
В ходе выполнения работы были решены следующие задачи:
• рассмотрена экономическая сущность предпринимательства;
• определена роль предпринимательства в развитии России и ее регионов;
- рассмотрены условия и порядок кредитования юридических лиц в Алтайском РФ АО «Россельхозбанк»;
• определены стратегические направления совершенствования организации кредитования малого и среднего бизнеса в АО «Россельхозбанк».
Алтайский региональный филиал АО «Россельхозбанк» показывает высокие темпы развития, происходит стабильное увеличение кредитного портфеля филиала. Кредитный портфель за рассматриваемые периоды имел устойчивую тенденцию к увеличению. Такой объем прироста кредитования юридических лиц стал возможен благодаря принятым банком мерам по стимулированию кредитования и повышению доступности кредитных ресурсов (снижение процентных ставок, упрощение процедур выдачи кредитов).
