ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА
|
Оглавление 2
Введение 3
Глава 1. Понятие и субъектный состав договора банковского вклада 8
§ 1. Понятие и признаки договора банковского вклада 8
§ 2. Стороны договора банковского вклада и третьи лица 15
Глава 2. Заключение договора банковского вклада 24
§ 1. Существенные условия и форма договора банковского вклада 24
§ 2. Порядок заключения договора банковского вклада 32
Глава 3. Содержание и исполнение договора банковского вклада 43
§ 1. Права и обязанности сторон по договору банковского вклада 43
§ 2. Обеспечение исполнения обязательств по договору банковского вклада 52
§ 3. Ответственность за нарушения договора банковского вклада 60
Заключение 71
Библиографический список 76
I. Нормативные правовые акты 76
II. Материалы судебной практики 77
III. Специальная литература 78
Введение 3
Глава 1. Понятие и субъектный состав договора банковского вклада 8
§ 1. Понятие и признаки договора банковского вклада 8
§ 2. Стороны договора банковского вклада и третьи лица 15
Глава 2. Заключение договора банковского вклада 24
§ 1. Существенные условия и форма договора банковского вклада 24
§ 2. Порядок заключения договора банковского вклада 32
Глава 3. Содержание и исполнение договора банковского вклада 43
§ 1. Права и обязанности сторон по договору банковского вклада 43
§ 2. Обеспечение исполнения обязательств по договору банковского вклада 52
§ 3. Ответственность за нарушения договора банковского вклада 60
Заключение 71
Библиографический список 76
I. Нормативные правовые акты 76
II. Материалы судебной практики 77
III. Специальная литература 78
Конструкция договора банковского вклада с момента его возникновения претерпела существенные изменения. От того договора банковского вклада, каким он был изначально, сейчас остался лишь термин депозит, используемый законодателем в качестве синонима сегодняшнего договора банковского вклада.
Термин депозит происходит от латинского слова depositum, которым в римском праве обозначали поклажу (хранение). Объектом depositum в истинном смысле может быть только вещь индивидуально определенная. Однако многие правоведы, исследователи римского права, в разные годы неоднократно подчеркивали, что объектом договора хранения в римском праве могли служить и деньги, которые являются вещью родовой. Такой договор назывался depositum irregular - иррегулярная поклажа и предписывал вернуть не те же самые вещи, а равные, обладающие теми же признаками и свойствами. Иррегулярная поклажа предполагала возможность депозитария (хранителя) владеть, пользоваться и распоряжаться вещами в своих интересах, то есть объект передавался в собственность депозитария. Такой договор уже становился приближенным по существу к займу, объектом которого также являются родовые вещи, передаваемые по договору одной стороной (заимодавцем) в собственность другой (заемщику). Однако несмотря на внешнее сходство иррегулярной поклажи и займа, исследователи указывают, что между ними остается существенная разница. Эта разница обусловлена прямо противоположными целями этих договоров. Договор займа имеет своей целью удовлетворении хозяйственной потребности заемщика (того, кто получает деньги или иные заменимые вещи), тогда как при иррегулярной поклаже удовлетворяются потребности поклажедателя (того, кто отдает деньги или иные заменимые вещи) - хранить деньги.
Потребность граждан хранить свои деньги в надежном месте обусловила появление особых образований - так называемых банков. В средние века банки осуществляли три основные функции, одну из которых составляло хранение денег граждан наряду с разменом денег и осуществлением расчётов между клиентами. При этом функция осуществления расчётов между своими клиентами появилась как следствие хранения гражданами своих сбережений в банках. Таким образом, изначально отношения между банком и его клиентами строились по модели договора хранения, по которому банк оказывал возмездную услугу гражданам по хранению денег, к которой позже добавилась и услуга по осуществлению расчётов между своими клиентами.
Позже, в начале 17ого века банки стали осуществлять еще одну функцию -кредитование. Предоставление банками кредитов под проценты требовало привлечения больших средств, с целью чего банки сами стали выплачивать проценты по вкладам. С этого момента существенного изменилась правовая природа депозита: договор стал средством удовлетворения целей банков (заемщиков), что еще более сблизило его с договором займа. Именно с момента, когда банки стали привлекать денежные средства вкладчиков в целях последующего кредитования, стало возможно говорить о депозитах (вкладах) в их современном значении.
