Ни для кого не является секретом, что основной целью и наиважнейшим смыслом создания коммерческого банка является получение прибыли. От показателей прибыли напрямую зависит дальнейшее существование банка и перспективы его развития. По нашему мнению, именно грамотное и планомерное использование ресурсов определяет производительность кредитной организации, что в свою очередь прямо пропорционально влияет на прибыльность. Под грамотным и планомерным использованием ресурсов банка, мы подразумеваем создание такой системы управления кредитной организацией, которая будет обеспечивать в совокупности эффективное взаимодействие всех сфер управления в банке.
Вся деятельность кредитной организации это не что иное, как совокупность бизнес-процессов и их взаимодействие. Соответственно именно от организации бизнес-процессов зависит грамотное использование ресурсов. Таким образом, в результате выполненной работы можно сделать вывод, что управление бизнес-процессами должно стать одним из основных постоянных подходов к управлению коммерческим банком.
Бизнес-процессом называются последовательные, регламентированные и целенаправленные виды деятельности (операции), которые достигают результатов, имеющих значение для кредитной организации. Используя управляющее воздействие, происходит преобразование входов процесса в выходы, при этом получаются результаты процесса, имеющие ценность, как для банка, так и для клиентов. Бизнес-процессы обладают следующими важными чертами:
- дают характеристику внутренним и внешним пользователям;
- действуют внутри отделов кредитных организаций;
- базируются на способе выполнения работ коммерческого банка;
В кредитной организации выделяют три основных вида бизнес-процессов, а именно: основные бизнес-процессы, обеспечивающие бизнес-процессы и управляющие. Так же бизнес-процессы можно условно разделить на основные и вспомогательные. В кредитной организации основными бизнес-процессами являются процессы кредитования, открытия вкладов, расчетно-кассового обслуживания. Вспомогательными процессами являются процессы управления персоналом, снабжения и т.д. Стоит отметить, что сами по себе бизнес-процессы не эффективны, эффективно их описание и грамотное управление моделями бизнес-процессов, так как от этого напрямую зависит показатель прибыльности коммерческого банка.
Технология описания бизнес-процессов делает все операции прозрачными и понятными, позволяет анализировать операции и находить в них проблемы, приводящие к сбоям. Главное, что бизнес-процессы позволяют проследить взаимодействие между подразделениями: что, кому и для чего они передают или принимают на каждом этапе процесса. По этой причине, процессный подход, значительно упрощает управление операционными расходам.
По словам М. Хаммера, который является основателем концепции реинжиниринга бизнес-процессов «выдвинуть идею просто, трудно добиться результата», что полностью отражает необходимость не только описания бизнес-процессов, но и управления ими. Именно управление бизнес- процессами является ключом к повышению производительности банка и достижения запланированного результата.
В качестве объекта исследования в работе были рассмотрены бизнес- процессы ПАО «Росбанк». Росбанк является частью группы Societe Generale - лидирующего универсального европейского банка с более чем 150-летней историей, который на протяжении всего периода своей деятельности демонстрирует способность к росту, противостоянию внешним вызовам и успешной адаптации к изменениям.
Мы провели анализ расчетных значений коэффициентов и динамики их изменений, на основании этого анализа, мы выявили, что доходы и расходы ПАО «РОСБАНК» имеют неустойчивую тенденцию к возрастанию. Таким образом, анализ эффективности бизнес-процессов проводится на основе показателей эффективности решения задач, относящихся к данному процессу. Для общего анализа финансовой устойчивости банка и эффективности отдельных бизнес-процессов можно использовать следующие показатели: показатели эффективности ресурсного обеспечения, показатели эффективности размещения ресурсов, показатели эффективности управления финансами, показатели оценки управления банком. Эффективность реализации бизнес- процесса зависит от показателей эффективности решения задач, из которых он состоит.
По анализу показателей эффективности ПАО «Росбанк» мы видим, что доходы имеют неустойчивую тенденция к возрастанию. При этом необходимо отметить, что увеличиваются операционные расходы, что говорит о устойчивой текущей деятельности банка. По итогам 2016 года банк получил прибыль 10332 тысяч рублей. А показатели эффективности так же свидетельствуют, в том числе и о том, что система управления бизнес-процессами не лишена недостатков.
Эффективность реализации бизнес-процесса зависит от показателей эффективности решения задач, из которых он состоит. Если при внедрении или улучшении бизнес-процессов происходит увеличение показателей эффективности, описанных выше, то можно говорить в том числе и о эффективности управления данными бизнес-процессами и что их внедрение было обоснованно.
Так же мы рассмотрели модель управления бизнес-процессами на примере обслуживания розничных клиентов ПАО «Росбанк» с использованием экономико-математического моделирования.
Построенная модель позволит банку оптимизировать в процессе обслуживания розничным клиентам, в частности на основе полученной модели банку можно порекомендовать закрепить за сектором 1 сотрудника - универсала, к которому могут обращаться клиенты, желающие оформить кредит, кредитную/дебетовую карту или обратиться по другому вопросу. При этом в данный сектор рекомендуется направить лучшего сотрудника смены, который обладает хорошими профильными знаниями, обладает большим опытом работы и у которого отсутствуют ошибки. Так же данного сотрудника рекомендуется освободить от прозвона клиентов и частично освободить от документарной работы. В секторе 2 сотрудников стоит так же частично освободить от документарной работы. А в сектор 3 можно перенаправить несколько клиентов из сектора 2.
