ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИКО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ 4
1.1. Экономическая сущность, принципы и функции личного
страхования 4
1.2. Рисковые виды личного страхования и его продукты 11
1 ^.Характеристика накопительных видов личного страхования 22
2. АНАЛИЗ ПРИКЛАДНЫХ АСПЕКТОВ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ (НА
ПРИМЕРЕ ФИЛИАЛА ПАО «РОСГОССТРАХ» В РЕСПУБЛИКЕ ТАТАРСТАН) 30
2.1. Экономическая характеристика страховой компании 30
2.2. Анализ продуктовой линейки видов личного страхования: особенности
дизайна 37
2.3. Анализ роли и места продуктов личного страхования в деятельности
страховой компании 44
3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ПРОДУКТОВ
ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ В ФИЛИАЛЕ ПАО СК «РОСГОССТРАХ» 50
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 69
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 71
ПРИЛОЖЕНИЯ
Актуальность темы обусловлена тем, что в современной России страхование как эффективный механизм защиты имущественных интересов граждан, становится все более необходимым элементом социально-экономической системы общества. Личное страхование представляет собой важный финансовый механизм обеспечения благосостояния населения, это система отношений между страховщиком и страхователем по оказанию страховой услуги, в которой предметом выступают риски, связанные с жизнью человека. В свою очередь, угроза жизни, здоровью либо имуществу, является немаловажной частью для людей и дабы обезопасить себя и свою семью они страхуют свои риски. В связи с этим количество договоров личного страхования растет с каждым годом, что обусловлено тем, что государство не в силах нести столь большие затраты на помощь населению, но число граждан, проявляющих свой страховой интерес, еще недостаточно, поэтому тема исследования является актуальной.
Целью работы явилось исследование теоретических и практических аспектов разработки, продвижения и распространения продуктов личного страхования.
Исходя из цели, в работе были поставлены следующие задачи:
- изучить теоретико-экономические основы личного страхования;
- провести анализ прикладных аспектов личного страхования;
- обозначить рекомендации по совершенствованию продуктов личного страхования в филиале ПАО СК «РОСГОССТРАХ».
- объектом исследования в работе явились продукты личного страхования. Предметом исследования- особенности разработки, продвижения и распространения продуктов личного страхования.
Проведенный анализ прикладных аспектов личного страхования филиала ПАО «Росгосстрах» позволяет сделать следующий вывод.
Филиал ПАО «Росгосстрах» в РТ является достаточно успешным подразделением, работающим на рынке более 15 лет. Филиал ПАО «Росгосстрах» в РТ предлагает следующие виды страхования: добровольное медицинское страхование, страхование имущества, страхование ответственности, страхование от несчастных случаев и болезней, страхование рисков. Страховые платежи филиала ПАО «Росгосстрах» в РТ за 2014-2016 гг. в первую очередь состоят из платежей по страхованию ответственности, а Страховые выплаты филиала ПАО «Росгосстрах» в РТ за 2014-2016 гг. в первую очередь состоят из выплат по страхованию имущества. Исследуемая страховая компания ведет свою деятельность таким образом, что заработанные страховые премии увеличиваются, как и состоявшиеся убытки, что закономерно и свидетельствует о наращивании доли рынка. В первую очередь положительная динамика страховых выплат филиала ПАО «Росгосстрах» в РТ за 2014-2016 гг. обусловлена увеличением выплат по страхованию имущества и выплат по добровольному медицинскому страхованию. Основной причиной положительной динамики страховых выплат филиала ПАО «Росгосстрах» в РТ за 2014-2016 гг. является увеличение выплат по страхованию имущества. Финансовые результаты филиала ПАО «Росгосстрах» в РТ за 2014-2016 гг. показали благоприятные динамики: прибыль до налогообложения, как и чистая прибыль возросли.
Проведенный анализ продуктовой линейки видов личного страхования позволяет сделать вывод о том, что продуктовая линейка видов личного страхования в филиале ПАО «Росгосстрах» в РТ за 2014-2016гг. представлена в первую очередь продуктами добровольного страхования. Руководство филиала ПАО «Росгосстрах» в РТ не достаточное внимание уделяет развитию продуктовой линейки видов добровольного личного страхования. Наиболее активно на сокращение реализации продуктовой линейки добровольного личного страхования повлиял такой страховой продукт как медицинское страхование. Во вторую очередь на снижение реализации продуктов добровольного личного страхования повлиял такой страховой продукт как страхование от несчастных случаев и болезней. В третью очередь на рост реализации продуктов добровольного личного страхования повлиял такой страховой продукт как страхование жизни. Продуктовая линейка видов добровольного личного страхования в филиале ПАО «Росгосстрах» в РТ за 2014-2016 гг. представлена в первую очередь таким страховым продуктом как медицинское страхование.
Проведенный анализ роли и места продуктов личного страхования в деятельности страховой компании позволяет сделать вывод о том, что продукты личного страхования занимают существенное место в деятельности филиала ПАО «Росгосстрах» в РТ. Наиболее существенную роль в формировании премий филиала ПАО «Росгосстрах» в р. Татарстан за 2014- 2016гг. играют такие продукты личного страхования как медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней. Отрицательное влияние на премии филиала ПАО «Росгосстрах» в РТ за 2014-2016гг оказывает такой продуктов личного страхования как добровольного медицинского страхования, страхование от несчастных случаев и болезней. Продукты личного страхования в деятельности филиала ПАО «Росгосстрах» в РТ существенно влияют и на убыточность.
Проведенный анализ прикладных аспектов личного страхования в Филиале ПАО «Росгосстрах» в РТ позволяет диагностировать следующие проблемные аспекты:
- снижение темпов развития ДМС в результате сокращения срока договоров;
- снижение темпов развития личного страхования в результате сокращения численности страхователей;
- снижение темпов развития страхование от несчастных случаев и болезней в результате сокращения дохода клиентов.
В качестве направлений совершенствования продуктов личного страхования предлагаются следующие мероприятия.
Первым направлением этого совершенствования является формирование механизма стимулирования предприятий, способствующего пролонгации договоров ДМС. Оно основано на том, что существует проблема: замедление роста ДМС в результате перехода предприятий только на ОМС, в силу кризисных явлений в экономике. Для ее решения необходимо введение льгот при пролонгации договоров ДМС.
Вторым направлением совершенствования методов регулирования операций добровольного страхования в филиале ПАО «Росгосстрах» в РТ является предложение рассрочки оплаты страховых премий с использованием коэффициентов рассрочки. Это позволит сгладить низкую платежеспособность клиентов.
Третьим направлением совершенствования методов регулирования операций добровольного страхования в филиале ПАО «Росгосстрах» в РТ является учетом риска, оптимизировав, таким образом, страховые продукты, что привлечет дополнительные страховые премии.
Данные направления совершенствования продуктов личного страхования, а также их продвижения, в филиале ПАО «Росгосстрах» в РТ разработаны на основании проведенного анализа имеющихся продуктов, их дизайна и существующей системы распространения в страховой организации, а также выявленных проблем в результате данного анализа. В результате реализации направлений совершенствования продуктов личного страхования в филиале ПАО «Росгосстрах» в РТ будут получены экономические эффекты можно будет достигнуть прирост страховых премий, которые будут увеличивать и выплаты. Однако, это приведет к росту сальдо.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