Сущность договора банковского вклада сегодня заключается в следующем: банк, принявший поступившую от вкладчика или поступившую для вкладчика денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном договором. Значение договора банковского вклада имеет двоякий характер, обусловленный разными целями сторон данного договора.
Банковский вклад для банка сегодня служит средством привлечение денежных средств физических и юридических лиц в целях последующего кредитования и как следствие получения дохода.
Банковский вклад для вкладчика всегда был одним из способов сохранения своих сбережений. При чем если изначально, данная конструкция использовалась в основном как способ сохранения от посягательств иных лиц, то сейчас она приобрела большее значение. В настоящее время в условиях экономической нестабильности и как следствие частых экономических кризисов договор банковского вклада служит также способом защиты денежных средств от обесценивания и даже способом получения дохода.
Что касается правового регулирования договора банковского вклада, то впервые тщательную регламентацию на законодательном уровне данный институт получил только с принятием в 1994 второй части Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК, ГК РФ), действующей по настоящее время. Ранее гражданское законодательство либо вообще не содержало норм о договоре банковского вклада, либо отсылало к различным подзаконным ведомственным актам.
В структуре ГК РФ правила о договоре банковского вклада объединены главой 44 ГК РФ «Банковский вклад», которая включает в себя 11 статей, с 834 по 844. Выделение законодателем норм, регулирующих банковский вклад, в отдельную главу указывает на самостоятельный характер данного договора.
С принятием ГК РФ институт договора банковского вклада подвергся качественному пересмотру: сложилось устойчивое соответствующее сущности данного договора понятие, изменился субъектный состав данных отношений, изменились основания и порядок заключения договора, содержание, а также способы защиты нарушенных или оспоренных прав вкладчиков.
Несмотря на то что с принятием ГК РФ правовое регулирование договора банковского вклада существенно продвинулось вперед, гражданское законодательство, регламентирующее отношения по договору банковского вклада, содержало немало коллизий, пробелов, недостатков.
На сегодняшний день остается дискуссионным вопрос о соотношении двух нормативных правовых актов: Гражданского Кодекса Российской Федерации и Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (далее - ФЗ «О банках и банковской деятельности»), по-разному подходящих к регулированию отношений по договору банковского вклада.
Кроме того, не является до конца разрешенным спор о границах распространения на отношения сторон по счету, на который внесен вклад, правил о договоре банковского счета.
Особую важность для практической банковской деятельности приобретает вопрос об обязательности для кредитной организации заключения договора банковского вклада с физическими и юридическими лицами, а также о правовых основаниях для отказа кредитной организации от заключения такого рода договора.
Актуальность темы исследования обусловливается не только наличием спорных моментов, коллизий, пробелов в действующем гражданском законодательстве, регламентирующем отношения сторон по договору банковского вклада, но и наличием возникающих в связи с этим дискуссионных теоретических проблем. В частности, открытым остаётся вопрос о правовой природе отношений сторон по договору банковского вклада и соответственно о месте данного договора в системе гражданско-правовых обязательств.
По-разному в теории решается и вопросы о существенных условиях договора банковского вклада, о составляющих его содержание правах и обязанностях сторон, о содержании конкретных обязанностей, возлагаемых на должника (банк).
Наличие недостатков в действующем законодательстве и, как следствие, дискуссионных вопросов обусловили появление большого количество теоретических трудов по договору банковского вклада. Следует выделить работы Витрянского В. В., Вишневского А. А., Ефимовой Л. Г., Медведева Д. А., Новоселовой Л. А, Романец Ю. В., Шерстобитова А. Е. Данные работы являются основными по данной тематике составляют теоретическую базу данной дипломной работы.
Целью данной работы является формирование на основе анализа действующего законодательства комплексного представления об институте договора банковского вклада.
Поставленная цель предполагает решение следующих задач:
1) рассмотреть понятие договора банковского вклада и выделить его признаки, установить субъектный состав договора банковского вклада;
2) определить существенные условия договора банковского вклада, форму и порядок его заключения;
3) проанализировать права и обязанности сторон по договору банковского вклада, рассмотреть способы обеспечения обязательств и ответственность за их нарушение.
