Помощь студентам в учебе
Инновационные технологии в системе управления страховыми компаниями на примере ООО «Страховая группа АСКО»
|
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ИННОВАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ 7
1.1. Страховые компании как объект инновационного управления 7
1.2. Особенности регулирования, координации и управления
инновационной деятельностью страховых компаний 15
1.3. Риски внедрения инноваций в страховую компанию и методы их оценки 26
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ИННОВАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ 1
2.1. Краткая характеристика деятельности ООО «СГ» «АСКО» 36
2.2. Факторный анализ инновационной деятельности страховых
компаний на примере ООО «Страховая группа «АСКО» 52
2.3. Анализ эффективности бизнес-деятельности страховой компании на примере ООО «Страховая группа «АСКО» 62
ГЛАВА 3. МЕХАНИЗМ РАЗВИТИЯ ИННОВАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ 72
3.1. Разработка модели инновационной бизнес-деятельности страховых
компаний на примере ООО «Страховая группа «АСКО» 72
3.2. Современные методы и модели активизации и стимулирования
инновационной деятельности страховых компаний на примере ООО «Страховая группа «АСКО» 81
3.3. Формирование механизма развития инновационной деятельности
страховой компании на примере ООО «Страховая группа «АСКО» 90
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 94
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ИННОВАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ 7
1.1. Страховые компании как объект инновационного управления 7
1.2. Особенности регулирования, координации и управления
инновационной деятельностью страховых компаний 15
1.3. Риски внедрения инноваций в страховую компанию и методы их оценки 26
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ИННОВАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ 1
2.1. Краткая характеристика деятельности ООО «СГ» «АСКО» 36
2.2. Факторный анализ инновационной деятельности страховых
компаний на примере ООО «Страховая группа «АСКО» 52
2.3. Анализ эффективности бизнес-деятельности страховой компании на примере ООО «Страховая группа «АСКО» 62
ГЛАВА 3. МЕХАНИЗМ РАЗВИТИЯ ИННОВАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ 72
3.1. Разработка модели инновационной бизнес-деятельности страховых
компаний на примере ООО «Страховая группа «АСКО» 72
3.2. Современные методы и модели активизации и стимулирования
инновационной деятельности страховых компаний на примере ООО «Страховая группа «АСКО» 81
3.3. Формирование механизма развития инновационной деятельности
страховой компании на примере ООО «Страховая группа «АСКО» 90
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 94
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Актуальность темы исследования обусловлена, в первую очередь, проблемой выживания страховых компаний в условиях мирового финансового и экономического кризиса и их конкурентной борьбой за отечественный страховой рынок, все более завоевываемый иностранными компаниями, имеющими огромный, исторически сложившийся во времени, опыт и профессионально работающими, во- вторых, переходом всей экономики России на инновационный путь развития.
В кризисной ситуации, чтобы повысить эффективность и конкурентоспособность страховых компаний не только в России, но и в международном масштабе, необходимо научное переосмысление происходящих вокруг изменений, оценка отрицательных факторов и новых возможностей, - комплекса вопросов, разрешение которых лежит в рамках развития инновационной деятельности.
В настоящее время наблюдается спад активности индивидуальных страхователей России. Страховые резервные фонды пополняются, в основном, за счет обязательного страхования. Бизнес-деятельность страховых компаний регламентирована и заключается в прибыльном размещении накопленных свободных средств страховых резервов и страховых инвестиционных фондов. При этом российскими страховщиками недооценивается важность инноваций в бизнес - деятельности страховых компаний, не изучается их влияние на общую деятельность российских страховых компаний, тогда как данные факторы оказывают значительное влияние на экономические показатели деятельности каждой конкретной страховой компании.
Для эффективного осуществления деятельности на основе инноваций, необходимо иметь четкую программу развития, базирующуюся на профессиональных знаниях, динамике внедрения инноваций и получении отдачи от инвестиционных вложений в инновации. Такую программу невозможно создать без анализа прогноза экономического развития страны, без соответствующего инструментария анализа системы управления страховыми компаниями; без моделирования системы управления развитием инновационной деятельностью как частью общей системы управления страховой компанией и как экономического инструмента повышения эффективности страховой деятельности в России.
Из вышесказанного следует, что развитие инновационной деятельности страховых компаний, функционирующих в условиях экономического кризиса, является актуальной темой, имеющей важное народнохозяйственное значение.
