ВВЕДЕНИЕ 5
1 Анализ и технико-экономическая характеристика предметной области 9
1.1 Особенности деятельности страховых компаний 9
1.2 Существующая организационная структура ЗАО «МАКС» 12
1.3 Постановка задач и цели исследования в сфере автоматизации страховых услуг 24
1.4 Анализ существующих разработок для автоматизации комплекса задач 25
1.5 Выбор комплекса задач автоматизации и характеристика существующих бизнес-процессов 46
2 Моделирование и исследование автоматизированной информационной
системы для страховой компании ЗАО «МАКС» 52
2.1 Определение основных функций и требований для разрабатываемой
информационной системы для страховой компании ЗАО «МАКС» 52
2.2 Определение основных функций и требований для разработки автоматизированной информационной системы в сфере автоматизации
страховых услуг 57
2.3 Развернутая постановка цели, задачи и подзадач автоматизации. Анализ бизнеса «Как должно быть» 60
3 Программная реализация автоматизированной информационной системы для страховой компании ЗАО «МАКС» 79
3.1 Реализация автоматизированной информационной системы 79
3.2 Технико-экономическое обоснование 90
3.2.1 Экономическая сущность комплекса задач 90
3.2.2 Целесообразность разработки информационной системы с
экономической точки зрения 91
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 102
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 104
ПРИЛОЖЕНИЕ А 108
Рынок страховых услуг является одним из неотъемлемых элементов рыночной инфраструктуры и финансовой системы любого государства. Международный опыт свидетельствует, что уровень развития экономики страны часто определяют по уровню организации страхового дела, который ранжируется по доходности (рентабельности), во многих странах опережает промышленный и банковский сектора. Кроме того, в государствах с развитой рыночной экономикой страхование является важным механизмом привлечения в экономику инвестиционных ресурсов.
Органы исполнительной власти осуществляют государственное регулирование на рынке страховых услуг, в частности Федеральная служба страхового надзора и Министерство финансов РФ. К сожалению, современное состояние рынка страховых услуг России свидетельствует о том, что он недостаточно эффективно выполняет свою роль в функционировании финансовой системы. По расчетам различных экспертов, доля страховых платежей в России составляет 44-55%, тогда как в Западной Европе и США этот вид услуг занимает около 60%, в Японии - 80%, в Великобритании - 70%, в мире в среднем - 58,3%. Общий объем страховых услуг на финансовом рынке РФ в последнем десятилетии по статистическим данным составляет около 1,96% мирового объема и был меньше в 30 раз по сравнению с США, в 15 раз - с Германией, в 5 раз - с Францией.
Страховые компании ожидали завершение кризиса и начала устойчивого развития страховой отрасли. Продолжительный экономический кризис, нестабильность российской валюты, пассивная позиция надзорного органа, а также ряд нерешенных экономических проблем в государстве обострили болезни отечественного рынка страховых услуг. Таким образом, рынок страховых услуг испытывает ряд существенных препятствий на пути дальнейшего развития: несовершенство нормативно-правовой базы в страховой сфере; недостаточность финансовых ресурсов для обеспечения долгосрочных обязательств, прежде всего в области страхования жизни; принудительность обязательного медицинского страхования с участием страховщиков; численное количество случаев мошенничества со стороны страховых компаний, а также многочисленные попытки их уклонения от уплаты налогов; недостаточная прозрачность финансовой отчетности страхового сектора и отсутствие качественной стратегической информации со стороны государства.
Тематике страхования посвящены работы таких ученых как Архипов В.А., Волобуев И.А., Коньшин Р.Г., Кузечкин О.Н., Шалов В.Г., Юдин А.К. Управление страховым бизнесом рассматривали Жук И.Н., Затенацкий В.В., организационно-экономические принципы страхования рисков отражены в работах Медведчиква В.А., Никулиной Н.Н., Писаренко Ж.В., Савич С.В. Тема: «Анализ и исследование информационных систем рынка страховых услуг» является в настоящее время актуальной. Из множества работ по данной теме в работе использовались научные труды ряда российских ученых и специалистов-финансистов - Азарова К.М, Рыбкина М.А., Савичева П.Р., Сплетухова И.В. Задача принятия решения сводится к выбору одного или нескольких альтернативных вариантов в конкретной предметной области. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо четко поставить цель и определить показатели качества (критерии), по которым непосредственно будет проводиться оценка некого набора альтернативных вариантов. Выбор метода решения поставленной задачи напрямую зависит от качества и количества доступной информации. СПИР широко используются в телекоммуникациях (для подготовки и принятия комплекса решений, направленных на сохранение своих клиентов и минимизацию их оттока в другие компании), банковское дело (для более качественного мониторинга различных аспектов банковской деятельности, таких как обслуживание кредитных карт, займов, инвестиций и так далее, что позволяет значительно повысить эффективность работы), страхования деятельность, управление финансами и многое другое. В зависимости от вида данных, с которыми работают СПИР, условно их можно разделить на стратегические и оперативные. В оперативной аналитической обработке лежит многомерное представление данных, состоящие из нескольких не зависящих друг от друга измерений, вдоль которых могут быть проанализированы определенные наборы данных.