Задачи обусловливают структуру дипломной работы и обеспечивают логическое изложение материала. Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения и библиографического списка.
Термин депозит происходит от латинского слова depositum, которым в римском праве обозначали поклажу (хранение). Объектом depositum в истинном смысле может быть только вещь индивидуально определенная. Однако многие правоведы, исследователи римского права, в разные годы неоднократно подчеркивали, что объектом договора хранения в римском праве могли служить и деньги, которые являются вещью родовой. Такой договор назывался depositum irregular - иррегулярная поклажа и предписывал вернуть не те же самые вещи, а равные, обладающие теми же признаками и свойствами. Иррегулярная поклажа предполагала возможность депозитария (хранителя) владеть, пользоваться и распоряжаться вещами в своих интересах, то есть объект передавался в собственность депозитария. Такой договор уже становился приближенным по существу к займу, объектом которого также являются родовые вещи, передаваемые по договору одной стороной (заимодавцем) в собственность другой (заемщику). Однако несмотря на внешнее сходство иррегулярной поклажи и займа, исследователи указывают, что между ними остается существенная разница. Эта разница обусловлена прямо противоположными целями этих договоров. Договор займа имеет своей целью удовлетворении хозяйственной потребности заемщика (того, кто получает деньги или иные заменимые вещи), тогда как при иррегулярной поклаже удовлетворяются потребности поклажедателя (того, кто отдает деньги или иные заменимые вещи) - хранить деньги.
Потребность граждан хранить свои деньги в надежном месте обусловила появление особых образований - так называемых банков. В средние века банки осуществляли три основные функции, одну из которых составляло хранение денег граждан наряду с разменом денег и осуществлением расчётов между клиентами. При этом функция осуществления расчётов между своими клиентами появилась как следствие хранения гражданами своих сбережений в банках. Таким образом, изначально отношения между банком и его клиентами строились по модели договора хранения, по которому банк оказывал возмездную услугу гражданам по хранению денег, к которой позже добавилась и услуга по осуществлению расчётов между своими клиентами.
Позже, в начале 17ого века банки стали осуществлять еще одну функцию -кредитование. Предоставление банками кредитов под проценты требовало привлечения больших средств, с целью чего банки сами стали выплачивать проценты по вкладам. С этого момента существенного изменилась правовая природа депозита: договор стал средством удовлетворения целей банков (заемщиков), что еще более сблизило его с договором займа. Именно с момента, когда банки стали привлекать денежные средства вкладчиков в целях последующего кредитования, стало возможно говорить о депозитах (вкладах) в их современном значении.
Сущность договора банковского вклада сегодня заключается в следующем: банк, принявший поступившую от вкладчика или поступившую для вкладчика денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном договором. Значение договора банковского вклада имеет двоякий характер, обусловленный разными целями сторон данного договора.
Банковский вклад для банка сегодня служит средством привлечение денежных средств физических и юридических лиц в целях последующего кредитования и как следствие получения дохода.
Банковский вклад для вкладчика всегда был одним из способов сохранения своих сбережений. При чем если изначально, данная конструкция использовалась в основном как способ сохранения от посягательств иных лиц, то сейчас она приобрела большее значение. В настоящее время в условиях экономической нестабильности и как следствие частых экономических кризисов договор банковского вклада служит также способом защиты денежных средств от обесценивания и даже способом получения дохода.
Что касается правового регулирования договора банковского вклада, то впервые тщательную регламентацию на законодательном уровне данный институт получил только с принятием в 1994 второй части Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК, ГК РФ), действующей по настоящее время. Ранее гражданское законодательство либо вообще не содержало норм о договоре банковского вклада, либо отсылало к различным подзаконным ведомственным актам.
В структуре ГК РФ правила о договоре банковского вклада объединены главой 44 ГК РФ «Банковский вклад», которая включает в себя 11 статей, с 834 по 844. Выделение законодателем норм, регулирующих банковский вклад, в отдельную главу указывает на самостоятельный характер данного договора.
С принятием ГК РФ институт договора банковского вклада подвергся качественному пересмотру: сложилось устойчивое соответствующее сущности данного договора понятие, изменился субъектный состав данных отношений, изменились основания и порядок заключения договора, содержание, а также способы защиты нарушенных или оспоренных прав вкладчиков.
