Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


РОЛЬ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В РАЗВИТИИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Работа №82659
Тип работыДипломные работы, ВКР
Предметбанковское дело и кредитование
Объем работы81
Год сдачи2016
Стоимость4870 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 32
Не подходит работа?

Узнай цену на написание

ВВЕДЕНИЕ 3
1. СУЩНОСТЬ, НЕОБХОДИМОСТЬ И ЗНАЧЕНИЕ БАНКОВСКОГО
СЕКТОРА В РАЗВИТИИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
1.1 Теоретические основы предпринимательской деятельности 7
1.2 Значение банковской системы в развитии предпринимательской
деятельности в России
2. АНАЛИЗ ВЗАИМОЕДЕЙСТВИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА И
СУБЪЕКТОВ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
2.1 Современное состояние малого и среднего предпринимательства в
28
России
2.2 Анализ взаимодействия банковского сектора с малыми и средними
36 предприятиями в России
3. ПРОГНОЗИРОВАНИЕ И РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ВЗАИМОДЕЙСТВИЮ
БАНКОВСКОГО СЕКТОРА С СУБЪЕКТАМИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
3.1 Прогноз взаимоотношений банковского сектора с малыми и средними
предприятиями на основе экономико-математической модели
3.2. Рекомендации по совершенствованию взаимодействия субъектов
предпринимательства с банковским сектором
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 65
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 69
ПРИЛОЖЕНИЯ 74


Значимость изучения проблемы малого и среднего
предпринимательства связана с тем, что именно ему, меньше всего повезло в отношении государственной и иной поддержки. До сих пор не создана ни одна инфраструктура, которая могла бы обеспечить эффективную работу предприятий. Недооценку экономических и социальных возможностей малых и средних предприятий в течение почти всего периода реформ можно обозначить как серьезный стратегический просчет, который может усилить кризисные явления в российской экономике. Перечисленные проблемы требуют уделить повышенное внимание особенностям малого и среднего предпринимательства. Применение новых форм обслуживания малых и средних предприятий, которые должны обновить и дополнить традиционные, могут быть одними из ключевых направлений в решении проблем.
Актуальность темы исследования определена тем, что в масштабах страны роль малых и средних предприятий, в настоящее время, крайне велика. Предприятия на сегодняшний день являются залогом стабильного развития экономики и решения социальных вопросов, особенно при кризисных явлениях в экономической системе, ухудшении качественного состояния отдельных секторов экономики, снижении
конкурентноспособности.
Любой рост производства продукции влечет за собой создание дополнительных рабочих мест, увеличение объема реализации продукции, рост налоговых и неналоговых отчислений в бюджет и внебюджетные фонды. Современная организация механизма кредитования малого и среднего предпринимательства обеспечит приток денежных средств в реальный сектор экономики.
В российских реалиях механизм кредитования должен учитывать юридические, экономические, политические особенности ведения предпринимательства, при этом должны строго соблюдаться международные требования и соглашения в части банковской деятельности.
Механизм кредитования малого и среднего предпринимательства должен быть максимально понятным для заемщиков, простым для реализации сотрудниками кредитных учреждений. В механизме кредитования предпринимателей, в зависимости от категории заемщика и объема кредитных средств, необходимо применять различные адекватные подходы к оценке кредитоспособности заемщиков. Экспресс - кредитование, так называемый скоринговый подход в оценке кредитоспособности, не должен быть единым для всех категорий заемщиков. Требуется особое внимание к кредитованию инвестиционных проектов, предприятий наукоемких отраслей и отраслей сельского хозяйства. Нельзя использовать общий механизм кредитования к разным категориям заемщиков, к целевому использованию кредитных средств, определению сроков кредитования. Компетенция банковских работников должна быть на достаточно высоком уровне с точки зрения индивидуального подхода к каждому заемщику для качественного структурирования кредитной сделки.
В условиях нестабильной экономики в разные периоды предпринимательство сталкивалось с серьезными проблемами, которые проявлялись в наступлении трудных периодов для заемщиков. На данный момент основные крупные банки научились работать с проблемными активами. В случае, когда наблюдается возможность реанимировать бизнес, проводят реструктуризацию задолженности. Также возможно заключение мирового соглашения без наложения взыскания на предметы залога. В этих условиях совершенствование механизма банковского обслуживания малого и среднего предпринимательства приобретает особую актуальность.
В исследовании излагаются вопросы, касающиеся детального рассмотрения процесса обслуживания малых и средних предприятий банками.
Объектом исследования являются коммерческие банки,
осуществляющие обслуживание субъектов малого и среднего
предпринимательства, и сами субъекты малого и среднего
предпринимательства как специфическая категория банковских заемщиков.

