Введение 3
Глава 1. Теоретические аспекты международных валютно-финансовых и кредитных отношений 7
1.1. История возникновения и развития международных валютно¬финансовых и кредитных отношений 7
1.2. Понятие, признаки и участники международных валютно-финансовых и
кредитных отношений 15
1.3. Виды валютно-финансовых и кредитных отношений 23
Глава 2. Анализ эффективности деятельности ПАО «АК БАРС» Банк в рамках валютно-финансовых и кредитных 32
2.1. Роль ЦБ Росии в международных отношениях 32
2.2. Внешнеэкономическая деятельность на примере коммерческого банка
ПАО «АК БАРС» 36
2.3. Анализ современного состояния сотрудничества Российской Федерации
с системой Всемирного (Мирового) банка 54
Глава 3. Совершенствование международных валютно-финансовых и кредитных отношений коммерческих банков России 63
3.1. Проблемы и перспективы участия российских банков в международных
валютно-финансовых и кредитных отношениях 63
3.2. Рекомендации российским банкам к осуществлению международной
деятельности 75
Заключение 82
Список использованной литературы
Актуальность данного исследования обусловлена развитием рыночных отношений, когда роль отводится свободному предпринимательству и уже уходит зависимость от государства. Значение финансово-кредитной системы увеличивается. Международные валютно-финансовые и кредитные отношения представляют собой наиболее сложную рыночную структуру. В них находят свое отражение проблемы национальной и мировой экономики, которые теперь тесно взаимосвязаны. Например, финансовый кризис в США показал, как ухудшение одной страны может отрицательно повлиять на финансовое положение других.
Экономические отношения между государствами по поводу обмена товарами и услугами на мировом рынке объективно приводят к международным валютным отношениям. Валютные отношения сопровождают торговлю между странами, кредитование, вывоз капитала, туризм, миграцию рабочей силы, а также сопровождают культурные связи.
Развитие международных валютных отношений обусловлено созданием единого мирового рынка, международным разделением труда, а также глобализацией хозяйственных связей.
Международные финансы представляют собой совокупность финансовых ресурсов всех стран, международных организаций и международных финансовых центров мира. Финансовые ресурсы распределены неравномерно между государствами. В связи с этим наблюдается постоянное перемещение финансовых ресурсов между странами в поисках наиболее благоприятного положения для получения максимальной прибыли при минимальном риске.
Международные валютно-кредитные и финансовые отношения связывают не только разные экономические системы государств, но ещё и создают взаимоотношения между юридическими и физическими лицами различных стран. С такими отношениями можно связать перемещение капитала, имущества, национальной валюты.
В связи с появлением большого количества компаий с различными формами собственности, с улучшением материального положения всех
слоев народонаселения, международный кредит стал пользоваться огромной популярностью. Займы помогают производству, делая его непрерывным, улучшая и ускоряя во много раз. Дополнительные ресурсы предприятие получает благодаря кредиту. Самая популярная организация, выдающая займы - банк. К международным финансово-кредитным организациям относятся Международный валютный фонд, группа Всемирного банка, а также многие крупные банки, которые осуществляют деятельность, выходя за пределы своего государства.
Степень разработанности проблемы очень высока и требует разработки мер по её решению, так как российскому рынку сложно взаимодействовать с иностранными государствами при современном положении - санкции со стороны многих стран, экономический кризис, отсталость производства.
Финансово-кредитная организация в роли банка является главным объектом исследования. Современным банкам требуется налаженное безопасное кредитование. У международного банка структура является более сложной. Его целью является не просто предоставление кредита, но ещё и поддержка стабильных валютно-финансовых и кредитных отношений между странами. Кредитная политика должна опираться на получение максимально возможных доходов и на наименьшие кредитные риски.
Международные организации, ведущие кредитные и валютные операции, воздействуют на развитие экономики России. Наша страна, как и другие, попала во взаимозависимость от мировых операций с финансами. В целом, начиная с развала СССР по настоящее время, Россия активизировала сотрудничество со многими иностранными организациями и компаниями - вхождение в Международный валютный фонд и во Всемирный банк в 1992 году.
Членство РФ в данных организациях позволяет получать ресурсы на развитие экономики, участвовать в совместных проектах. Одним из важных моментов является накопление опыта Россией у чужих организаций, ведь наша страна намного отстает в своем развитии. Высокая интернационализация
помогает выходить нашим компаниям на мировой рынок и адаптироваться к внешнним условиям.