Несмотря на то что с принятием ГК РФ правовое регулирование договора банковского вклада существенно продвинулось вперед, гражданское законодательство, регламентирующее отношения по договору банковского вклада, содержало немало коллизий, пробелов, недостатков.
На сегодняшний день остается дискуссионным вопрос о соотношении двух нормативных правовых актов: Гражданского Кодекса Российской Федерации и Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (далее - ФЗ «О банках и банковской деятельности»), по-разному подходящих к регулированию отношений по договору банковского вклада.
Кроме того, не является до конца разрешенным спор о границах распространения на отношения сторон по счету, на который внесен вклад, правил о договоре банковского счета.
Особую важность для практической банковской деятельности приобретает вопрос об обязательности для кредитной организации заключения договора банковского вклада с физическими и юридическими лицами, а также о правовых основаниях для отказа кредитной организации от заключения такого рода договора.
Актуальность темы исследования обусловливается не только наличием спорных моментов, коллизий, пробелов в действующем гражданском законодательстве, регламентирующем отношения сторон по договору банковского вклада, но и наличием возникающих в связи с этим дискуссионных теоретических проблем. В частности, открытым остаётся вопрос о правовой природе отношений сторон по договору банковского вклада и соответственно о месте данного договора в системе гражданско-правовых обязательств.
По-разному в теории решается и вопросы о существенных условиях договора банковского вклада, о составляющих его содержание правах и обязанностях сторон, о содержании конкретных обязанностей, возлагаемых на должника (банк).
Наличие недостатков в действующем законодательстве и, как следствие, дискуссионных вопросов обусловили появление большого количество теоретических трудов по договору банковского вклада. Следует выделить работы Витрянского В. В., Вишневского А. А., Ефимовой Л. Г., Медведева Д. А., Новоселовой Л. А, Романец Ю. В., Шерстобитова А. Е. Данные работы являются основными по данной тематике составляют теоретическую базу данной дипломной работы.
Целью данной работы является формирование на основе анализа действующего законодательства комплексного представления об институте договора банковского вклада.
Поставленная цель предполагает решение следующих задач:
1) рассмотреть понятие договора банковского вклада и выделить его признаки, установить субъектный состав договора банковского вклада;
2) определить существенные условия договора банковского вклада, форму и порядок его заключения;
3) проанализировать права и обязанности сторон по договору банковского вклада, рассмотреть способы обеспечения обязательств и ответственность за их нарушение.
Задачи обусловливают структуру дипломной работы и обеспечивают логическое изложение материала. Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения и библиографического списка.
По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном договором.
Договор банковского вклада является реальным (считается заключенным только после передачи вкладчиком суммы вклада банку), односторонним (банк приобретает только обязанности, а вкладчик только право требования) и возмездным (банк обязуется выплатить вкладчику проценты на сумму вклада) договором. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, также является публичным договором и договором присоединения.
Помимо общих признаков договора банковского вклада выделяют также специфические:
• родовой объект договора - денежные средства, передающиеся в собственность банка;
• регламентация на уровне закона преимущественно императивными нормами:
• возможность применения конструкции договора в пользу третьего лица;
• порядок исполнения обязательств, при котором банк может возвратить сумму и выплатить проценты на нее только по требованию вкладчика;
• возможность начисления «процентов на проценты» или сложных процентов;
• конкретизация обязанности вернуть сумму вклада.
Данные специфические признаки договора банковского вклада позволяют отграничить данный договор от любых других реальных, односторонних и возмездных гражданско-правовых договоров и рассматривать его в качестве самостоятельного.
Сторонами договора банковского вклада являются банк и вкладчик. При этом в качестве вкладчика по договору банковского вклада может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Кроме банка принимать вклады юридических лиц может также небанковская кредитная организация. Допускается участие в складывающихся отношениях и третьих лиц. Закон предусматривает два случая участия третьих лиц в договоре банковского вклада: внесение третьими лицами денежных средств на счет вкладчика (статья 841 ГК РФ) и вклады в пользу третьих лиц (статья 842 ГК РФ).
