ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ ОТ НЕСЧАСТНЫХ 6 СЛУЧАЕВ И БОЛЕЗНЕЙ
1.1. Сущность и значение страхования от несчастных случаев и болезней 6
1.2. Правовые основы страхования от несчастных случаев и болезней 16
1.3. Зарубежный опыт организации страхования от несчастных случаев и
болезней на примере Китая 28
2. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ СТРАХОВАНИЯ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ
И БОЛЕЗНЕЙ (на материалах ООО СК Росгосстрах-Жизнь) 3 6
2.1. Особенности деятельности страховщиков по страхованию от несчастных случаев и болезней в РФ 36
2.2. Характеристика деятельности ООО СК Росгосстрах-Жизнь 45
2.3. Анализ правил и организация страхования от несчастных случаев и болезней 52
3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СТРАХОВАНИЯ ОТ НЕСЧАСТНЫХ
СЛУЧАЕВ И БОЛЕЗНЕЙ В РФ 64
3.1. Проблемы и перспективы страхования от несчастных случаев и болезней в РФ 66
3.2. Разработка рекомендаций по совершенствованию программ страхования от несчастных случаев и болезней 71
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 78
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
В современных условиях социально – экономического развития страховых отношений по защите граждан РФ и иных законодательно установленных
лиц строятся как на уровне государства через систему обязательного социального страхования, так и на добровольной основе путем заключения договоров
личного страхования.
Развитый страховой рынок является неотъемлемой частью рыночной экономики. Страхование снижает риски экономических субъектов, повышает уровень их финансовой устойчивости. Оно позволяет аккумулировать денежные
средства и инвестировать их в реальный сектор экономики, способствуя экономическому росту и повышению эффективности производства. В этом смысле
развитие страхового рынка идет в ногу с важнейшими задачами, стоящими сегодня перед государством – обеспечением устойчивого экономического роста и
повышением качества и уровня жизни граждан.
В последние годы спрос на страховые услуги в России увеличивается, что
отражает достаточно высокие темпы роста этого рынка. Особые надежды возлагаются на личное страхование, имеющее огромный потенциал развития в
нашей стране и большую социальную востребованность. Зарубежный опыт показывает, что личное страхование является одним из важнейших источников
«длинных денег» в экономике и эффективным инструментом обеспечения достойного уровня жизни граждан.
Традиционным видом личного страхования для отечественной страховой
практики является страхование от несчастных случаев и болезней. Оно повышает социальную защищенность граждан, что определяет необходимость развития этого вида страхования как одной из приоритетных задач российской
страховой отрасли.
Страхование от несчастных случаев и болезней – традиционный вид личного страхования, обеспечивающий застрахованным лицам полную защиту от
экономических последствий наступления нетрудоспособности застрахованных
лиц или их смерти, произошедших в результате непредвиденных и случайных
событий.
Страхование от несчастных случаев и болезней предусматривает страховую выплату при потере здоровья или в связи с наступлением смерти застрахованного лица от оговоренных событий. Однако, за годы рыночных реформ оно
претерпело заметные изменения. Они связаны с введением обязательных видов
страхования от несчастных случаев для некоторых категорий и групп людей,
развитием коллективных форм страхования работников предприятий и организаций, появлением на рынке комбинированных страховых продуктов, включающих страховую защиту от рисков несчастного случая, таких как, например,
страхование граждан, выезжающих за рубеж. Все это в комплексе определяет
актуальность исследования теории и практики страхования от несчастных случаев и болезней.
Целью данной работы является изучение теоретических и методологических аспектов страхования от несчастных случаев и болезней. Для ее реализации необходимо:
1) изучить теоретические аспекты страхования от несчастных случаев и
болезней;
2) правовые основы страхования от несчастных случаев и болезней;
3) изучить особенности деятельности страховщиков по страхованию от
несчастных случаев и болезней на страховом рынке России;
4)проанализировать проблемы и выявить тенденции развития страхования от несчастных случаев и болезней в России.
Объект исследования – страхование от несчастных случаев и болезней в
практике компании ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь».
