Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


Проблемы и перспективы потребительского кредитования в Российской Федерации (на примере ООО Хоум Кредит энд Финанс банк)

Работа №86606

Тип работы

Бакалаврская работа

Предмет

экономика

Объем работы66
Год сдачи2017
Стоимость4255 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
193
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


Введение 3
1. Теоретико-методологические основы потребительского
кредитования 7
1.1. Понятие и значение потребительского кредита 7
1.2. Классификация потребительских кредитов 13
1.3. Нормативно-правовое регулирование рынка потребительского
кредитования 20
2. Анализ потребительского кредитования (на примере ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») 26
2.1 Общая характеристика деятельности ООО «Хоум Кредит энд Финанс
Банк» 26
2.2 Динамика и структура портфеля в ООО «Хоум Кредит энд Финанс
Банк» 35
2.3. Проблемы рынка потребительского кредитования в РФ 41
2.4. Перспективы потребительского кредитования и Российской Федерации и рекомендации по его развитию 48
Заключение 54
Список использованных источников 57
Приложение А. Бухгалтерский баланс ООО «Хоум Кредит энд финанс банк» за 2015 год 62
Приложение Б. Бухгалтерский баланс ООО «Хоум Кредит энд финанс банк» за 2016 год 64
Приложение В. Показатели финансовой устойчивости и ликвидности ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк»

Потребительское кредитование - традиционное направление розничного банковского бизнеса, которое в современных условиях приобретает новые черты. Во-первых, существенно расширяется ассортимент предоставляемых банками кредитов, более гибкими становятся условия кредитования; во-вторых, в процессе кредитования банки активно сотрудничают с торговыми, сервисными и страховыми организациями, предоставляя комплексные продукты, в которые «встроена» услуга по кредитованию; в-третьих для предоставления кредитов наряду с традиционными каналами широко используются возможности электронного банковского бизнеса.
Розничные ссуды в России поднялись на новый уровень за последние годы, изменили облик всей финансовой сферы. Деятельность кредитных организаций усовершенствовалась из непрофильной области до статуса специализации. Принятые меры государством (Закон о кредитных историях, Закон о потребительском кредите (займе), требование по раскрытию эффективной процентной ставки по потребительским кредитам и т.д.) подчеркивают актуальность качественного развития национальной системы в сфере розничного кредитования.
В современных условиях потребительское кредитование занимает важное место в деятельности коммерческих банков, торговых организациях, и других профессиональных участников кредитного рынка. Данный вид кредита стимулирует сбыт товаров и услуг, экономит издержки обращения, приносит кредиторам существенный доход и прибыль. В настоящее время розничное кредитование становится одной из основных статей доходов российских банков.
Сфера потребительского кредитования представляет собой достаточно сложное явление. Важнейшая проблема розничных банков - уже не рост объемов портфеля, а обеспечение максимальной возвратности размещенных средств. На сегодняшний день проблема невозвратов по потребительским
кредитам не является преувеличенной, хотя российский рынок потребительских кредитов находится в той фазе, когда данная проблема еще не стала первостепенной. На текущей стадии банки больше заняты наращиванием объемов кредитования, чем сокращением издержек. В большей степени проблема невозвратов характерна для беззалоговых видов кредитования, таких, как экспресс-кредиты и потребительские кредиты в торговых сетях.