Для исследования инновационной деятельности страховых компаний как субъекта инвестирования автор обратился к трудам Воблого К.Г., Гохберга Л.М., Журавлева Ю.М., Ильенкова С.Д., Казанцева С.К, Камынкина М.Г., Коломина Е.В., Манэс А., Солнцева Е.Е.Секерж И.Г., Рейтмана Л.И.,, Рудницкого В.В., Турбиной К.Е., Шахова В.В., других ученых и практиков страхового дела.
Различные аспекты управления инвестиционной деятельностью страховых компаний на макро - и микроуровне затрагивались в трудах российских ученых Балабанова И.Т, Забелиной О.В., Иващенко А.Н., Красновой И.А., Коломина Е.В., Кругляка В. А, Орланюк-Малицкрй, Л.А., Плешкова А.П., Платонова Ю.А., Плаховой Т.А., Рейтмана Л.И., Рябикина В.И., Сплетухова Ю.А, Сухова В.А., Тебекина A.B.
Значительный вклад в разработку теоретических подходов к решению проблем страхования внесли зарубежные исследователи, Александер Г И Бейли Дж., Ван Хорн Дж.К., Менш Г., Норткотт Д., Рэдхэд К., Хьюс С., Холт Р.Н., Хэмптон Д.Д., Шарп У., Эллис Ф и др.
Анализ основных положений и результатов, изложенных в научных трудах отечественных и зарубежных специалистов и ученых, позволил выработать свой взгляд, свои подходы к раскрытию инновационной деятельности и использованию инвестиционных ресурсов страховых компаний, обосновать возможность инновационной деятельности в страховых компаниях в кризисных условиях, оценить действительное состояние инновационной деятельности и необходимость повышения инновационной активности.
В условиях глобального финансового кризиса потребность в методическом обеспечении, формах, механизмах поиске источников инвестиционных ресурсов и их рационального использования на благо общества приобретает статус масштабной проблемы.
Недостаточная изученность инновационной деятельности в страховых компаниях слабая разработанность методов увеличения доходов от инвестиционной деятельности страховых компаний, с одной стороны, и научно-практическая значимость - с другой, определили выбор темы исследования, цель и задачи.
Объектом исследования является ООО «Страховая Группа «АСКО»
Предметом исследования являются организационно - экономические отношения, возникающие при развитии инновационной деятельности страховых компаний.
Целью диссертационной работы является формирование механизма развития инновационной деятельности страховых компаний.
Достижение поставленной цели осуществлялось путем решения ряда логически взаимосвязанных научных задач, последовательно раскрывающих тему диссертационного, исследования; включая:
• исследование сущности и базовых принципов инновационной деятельности страховых компаний;
• анализ современных тенденций: развития инновационной
деятельности страховых компаний; выявление причин низкой инновационной активности отечественных страховых компаний;
• исследование влияния факторов внешней среды на инновационную деятельность страховых компаний;
• анализ особенностей осуществления инновационной деятельности страховых компаний; методов ее активизации (стимулирования);
• формирование модели развития инновационной бизнес - деятельности страховых компаний в реальном секторе экономики;
• разработка механизма развития инновационной бизнес-деятельности страховых компаний в условиях кризисного состояния экономики и действующего государственного регулирования.
Экономика страны получит значительную пользу от расширения инновационной бизнес-деятельности страховых компаний путем использования свободных средств фондов страховых резервов и инвестиционных фондов, формируемых страховыми компаниями за счет «живых» денег страхователей
В кризисной ситуации, чтобы повысить эффективность и конкурентоспособность страховых компаний не только в России, но и в международном масштабе, необходимо научное переосмысление происходящих вокруг изменений, оценка отрицательных факторов и новых возможностей, - комплекса вопросов, разрешение которых лежит в рамках развития инновационной деятельности.
В настоящее время наблюдается спад активности индивидуальных страхователей России. Страховые резервные фонды пополняются, в основном, за счет обязательного страхования. Бизнес-деятельность страховых компаний регламентирована и заключается в прибыльном размещении накопленных свободных средств страховых резервов и страховых инвестиционных фондов. При этом российскими страховщиками недооценивается важность инноваций в бизнес - деятельности страховых компаний, не изучается их влияние на общую деятельность российских страховых компаний, тогда как данные факторы оказывают значительное влияние на экономические показатели деятельности каждой конкретной страховой компании.
Для эффективного осуществления деятельности на основе инноваций, необходимо иметь четкую программу развития, базирующуюся на профессиональных знаниях, динамике внедрения инноваций и получении отдачи от инвестиционных вложений в инновации. Такую программу невозможно создать без анализа прогноза экономического развития страны, без соответствующего инструментария анализа системы управления страховыми компаниями; без моделирования системы управления развитием инновационной деятельностью как частью общей системы управления страховой компанией и как экономического инструмента повышения эффективности страховой деятельности в России.