Предметом исследования являются отношения между коммерческими банками и субъектами малого и среднего предпринимательства.
Цель исследования заключается в теоретическом обосновании и разработке методических рекомендаций по активизации банковского обслуживания субъектов малого и среднего предпринимательства в России.
Для достижения выше обозначенной цели в бакалаврской работе поставлены следующие задачи:
1) рассмотреть теоретические аспекты необходимости кредита и его роли в развитии малого и среднего предпринимательства;
2) определить значимость проблемы доступности банковского кредита для субъектов малого и среднего предпринимательства;
3) выяснить особенности деятельности предприятий малого и среднего предпринимательства и их влияние на характер формирования отношений между банками и заемщиками;
4) изучить состояние и структуру малого и среднего предпринимательства в России как объекта банковского кредитования;
5) исследовать современные тенденции развития банковского обслуживания субъектов малого и среднего предпринимательства в России;
6) выявить современные проблемы и перспективы эффективного развития отношений между корпоративными заемщиками и российскими коммерческими банками;
Теоретической базой исследования послужили научные работы российских и зарубежных экономистов, посвященные вопросам кредитования как одного из важнейших условий становления и развития малого и среднего предпринимательства в условиях рыночной экономики.
Информационная база работы была скомпонована из законодательных и иных нормативных документов по регулированию деятельности кредитных организаций, государственной поддержке малого и среднего предпринимательства, информационно-аналитических и статистических материалов Центрального банка РФ, Федеральной службы государственной статистики, аналитических материалов рейтинговых агентств, отчетов конференций, посвященных проблемам кредитования субъектов предпринимательского сектора.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!


