ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВ С
МАЛЫМИ И СРЕДНИМИ ПРЕДПРИЯТИЯМИ 5
1.1. Финансовые отношения коммерческих банков с малыми и средними предприятиями 5
1.2. Проблемы взаимодействия 16
1.3. Российский и зарубежный опыт 21
2. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПУТЕЙ РАЗВИТИЯ ВЗАМОДЕЙСТВИЯ МАЛЫХ И СРЕДНИХ ПРЕДПРИЯТИЙ С КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ НА ПРИМЕРЕ ПАО «ТАТФОНДБАНК» 40
2.1. Анализ взаимодействия ПАО «Татфондбанк» с малыми и средними организациями 40
2.2. Популярность ПАО «Татфондбанк» среди предприятий малого и среднего бизнеса как помощника в их финансово-экономической деятельности 51
2.3. Программы и предложения по улучшению взаимодействия коммерческого банков с юридическими лицами на примере ПАО
«Татфондбанк 62
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 73
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ 75
Особую актуальность приобретают в последние годы вопросы повышения эффективности деятельности предприятий, непосредственно взаимодействующих с банковскими организациями.
С каждым годом влияние банковской структуры на бизнес-организации неуклонно растет. В силу этого появляется некоторая зависимость коммерческих кредитных учреждений от малого и среднего бизнеса. Ведь успешное развитие малого и среднего отраслей экономики способствует улучшению благосостояния банковской структуры и социального благосостояния в целом.
Определение характера взаимоотношений малых и средних предприятий и банков даёт возможность повысить уровень взаимодействия данного экономического комплекса, где банку отводится роль обеспечения подъёма реального сектора экономики, в частности поддержания развития малого и среднего бизнес.
Для точного определения точек соприкосновения банков и малых и средних предприятий необходимо определить основную цель и главные задачи данной выпускной квалификационной работы.
Итак, целью ВКР является определение способов совершенствования сотрудничества банков с реальным сектором экономики, и выявление возможностей для малого и среднего бизнеса от банковских новаторских услуг на примере конкретного кредитного учреждения.
Для достижения поставленной цели необходимо выделить следующие основные задачи при разработке данной выпускной квалификационной работы:
1. Дать определение и уточнить основные критерии малого и среднего бизнеса.
2. Выявить главные характеристики кредитного учреждения в лице коммерческого банка.
3. Определить основные точки соприкосновения банковской отрасли с деятельностью предприятий малого и среднего секторов экономики.
4. Разобрать основные проблемы и пути решения данного взаимодействия на примере конкретного банка.
5. Выбрать оптимальный метод улучшения взаимодействия кредитного учреждения и малого и среднего бизнеса, на примере ПАО «Татфондбанк»
6. Отразить вероятные положительные результаты применения данного метода как для ПАО «Татфондбанк», так и для юридических лиц.
В заключение хотелось бы добавить, что для решения проблем кредитования бизнеса необходимо комплексный и системный подход. Поддержка должна исходить как со стороны малого и среднего бизнеса, так и государства и, конечно же, банковской организации. Основной задачей банков в условиях развития кредитования является повышение доверия предпринимателей к своим банковским продуктам. Банк заинтересован в процветании малого и среднего бизнеса, поскольку от этого будет зависеть доходность операций кредитования бизнеса. Малому и среднему бизнесу в нашей стране необходимо дальнейшее развитие по целому ряду направлений. Сюда можно отнести совершенствование системы оценки предприятий малого и среднего бизнеса, создание новых кредитных программ, улучшение условий кредитования, снижение процентных ставок.
Мобилизация финансовых ресурсов для малых предприятий может быть произведена за счет крупных инвесторов, к которым относятся банки и крупные финансово-промышленные группы. Объединение банков в деятельности по отдельным программам финансирования малого и среднего бизнеса также можно отнести дополнительным возможностям кредитования МСБ.
В условиях создания благоприятных условий для экспортно-ориентированных отраслей потенциал МБ может быть реализован не только на внутреннем рынке, но и за рубежом. Основным рыночным инструментом в этой сфере должно стать кредитование экспорта. Государство через банковскую систему и систему гарантий стимулирует посредством льготных кредитов под подписанные контракты развитие экспорта малого предпринимательства. Кроме того, одной из составляющих системы содействия и поддержки малых предприятий-экспортеров должно стать страхование экспортных кредитов от коммерческих и политических рисков, а также страхование экспортных операций по освоению зарубежных рынков.
Мировой опыт показывает, что малый и средний бизнес выполняет свою существенную функцию в деле повышения эффективности развития экономики. В этой связи процессы кредитования малого и среднего бизнеса должны опираться на мировую практику и использовать положительный опыт, накопленный в этой сфере. Кредитование и финансирование МСБ в настоящее время должно соответствовать требованиям времени, гибко реагируя на вызовы современности.
