Объект исследования - страховая компания АО «ПАРИ» .
ВВЕДЕНИЕ 4
1 Теоретические аспекты применения технологии распределенного реестра в сфере страхования 8
1.1 Технология распределенного реестра: общие сведения, блокчейн и смарт-контракты 8
1.1.1 Общие сведения о технологии распределенного реестра 8
1.1.2 Обзор основных типов технологии распределенного реестра 10
1.1.3 Технология блокчейн 15
1.1.4 Смарт-контракты 18
1.1.5 Механизм достижения консенсуса 21
1.1.6 Сравнение технологии блокчейн с традиционной технологией хранения данных 22
1.2 Технология распределенного реестра в сфере страхования 24
1.2.1 Зарубежный опыт применения технологии блокчейн в сфере страхования 24
1.2.2 Отечественный опыт применения технологии блокчейн в сфере страхования 25
1.2.3 Возможности технологии блокчейн на отечественном страховом рынке 28
1.2.4 Ограничения в применении блокчейн-технологии в сфере страхования 31
2 Исследование возможности внедрения технологии распределенного реестра на примере страховой компании АО «ПАРИ» 34
2.1 Анализ предметной области страховой компании АО «ПАРИ» 34
2.1.1 Характеристика страховой компании АО «ПАРИ» и ее деятельности 34
2.1.2 Анализ проблем действующей системы страхования и обоснование необходимости внедрения технологии распределенного реестра 35
2.2 Разработка модели внедрения блокчейн-технологии в страховую компанию АО «ПАРИ» 37
2.2.1 Общая модель внедрения блокчейн-технологии в страховую компанию АО «ПАРИ» 37
2.2.2 Возможная модель внедрения блокчейн-технологии в направлении «Медицинское страхование – оформление полиса» 39
2.2.3 Возможная модель внедрения блокчейн-технологии в направлении «Автострахование – страховой случай» 42
2.3 Анализ и оценка эффективности внедрения блокчейн-технологии в страховую компанию АО «ПАРИ» 43
2.3.1 Сравнение традиционной системы страхования и разработанной модели внедрения блокчейн-технологии в АО «ПАРИ» 44
2.3.2 Оценка экономической эффективности разработанной модели внедрения блокчейн-технологии 45
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 48
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 52
Буквально любая экономическая операция имеет возможность реализовываться при поддержке мобильного устройства, дающего возможности не только собственного финансового контроля, но также социальных выплат, биометрических платежей. В современном мире очень быстро увеличивается количество транзакций, которые построены на использовании прочих валют в рамках онлайн-платформ; масштабное распространение получает абсолютно новый прототип проведения финансовых операций между персональными устройствами. Исходя из этого, появляется рост значимости задач в сфере кибербезопасности, и таким образом, защиты персональных данных.
Актуальность темы. Рост количества онлайн-платежей и транзакций на финансовых рынках усугубляет и без того трудное положение в сфере сохранности личных данных, соответственно возрастает спрос на технологии их шифрования. Требуя более безопасных и высококачественных финансовых предложений, не все пользователи готовы оплачивать высокие транзакционные издержки. Снизить издержки, в то же время повышая надежность любых видов транзакций способна технология распределенного реестра. В перспективе такая технология может модифицировать финансовый сектор и снизить роль посредников.
Рассматриваемые технологии произвели революцию в мире, превратив существующие системы в более надежные, безопасные и масштабируемые. Децентрализованные системы обеспечивают достоверный реестр среди группы узлов в сети, которая не полностью доверяет друг другу. Распределенные реестры нашли свое применение в различных секторах, включая бизнес, финансы, интернет вещей, промышленную отрасль и др.
Наиболее успешные примеры интеграции технологии распределенного реестра, и, в частности, ее типа блокчейн проявляются в финансовой сфере. Блокчейн представляет значительный интерес и для многих направлений, включая страхование. Данная технология способна помочь многим пользователям (субъектам) сферы страхования справиться с конкурентными вызовами, развивать онлайн-продажи, улучшить обмен информацией между участниками страхового рынка, а также бороться с мошенничеством.