Мировая практика показывает, что экономическую основу развитых стран составляет именно малое и среднее предпринимательство, становление и развитие которого в большой степени зависит от уровня удовлетворения потребностей предпринимателей в кредитных ресурсах. По показателям, характеризующим уровень развития малого и среднего
предпринимательства, наша страна в настоящее время значительно отстает от экономически развитых стран. Причин этому явлению много, одной из которых является недостаток финансовых средств у предпринимателей, прежде всего из-за проблем с привлечением банковского кредита. Выполненная бакалаврская работа посвящена изучению именно этой проблемы.
В процессе выполненного исследования получены определенные результаты, а также в работе были решены следующие задачи, которые были определены целями исследования:
1. Подробно рассмотрена структура малого и среднего предпринимательства в России. Выявлены трудности, с которыми сталкивается малое и среднее предпринимательство на пути своего развития: механизм финансирования капитала; административные проблемы. Проанализированы разные подходы к определению малого предпринимательства. По результатам исследования установлено, что проблема определения малого предпринимательства имеет большое практическое значение.
2. Выявлена специфика банковского кредитования в России. Она определяется как объективно существующими экономическими условиями в стране, так и недостаточно четкой разработанностью ряда научных представлений, относящихся к кредиту как к важнейшей экономической категории. Проанализированы теоретические основы банковского кредитования. Банковское кредитование малого предпринимательства имеет свои специфические проблемы и трудности, которые всегда отражаются: в действующем механизме кредитования и применяемых банковских технологиях; в специфике управления рисками и организации взаимодействия между кредиторами и заемщиками.
3. Рассмотрены проблемы банковского кредитования малого и среднего предпринимательства, которые являются сложными междисциплинарными проблемами, находящиеся на стыке нескольких научных проблем, относящиеся как к функционированию реального сектора экономики, определяющего условия работы бизнеса, так и к сфере банковской деятельности. Основными проблемами кредитования малых и средних предприятий были выявлены: снижение объемов выданных кредитов, а также увеличение объемов просроченной задолженности.
4. Исследовано состояние кредитования малого и среднего предпринимательства. В результате чего было выявлено, что малое и среднее предпринимательство находится в состоянии кризиса, последние годы для сферы взаимодействия малого и среднего предпринимательства с банками в России, а именно для рынка кредитования, были сложными: все основные показатели продемонстрировали отрицательную динамику - снизился объем выданных кредитов, сократился кредитный портфель по вновь выданным кредитам, увеличился объем просроченной задолженности и ее доля в портфеле.
В бакалаврской работе также было установлено, что необходимое для экономики страны развитие малого и среднего предпринимательства в решающей степени зависит от уровня развития банковского кредитования.
На основе анализа динамики показателей банковского кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (общие объемы предоставленных банками кредитов, общая сумма задолженности по кредитам, общая сумма просроченной задолженности по) были выявлены основные тенденции развития банковского кредитования этой категории предприятий в России.
5. Определены основные трудности и проблемы в кредитовании малого и среднего предпринимательства. Основные причины неразвитости малых и средних предприятий в России - административные и экономические барьеры. В результате чего, темпы роста числа зарегистрированных предпринимателей в нашей стране остаются низкими - ежегодно их число увеличивается на 4%, в то время как количество предприятий, прекративших свою деятельность, увеличивается на 11%.
6. Даны рекомендации по совершенствованию механизма банковского обслуживания малого и среднего предпринимательства в России. Важнейшим направлением совершенствования механизма банковского кредитования малого и среднего предпринимательства является совершенствование технологии кредитования во всех ее основных блоках и элементах. А именно стандартизация, которая в значительной степени упрощает процедуру оценки кредитоспособности заемщиков и снижает издержки кредитования, а также, внедрение новых современных процедур оценки кредитоспособности заемщиков.
В бакалаврской работе также был рассмотрен вопрос о колеблемости уровня развития системы кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в различных регионах России, а также доля банков из ТОП-30 в общем объеме выданных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства. В работе также были изучены и другие услуги банка для малых и средних предпринимателей, а именно расчетно-кассовое обслуживание предпринимателей банками, количество открытых счетов субъектам малого и среднего предпринимательства, открытых учреждениями банковской системы России, а также изучена динамика и структура банковских депозитов и привлеченных средств банками от корпоративных клиентов.
Также был изучен прогноз объемов кредитования малых и средних предприятий и составлена экономико - математическая модель, входе построения которой посредством множественного корреляционно регрессионного анализа были выявлены факторы, определяющие объем кредитования малых и средних предприятий банками, а также был составлен прогноз объемов кредитования предпринимателей на будущий период. Прогнозирование объема кредитования малых и средних предприятий банками при помощи уравнения показало, что при сохранении текущих тенденций объем кредитования будет расти.
Проведенное исследование является рассмотрением актуальной научной задачи - совершенствование механизма банковского обслуживания малого и среднего предпринимательства с целью повышения его эффективности в России.



