ВВЕДЕНИЕ 3
1. ОРГАНИЗАЦИЯ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ПРЕДПРИЯТИЙ
СТРОИТЕЛЬНОГО КОМПЛЕКСА 6
1.1 Понятий, сущность и цель предприятий строительного
комплекса в экономике 5
1.2 Направления обслуживания банками предприятий строительного
комплекса 16
2. БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ ПРЕДПРИЯТИЙ
СТРОИТЕЛЬНОГО КОМПЛЕКСА 25
2.1. Анализ продуктов и услуг для предприятий строительного
комплекса 25
2.2. Анализ банковского кредитования предприятий строительного
комплекса 37
3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ
ПРЕДПРИЯТИЙ СТРОИТЕЛЬНОГО КОМПЛЕКСА 48
3.1. Факторы, влияющие на обслуживание предприятий строительного
комплекса 48
3.2. Прогноз развития банковского обслуживания предприятий
строительного комплекса на основе ЭММ 58
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 68
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 72
ПРИЛОЖЕНИЯ
Банковский сектор является одним из основных сегментов экономической системы, поэтому негативные тенденции в деятельности этого сектора, многократно умножаясь, серьезно затрудняют развитие экономики в целом. От эффективности функционирования банковского сектора в значительной степени зависит успех в преодолении экономического кризиса и финансовая стабилизация экономики. В свою очередь, и реальный сектор оказывает значительное влияние на развитие банковского сектора. Он является материальной основой последнего, источником его возникновения и развития. Продолжительный период падения производства, кризис целых отраслей хозяйства, инфляция, неплатежи и другие серьезные факторы сформировали ту экономическую среду, в которой действуют в настоящее время субъекты банковского сектора и которая во многом определяет его состояние и тенденции развития.
Развитие экономики и решение важнейших социально-экономических проблем во многом определяет строительный сектор экономики, в котором осуществляется обновление на современной технической основе производственных фондов, развитие и совершенствование социальной сферы, реконструкция, модернизация и техническое перевооружение промышленного производства. Результатом, или продукцией строительства, являются здания и сооружения различного функционального назначения. Строительная продукция представляет собой ту часть общественного продукта, в которую входят работы по изысканию и проектированию объектов строительства, их возведению, установке в них оборудования, по ремонту строительных объектов, их расширению и реконструкции, а также геологоразведочные работы, связанные со строительством.
Повышение роли инвестиционно-строительного комплекса в современных условиях объективно необходимо и определено экономической политикой страны. Данный комплекс в настоящее время
является одним из немногих реальных секторов экономики, в котором возможно эффективное превращение финансовых средств населения и общества в инвестиционные ресурсы, в надежные
и высокорентабельные капиталовложения. В этой
связи финансирование инвестирования развития самого строительного комплекса достигается одновременно с решением ряда стратегических целей современной российской экономики и осуществления перехода к модернизационно-инновационному типу развития. Достижение этой цели неразрывно связано с комплексом услуг, предоставляемых коммерческими банками.
Финансирование строительного комплекса в настоящий период времени отражает все стадии инвестиционного процесса, выступая в качестве важнейшего фактора в беспрерывном обращении оборотных фондов в таких организациях, как проектные, изыскательские, строительные, монтажные и другие, а также на строительных площадках, на предприятиях-заказчиков, у поставщиков оборудования и иных участвующих в строительстве. Развитие кредитных отношений в сфере строительства осуществляется по линии, как долгосрочного, так и краткосрочного кредитования.
В связи с этим анализ банковского обслуживания предприятий строительного комплекса представляется своевременным и важным. Исследования в данной области проводили Н.А. Гаттунен, Л.В. Донцов, Т.Ю. Полховская, Е.А. Цветкова, И.Н. Рыкова, А.В. Швец им другие научные деятели.
Целью данной работы является комплексный анализ банковского обслуживания предприятий строительного комплекса, а также прогноз развития взаимодействия банковского и строительного секторов.