Целью данного исследования является рассмотрение системы международных валютно-кредитных и финансовых отношений и разработка рекомендаций по их совершенствованию. На первом плане выступает участие России в данных отношениях.
Для достижения вышесказанной цели необходимо решить следующие виды задач:
- понять теоретические основы системы валютно-финансовых и кредитных отношений;
- изучить процесс организации отношений между финансово-кредитными организациями, а также схемы предоставления международного кредита;
- провести анализ деятельности ПАО «АК БАРС» банк в сфере международных отношений (синдицированные кредиты, выпуск облигаций, валютообменные операции и др.);
-рассмотреть современное сотрудничество России и Всемирного банка;
- назвать главные проблемы в сфере международных валютно-финансовых и кредитных отношений между Россией и остальным миром, а также разработать рекомендации для повышения эффективности в данной сфере.
Главным объектом исследования в дипломной работе является взаимодействие российских банков с международными валютно-финансовыми организациями
Предметом дипломной работы является деятельность коммерческих банков, которые благодаря своим операциям с клиентами, участвуют в процессе глобализации.
Информационной базой исследования дипломной работы является литература, которая представляет собой труды различных авторов в банковской сфере, нормативных актов, регулирующие банковские отношения, информация, взятая из интернета, а также собственные знания, накопленные за период обучения в институте и за период работы в финансово-кредитной организации. Теоретическое обеспечение науки о международных валютно-кредитных и финансовых отношениях разработали выдающиеся ученые: Д. Рикардо, Г. Кнапп, Г. Кассель, Дж. Кейнс, И. Фишер и другие.
Многие открытия в области финансов произошли благодаря Карлу Марксу и Фридриху Энгельсу. Их работы - “Капитал”, ’’Критика политической экономии”, а также разнообразные статьи, отображающие реальность финансовой системы.
В рамках СССР проблемой финансовых отношений занимался Ленин. Его реформы предусматривали национализацию Центрального банка, велось рассмотрение роли государственного кредита и бюджета.
Мысли В. Дьяченко помогли придумать первые официальные учебники о финансах в СССР.
В работе использовались следующие методы исследования:
1) сравнительный анализ;
2) обобщение;
3) синтез международных отношений;
4) наблюдение (эмпирический метод).
В ходе своей работы я рассмотрел особенности, сущность и этапы развития международных валютно-финансовых и кредитных отношений. Также рассмотрела характеристику валютных отношений в самой России. Объектом исследования на практике являлось публичное акционерное общество «АК БАРС» Банк. На примере финансово-кредитной организации мне удалось понять организационную структуру банка, увидеть работу отделов. Развитая корпоративная культура доказывает высокоэффективную работу банка на деле.
Анализ результатов работы позволяет сделать следующие выводы:
1. Международный валютный фонд является ключевым звеном в регулировании валютных и финансовых рынков всего мира. Его целью явлется наблюдение за экономиками других стран, раздача рекомендаций по улучшению состояния экономики. Также он следит за состоянием валют разных государств и старается предотвращать девальвацию.
2. Всемирный банк участвует в различных проектах, способствующих улучшение положения в разных проблемных регионах.
3. На финансовом рынке России большую роль играет Банк России, которому нужно заботиться о развитии банковского сектора. Он является главным эмисионным и денежно-кредитным институтом РФ.
4. От сотрудничества с иностранными банками сильно зависит система отечественного банкинга.
5. Рубль сильно подешевел к европейской валюте и к доллару в связи с санкциями в отношении России.
В первой главе обозначились следующие ключевые понятия:
• На Бреттон-Вудской системе утвердился долларовый стандарт, который стал мировой валютной системой. Доллар занял господствующее положение и стал единственной валютой, конвертируемой в золото. В дальнейшем, появилась валюта, способная в какой-то степени конкурировать с долларом;
• За всю история финансовой сферы в мире сложились определенные стандарты расчетов. Платежные документы и их оформление имеют схожую форму во всем мире. Банковский перевод является основной формой расчета. Но благодаря современным тенденциям появились пластиковые карты, которые облегчили оплату;
• Появление международного кредита позвоило многим людям реализовать свои препринимательские способности на деле. Но организация, кредитующая фирму, имеет впоследствии на неё определенное влияние;
• Валютное регулирование в России осуществляет ЦБ. В его полномочиях устанавливать порядок действий с иностранной валютой резидентам и нерезидентам страны;
• Валютный контроль осуществляет уже Правительство РФ, но органом валютного контроля также является Банк России;
• Общество разделило валюту на мировую и национальную. Отличия состоят в том, что национальная валютная система определяется страной и определяется валютным законодательством страны. Мировая система определяется международными соглашениями.
