ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ И
НАДЗОРА В СИСТЕМЕ ПО ПРЕДОТВРАЩЕНИЮ БАНКОВСКИХ КРИЗИСОВ 6
1.1 Понятие и сущность банковского регулирования и надзора в системе
мероприятий по предотвращению банковских кризисов 6
1.2 Характеристика основных мероприятий банковского регулирования и
надзора в системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов в российской федерации 10
2. СОВРЕМЕННАЯ СИСТЕМА БАНКОВСКОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ И
НАДЗОРА ПО ПРЕДОТВРАЩЕНИЮ БАНКОВСКИХ КРИЗИСОВ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 21
2.1 Анализ деятельности коммерческих банков России в условиях
нестабильности финансовых рынков 21
2.2 Анализ надзорного реагирования Банка России в системе мероприятий
по предотвращению банковских кризисов 34
3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ БАНКОВСКОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ И
НАДЗОРА В СИСТЕМЕ МЕРОПРИЯТИЙ ПО ПРЕДОТВРАЩЕНИЮ БАНКОВСКИХ КРИЗИСОВ 46
3.1 Проблемы банковского регулирования и надзора в системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов в современных условиях 46
3.2. Перспективы развития банковского регулирования и надзора в системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов с применением экономико-математического моделирования 54
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 64
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 68
ПРИЛОЖЕНИЯ
В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает высокое значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков.
Одним из средств, обеспечивающих стабильность функционирования банковской системы любого государства, является банковский надзор и банковское регулирование, так как ослабление банковской системы страны представляет угрозу финансовой стабильности, как в данной стране, так и за ее пределами. При повышении эффективности государственного регулирования денежно-кредитных отношений и банковской деятельности чрезвычайно важны вопросы стабильности национальной валюты, устойчивого развития банковской системы, совершенствования форм и методов банковского надзора, внедрения консолидированного надзора за банковскими группами, банковскими холдингами и др. Это, соответственно, влечет повышение роли Банка России как регулирующего и надзорного органа в банковской сфере.
В настоящее время Банк России является субъектом контрольно-надзорной деятельности, который не только обеспечивает стабильность финансовой и банковской системы Российской Федерации, но и является субъектом обеспечения безопасности посредством осуществления своей контрольно-надзорной деятельности.
В этой связи не случайно, что обеспечение законности и правопорядка, защита прав и законных интересов вкладчиков, предупреждение фиктивных, преднамеренных банкротств кредитных организаций, а также пресечение легализации доходов, полученных противоправным путем, является главным направлением в механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.
В течение всего периода реализации мероприятий в рамках утвержденной Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2020 года можно однозначно говорить о существенном изменении характеристик развития банковского сферы. Ключевым изменением, является передача Банку России полномочий по надзору и контролю в сфере финансовых рынков, что свидетельствует о значительном расширении сферы его финансовой деятельности. Такие изменения находятся в полном соответствии с довольно динамичным развитием не только банков, но и широкого спектра банковских услуг. Однако проблемы, проявившиеся в банковской деятельности в ходе мирового финансового кризиса, свидетельствуют о недостатках банковского регулирования и банковского надзора. Таким образом, все вышеизложенное обосновывает актуальность выбранной темы исследования.
Теоретическую основу выпускной квалификационной работы составляют труды специалистов и ученых, которые занимались вопросом банковского регулирования и надзора, таких как А. Казимагомедов, О.Лаврушин, А. Симановский, Я. Гейвандов. В то же время проблемами анализа банковского регулирования и надзора посвящено сравнительно небольшое количество работ. Данным вопросом занимались такие российские ученые, как А. Поздышев, Н. Наточеева, А. Турбанов.
Целью работы является исследование теоретических и практических основ банковского регулирования и надзора в системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов.
Поставленная цель определяет следующие задачи:
-рассмотреть понятие и сущность банковского регулирования и надзора в системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов;
- определить характеристику основных мероприятий банковского регулирования и надзора по предотвращению банковских кризисов в РФ;
-изучить анализ практики организации банковского регулирования и надзора в системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов;
- определить пути совершенствования банковского регулирования и надзора в системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов.
- выявить проблемы банковского регулирования и надзора в системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов;
- определить перспективы развития банковского регулирования и надзора в системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов. с применением экономико-математического моделирования;
Информационную базу исследования составили Федеральные законы и нормативно - правовые акты, статистические и аналитические материалы Банка России, программные документы Правительства Российской Федерации, методические рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору, материалы научно-практических конференций по проблемам организации банковского дела, публикации в научных журналах, статьях и средствах массовой информации.
Объект исследования - деятельность Банка России в области банковского регулирования и надзора в системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов.
Предмет исследования - экономические отношения, возникающие при осуществлении Банком России банковского регулирования и надзора в системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов.