Поставленная цель обусловила необходимость решения следующих задач: обобщение и систематизация взглядов отечественных экономистов на процесс взаимодействия банковского и строительного секторов; исследование экономического содержания взаимодействия исследуемых секторов; выявление основных факторов и рисков взаимодействия рассматриваемых секторов; расчет прогноза развития банковского обслуживания строительного сектора на основе экономико-математической модели.
Предприятия строительного комплекса выполняют функции воспроизводства и расширения основных фондов, а также развитие и совершенствование социальной сферы. Строительный комплекс невозможно представить без инвестиционной составляющей. Инвестиции в строительные проекты осуществляются за счет собственных и привлеченных/заемных денежных средств. Собственные средства финансирования инвестиционных проектов свидетельствуют о хорошем финансовом состоянии организации, создают определенные преимущества перед конкурентами. Внешние источники позволяют обеспечить проект финансовыми ресурсами в требуемом объеме, при этом за их расходованием будет обеспечен независимый контроль. К привлеченным средствам относят банковское кредитование, облигационные займы, первичное размещение акций. Однако основным источником финансирования проектов строительного комплекса является банковское кредитование.
Основными направлениями обслуживания банками предприятий строительного комплекса являются: расчетно-кассовое обслуживание,
депозитные операции и кредитование. Строительная отрасль в рыночной экономике является одним из катализаторов роста и генератором национального богатства. В связи с этим вопрос эффективности финансирования строительства в наши дни является актуальным. Разнообразие кредитных продуктов способствует развитию строительного комплекса. Наиболее развитыми, с точки зрения практики реализации строительных проектов, являются лизинг и проектное финансирование.
В настоящее время для предприятий всех отраслей реального сектора экономики кредитование происходит по целевому принципу. Основные направления: пополнение оборотных средств, приобретение недвижимого и движимого имущества, проведение опытно-конструкторских и научно-исследовательских работ. Строительный комплекс в России развивается 68
медленными темпами, риски кредитования рассматриваемой отрасли связаны больше с макроэкономическими показателями, которые влияют на развитие рынка недвижимости.
Развитие и расширение банковских услуг для предприятий строительного сектора зависит с одной стороны от возможностей коммерческого банка, то есть от ресурсной базы и ее срочной структуры, уровня технологичности банка, с другой стороны, от уровня организованности строительного проекта, его реализуемости и уровня доходности. Так как предприятия строительного комплекса требуют значительных инвестиций с целью реализации того или иного проекта, большая часть банковских услуг и продуктов для данной отрасли имеют кредитную составляющую. На основании данного факта, прогноз развития банковского обслуживания предприятий строительного комплекса строится на зависимости темпов развития строительства от объема внешнего инвестирования.
Главная цель коммерческого банка при финансировании строительного комплекса - получение прибыли с умеренной степенью риска.
На деятельность и взаимодействие коммерческих банков и предприятий строительного комплекса влияет большое количество факторов и рисков. Автором выделена классификация факторов, влияющих на банковское обслуживание предприятий строительного комплекса: внутренние
(коммерческий банк/строительный комплекс), внешние (экономическая ситуация в стране, инфляция, конкуренция и т.п.). Выделенные автором факторы и риски прямо или косвенно влияют на эффективность финансирования строительных проектов.
По результатам проведенного корреляционного анализа можно сделать вывод о локальном характере финансирования строительной отрасли, функционирование которой происходит благодаря местным, территориально - закрепленным факторам, а также влиянию местных рыночных условий. Строительная отрасль Российской Федерации в низкой степени зависима от уровня инфляции в стране. На деятельность заемщиков строительного сектора гораздо большее влияние оказывают рыночные параметры, такие как объем финансирования строительного сектора. Однако банковский сектор в высокой степени зависим от макроэкономических показателей, в том числе уровня инфляции. При прогнозе роста инфляции в 2016 году, объем кредитования реального сектора будет иметь тенденцию к снижению.
Среди мер совершенствования банковского обслуживания предприятий строительного комплекса можно отнести: стимулирование привлечения средств строительных организаций; консолидация банковского сектора; государственное участие с целью стимулирования спроса на продукцию строительного сектора. Данные меры решат основную проблему взаимодействия банковского и строительного секторов - риски реализации строительных проектов, а, следовательно, риски финансирования строительного сектора.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