Наряду с проблемой невозвратов существует еще ряд нерешенных проблем, связанных с данной областью.
Изучение сферы потребительского кредитования, его достоинств и недостатков на современном этапе важно для развития сферы банковского потребительского кредитования в целом.
Целью данной выпускной квалификационной работы является исследование проблем и перспектив развития потребительского кредитования в Российской Федерации, а так же разработка основных направлений его совершенствования.
Для достижения данной цели необходимо решить ряд задач:
- исследовать главные тенденции развития рынка потребительского кредитования в Российской Федерации;
- дать краткую характеристику ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»;
- проанализировать динамику и структуру розничного кредитования в банке;
- раскрыть проблемы развития потребительского кредитования на российском рынке и предложить пути их решения;
- дать прогноз перспектив развития потребительского кредитования в России.
Объектом исследования дипломной работы является потребительское кредитование в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
Предметом исследования выступают экономические отношения, возникающие в процессе кредитования физических лиц кредитными организациями.
Подбор методов исследования был сформирован содержанием, целью и задачами дипломной работы. Методы исследования, которые были применены в написании выпускной квалификационной работы, - методы анализа и синтеза, индукции и дедукции, эмпирический метод, метод единства исторического и логического, каузальный, функциональный, позитивный, нормативный, статистический.
Структура дипломной работы состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованных источников и приложений.
В первой главе рассмотрены теоретико-методологические основы потребительского кредитования: дано определение потребительского кредита, указаны его роль и значимость в нынешних условиях, произведена классификация потребительских кредитов, и указаны нормативно- правовые акты для регулирования рынка потребительского кредитования в Российской Федерации.
Вторая глава содержит анализ потребительского кредитования в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в 2013-2015 г.г.: указана краткая характеристика банка, проанализированы динамика и структура портфеля в «ХКФ Банке», выявлены проблемы развития потребительского кредитования в России, показаны перспективы потребительского кредитования и Российской Федерации и рекомендации по его развитию.
Практическая значимость дипломного исследования заключается в том, что имеется возможность использовать предложения и выводы, которые содержатся в работе, для организации потребительского кредитования в кредитных организациях.
В процессе написания дипломной работы были использованы различные статьи, источники и литература на тему исследования: нормативно-правовые документы, которые регулируют потребительское кредитования в Российской Федерации (федеральные законы, подзаконные нормативные акты), Интернет- ресурсы, локальные нормативные источники (годовые отчеты, бухгалтерские балансы и др.). Были использованы учебные пособия под редакцией И.Т. Балабанова; О.И. Лаврушина; Е.В. Алтухова, В.А. Зотова, М.А. Маркова, Ю.В Базулина, В.В. Бурцева, В.И Колесникова, А.В Зверева, В.И. Букато, Л.П. Кроливецкой, А.М. Тавасиева, и др., а так же статьи из научной периодической печати следующих авторов: Л.В. Донцова; В.А. Ефимов; О.А. Жабрина, Н.Э. Ухварина, Т.В. Красовская, О.С. Байдиной, А.Л. Белоусова, А.В. Емелина, А.В. Кирилина, Н.Н. Мартыненко, А.В. Молохова, Л.Б. Ситдикова, Е.Г. Хоменко и т.д.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании работ!