Цель данной работы заключается в рассмотрении применения технологии распределенного реестра в страховых компаниях.
Список задач способствует достижению указанной выше цели:
1. Рассмотреть общие сведения о технологии распределенного реестра.
2. Провести обзор основных типов технологии распределенного реестра.
3. Рассмотреть технологию блокчейн.
4. Разобрать особенности смарт-контрактов.
5. Определить механизм достижения консенсуса в блокчейн.
6. Сравнить технологию блокчейн с традиционной технологией хранения данных.
7. Изучить зарубежный опыт применения блокчейн-технологии в страховых компаниях.
8. Рассмотреть отечественный опыт применения блокчейн-технологии в страховых компаниях.
9. Сформулировать возможности технологии блокчейн на отечественном страховом рынке.
10. Выявить ограничения в применении технологии блокчейн в сфере страхования.
11. Дать характеристику страховой компании АО «ПАРИ» и ее деятельности.
12. Провести анализ действующей системы страхования в АО «ПАРИ» и обосновать необходимость внедрения технологии распределенного реестра.
13. Определить модель внедрения блокчейн-технологии в АО «ПАРИ».
14. Разработать возможную модель внедрения блокчейн-технологии в направлении «Медицинское страхование – оформление полиса».
15. Разработать возможную модель внедрения блокчейн-технологии в направлении «Автострахование – страховой случай».
16. Провести сравнительный анализ традиционной системы и разработанной модели внедрения блокчейн-технологии в АО «ПАРИ».
17. Провести оценку экономической эффективности внедрения разработанной модели внедрения блокчейн-технологии в АО «ПАРИ».
Объект исследования – технология распределенного реестра.
Предмет исследования – возможности внедрения блокчейн-технологии в страховую сферу на примере АО «ПАРИ».
Методы исследования: сравнение, анализ, синтез, дедукция.
Характеристика источников: в данной работе были использованы труды исследователей в области технологии распределенного реестра, блокчейн-технологии, таких как Запечников С.В., Пряников М.М., Чугунов А.В., в области цифровизации страхового сегмента - Саввина Н.Е. Хорошилов Е.Е. и др.
Практическая значимость исследования заключается в том, что результаты работы могут быть использованы для реализации технологии распределенного реестра в страховых компаниях.
Данная работа посвящена теме применения технологии распределенного реестра в страховых компаниях. Подведем итоги работы, выделив ключевые ее моменты в виде выводов:
Технология систем распределенного реестра представляет собой новый подход к созданию баз данных, ключевой особенностью которого является отсутствие единого центра управления. Она позволяет записывать и хранить информацию в сети, которая одновременно является распределенной и децентрализованной.
1. В рамках данной работы было рассмотрено несколько наиболее распространенных разновидностей технологии распределенного реестра:
• блокчейн;
• hashgraph;
• traceChain.
2. На основании выделенных преимуществ и недостатков каждой из указанных технологий для дальнейшего рассмотрения в рамках данной работы была выбрана технология блокчейн. Выбор мотивирован рядом факторов:
• блокчейн апробирован рядом стран, доказана целесообразность его применения в финансовом секторе;
• выделенные ограничения технологии блокчейн не отразятся на его применении в страховой отрасли;
• должный уровень анонимности блокчейн»
• инструментарий EOSIO.
3. Блокчейн базируется на четырех ключевых характеристиках:
• децентрализованная проверка;
• защита;
• равнозначность;
• шифрование.
4. Блокчейн — это платформа для «смарт-контрактов», представляющих собой программы, которые могут инициировать определенные действия при выполнении выбранных условий. Они имеют три основные характеристики:
• наблюдаемость исполнения;
• верифицируемость;
• секретность.