1. Гражданский кодекс Российской Федерации: [федер. закон: принят Гос. Думой 26 янв. 1996 г.: по состоянию на 6 янв. 2016 г.]. - Сб.: - Стаун - кантри, 2016. - 386 с.
2. О банках и банковской деятельности: [федер. закон: принят Гос. Думой 2 дек. 1990 г.: по состоянию на 5 апр. 2016 г.]. - Сб.: - Стаун - кантри, 2016. - 48 с.
3. О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации: [федер. закон принят Гос. Думой 24 июл. 2007 г.: по состоянию на 29 дек. 2015 г.]. - Сб.: - Стаун - кантри, 2016. - 55 с.
4. О Центральном банке РФ (Банке России): [федер. закон принят Гос. Думой 10 июл. 2007 г.: по состоянию на 09 фев. 2016 г.]. - Сб.: - Стаун - кантри, 2016. - 32 с.
5. О порядке проведения выборочных статистических наблюдений за деятельностью субъектов малого и среднего предпринимательства [Электронный ресурс] : Постановление Правительства России от 16 февраля 2008 г. № 79 // Справочно - правовая система «КонсультантПлюс». Версия Проф.
6. Об организационных мерах по развитию малого и среднего бизнеса в Российской Федерации [Электронный ресурс]: Указ Президента РФ от 30 ноября 1992 г. № 1485 // Справочно - правовая система «КонсультантПлюс». Версия Проф.
7. О предельных значениях выручки от реализации товаров (работ, услуг) для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства [Электронный ресурс]: Постановление Правительства РФ от 09 февраля 2013 г. № 101-ФЗ. // Справочно - правовая система «КонсультантПлюс». Версия Проф.
8. Об имущественной поддержке субъектов малого и среднего предпринимательства при предоставлении федерального имущества [Электронный ресурс]: Постановление Правительства РФ от 21 августа 2010 г. № 645 // Справочно - правовая система «КонсультантПлюс». Версия Проф.
9. Абалкин Л. И. Предпринимательство: его природа и роль в обновлении общества // Экономика. 2011. № 29. С. 6-7.
10. Азманова Е.Г. Роль банков в развитии российского малого бизнеса // Финансы и кредит. 2010. № 45. С. 31-35.
11. Азманова Е.Г. Специфика кредитных потребностей предприятий малого бизнеса // Финансы и кредит. 2011. № 46. С. 54-58.
12. Байдина О.С., Байдин Е.В. Факторы риска банков при работе со средним
и малым бизнесом / О.С. Байдина, Е.В. Байдин // Деньги и кредит. 2011. №
11. С. 28-32.
13. Беленький В.Х. Предпринимательство и становление смешанной эко-номики в России // Социально-политический журнал. 2013. № 9-10. с. 81.
14. Блинов А.О. Развитие предпринимательства в России // Социально-политический журнал. 2012. № 9-10. С. 80-86.
15. Брюммер К. Система поддержки малого предпринимательства в Германии / К. Брюммер // Деньги и кредит. 2011. № 7. С. 13-19.
16. Бушуева Н.В. Анализ финансового состояния субъектов малого бизнеса / Н.В. Бушуева // Деньги и кредит. 2012. № 8. С. 49-53.
17. Власов И.П. Кредитование малого и среднего бизнеса: перспективы развития // Финансы и кредит. 2009. № 3. С.62-67.
18. Глущенко В.В. Анализ процедур оценки кредитоспособности заемщика коммерческого банка: дис., канд. экон. наук, М., 2014., С. 142 - 156.
19. Далбаева В.Ю. Активизация банковского кредитования малого и среднего предпринимательства в байкальском регионе: дис. , канд. экон. наук, М., 2015. С. 176.
20. Демкович В. И. Организация работы с клиентами малого и среднего предпринимательства в коммерческом банке: практические аспекты // Деньги и кредит. 2010. № 6. С. 8-13.
21. Демкович В. Малый бизнес - этапы «большого пути» // Аналитический банковский журнал. 2016. № 2 (165). С. 36-43.
22. Заболоцкая В.В. Экономические основы кредитования предприятий малого бизнеса // Финансы и кредит. 2011. № 27. С. 63-71.