Из вышесказанного следует, что развитие инновационной деятельности страховых компаний, функционирующих в условиях экономического кризиса, является актуальной темой, имеющей важное народнохозяйственное значение.
Для исследования инновационной деятельности страховых компаний как субъекта инвестирования автор обратился к трудам Воблого К.Г., Гохберга Л.М., Журавлева Ю.М., Ильенкова С.Д., Казанцева С.К, Камынкина М.Г., Коломина Е.В., Манэс А., Солнцева Е.Е.Секерж И.Г., Рейтмана Л.И.,, Рудницкого В.В., Турбиной К.Е., Шахова В.В., других ученых и практиков страхового дела.
Различные аспекты управления инвестиционной деятельностью страховых компаний на макро - и микроуровне затрагивались в трудах российских ученых Балабанова И.Т, Забелиной О.В., Иващенко А.Н., Красновой И.А., Коломина Е.В., Кругляка В. А, Орланюк-Малицкрй, Л.А., Плешкова А.П., Платонова Ю.А., Плаховой Т.А., Рейтмана Л.И., Рябикина В.И., Сплетухова Ю.А, Сухова В.А., Тебекина A.B.
Значительный вклад в разработку теоретических подходов к решению проблем страхования внесли зарубежные исследователи, Александер Г И Бейли Дж., Ван Хорн Дж.К., Менш Г., Норткотт Д., Рэдхэд К., Хьюс С., Холт Р.Н., Хэмптон Д.Д., Шарп У., Эллис Ф и др.
Анализ основных положений и результатов, изложенных в научных трудах отечественных и зарубежных специалистов и ученых, позволил выработать свой взгляд, свои подходы к раскрытию инновационной деятельности и использованию инвестиционных ресурсов страховых компаний, обосновать возможность инновационной деятельности в страховых компаниях в кризисных условиях, оценить действительное состояние инновационной деятельности и необходимость повышения инновационной активности.
В условиях глобального финансового кризиса потребность в методическом обеспечении, формах, механизмах поиске источников инвестиционных ресурсов и их рационального использования на благо общества приобретает статус масштабной проблемы.
Недостаточная изученность инновационной деятельности в страховых компаниях слабая разработанность методов увеличения доходов от инвестиционной деятельности страховых компаний, с одной стороны, и научно-практическая значимость - с другой, определили выбор темы исследования, цель и задачи.
Объектом исследования является ООО «Страховая Группа «АСКО»
Предметом исследования являются организационно - экономические отношения, возникающие при развитии инновационной деятельности страховых компаний.
Целью диссертационной работы является формирование механизма развития инновационной деятельности страховых компаний.
Достижение поставленной цели осуществлялось путем решения ряда логически взаимосвязанных научных задач, последовательно раскрывающих тему диссертационного, исследования; включая:
• исследование сущности и базовых принципов инновационной деятельности страховых компаний;
• анализ современных тенденций: развития инновационной
деятельности страховых компаний; выявление причин низкой инновационной активности отечественных страховых компаний;
• исследование влияния факторов внешней среды на инновационную деятельность страховых компаний;
• анализ особенностей осуществления инновационной деятельности страховых компаний; методов ее активизации (стимулирования);
• формирование модели развития инновационной бизнес - деятельности страховых компаний в реальном секторе экономики;
• разработка механизма развития инновационной бизнес-деятельности страховых компаний в условиях кризисного состояния экономики и действующего государственного регулирования.
Экономика страны получит значительную пользу от расширения инновационной бизнес-деятельности страховых компаний путем использования свободных средств фондов страховых резервов и инвестиционных фондов, формируемых страховыми компаниями за счет «живых» денег страхователей
Инновацией принимается деятельность, направленная на использование и коммерциализацию результатов научных исследований и разработок и предопределяет выпуск на рынок новых конкурентоспособных товаров и услуг.
В 2016 году инновационная активность ООО «Страховая группа «АСКО» снизилась на 73% (что соответствует сокращению расходов на исследования и разработки компании за этот же период) по сравнению с 2014 годом, когда было внедрено 51 инноваций.
Инновационная активность страховых компаний играет важную роль в становлении и развитии отечественной экономики. В связи с медленным внедрением инноваций страхования компанией ООО «Страховая группа «АСКО», она не выдерживают конкуренции с иностранными страховыми компаниями, которые все больше монополизируют рынок.
Основные реализованные компанией инновационные проекты за последние 5 лет.