Отечественный рынок потребительского кредитования развивается чрезвычайно высокими темпами. В условиях рыночной конкуренции потребительское кредитование является инструментом, помогающим увеличить объемы продаж в торговых точках. А связано это с отсутствием достаточного количества денежной наличности у большинства населения и с огромной конкуренцией продавцов, стремящихся завоевать покупателя.
Классификация потребительского кредита может быть проведена по ряду признаков, в том числе по субъектам кредитной сделки, целевому направлению, видам обеспечения, способу предоставления, срокам и методам погашения и т.д.
Анализ был проведен на основании показателей коммерческого банка ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк».
При анализе потребительского кредитования в ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» можно сделать следующие выводы:
- За 2013 - 2015 гг. активы ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» сократились на 26 %.
- С 2013 - 2015 гг. прослеживается повышение требований к надежности заемщиков на российском рынке, что положительно сказывается на возвратности кредита в дальнейшем. Так, в анализируемом периоде происходит снижение чистой ссудной задолженности (выданных кредитов) на 37%.
- Сокращение собственного капитала обеспечено снижением чистой нераспределенной прибыли в 2013-2015 гг. По сравнению с 2013 г. собственный капитал уменьшился на 11,8 млрд.руб в 2015 г., что оценивается отрицательно. Чистая нераспределенная прибыль сократилась в 2015 году на 18,5 млрд.руб, по сравнению с 2013 г.
По итогам 2015 г. банк получил чистый убыток в сумме 10,2 млрд.руб., тогда чистая нераспределенная прибыль 2013 г. имела высокое значение и составляла 8,3 млрд.руб.
Анализ динамики показателей финансовой устойчивости и платежеспособноси ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» показал, что коэффициент мгновенной ликвидности (Н2) имеет достаточно высокое значение, в 2013 г. банк способен покрыть 151 % текущих обязательств, в 2014 г. - 228,5 %, в 2015 г. - 118,5 %.
По результатам анализа динамики показателей финансовой устойчивости и платежеспособности можно сделать выводы, что банк оптимально формирует свои ресурсы по отношению к размещенным средствам, обеспечивая платежеспособность и финансовую устойчивость.
При оценке динамики рентабельности деятельности ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» было выявлено, что рентабельность как активов, так и капитала банка за 2013-2015 гг. имеет отрицательную динамику.
Рентабельность активов банка за 2013-2014 гг. в целом сократилась на 1,93 % и по итогам 2014 г. составила 0,16 %. В 2015 г. на рубль активов банк получил чистый убыток в размере 4,32 коп.
Рентабельность капитала снизилась на 17,57 % в 2014 г. к уровню 2013 г. до 1,17 %. В 2015 г. на рубль капитала банк получил чистый убыток в размере 22,9 коп.
Анализ динамики темпов роста кредитования в ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» показал, что объемы потребительского кредитования снижаются соразмерно объемам совокупных кредитных операций на фоне темпов прироста кредитного портфеля предприятий. Преобладает выдача кредитов физическим лицам, что говорит о специфике данного банка.
Проанализировав динамику можно сделать вывод, что кредитная политика банного банка направлена на осуществление средних (от 1 до 3 лет) и долгосрочных кредитных операций (сроком более 3 лет).
В исследовании были выявлены следующие проблемы в ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк»:
- Уменьшение объемов потребительского кредитования за 2013-2015 гг.
По итогам 2015 г. доля кредитного портфеля физических лиц сократилась до 92,57 % (при абсолютном сокращении на 52,8 млрд.руб. по сравнению с 2013 г.);
- Снижение эффективности потребительских кредитов за анализируемый период: в 2014г. на 0,66 % до 24,79 %, в 2015 г. на 7,33 %;
- Снижение рентабельности потребительских кредитов;
- Высокие процентные ставки по кредитам, тем самым происходит сокращение потребительского кредитного портфеля;
- Рост доли просроченной задолженности в абсолютном выражении сократилась с 41,6 млрд.руб. в 2013 г. до 39,3 млрд.руб. в 2014 г.
В целях оптимизации потребительского кредитования ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» были предложены следующие процедуры:
- Активно применять методы реструктуризации просроченных кредитов;
- Расширить линейку потребительских кредитных продуктов и обеспечить их продвижение на рынок;
- Снизить ставки по краткосрочным кредитам;
- Использовать современный уровень развития банковских технологий.
Благодаря данным методам ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» повысит объемы потребительского кредитования, увеличит эффективность, уменьшит процентные ставки.



1) Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): от 30.11.1994
№51-ФЗ (31.01.2016 №7-ФЗ) // Собрание законодательства Российской
Федерации (далее СЗ РФ). — 1994. — №32. — ст.3301; СЗ РФ. — 2016. — №5. - ст. 559.
2) «О банках и банковской деятельности»: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (29.12.2015 №403-ФЗ) // СЗ РФ. — 1996. — №6. — Ст.492; СЗ РФ. — 2016 — №1 (ч.1). — Ст.23.
3) О внесении изменений в Федеральный Закон «О кредитных историях» и отдельные законодательные акты Российской Федерации: Федеральный Закон от 28.06.2014 №189-ФЗ (ред. от 22.12.2014) // СЗ РФ. — №26 (часть 1). — Ст.3395; СЗ РФ. — 2014. — №52 (часть 1). — Ст.7543.
4) О внесении изменений в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника: Федеральный закон от 29.12.14 № 476-ФЗ (ред. от 29.06.2015 №154-ФЗ) // СЗ РФ. — 2015. — №1 (ч.1). — Ст.29; СЗ РФ. — 2015. № 27. — Ст.3945.
5) О защите прав потребителей: Закон РФ от 07.02.1992 №2300-1 (ред. от 29.06.2015 №154-ФЗ) // СЗ РФ. — 2015. — №1 (ч.1). — Ст.29; СЗ РФ. — 2015. — №27. — Ст.3945.
6) О кредитных историях: Федеральный закон от 30.12.2004 №218-ФЗ (ред. от 28.12.2016 №468-ФЗ) СЗ РФ. — 2005. — №1 (часть 1). — Ст. 44; СЗ РФ. — 2015. — №27. — Ст. 3945.
7) О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях: Федеральный закон от 02.07.2010 №151-ФЗ (ред. от 29.12.2015) // СЗ РФ.- 2010. — №27. — Ст.3435; СЗ РФ. — 2016. №1 (часть 1). — Ст.27.
8) О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций; Федеральный закон РФ от 25.02.1999 г. №40-ФЗ в ред. от 14.10.2014 №304-ФЗ // СЗ РФ. — 1999. — №9. — Ст.1097; СЗ РФ. — 2014. — №42. — Ст.5612.
9) О потребительском кредите (займе): Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ (ред. от 21.07.2014 №229-ФЗ) // СЗ РФ. — 2013. — №51. — Ст.6673; СЗ РФ. — 2014. — №30 (ч.1). — Ст.4230.
10) О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Федеральный закон от 23.12.2003 №177-ФЗ (ред. от 13.07.2015 №229-ФЗ) // СЗ РФ. — 2003. — №52 (часть 1). — Ст.5029; СЗ РФ. — 2015. — №29 (ч.1).
— Ст.4355.
11) О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 23.12.2003 №177-ФЗ (ред. от 13.07.2015 №229-ФЗ) // СЗ РФ. — 2003. — №52 (часть 1). — Ст.5029; СЗ РФ. — 2015. — №48 (ч.1).
— Ст.6699.
12) Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 03.07.2016 №315-ФЗ ) // СЗ РФ. — 2003. — №52 (часть 1). — Ст.5548; СЗ РФ. — 2016. — №30 (ч.1). — Ст.4365.
Учебные пособия
13) Алтухова Е.В. Методические подходы к управлению риском в региональном коммерческом банке // Экономика региона / Е.В. Алухова. — М.: Прогресс, 2015. —Т. 12. № 1. — 282 с.
14) Базулин Ю.В. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие для вузов. 2-е изд./ Базулин Ю.В., Салин В.Л. —М.: ВЕЛБИ Проспект, 2014. —250 с. (Высшее профессиональное образование).
15) Балабанова И.Т. Банки и банковское дело: учеб.пособие / И.Т. Балабанова — СПб: Питер, 2015. —75 с.
16) Букато В.И. Банки и банковские операции в России // Банковское дело: учеб пособие / В.И. Букато. — М.: Финансы и статистика, 2014. — 234 с.
17) Бурцев В.В. Факторы финансовой безопасности России // Менеджмент в России и за рубежом: уч.пособие / В.В. Бурцев. — М.: Эксмо, 2014. — С. 52-55.
18) Галицкая С.В. Финансовый менеджмент. Финансовый анализ. Финансы предприятия : учеб. пособие / С. В. Галицкая. — М. : Эксмо, 2014. — 652 с.
19) Донцова Л.В. Система регулирования инвестиционных процессов в развитых странах // Менеджмент в России и за рубежом.: уч.пособие № 4. / Л.В. Донцова— СПб.: Эксмо, 2015. — С. 54-61.
20) Жабрина О.А. Перспективы потребительского кредитования на современном этапе в РФ/ О.А. Жабрина, Н.Э Ухварина , Т.В. Красовская. — М.: Молодой ученый, № 1. — 2014. — С.365-366.
21) Зверев А.В. Проблемы развития российской банковской системы и меры по их преодолению/ под ред. А.В Зверев. — М.: Деньги и кредит, №12. — 2015. — 35 с.