Целью магистерской диссертации является оптимизация деятельности страховой компании за счет внедрения автоматизированной информационной системы.
Объектом исследования является предоставление страховых услуг.
Предмет исследования модели и алгоритмы оптимизации работы страховой компании.
Информационное обеспечение страховой компании является опорной точкой оптимизации трудозатрат персонала. Информационное обеспечение представляет собой совокупность единой системы классификации и кодирования информации, унифицированных систем документации, схем информационных потоков и в свою очередь составляет основу для информационной системы страхования, которая является предметом проектирования системы в ходе написания магистерской диссертации.
Для достижения указанной цели в магистерской диссертации ставятся и решаются следующие задачи: обоснование значимости и актуальности объекта проектирования в данной предметной области; анализ информации и литературы по функционированию систем аналогичных создаваемой в данной или смежных областях; построение моделей бизнес-процессов и обоснование разработки информационной системы для страховой компании; финансовый и анализ эффективности использования внедренной системы.
При проведении исследований были использованы методы data mining (метод деревьев), продукционные правила для прогнозирования. Практическая реализация алгоритмов осуществлялась на основе методов объектно-ориентированного программирования. Разработанные в магистерской диссертации алгоритмические и программные средства предназначаются для использования в автоматизированных информационных системах, предназначенных в сфере принятия решений, в частности в информационных системах в сфере страхования.
Решение поставленных задач описано в пяти частях магистерской диссертации. В первой части магистерской диссертации будут представлены технико-экономическая характеристика предметной области, организационная структура страховой компании и ее характеристика в целом, особенности деятельности страховой компании, программно-техническая архитектура, проведен анализ существующих разработок, включая технологии, которые используются на предприятии в настоящее время, а также обоснован выбор использования программных и аппаратных средств. Во второй части магистерской диссертации определены основные функции, разработаны требования для автоматизированной информационной системы в сфере страхования, представлена развернутая схема постановки задачи и пути ее решения, представлены среды разработки информационной системы, проведен математический анализ предметной области. В заключительной части магистерской диссертации представлена непосредственная реализация автоматизированной информационной системы, составлено технико-экономическое обоснование, определена экономическая сущность комплекса задач и целесообразность разработки информационной системы с экономической точки зрения.
Магистерская диссертация состоит из введения, трех разделов, заключения и списка использованной литературы, включает 116 страниц, 29 рисунков, 13 таблиц, 13 формул и приложение.
Информационное обеспечение страховой компании является опорной точкой оптимизации трудозатрат персонала. Информационное обеспечение представляет собой совокупность единой системы классификации и кодирования информации, унифицированных систем документации, схем информационных потоков и в свою очередь составляет основу для информационной системы страхования. В ходе выполнения магистерской диссертации были достигнуты поставленные цели и задачи, а именно: обоснована значимость и актуальность объекта проектирования в данной предметной области; проведен анализ информации и литературы по функционированию систем аналогичных создаваемой в данной или смежных областях; построены моделей бизнес-процессов и обоснована разработка информационной системы для страховой компании; проведен финансовый и анализ эффективности использования внедренной системы.
При проведении исследований были использованы методы data mining (метод деревьев), методы корреляции Стьюдента. Практическая реализация алгоритмов осуществлялась на основе методов объектно-ориентированного программирования. Разработанные в диссертации концепции, методы и модели позволяют значительно повысить оперативность ведения страхового бизнеса, его конкурентоспособность.