• инновационность в обслуживании,
• использование интернета,
• инновационные страховые продукты.
Являются недостаточными для обеспечения как конкурентоспособности компании на длительный период.
Инновационность в обслуживании ООО «Страховая группа «АСКО» предусматривает использование web-интерфейса и ассистанс-программ. Внедрение web-программ в страховании позволяет компании осуществлять дистанционное обслуживание своих клиентов, способствует уменьшению административных расходов страховщика и сокращению времени на заключение договора.
Инновационным подходом в деятельности ООО «Страховая группа «АСКО» является также заключение страховых договоров через Интернет. Такой процесс является упрощенным, оперативным, предусматривает экономию времени, простоту, универсальность, однако не все виды страховых продуктов компании мопт быть размещены для продажи, клиенту самому необходимо разбираться во всех нюансах, и он не может быть полностью ознакомлен со всеми условиями договора. Однако основной проблемой, тормозящей развитие страхования через Интернет, является слабое обеспечение виртуальных платежных систем.
Существующие проблемы на рынке страхования России оцениваются как существенные, требующие государственного вмешательства в кредитно-денежную политику, а также решение международных политических проблем. Решение данных проблем существенно повысить эффективность страховой и инновационной деятельности компании ООО «Страховая группа «АСКО».
В работе предлагается «модель инновационной деятельности» предприятия ООО «Страховая группа «АСКО», состоящая из пяти последовательных взаимосвязанных элементов:
• формирование инновационного климата;
• создание «банка инновационных идей»;
• разработка инновационных проектов;
• обеспечение инноваций ресурсами;
• реализация инновационных проектов.
Согласно проведенным расчетам, система банковского
финансирования инновационного проекта по созданию CRM продукта ООО «Страховая группа «АСКО» через ОАО «Банк Москвы» является сложным структурированным процессом, эффективность от реализации которого наступит для предприятия через 5 лет. При этом общие показатели по рентабельности и норме доходности инвестиций оцениваются как приемлемые для данного проекта.
В 2016 году инновационная активность ООО «Страховая группа «АСКО» снизилась на 73% (что соответствует сокращению расходов на исследования и разработки компании за этот же период) по сравнению с 2014 годом, когда было внедрено 51 инноваций.
Инновационная активность страховых компаний играет важную роль в становлении и развитии отечественной экономики. В связи с медленным внедрением инноваций страхования компанией ООО «Страховая группа «АСКО», она не выдерживают конкуренции с иностранными страховыми компаниями, которые все больше монополизируют рынок.
Основные реализованные компанией инновационные проекты за последние 5 лет.
• инновационность в обслуживании,
• использование интернета,
• инновационные страховые продукты.
Являются недостаточными для обеспечения как конкурентоспособности компании на длительный период.
Инновационность в обслуживании ООО «Страховая группа «АСКО» предусматривает использование web-интерфейса и ассистанс-программ. Внедрение web-программ в страховании позволяет компании осуществлять дистанционное обслуживание своих клиентов, способствует уменьшению административных расходов страховщика и сокращению времени на заключение договора.
Инновационным подходом в деятельности ООО «Страховая группа «АСКО» является также заключение страховых договоров через Интернет. Такой процесс является упрощенным, оперативным, предусматривает экономию времени, простоту, универсальность, однако не все виды страховых продуктов компании мопт быть размещены для продажи, клиенту самому необходимо разбираться во всех нюансах, и он не может быть полностью ознакомлен со всеми условиями договора. Однако основной проблемой, тормозящей развитие страхования через Интернет, является слабое обеспечение виртуальных платежных систем.
Существующие проблемы на рынке страхования России оцениваются как существенные, требующие государственного вмешательства в кредитно-денежную политику, а также решение международных политических проблем. Решение данных проблем существенно повысить эффективность страховой и инновационной деятельности компании ООО «Страховая группа «АСКО».
В работе предлагается «модель инновационной деятельности» предприятия ООО «Страховая группа «АСКО», состоящая из пяти последовательных взаимосвязанных элементов:
• формирование инновационного климата;
• создание «банка инновационных идей»;
• разработка инновационных проектов;
• обеспечение инноваций ресурсами;
• реализация инновационных проектов.
Согласно проведенным расчетам, система банковского
финансирования инновационного проекта по созданию CRM продукта ООО «Страховая группа «АСКО» через ОАО «Банк Москвы» является сложным структурированным процессом, эффективность от реализации которого наступит для предприятия через 5 лет. При этом общие показатели по рентабельности и норме доходности инвестиций оцениваются как приемлемые для данного проекта.