ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ПРЕДПРИЯТИЙ
КОРПОРАТИВНОГО БИЗНЕСА 5
1.1. Сущность и значение кредитования предприятий корпоративного бизнеса 5
1.2. Виды кредитов корпоративных клиентов, их классификация 12
2. ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ КРЕДИТОВАНИЯ КОРПОРАТИВНОГО
БИЗНЕСА 22
2.1. Современное состояние рынка корпоративного кредитования России 22
2.2. Анализ кредитования корпоративного бизнеса в зарубежных странах 31
3. ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ
ПРЕДПРИЯТИЙ КОРПОРАТИВНОГО БИЗНЕСА 41
3.1. Проблемы и факторы, влияющие на развитие кредитования предприятий
корпоративного бизнеса в России 41
3.2. Прогноз развития кредитования предприятий корпоративного бизнеса на
основе экономико-математического моделирования 52
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 69
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 73
ПРИЛОЖЕНИЕ
Кредит стимулирует развитие производственных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширенного производства на основе достижений научно-технического прогресса. Кредит способен оказывать активное влияние на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. На сегодняшний день, большинство кредитных организаций по-прежнему уделяют значительное внимание кредитованию.
Кредитование корпоративных клиентов является перспективным направлением в деятельности кредитных организаций. На современном этапе в сфере кредитования юридических лиц возникают проблемы, связанные с неблагоприятными экономическими условиями в стране, что отрицательно влияет на деятельность банков при проведении кредитного бизнеса.
Период событий, связанных с ослаблением национальной валюты, в сфере кредитования юридических лиц встала проблема привлечения надежного клиента и предоставления, доступных по стоимости, денежных средств в пользование заемщика, в связи с этим банки для уменьшения кредитного риска устанавливают повышенные требования.
Несмотря на обилие исследований теории и практики кредита и кредитных отношений, многие проблемы развития кредитного рынка далеки от решения. Повышение роли банков в кредитовании реального сектора экономики, воплощение инновационных проектов в России на фоне процессов динамичного развития мирового финансового рынка и его глобализации, превосходящих по масштабам рост и глобализацию производственной сферы, требуют переосмысления подходов к изучению кредитных отношений. Одновременно должны быть решены накопившиеся проблемы, связанные с недостатками действующего механизма банковского кредитования.
Таким образом, организация взаимоотношений между коммерческими банками и корпоративным бизнесом в области кредитования в настоящее время является особо актуальной.
Целью работы является исследование кредитования предприятий корпоративного бизнеса.
Для достижения цели были поставлены и решены основные задачи:
1) изучить сущность и значение кредитования предприятий
корпоративного бизнеса;
2) рассмотреть виды кредитов корпоративных клиентов, их
классификация;
3) провести анализ современного состояния рынка корпоративного кредитования России;
4) провести анализ кредитования корпоративного бизнеса в зарубежных странах;
5) рассмотреть проблемы и пути совершенствования кредитования предприятий корпоративного бизнеса;
6) построить прогноз развития кредитования предприятий корпоративного бизнеса на основе экономико-математического моделирования.
Теоретической и методологической основой прослужили труды отечественных авторов, таких как Абрамова М.А., Александрова Л. С. Алимова Т., Архипов А., Баткилина Г., Калинин В., Жукова Е.Ф. Лаврушин О. И., Белоконная Л., Плышевский Б., Букато В.И. Информационно-эмпирическая база исследования формировалась на основе официальных данных Росстата и Банка России, материалов монографических исследований, научных публикаций отечественных и зарубежных ученых, аналитических данных, опубликованных в научной литературе и периодической печати, а также Интернет-ресурсов.
В настоящей работе дано определение корпоративным клиентам и корпоративному кредитованию. Рассмотрены основные факторы, определяющие рынок корпоративного кредитования. К факторам спроса относят: рентабельность активов предприятий; инфляционные ожидания фирм; рост национальной экономики; стабильность денежного потока на расчетные счета предприятий. К факторам предложения относят: стоимость ресурсов кредитной организации; уровень кредитного риска и качества кредитного портфеля банка; ликвидность активов потенциального заемщика; стабильность денежного потока на расчетные счета предприятий.
Важным элементом кредитной политики банка является используемый им инструментарий для удовлетворения потребностей клиентов в заемных средствах, выраженный в видах выдаваемых банком ссуд (кредитов). Чем разнообразнее этот инструментарий, тем полнее могут быть удовлетворены индивидуальные потребности клиентов. Вместе с тем на выбор банком кредитного инструментария оказывают влияние не только потребности клиентов, но и его особенности, а также возможности и интересы самого банка.