Работа автоматизированной информационной системы страховой компании, обеспечивается технологической программно-аппаратной платформой, образующей среду, в которой выполняются функциональные модули системы. Эта среда влияет на технические решения и возможности АИС, определяя ее будущее развитие. Решением проблем создания АИС страховой компании, определяющим фактором её успешной апробации явилась разработанная в исследовании методика, отвечающая стратегическим целям страховой компании, основанная на самых 102
современных методах и стандартах, поддержанная согласованным набором CASE-средств. В ходе выполнения диссертационной работы были получены следующие результаты:
- проведен сравнительный анализ существующих информационных систем, использующиеся в страховых компаниях, выделены положительные и отрицательные стороны;
- предложен метод, позволяющий страховой компании определить риски при страховании клиента, основанного на статистических данных;
- проведено исследование и внедрение в информационную систему стандартных страховых полисов, типовых договоров с возможностью редактирования под утвержденные стандарты своей организации;
- разработана информационная система ООО «Страховщик»;
- проведено тестирование и отладка информационной системы ООО «Страховщик».
Практическая значимость выполнения магистерской диссертации заключается в исследовании рынка страховых услуг и разработке информационной системы ООО «Страховщик» с целью повышения эффективности деятельности страховой компании ЗАО «МАКС».
Поставленные задачи решены в полном объеме, цель магистерской работы достигнута.
1 Федеральный закон «Об обществах с ограниченной ответственностью» (ОБ ООО) от 08.02.1998 № 14-ФЗ
2 ГОСТ 34.601-90 «Автоматизированные системы. Стадии создания»
3 ГОСТ 34.602-89 «Техническое задание на создание автоматизированной системы».
4 ГОСТ 34.603-92 «Виды испытаний автоматизированных систем»
5 ГОСТ Р ИСО/МЭК ТО 12182-2002 Классификация программных средств.
6 ГОСТ Р ИСО/МЭК 15910-2002 Процесс создания документации пользователя ПС.
7 ГОСТ P ИСО/МЭК 12207-99 «Процессы жизненного цикла ПС».
8 ГОСТ P ИСО/МЭК 14764 - 2002 «Сопровождение ПС».
9 ГОСТ P ИСО/МЭК 15271 - 2002 «Руководство по применению ГОСТ P ИСО/МЭК 12207 - 99 (процессы ЖЦПС)».
10 ГОСТ P ИСО/МЭК 12119-2000 «Пакеты программ. Требования к качеству и тестированию».
11 Федеральный закон «О патентных поверенных» от 30.12.2008 № 316-ФЗ
12 ГОСТ 7.32-2001 «Отчет о научно-исследовательской работе. Структура и правила оформления».
13 Благодатских, В.А. Стандартизация разработки программных средств: Учебное пособие / Под ред. О. С. Разумова. — М.: Финансы и статистика, 2014. - 210с.
14 Вендров, А.М. Проектирование программного обеспечения
экономических информационных систем: Учебник для студентов
экономических вузов, обучающихся по спец. «Прикладная информатика (по
104
областям)» и «Прикладная математика и информатика».-М.:Финансы и статистика, 2015.-544 с.
15 Гагарина, Л.Г., Киселев Д.В., Федотова, Е.Л. Разработка и эксплуатация автоматизированных информационных систем [Текст]. - М.: ИНФРА-М, 2016. - 384с.
16 Зиндер, Е.З. Бизнес-реинжиниринг и технологии системного проектирования. [Текст]: Учебное пособие. / Е. З. Зиндер.- М., Центр Информационных Технологий, 2015г.- 346с.
17 Муромцев, В.В. Проектирование информационных систем: Учебное пособие для студентов вузов заочной формы обучения по спец. «Прикладная информатика в экономике».-Белгород:БелГУ,2007.-160 с.
18 Новикова, Н.М. Структурное распознавание образов [Текст]: Учебно- методическое пособие для вузов. - Воронеж: Изд-во ВГУ, 2015. - 30 с.
19 Пласкова, Н.С. Стратегический и текущий экономический анализ [Текст]: учебник/Пласкова Н.С. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Эксмо, 2016 - 640 с.
20 Силантьев, Н.Б. CASE-средства ERWin. - М.: Финансы и
статистика, 2014. - 215с.
21 Федоров, Н.В. Проектирование информационных систем на основе современных CASE-технологий. [Текст]: учебное пособие. / Н. В. Федоров.- МГИУ, 2015 г.-128с.