В зависимости от того, кто выступает на стороне вкладчика по договору банковского вклада правовое регулирование данного договора существенно различается. В связи с чем в литературе говорится о возможности выделения двух отдельных видов этого договора: 1) договор банковского вклада между кредитной организацией и юридическим лицом; 2) договор банковского между банком и физическим лицом. Дифференцированное правовое регулирование данных видов договоров четко прослеживается в действующем законодательстве и охватывает почти все элементы договора банковского вклада.
Для заключения договора банковского вклада необходимо соблюдение трех условий: согласования сторонами в договоре всех существенных условий, соблюдение требований к форме такого договора и внесение денежной суммы (вклада) в банк.
Существенными условиями договора банковского вклада являются условия, характеризующие его предмет. Предметом же договора банковского вклада являются обязательства банка по возврату суммы вклада и выплате процентов на нее, из чего следует, что существенными условиями данного договора являются условия:
• о сумме вклада, о порядке его выдачи, о виде вклада (или сроке вклада);
• о размере, порядке начисления и выплаты процентов.
Применительно к отдельным видам договора банковского вклада законом установлены дополнительные существенные условия.
Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. При этом письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом.
В силу реального характера данного договора помимо согласования всех существенных условий в установленной законом форме необходимым условием заключения договора банковского вклада также является внесение денежной суммы (вклада) в банк.
Порядок заключения договора банковского вклада существенно различается в зависимости от того, кто выступает в роли вкладчика - физическое или юридическое лицо. Особенности заключения договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, обусловливаются тем, что такой договор является публичным и может быть отнесен к договорам присоединения. Порядок заключения договора банковского вклада, вкладчиком по которому является юридическое лицо, таких специфических особенностей не имеет и подчиняется общим нормам. Заключение договора банковского вклад с вкладчиком-гражданином и внесение денежных средств на его счет удостоверяется, как правило сберегательной
книжкой. Иное (удостоверение вклада гражданина подписанным сторонами единым документом, сберегательным сертификатом и другими документами) может быть предусмотрено соглашением сторон. Заключение договора
банковского вклада с юридическим лицом и внесение денежных средств на его счет не может удостоверяться сберегательной книжкой и должно оформляться либо подписанным сторонами единым документом (договором), либо выдачей депозитного сертификата. Банковский вклад как гражданина, так и юридического лица может оформляться выдачей сертификата, который является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада и соответствующие права вкладчика.
После заключения договора банковского вклада в силу его одностороннего характера банк приобретает только обязанности, а вкладчик - только корреспондирующие обязанностям банка права требования. Основными обязанностями банка по договору банковского вклада являются обязанности по возврату суммы вклада и выплате на нее предусмотренных договором процентов. Данным обязанностям банка соответствуют основные права требования вкладчика. Исполнение банком своих обязанностей перед вкладчиком возможно лишь по требованию вкладчика, что является специфической чертой данного договора.
Законом устанавливается обязательность обеспечения возврата вкладов граждан. Способом такого обеспечения является обязательное страхование вкладов, которое подробно регламентируется ФЗ «О страховании вкладов физических лиц». Способы же обеспечения возврата вкладов юридических лиц, согласно закону, определяются договором. Из чего следует, что обязанность банка обеспечить возврат вклада юридического лица законом не предусмотрена, а возникает только при определения сторонами в договоре конкретного способа такого обеспечения.
Ответственность за нарушение договора банковского вклада в силу его одностороннего характера несет только банк. Основаниями привлечения банка к ответственности являются неисполнение или ненадлежащее исполнение банком своих обязанностей по возврату вкладчику суммы вклада, по выплате процентов на нее, а также по обеспечению возврата вклада и по открытию и ведению депозитного счета. При нарушении банком своих обязанностей по возврату суммы вклада и выплаты на нее процентов применяются общие положения обязательственного права об ответственности должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств. В случае нарушения банком предусмотренных законом или договором обязанностей по обеспечению возврата вклада наступает специальная ответственность, предусмотренные главой 44 ГК РФ. Если же банком нарушаются обязанности по открытию и ведению счета вкладчика, в силу субсидиарного применения правил о договоре банковского счета возникает ответственность, предусмотренная главой 45 ГК РФ.