5. Важным звеном в блокчейн-технологии является алгоритм достижения консенсуса, основывающийся на одном из указанных методов:
• доказательство работы (proof-of-work);
• доказательство доли (proof-of-stake);
• delegated-proof-of-stake.
6. Отечественные страховые компании пока значительно отстают во внедрении блокчейн-технологий от зарубежных, что связано с консервативностью мышления их руководства. В то же время использование технологии блокчейн предоставляет очевидные преимущества:
• уменьшение бумажного документооборота;
• увеличение скорости обработки и подтверждения страховых требований;
• сокращение случаев мошенничества;
• повышение качества данных и др.
Кроме того, получение страховых выплат становится легче, поскольку все действия совершаются в реальном времени при мгновенном обновлении данных, собственно, это и упрощает, и ускоряет для обеих сторон процесс выплат при корректной верификации запросов.
Помимо перечисленного, блокчейн делает проще административные процессы, такие как документооборот, что облегчает верификацию документов страховыми агентами и оптимизирует оказание страховых услуг клиентам.
Растет уровень защиты конфиденциальности данных. В рамках данной работы приведен ряд примеров реализации блокчейн-технологии в зарубежных и отечественных страховых компаниях.
7. Для исследования возможности и целесообразности применения технологии распределенного реестра в страховой сфере, в рамках данной работы была разработана модель внедрения блокчейн-технологии в АО «ПАРИ».
АО «ПАРИ» — это страховая компания, которая ведет свою деятельность в страховой отрасли с 1992 года. Компания занимает 44 место в рейтинге страховщиков. Она имеет офисы в 20 крупных городах РФ, а также предоставляет страховые услуги с помощью субагентов и брокеров. Наиболее важными стратегическими целями АО «ПАРИ» являются: наращивание собственных средств, увеличение численности новых и постоянных клиентов, автоматизация процессов по обслуживанию, перевод системы управления на более высокие уровни, увеличение производительности труда.
8. Исследуя страховую систему АО «ПАРИ» в рамках данной работы, были выявлены уязвимые места, наносящие наибольшие убытки. Наибольшее число убытков приходится на направления страхования: «Медицинское страхование, «Автострахование». Наиболее распространенными проблемами данных направлений являются:
• недостаточность данных об истории болезней клиентов;
• мошенничество застрахованными лицами;
• двойная подача претензионных заявлений;
• фальсификация и подделка документов;
• подача заявлений на выплату другим человеком.
• фальсификация данных о невиновности в ДТП;
• технические ошибки при оценке ущерба;
• мошеннические действия со стороны сервисных центров.
На основании стратегических целей АО «ПАРИ», а также анализируя выявленные проблемы страховой системы, стало необходимым изменить модель страховой компании с целью снижения убытков. Для этого, была рассмотрена возможность внедрения в компанию технологии распределенного реестра.
10 В рамках данной работы была разработана общая модель внедрения блокчейн технологии в страховую компанию АО «ПАРИ», а также детально рассмотрены модели блокчейн-технологии направлений «Медицинское страхование» и «Автострахование».
11 Для анализа и оценки целесообразности внедрения разработанной модели блокчейн-технологии было проведено сравнение ее с действующей страховой системой компании по ряду признаков: осуществление расчетов, защита данных, расходы на администрирование, в результате которого было выявлено преимущество разработанной модели.
Также была произведена оценка экономической эффективности разработанной модели внедрения блокчейн-технологии – общие затраты на ее внедрение во все офисы компании равны 12 925 000 рублей, что составляет не более 23% от ежегодной прибыли компании. Следовательно, данная модель является экономически целесообразной.
Рекомендациями к дальнейшему исследованию может быть внедрение и апробация технологии распределенного реестра в страховую компанию АО «ПАРИ».
Подводя итог работы, отметим, что цель работы достигнута, задачи решены в полном объеме.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