Анализ кредитования корпоративного сектора в зарубежных странах показал, что в развитых странах наибольший акцент ставится на качество кредитного портфеля и надежность заемщика. Кроме того, в развитых странах банки действительно являются партнерами бизнеса. Кредитные организации зарубежом не ставят целью получение сверхприбылей, банки нацелены на долгосрочное стратегическое партнерство с бизнесом, что в целом и выстраивает страновую экономику. На текущий день в странах ЕС существуют даже отрицательные кредитные ставки.
В России же помимо непростой экономической обстановки, давлении санкций, закрытии привычных потоков доступного финансирования из Европы, ситуация усугубляется реформами в банковской сфере. И ранее банковский сектор России отличался сверхмаржинальными кредитными продуктами, в настоящее же время данная стратегия банков еще более усилилась.
Таким образом, совершенствование системы банковского корпоративного кредитования возможно лишь при взвешенном и адекватном подходе к изменению не только кредитной политики банка, но и отношений между банком и клиентом. Это позволит разрешить проблемы, связанные с кредитованием корпоративных клиентов, поддержать реальный сектор экономики и обеспечить ее стабильный рост в будущем.
Изменение показателя доли просроченной задолженности корпоративного кредитного портфеля российских банков в разной степени зависит от большого числа факторов, от конъюнктуры рынка и внешних факторов, таких как число зарегистрированных предприятий, степень износа их основных фондов, инфляция, курс рубля к доллару США, количество действующих филиалов кредитных организаций, от объемов кредитования.
Основными факторами, влияющими на рост доли просроченной задолженности корпоративного кредитования являются волатильность рубля, инфляция и другие факторы экономической конънктуры страны.
Основными факторами, сдерживающими развития банковского сектора корпоративного кредитования являются:
- снижение кредитной активности банков из-за опасений кризиса ликвидности и снижением норматива достаточности капитала;
- смещение продуктовой линейки кредитов для хозяйствующих субъектов в сторону более технологичных, конвейерных продуктов, что могут себе позволить только крупные банки. Кредитование, требующее сложного структурирования, подробного изучения бизнес-планов, анализа отраслевых рынков, отошло на второй план;
- нехватка активов банковской системы, ориентация государственной поддержки только крупных банков при отсутствии должного перераспределения ресурсов до средних и мелких участников системы через межбанковский рынок.
Основными факторами, влияющими на низкое взаимодействие реального и банковского секторов экономики со стороны реального сектора являются:
- снижение масштабов инновационных преобразований хозяйствующих субъектов;
- низкие объемы обновления капитала в разрезе отраслей экономики;
- поддержание только ряда отраслей экономики со стороны государства;
- наличие региональных различий развития экономики в разрезе отраслей;
- снижение объемов инвестирования в экономику со стороны небанковских организаций.
изменение показателя объема корпоративного кредитного портфеля российских банков в разной степени зависит от большого числа факторов, от конъюнктуры рынка и внешних факторов, таких как число зарегистрированных предприятий, степень износа их основных фондов, инфляция, уровень просроченной задолженности корпоративных клиентов.
Основными факторами, влияющими на развитие корпоративного кредитования являются:
- снижение кредитной активности банков из-за опасений кризиса ликвидности и снижением норматива достаточности капитала;
- смещение продуктовой линейки кредитов для хозяйствующих субъектов в сторону более технологичных, конвейерных продуктов, что могут себе позволить только крупные банки. Кредитование, требующее сложного структурирования, подробного изучения бизнес-планов, анализа отраслевых рынков, отошло на второй план;
- нехватка активов банковской системы, ориентация государственной поддержки только крупных банков при отсутствии должного перераспределения ресурсов до средних и мелких участников системы через межбанковский рынок.
Основными факторами, влияющими на низкое взаимодействие реального и банковского секторов экономики со стороны реального сектора являются:
- снижение масштабов инновационных преобразований хозяйствующих субъектов;
- низкие объемы обновления капитала в разрезе отраслей экономики;
- поддержание только ряда отраслей экономики со стороны государства;
- наличие региональных различий развития экономики в разрезе отраслей;
- снижение объемов инвестирования в экономику со стороны небанковских организаций.
В работе были применены приемы математического аппарата, которые позволят использовать наиболее тесные факторы внутреннего характера, которые позволят развивать кредитование экономики на перспективу.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