Договор банковского вклада является реальным (считается заключенным только после передачи вкладчиком суммы вклада банку), односторонним (банк приобретает только обязанности, а вкладчик только право требования) и возмездным (банк обязуется выплатить вкладчику проценты на сумму вклада) договором. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, также является публичным договором и договором присоединения.
Помимо общих признаков договора банковского вклада выделяют также специфические:
• родовой объект договора - денежные средства, передающиеся в собственность банка;
• регламентация на уровне закона преимущественно императивными нормами:
• возможность применения конструкции договора в пользу третьего лица;
• порядок исполнения обязательств, при котором банк может возвратить сумму и выплатить проценты на нее только по требованию вкладчика;
• возможность начисления «процентов на проценты» или сложных процентов;
• конкретизация обязанности вернуть сумму вклада.
Данные специфические признаки договора банковского вклада позволяют отграничить данный договор от любых других реальных, односторонних и возмездных гражданско-правовых договоров и рассматривать его в качестве самостоятельного.
Сторонами договора банковского вклада являются банк и вкладчик. При этом в качестве вкладчика по договору банковского вклада может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Кроме банка принимать вклады юридических лиц может также небанковская кредитная организация. Допускается участие в складывающихся отношениях и третьих лиц. Закон предусматривает два случая участия третьих лиц в договоре банковского вклада: внесение третьими лицами денежных средств на счет вкладчика (статья 841 ГК РФ) и вклады в пользу третьих лиц (статья 842 ГК РФ).
В зависимости от того, кто выступает на стороне вкладчика по договору банковского вклада правовое регулирование данного договора существенно различается. В связи с чем в литературе говорится о возможности выделения двух отдельных видов этого договора: 1) договор банковского вклада между кредитной организацией и юридическим лицом; 2) договор банковского между банком и физическим лицом. Дифференцированное правовое регулирование данных видов договоров четко прослеживается в действующем законодательстве и охватывает почти все элементы договора банковского вклада.
Для заключения договора банковского вклада необходимо соблюдение трех условий: согласования сторонами в договоре всех существенных условий, соблюдение требований к форме такого договора и внесение денежной суммы (вклада) в банк.
Существенными условиями договора банковского вклада являются условия, характеризующие его предмет. Предметом же договора банковского вклада являются обязательства банка по возврату суммы вклада и выплате процентов на нее, из чего следует, что существенными условиями данного договора являются условия:
• о сумме вклада, о порядке его выдачи, о виде вклада (или сроке вклада);
• о размере, порядке начисления и выплаты процентов.
Применительно к отдельным видам договора банковского вклада законом установлены дополнительные существенные условия.
Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. При этом письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом.
В силу реального характера данного договора помимо согласования всех существенных условий в установленной законом форме необходимым условием заключения договора банковского вклада также является внесение денежной суммы (вклада) в банк.
Порядок заключения договора банковского вклада существенно различается в зависимости от того, кто выступает в роли вкладчика - физическое или юридическое лицо. Особенности заключения договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, обусловливаются тем, что такой договор является публичным и может быть отнесен к договорам присоединения. Порядок заключения договора банковского вклада, вкладчиком по которому является юридическое лицо, таких специфических особенностей не имеет и подчиняется общим нормам. Заключение договора банковского вклад с вкладчиком-гражданином и внесение денежных средств на его счет удостоверяется, как правило сберегательной
книжкой. Иное (удостоверение вклада гражданина подписанным сторонами единым документом, сберегательным сертификатом и другими документами) может быть предусмотрено соглашением сторон. Заключение договора
банковского вклада с юридическим лицом и внесение денежных средств на его счет не может удостоверяться сберегательной книжкой и должно оформляться либо подписанным сторонами единым документом (договором), либо выдачей депозитного сертификата. Банковский вклад как гражданина, так и юридического лица может оформляться выдачей сертификата, который является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада и соответствующие права вкладчика.
После заключения договора банковского вклада в силу его одностороннего характера банк приобретает только обязанности, а вкладчик - только корреспондирующие обязанностям банка права требования. Основными обязанностями банка по договору банковского вклада являются обязанности по возврату суммы вклада и выплате на нее предусмотренных договором процентов. Данным обязанностям банка соответствуют основные права требования вкладчика. Исполнение банком своих обязанностей перед вкладчиком возможно лишь по требованию вкладчика, что является специфической чертой данного договора.
