Страхование и страховой рынок являются неотъемлемым элементом рыночной экономики. Понятие страхового рынка трактуется в экономической литературе в аспектах двух. Во-первых, рынок страховой собой представляет сферу особую отношений денежных экономических, где купли-продажи объектом товар является особый дефицитный товар — защита страховая (услуги страховые) и где спрос и предложение формируется на нее. Связь органическую между страховщиком и страхователем обеспечивает рынок. Во- вторых, страховой рынок собой представляет систему сложную интегрированную организаций страховых и перестраховочных (страховщиков), деятельность страховую осуществляющих.
Страхование отечественное в этой связи трактовку предполагает следующую участников отношений страховых (субъектов страхования) - это страховщики, страхователи, выгодоприобретатели и лица застрахованные. В страховании обязательном их права и обязанности законодательством действующим регламентируются, в страховании добровольном - договором, на основании правил действующих заключаемым. Помимо участником основных отношения страхового (либо правоотношения), на рынке, где продукты страховые продаются и покупаются, множество имеется субъектов других, которые к участникам относятся рынка страхового. Страховые посредники являются основными из них, к которым относятся агенты и брокеры страховые.
Также на рынке услуг страховых и такие участники действуют, как оценщики риска страхового (сюрвейеры и андеррайтеры), разработчики тарифов страховых (актуарии), организации сервиса страхового различные, осуществляют которые в сфере рекламы услуги, консультирования, квалификации повышения, безопасности и автоматизации. Участниками рынка страхового считать можно и издательства страховые специализированные. Для страхового дела подготовку кадров осуществляют в вузах кафедры страхования, школы бизнеса страхового.
В связи со значимостью последствий экономических и социальных деятельности компаний страховых возникает необходимость организации надзора страхового государственного. Надзор государственный за страховой деятельностью осуществляется в целях соблюдения требований законодательства Российской Федерации о страховании, развития эффективного рынка услуг страховых, интересов и прав страхователей защиты, страховщиков, лиц иных заинтересованных и государства. Выполнение регулирующей функции государства, возлагается как правило, на специальный орган (структуру специальную) - государственный страховой надзор (контроль). С 1 сентября 2013 года и по настоящий момент страховой надзор в Российской Федерации осуществляется департаментом страхового рынка при Центральном банке РФ.
При этом методы поддержки страхового дела со стороны государства могут быть различными в зависимости от направлений страховой деятельности. Считается, во всем мире, что наличие развитого страхового рынка в стране — одно из главных условий ее экономического благосостояния. Бизнес страховой является мощным инструментом стабильности обеспечения общества, а также крупным источником внутренних инвестиций, устойчивость которой обеспечивается связью производственных, стабильность социальную и экономическую в обществе.
Изучая доступную информацию о развитии и состоянии страхового рынка в нашей стране, говорить трудно о скачке рынка каком-то заметном и тенденции роста. Рынок наблюдая за последние лет 20 в общем можно говорить, что он в каком состоянии колебания все время находится, существенно не меняется и не растет.
За последние годы если говорить о тенденциях усиливается роль обязательного страхования. Уменьшается доля видов страхования, в добровольной форме проводимых. На страхование обязательное по данным года последнего более 56% пришлось. Тенденции негативные года последнего: недоразвитие видов страхования тех, которые быть могли бы населению предложены за счет средств граждан самих. Это страхования личного касается, страхования медицинского, страхования жизни, которое, хотя и темпы большие показывает роста за 2-3 года последние, тем не менее потребностям рынка не соответствует на 2-3 порядка и потребностям в таком страховании населения. Направлений ряд, со страхованием связанных производства сельскохозяйственного, с проведением имуществ предприятий страхования, страхование имущества граждан потребностей страховых категорий именно этих не отражают, клиентов потенциальных компаний страховых. Много направлений и задач, но они пока медленно решаются. Надежды те, возлагались которые на то, что введение видов страхования обязательных толчок даст к развитию страхования добровольного, пока действия такого стимулирующего не оказало. Компании страховые и потребители во многом в ожидании того, что же государство еще предложит, вид какой страхования, заинтересует который страховщиков и потребителей.
Помимо прочего рынок страховой России рядом проблем характеризуется, от разрешения которых не только стабильность его сегодня зависит, но и завтра существование.