22) Колесников В.И. Банковское дело : учеб. пособие / В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая. —М.: Финансы и статистика, 2015. — С. 625-632.
23) Косолапова М.В. Комплексный экономический анализ хозяйственной деятельности : учеб. для студентов вузов, обучающихся по направлению подгот. «Экономика» и специальности «Бух. учет, анализ и аудит» / М.В. Косолапова, В.А. Свободин. — М. : Дашков, 2014. — 246 с.
24) Коркушко М.В. Актуальные проблемы законодательного обеспечения срочности возврата кредита // Российское предпринимательство. — 2016. — Т.17. — №17. — С. 2207-2220.
25) Коркушко М.В. Институт потребительского банкротства в россии и его спорные моменты. Общество и экономика. — 2016. № 9. — C. 55-62.
26) Коссова Т.В. Оценка кредитного риска компаний российского
корпоративного сектора на основе прогнозирования вероятности дефолта по обязательствам // Проблемы анализа риска/ Т.В. Коссова, Е.В. Коссова. — М.: Эксмо, №2 — 2011.— С.69 - 71.
27) Круглов В.Н.«Развитие банковского сектора российской экономики»: учеб.пособие / В.Н. Круглов. —М.: Банки и банковское дело, 2014— С. 234-246
28) Лаврушин О.И. Банковское дело: учеб. пособие / О.И. Лаврушин. — М.: Финансы и статистика, 2015. — С. 170-178.
29) Тавасиев А.М. Банковское кредитование: учебник / А.М. Тавасиев, Т.Ю. Мазурина, В.П. Бычко. — М.: ИНФРА-М, 2013. — 656 с.
30) Эриашвили Н.Д. Банки и банковские операции: учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Н.Д. Эриашвили. — М.: ЮНИТИ, 2015. — 193 с.
Печатная периодика
31) Байдина О.С. Факторы риска в работе банка с физическими лицами / О.С.Байдина, Е.В. Байдин // Деньги и кредит. — 2015. №4. — С.57-60.
32) Белоусов А.Л. Экономические и правовые аспекты развития в Российской Федерации потребительского кредитования / А.Л. Белоусов // Финансы и кредит. — 2014. — №12 (588). — С.26-30.
33) Емелин А.В. Формирование механизма проверки кредиторами достоверности информации о доходах заемщиков / А.В. Емелин,Б.Г. Перов // Деньги и кредит. — 2014. — №8. — С.45-49.
34) Обзор рынка розничного кредитования / Банковское дело. — 2015. — № 3. — 29 с.
35) Кирилин А.В. Новый Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» как этап перехода на международные стандарты правового регулирования потребительского кредитования в России / А.В. Кирилин, И.В. Сарнаков // Юрист. — 2014. — № 14. — С.16-21.
36) Мартыненко Н.Н. Развитие рынка потребительского кредитования: основные тенденции российской действительности / Н.Н. Мартыненко, А.А. Смирнова // Финансы и кредит. — 2016. — №6. — С.88-91.
37) Молохов А.В. Кредит по-потребительски? / А.В.Молохов, В.В. Порубиновская // Банковское дело. — 2014. — №6. — С.88-90.
38) Ситдикова Л.Б. Критерии классификации потребительского кредитования / Л.Б. Ситдикова, Ю.В. Сахарова // Юридический мир. - 2015. — №1 (169). — С.36-39.
39) Хоменко Е.Г. Работа банков с просроченными потребительскими кредитами / Е.Г. Хоменко // Право и экономика. - 2014. — №7 (317). — С.33-36.
Электронные ресурсы
40) Maimbo S.M., Gallegos C.A.H. Interest Rate Caps around the World Still
Popular, but a Blunt Instrument: World Bank Policy Research Working Paper № 7070 [Электронный ресурс] // SSRN. - 2014. - P. 6.:
http://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract id=2513126 (дата обращения
12.02.2017)
41) Гарант: [сайт] URL: http//www.garant.ru(дата обращения 12.02.2017)
42) Информация о Банке [сайт] URL:http://www.sberbank.ru/ru/about/today(дата обращения 12.02.2017)
43) Насырова, Г.А. Модели государственного регулирования кредитной
деятельности [Электронный ресурс] / Г.А.Насырова // Вестник Финансовой академии. — 2003. — N 4. — Режим доступа :
http://vestnik.fa.ru/4(28)2003/4.html:(дата обращения: 10.02.2017).
44) Консультант Плюс: [сайт] URL: http://www.consultant.ru(дата обращения 12.01.2017)
45) Росстат: [сайт] URL: http://www.gks.ru(дата обращения: 11.02.2017).


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


©2024 Cервис помощи студентам в выполнении работ