Законом устанавливается обязательность обеспечения возврата вкладов граждан. Способом такого обеспечения является обязательное страхование вкладов, которое подробно регламентируется ФЗ «О страховании вкладов физических лиц». Способы же обеспечения возврата вкладов юридических лиц, согласно закону, определяются договором. Из чего следует, что обязанность банка обеспечить возврат вклада юридического лица законом не предусмотрена, а возникает только при определения сторонами в договоре конкретного способа такого обеспечения.
Ответственность за нарушение договора банковского вклада в силу его одностороннего характера несет только банк. Основаниями привлечения банка к ответственности являются неисполнение или ненадлежащее исполнение банком своих обязанностей по возврату вкладчику суммы вклада, по выплате процентов на нее, а также по обеспечению возврата вклада и по открытию и ведению депозитного счета. При нарушении банком своих обязанностей по возврату суммы вклада и выплаты на нее процентов применяются общие положения обязательственного права об ответственности должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств. В случае нарушения банком предусмотренных законом или договором обязанностей по обеспечению возврата вклада наступает специальная ответственность, предусмотренные главой 44 ГК РФ. Если же банком нарушаются обязанности по открытию и ведению счета вкладчика, в силу субсидиарного применения правил о договоре банковского счета возникает ответственность, предусмотренная главой 45 ГК РФ.
Подобные работы
- Содержание договора
банковского вклада
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2019 - ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2019 - ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА
Дипломные работы, ВКР, гражданское право. Язык работы: Русский. Цена: 4970 р. Год сдачи: 2017 - ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА
Дипломные работы, ВКР, гражданское право. Язык работы: Русский. Цена: 4930 р. Год сдачи: 2016 - Договор Банковского вклада
Магистерская диссертация, юриспруденция. Язык работы: Русский. Цена: 4915 р. Год сдачи: 2017 - Договор банковского вклада и проблема защиты прав вкладчиков (Сочинский государственный университет)
Курсовые работы, гражданское право. Язык работы: Русский. Цена: 600 р. Год сдачи: 2023 - ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ БАНКОВСКИХ УСЛУГ
Магистерская диссертация, юриспруденция. Язык работы: Русский. Цена: 5700 р. Год сдачи: 2018 - ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ ПО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дипломные работы, ВКР, юриспруденция. Язык работы: Русский. Цена: 6500 р. Год сдачи: 2019 - ОСОБЕННОСТИ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ОБОРОТА ДРАГОЦЕННЫХ МЕТАЛЛОВ В ДОГОВОРНЫХ КОНСТРУКЦИЯХ (НА ПРИМЕРЕ СТАТЕЙ 844.1 И 859.1 ГК РФ)
Дипломные работы, ВКР, юриспруденция. Язык работы: Русский. Цена: 4325 р. Год сдачи: 2019
Заказать работу
Заявка на оценку стоимости
Это краткая форма заказа. После ее заполнения вы перейдете на полную форму заказа работы
Каталог работ (148254)
- Бакалаврская работа (37598)
- Диссертация (977)
- Магистерская диссертация (22018)
- Дипломные работы, ВКР (59940)
- Главы к дипломным работам (2136)
- Курсовые работы (10481)
- Контрольные работы (6265)
- Отчеты по практике (1357)
- Рефераты (1481)
- Задачи, тесты, ПТК (631)
- Ответы на вопросы (155)
- Статьи, Эссе, Сочинения (942)
- Бизнес-планы (51)
- Презентации (106)
- РГР (84)
- Авторефераты (РГБ) (1692)
- Диссертации (РГБ) (1882)
- Прочее (458)
Новости
06.01.2018
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
Помощь в выполнении учебных и научных работ на заказ ОФОРМИТЬ ЗАКАЗ
дальше»» Все новости
Статьи
- Где лучше заказывать диссертации и дипломные?
- Выполнение научных статей
- Подготовка диссертаций
- Подводные камни при написании магистерской работы
- Помощь в выполнении дипломных работ
»» Все статьи
Заказать работу
Заявка на оценку стоимости
Это краткая форма заказа. После ее заполнения вы перейдете на полную форму заказа работы