23. Ильин В.В. Системный подход к оценке финансовых рисков // Финансы. 2014. № 1. С. 68-72.
24. Казарян А. Региональное развитие филиальной сети коммерческого банка для финансирования предприятий малого бизнеса // Журнал для акционеров. 2014. № 11-12. С. 16-24.
25. Кашкин В.В. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса// Банковское дело. 2010. № 4. С. 36-42.
26. Кокин А.С. Совершенствование преддоговорных кредитных отношений среднего и малого бизнеса // Деньги и кредит. 2012. № 12. С. 38-41.
27. Киреев. М.В. Кредитование малого предпринимательства // Общество и экономика. 2010. № 6. С. 49-65.
28. Лапуста М.Г. Проблемы кредитования малого бизнеса в России // Финансы и бюджет: проблемы и решения. 2015. № 4. С. 14-16.
29. Литвин Ю.В. Анализ проблем кредитования малого предпринимательства // Аудит и финансовый анализ. 2012. № 1. С. 338-348.
30. Львов Ю.А. Основы экономики и организации бизнеса //СПб., 2012. С. 382
31. Мордвинкин А.Н. Кредитование малого бизнеса: мифы и реальность / // Банковское дело. 2013. № 2. С. 84-87.
32. Морозко Н.И. Влияние мирового экономического кризиса на условия финансирования малого бизнеса в России // Финансы и кредит. 2010. № 7. С. 7-10.
33.Осадчий М. Хроническое «недокредитование» малого и среднего бизнеса: причины и следствия // Аналитический банковский журнал. 2015. № 10 (184).
С. 38-39.
34. Разумнова И.И. Кредиты для малого бизнеса: государственные гарантии // США, Канада: экономика, политика, культура. 2012. № 5. С. 120-126.
35. Савинова Д.В. Модель кредитования малого бизнеса // Банковское дело. 2013. № 11. С. 64-66.
36. Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки: учебник /А.С. Селищев. СПб: ООО «Питер Пресс», 2006. 428 с.
37. Смирнов М.А. Кредитование малого предпринимательства // Общество и экономика. 2010. № 6. С. 49-65.
38. Соколинская Н.Э. Стратегия развития малых предприятий Италии // Финансы, деньги, инвестиции. 2011. № 3. С. 11-13.
39. Стахнюк А.В. Малый бизнес: проблема доступности кредитов // Деньги и кредит. 2010. № 3. С. 23-26.
40. Сучков С.В. Проблемы и практика кредитования малого бизнеса в России // Финансы и кредит. 2014. № 15. С. 41-42.
41. Тихомирова Е.В. Кредитные продукты современных российских банков / // Финансы и кредит. 2011. № 29 (461). С. 44-50.
42. Тихомирова Е.В. Кредитование малого и среднего бизнеса - перспективное направление кредитной политики банков // Деньги и кредит. 2010. № 1. С. 46-53.
43. Филобокова Л.Ю. Методология системного подхода к управлению финансами в малом предпринимательстве // Финансовый менеджмент. 2009. № 6. С. 41-51.
44. Хорошев С.С. Что мешает банкам кредитовать МСБ // Банковское дело. 2010. № 4. С. 42 - 44.
45. Челноков В.А.. Кредит: сущность, функции и роль // Деньги и кредит. 2012. № 5. С.74-77.
46. Чибисов А.А. Проблемы банковского кредитования малого бизнеса // Финансы и кредит. 2010. № 6 (390). С. 41-47.
47. Яковлев В.М. Малое предпринимательство в России: проблемы переходного периода // Экономика. 2014. С. 133.
48. Министерство экономического развития Российской Федерации. Режим доступа: http://economy.gov.ru (дата обращения 05.05.2016).
49. Центральный Банк (Банк России). Режим доступа: http://www.cbr.ru (дата обращения 14.05.2016)
50. Рейтинговое агенство Эксперт РА. Режим доступа: http://www.raexpert.ru (дата обращения 30.04.2016).
51. Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства. Режим доступа: http://www.mspbank.ru/ (дата обращения 01.06.2016).


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


© 2008-2022 Cервис помощи студентам в выполнении работ