Предмет исследования – социально-экономические отношения, возникающие в процессе оказания страховой защиты.
Выполнение выпускной квалификационной работы основано на изучении
теоретических основ страхования от несчастных случаев и болезней и страховых правоотношений, нормативно - справочной информации, источников периодической печати и всемирной сети «Интернет».
Страхование от несчастных случаев и болезней предусматривает страховую выплату при потере здоровья или в связи с наступлением смерти застрахованного лица от оговоренных событий. Однако, за годы рыночных реформ оно
претерпело заметные изменения. Они связаны с введением обязательных видов
страхования от несчастных случаев для некоторых категорий и групп людей,
развитием коллективных форм страхования работников предприятий и организаций, появлением на рынке комбинированных страховых продуктов. Все это в
комплексе определяет актуальность исследования теории и практики страхования от несчастных случаев и болезней.
Страхование от несчастных случаев и болезней может осуществляться
как в обязательной, так и добровольной форме.
В обязательном страховании можно выделить два виды обязательного социального страхования и обязательное государственное страхование. К видам
обязательного социального страхования относятся следующие виды страхования:
1) страхование на случай временной или постоянной утраты трудоспособности в результате производственного травматизма и профессиональных заболеваний;
2) страхование на случай временной утраты трудоспособности в результате заболеваний и в связи с материнством;
Оба вида обязательного страхования относятся к системе обязательного
социального страхования, а страховщиком признается ФСС РФ. Страхователями являются все работодатели, а застрахованными – лица наемного труда, работающие по трудовым договорам или договорам гражданско-правового характера, предусматривающим уплату за них обязательных страховых взносов, государственные и муниципальные гражданские служащие и лица, занимающие
государственные и муниципальные должности, а по обязательному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством – и
лица, осужденные к лишению свободы и привлеченные к оплачиваемому труду.79
Это в первую очередь коллективные формы страхования, при индивидуальной
трудовой деятельности осуществление этих видов социального страхования
возможно по заявлению индивидуального предпринимателя или самозанятого в
ФСС РФ.
3) государственное страхование жизни и здоровья тех категорий государственных служащих, чья профессиональная деятельность связана с повышенным риском несчастного случая при исполнении своих служебных обязанностей. Этот вид относится к личному страхованию и его осуществляют коммерческие страховщики, имеющие лицензию и отобранные по конкурсу. Данные
коммерческие страховщики выполняют лишь функции операторов по открытию лицевых счетов застрахованным лицам и перечислению на них выплат из
бюджетных средств при наступлении страховых случаев. Страховые риски
принимает на себя федеральный бюджет, распределяя их по бюджетам соответствующих ведомств, чьи сотрудники застрахованы.
Данный вид страхования, собственно, не является социальным, поскольку
распространяется лишь на очень небольшую часть населения. В подавляющем
большинстве случаев речь идет о государственных служащих, судьях и депутатах. Этот вид страхования проводится на основании соответствующих федеральных законов, в которых указано, кто и за чей счет обязан страховать жизнь
и здоровье застрахованных – государственных служащих.
К добровольным видам личного, индивидуального страхования можно
отнести:
1) страхование от несчастных случаев и болезней (полный перечень рисков по страхованию от несчастных случаев и по ограниченному перечню болезней, т.к. риски прочих болезней страхуются по медицинскому страхованию).
Здесь, как правило, отдельно выделяют страхование взрослых и страхование
детей.
2) Страхование на определенный период жизнедеятельности, предполагающий страхование рисков несчастного случая. Например, добровольное
страхование пассажиров на транспорте от несчастного случая на время полета
или поездки. Договор страхования заключается на весь период полета на воздушном транспорте и/или поездки на железнодорожном транспорте в качестве
пассажира на рейсе/маршруте, указанном в договоре страхования.
3) Дополнение риска несчастного случая к иным видам рисков в случае
комбинированного страхования. Например, страхование выезжающих за рубеж,
может быть дополнено по риску несчастного случая.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