Импортеры и экспортеры с помощью обслуживающих их банков вступают в определенные обособленные от внешнеторгового контракта отношения, связанные с оформлением платежных поручений, пересылкой документов по платежу, осуществлением платежей путем перевода средств с одного счета на другой.
Международный рынок валюты (FOREX - Foreign Exchange) - самый крупный финансовый рынок с оборотом около 3 трлн. долларов в день. Межбанковский рынок насчитывает около 4 тысяч банков и финансовых компаний. Дилер получает прибыль на рынке из-за разницы цены покупки и цены продажи валюты, а брокер просто посредник, совершающий сделку от имени, за счет и по поручению его клиента.
Во второй главе рассмотрен Банк Россиии его роль в развитии сотрудничества российской банковской системы с иностранной. ЦБ является хранителем золотовалютных резервов и других международных резервов, способных помочь при угасании российской экономики.
Примером коммерческой финансово-кредитной организации стал «АК БАРС» Банк. Он представлял интерес в связи с тем, что занимает первое место по региону, входит в ТОП-30 банков страны. Поддержка правительства помогает банку осуществлять небольшую международную деятельность:
1) помощь отечественным предприятиям в экспорте;
2) привлечение синдицированных займов;
3) участие в разных спортивных мероприятиях в качестве официального банка-партнера;
4) внедрение западных банковских технологий.
Структура «АК БАРС» является многочисленной. Данный банк хорошо держится на плаву и подает большие надежды на сотрудничество с иностранной финансовой сферой.
Развитая розничная сеть Банка позволяет осуществлять денежные переводы в любую точку мира, предоставлять кредиты на нужды экспортерам, обменивать валюту.
В третьей главе рассмотрены проблемы банков России в международной деятельности. Оказалось, что наши финансовая сфера испытывает проблемы в сдержании банковских рисков. Данная система не совершенна и требует больших доработок. Зачастую, сами специалисты до конца не понимают принципы действия системы управления рисками. Утечка информации - для нас это обычное явление при острой конкуренции.
Инвестирование наших банков будет не лишним. Исследование показало, что на них сильно влияют мировые события, в то время как на иностранные банки, имеющие у нас представительства, негативные тенденции влияют слабее.
Коммерческим банкам необходимо усилить работу с корпоративными клиентами, а для этого требуется развитие кредитных операций. Всё начинается с кредитования малого и среднего бизнеса. Модернизация данного направления создаст благоприятные условия для выхода национальной экономики на новый уровень. Развитая конкурентная среда создаст новые рабочие места на предприятиях, открывшихся благодаря хорошему кредиту. Далее уже идет переход к развитию крупного бизнеса, ориентированного на импорт и экспорт продукции. Несмотря на это, главными заемщиками остаются предприятия среднего бизнеса.
Несмотря на недостатки нашего законодательства, которое недостаточно хорошо регулирует деятельность банков, погода на рынке банковских услуг меняется к лучшему. В плане технологий это отобразилось на внедрении автоматизированных процессов при работе с клиентами, при взаимодействии сотрудников офиса.
При выполнении дипломной работы удалось решить ряд задач:
1) появилось более полное знание теоретических основ дисциплины;
2) систематизировались знания, полученные в процессе исследования коммерческих организаций;
3) отработались навыки проведения поиска нужной литературы для организации работы;
4) развилось творческое мышление в области организации банковской деятельности.
Отечественной банковской системе следует перенимать опыт у своих зарубежных партнеров.
Автор постарался выявить основные проблемы при взаимодействии банков с внешнеэкономической средой. В работе были названы недостатки взаимодействия правительства и организаций, а также показаны незнания в области финансовой грамотности со стороны населения. Каждый элемент банковской системы требует конкретного наблюдения, вырабатываемого совместно с международными финансовыми институтами.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