Обеспечение стабильного и поступательного развития российской экономики предполагает создание стабильной и
эффективной банковской системы, которая выполняла бы присущие ей функции по аккумулированию и распределению капитала, тем самым способствуя развитию наиболее эффективных и перспективных отраслей экономики. Направления и характер развития банковского сектора в значительной степени будут определяться ходом его реформирования, которое включает в себя комплекс мер последовательно осуществляемых органами государственной власти. Центральным банком Российской Федерации, самими кредитными организациями, с целью формирования развитого банковского сектора, функционирование которого будет соответствовать международным представлениям о банковском бизнесе, направленном на удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах и выступающим важным фактором экономического развития.
Таким образом, необходимость исследования проблем банковского регулирования и надзора, методов регулирования и мер, направленных на совершенствование надзорных и регулятивных функций в системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов, безусловно, является актуальной как в теоретическом, так и в практическом плане.
В первой главе работы рассматривались понятие и сущность банковского регулирования и надзора в системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов, в результате проведенного исследования: определены теоретические основы и рассмотрена характеристика основных мероприятий банковского регулирования и надзора в системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов.
Для эффективного управления банковской системы в целом, необходимо применять комплекс мер воздействия при кризисных условиях. Полученные результаты исследования позволяют сформулировать следующие основные
выводы и предложения:
Анализ деятельности Банка России показывает, что от эффективности функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит устойчивость и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке. Построение эффективной системы банковского регулирования и надзора, является одним из средств, обеспечивающих стабильность функционирования банковской системы. Это обусловлено тем обстоятельством, что в большинстве процесс обеспечения стабильности сопровождается появлением финансовой неустойчивости и возрастанием вероятности системного банковского кризиса. Таким образом, банковское регулирование и надзор в системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов имеет значимый статус.
Во второй главе работы предоставлен аналитический материал российского банковского сектора, который поясняет и раскрывает анализ деятельности коммерческих банков России в условиях нестабильности финансовых рынков, и также проведен анализ надзорного реагирования Банка России в системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов.
В третьей главе выявлены пути совершенствования банковского регулирования и надзора в Российской Федерации, также определены проблемы банковского регулирования и надзора в системе мероприятий по предотвращению банковских кризисов. Таким образом, посредством множественного корреляционно-регрессионного анализа нами были выявлены факторы, определяющие вероятность кризиса в банковской системе России. Построено уравнение множественно регрессии, характеризующее вероятность кризиса в банковской системе России, использование которого позволяет не только оценивать текущую вероятность кризиса в банковской системе, но и спрогнозировать ее на будущее, в целях определения проблемных зон и поиска путей их преодоления уже в данный момент.
Накопленный Банком России опыт по разрешению кризисных ситуаций в отдельных банках в период становления банковской системы нашей страны, а также непосредственное применение на практике нормативных актов Банка России и методического обеспечения финансового оздоровления, показывают целесообразность реализации данных направлений деятельности именно Центральным банком Российской Федерации. Только оперативные действия Банка России в кризисной ситуации 2008 года, позволили предотвратить перерастание кризисных ситуаций в отдельных банках в системный кризис, а также обеспечить комплексность финансового оздоровления банковской системы.
В целом, один из уроков кризиса заключается в том, что центральным банкам следует уделить серьезное внимание проблеме системных стрессов, связанных с возникновением острой нехватки ликвидности в различных сегментах банковской системы и денежного рынка. В случае нарастания кризисных явлений им необходимо иметь подготовленную программу действий, включающую меры по кредитованию банковских и небанковских финансовых организаций на краткие и более длительные сроки, расширению видов приемлемого обеспечения по операциям «дисконтного окна», временному предоставлению финансовым институтам государственных ценных бумаг в обмен на низколиквидные обязательства, заключению соглашений о валютных свопах с другими центральными банками и проведению массированных покупок разнообразных ценных бумаг для стимулирования банковской деятельности и оказания помощи реальному сектору экономики.
Следует отметить, что в настоящее время активно идет разработка, и воплощение в жизнь экстренных мер по преодолению проблем в банковской сфере и восстановлению общественного доверия к отечественной банковской системе. Среди основных проблем, самой значимой является недостаточная разработанность понятия и порядка осуществления надзора в законодательных документах и нормативных актах.
организации регулирования и надзора невозможно рассматривать вне рамок реформирования финансовой системы в целом. Поэтому, одним из основных направлений совершенствования банковского регулирования и надзора должно стать построение эффективной системы деятельности регулятора в кризисных ситуаций.
Органам банковского надзора необходимо применять новые, а также уже существующие инструменты и методы оценки финансового состояния банков. Несмотря на временные и ресурсные ограничения, сочетание финансовой отчетности и мониторинга, инспекционных проверок на местах и регулярной связи с внешними аудиторами и банковским менеджментом уже являются хорошей основой в большинстве случаев для быстрого выявления возникающих проблем, и их разрешения до возникновения реальной угрозы несостоятельности банка.
В заключение следует отметить, что кризис показал настоятельную необходимость разработки и проведения реформ системы регулирования и надзора банков и финансовой сферы в целом. Такие преобразования, направленные не только на оздоровление банковских систем и совершенствование антикризисных механизмов, но и на предотвращение возможных шоков в будущем, разрабатываются и уже начали осуществляться во многих странах, в том числе и в России.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