Из основных системных проблем рынка российского страхования выделить можно:
- существующий уровень платежеспособности и спроса лиц юридических и граждан на услуги страховые;
- слабое относительно развитие операций страховых (от состояния экономики общего зависящее, законодательства совершенствования в части упорядочивания видов страхования обязательных, развития страхования жизни долгосрочного, страхования пенсионного и взаимного, налогообложения) увеличение сдерживает средств собственных и накопление резервов страховых у компаний страховых;
- отсутствия системы вовлечения в процесс инвестиционный средств денежных населения посредством договоров заключения страхования жизни долгосрочного и пенсий, а также отсутствие инструментов надежных размещения долгосрочного резервов страховых;
- ограничение конкуренции в секторах рынка некоторых и на территориях, путем создания в частности организаций страховых аффилированных и уполномоченных; системы мер отсутствие по совершенствованию о налогах и сборах законодательства в сфере рынка страхового;
- низкий уровень капитализации страховых организаций (емкость финансовая рынка ограниченная), а также неразвитость рынка перестраховочного национального, к невозможности приводящие страхования рисков крупных без участия компаний иностранных перестраховочных и оттоку необоснованному сумм значительных премии страховой за границу;
- информационная закрытость рынка страхового, проблемы создающая для страхователей потенциальных в выборе организаций страховых устойчивых, и несовершенство обеспечения правового и организационного надзора государственного страхового.
На мой взгляд, самая большая проблема страхового рынка в том, что в лице своих органов государство до настоящего момента не желает воспринимать страхование как аспект стратегический развития экономики государства. В свою очередь это порождает определенные обстоятельства для развития страхового рынка негативные. В условиях проблем системных названных рынка российского, в условиях современных создание необходимо системы научной целостной, развитие дальнейшее обеспечивающей и совершенствование страхования.
Проблемы многообразные в России на пути развития страхования быть могут разрешены успешно при наличии уровня соответствующего мышления экономического и кадров наличия высококвалифицированных.
Таким образом, вхождение в систему связей мирохозяйственных экономики нашей страны означает, что перспективы страхования отечественного с условиями связаны рынка страхового мирового, охвачен который процессами глобализации. Поскольку силой движущей глобализации сферы страховой выступают компании страховые транснациональные, то определить требуется направленность интересов их к рынку российскому применительно. Также, на основе анализа рынка страхования, появилось суждение, что страхование — ведущий экономический сегмент в деятельности развитых государств с точки зрения экономики. И так как наше государство за последние десять лет встало на путь мирового цивилизационного развития, то существуют основания утверждать, что страховая роль в России будет возрастать.
Предпосылками для последующего развития рынка страхового в России являются не только оживление экономики и наметившаяся стабилизация финансов, но и установление источников подобного развития. Укрепление негосударственного экономического сектора, это во-первых: частный собственник в силу экономической отчужденности от государства, просто вынужден пойти на страхование своего дела. Во-вторых, спросовым источником на услуги страхования являются объемный рост частной собственности юридических и физических лиц. Важнейшее значение при этом имеет развитие недвижимости и рынка ипотечного кредитования строительства жилых помещений. [21, с. 58] Ну и в-третьих, важным источником развития спроса в рынке страхования является всеобщее сокращение гарантий, которые предоставляются системой государственного социального обеспечения и страхования. Четвертой же предпосылкой является снятие завесы между мировыми странами и Россией, которые серьезно увеличило выезды граждан за рубеж.
Подводя итог всего вышесказанного можно однозначно утверждать, что страховой рынок России обладает горизонтом большим потенциала неохваченного. И потенциал данный, после прихода в Россию бизнеса страхового иностранного, получит импульс довольно мощный к развитию, что прогнозы сделать приблизительные об объемах роста рынка страхового отечественного возможным не представляется, так как мощь высокоразвитых компаний транснациональных, профессионализм, оперативность и скорость бизнеса ведения менеджментом страховым зарубежным, на этот раз, за период короткий сравнительно, вытолкнет бизнес страховой российский на уровень мировой и поставит его с крупными рынками страховыми мира в один ряд. Но можно ли его будет, после изменений столь коренных, «отечественный» рынок страховой называть неизвестно, так как «страховая экспансия» крупномасштабная капитала иностранного на рынке страховом России привести может к потере полной над ним контроля бизнесом страховым российским. Однако при любом развития сценарии, изменения данные несут лишь виток новый прогресса созидательного для экономики рыночной и, безусловно, в «конкурентной потасовке» разразившейся корпораций страховых, в конечном счете, выгоду сам страхователь получает, как потребитель главный защиты страховой.


Купить