Еще одна особенность модели в том, что банк должен постоянно мониторить и отслеживать эффективность каждого метода продажи в увязке с филиалом, как только по каким-то каналам и способам продажи эффективность изменится, то транспортная задача может преобразоваться в иной вид, что является стратегически важным с позиции выстраивания долгосрочных партнерских отношений банка и розничного клиента.
Рост операционной эффективности является стратегической задачей каждого банка. В большинстве случаев для ее решения вводится режим экономии расходов и сокращается персонал. В результате после краткосрочного роста операционная эффективность возвращается к своим исходным значениям или начинает снижаться даже с большей интенсивностью. Значительно влиять на эффективность бизнеса банка может только оптимизация бизнес-процессов. В частности рассмотренный пример транспортной задачи является наиболее яркой иллюстрацией оптимизацией бизнес-процесса.
Процессное управление - это рассмотрение деятельности банка сквозь призму взаимосвязанных друг с другом процессов, каждый из которых представляет собой совокупность мероприятий, направленных на создание определенного продукта или услуги.
При этом внедрение процессного управления в банке означает не только идентификацию всех бизнес-процессов, но и постоянное их совершенствование, то есть оптимизацию - настройку бизнес-действий персонала таким образом, чтобы обеспечить реализацию целей и задач банка за максимально короткое время с наибольшей эффективностью. Оптимизация бизнес-процессов сама по себе является непрерывным процессом, что объясняется как изменчивостью внешней среды, так и стратегическими задачами развития банка.
ПАО «Росбанк» рассматривает оптимизацию как возможность еще больше увеличить отрыв от конкурентов, привлечь дополнительных клиентов и повысить эффективность.
В процессе исследовательской работы были выявлены следующие проблемы, связанные с внедрением моделей бизнес-процессов. Основной причиной неэффективности этих моделей является нехватка специалистов имеющих опыт формализации, четко понимающих специфику своей работы и способных выразить это в соответствующих нотациях. А так же не готовность к перестройке персонала от старых моделей к новым, что увеличивает расходы на реализацию процесса. Для совершенствования бизнес-процессов и решения этих проблем была рассмотрена автоматизированная банковская система БИСКВИТ.
По нашему мнению, для автоматизации, наиболее подходящей оказалась система БИКСВИТ, так как она позволяет вести финансовое досье клиентов, рассчитать класс кредитоспособности заемщика, оценить кредитные риски по выданным кредитам, оценить финансовое положение заемщика. Автоматизация помогает оценить эффективность того или иного бизнес-процесса, так же способствует формализации и регламентации бизнес-процессов.
Так же одним из методов решения проблем, может быть принцип реинжиниринга. Характерной особенностью реинжиниринга является то, что акцент ставится на повышении общей эффективности бизнес-процесса вместо повышения эффективности отдельных его частей. Реинжиниринг предполагает возвращение к фундаментальным вопросам, поэтому в процессе его реализации необходимо опираться на основные руководящие принципы. Программа реинжиниринга должна охватывать всю банковскую структуру на каждом уровне. Несмотря на активные усилия вышестоящих звеньев, программа может встретить серьезные препятствия на уровне функциональных и специальных подразделений. Все действия должны быть ориентированы на клиента. Достаточно легко проводить реинжиниринг, направленный на сокращение затрат или уменьшение времени разработки. В этом случае достигается некоторый эффект, однако он будет определенно ниже, чем эффект от реинжиниринга, направленного на улучшение всего процесса взаимодействия коммерческого банка с клиентами. Управление реализацией проекта реинжиниринга в целом должно осуществляться на высшем уровне. Но часто ответственные лица начинают реализацию проекта, а затем теряют к нему интерес и передают его реализацию менеджеру среднего звена. Однако его возможностей далеко не всегда достаточно для преодоления неизбежно возникающего сопротивления, поэтому программа преобразования должна составляться и реализовываться непосредственно под руководством высшего менеджмента коммерческого банка.
Исходя из вышесказанного, можно сделать следующие выводы: бизнес- моделирование проводится во всех коммерческих банках, разница заключается лишь в уровне развития и глубине данной деятельности. Тем не менее, банки по мере своего развития осознают необходимость формализации своей деятельности и как следствие - построение комплексной бизнес-модели. Итак, можно выделить выгоды, которые получает банк при использовании бизнес- модели.
Во-первых, комплексная бизнес-модель имеет большое значение при тиражировании бизнеса банка на филиалы. Как правило, создается комплексная бизнес-модель типового филиала, включающая бизнес-процессы филиала, его организационную структуру, структуру информационных систем и ресурсов, схемы взаимодействия филиала и головного офиса. Таким образом, комплексная бизнес-модель упрощает и ускоряет процесс открытия дополнительных филиалов, повышает качество их деятельности;
Во-вторых, комплексная бизнес-модель имеет большое значение при слиянии и поглощении банков. Так как, у разных банков разные организационные структуры, разные бизнес-процессы, стратегии и другие элементы управления. При слиянии и поглощении банков возникает необходимость их реорганизации. И если элементы не формализованы в виде бизнес-моделей, то выполнение данной задачи становится очень трудоемкой;
В-третьих, комплексная бизнес-модель особенно эффективна, как инструмент наведения порядка в банке и развития, повышения прозрачности проводимых операций и управляемости банка;
В-четвертых, благодаря комплексной бизнес-модели можно в кратчайшие сроки, но не менее качественно выполнять задачи по развитию банка: автоматизация, подбор и мотивация персонала, разработка и запуск новых продуктов и услуг и многое другое;
То есть, бизнес-модель - это шаг к повышению имиджа и рыночной стоимости банка, один из ключевых факторов успеха в реализации стратегии банка, так как она связывает стратегию со всеми элементами и системами управления в банке.


Купить