22 Федорова, Е.Н. Теоретические основы программирования. [Текст]: учебное пособие. / Е.Н. Федорова.- МГИУ, 2016 г.-214с.
23 Устав ЗАО «МАКС»
24 Федеральный закон «Об обществах с ограниченной ответственностью» (ОБ ООО) от 08.02.1998 № 14-ФЗ
25 ГОСТ 7.32-2001 «Отчет о научно-исследовательской работе. Структура и правила оформления».
26 ГОСТ 2.105-95 «Общие требования к текстовым документам»
27 ГОСТ Р 7.0.5-2008 «Библиографическая ссылка. Общие требования и правила составления»
28 ГОСТ 7.1-2003 «Библиографическая запись. Библиографическое описание. Общие требования и правила составления»
29 ГОСТ 7.80-2000. «Библиографическая запись. Заголовок. Общие требования и правила составления»
30 Артамонов, А. П. Право перестрахования. В 2 томах (комплект) / А.П. Артамонов, С.В. Дедиков. - М.: Страховая пресса, 2017. - 927 с.
31 Архипов, А. П. Андеррайтинг в страховании / А.П. Архипов. - М.: Юнити-Дана, 2015. - 240 с.
32 Архипов, А. П. Управление страховым бизнесом / А.П. Архипов. - Москва: Огни, 2017. - 320 с
33 Братчикова, Н. В. Порядок уплаты страховых взносов в 1999 году / Н.В. Братчикова. - Москва: Огни, 2017. - 132 с
34 Кисиль, А.А. Перспективы развития рынка страховых услуг в России в 2018 году [Текст] / сборник статей международной научно-практической конференции «Приоритеты и научное обеспечение технологического прогресса» (13 апреля 2018 г, г. Оренбург) - Уфа: АЭСТЕРНА, 2018 - 159 с., ISSN 97-5-00109-081-6, стр. 43-45
35 Кисиль, А.А., Шепляков, И.С. Оценка качества страховых услуг [Текст] / сборник статей международной научно-практической конференции «Наука:вчера, сегодня, завтра» (11 февраля 2018 г, г. Оренбург) - Уфа: АЭСТЕРНА, 2018 - 212 с., ISSN 97-5-00095-542-4, стр. 121-122
36 Когаловский М. Р. Технология баз данных на персональных ЭВМ. [Текст]: учебное пособие. / М. Р. Когаловский. - М.:Финансы и статистика, 2002 г.- 123 с.
37 Коровяковский, Д.Г. Правовые способы обеспечения исполнения обязательств по страховому договору [Текст] / Д.Г. Коровяковский // Финансы и кредит. - 2010. - № 30. - С. 61-70.
38 Кузнецов, С.В. Повышение эффективности работы в страховой компании С.В. Кузнецов // Микроэкономика. - 2017.- №1. - С. 18 - 21.
39 Медведчиков, Д. А. Организационно-экономические принципы страхования космических рисков / Д.А. Медведчиков. - М.: Анкил, 2017. - 184 с.
40 Муромцев В.В. Проектирование информационных систем: Учебное пособие для студентов вузов заочной формы обучения по спец. 010502 «Прикладная информатика в экономике».-Белгород:БелГУ,2007.-160 с.
41 Никулина, Н. Н. Страховой маркетинг / Н.Н. Никулина, Л.Ф. Суходоева, Н.Д. Эриашвили. - М.: Юнити-Дана, 2016. - 504 с.
42 Пинкин, Ю. В. Страхование в получение страховых выплат / Ю.В. Пинкин. - М.: Омега-Л, Книжкин дом, 2016. - 723 с.
43 Пинкин, Ю.В. Автострахование в вопросах и ответах / Ю.В. Пинкин. - М.: Феникс, 2017. - 726 с.
44 Роик, В. Д. Социальное страхование в меняющемся мире. Каким будет выбор России? / В.Д. Роик. - Москва: СИНТЕГ, 2015. - 352 с.
45 Савич, С. Е. Элементарная теория страхования жизни и трудоспособности: моногр. / С.Е. Савич. - М.: Янус-К, 2016. - 496 с.
46 Сплетухов, Ю. А. Страхование / Ю.А. Сплетухов, Е.Ф. Дюжиков. - М.: ИНФРА-М, 2015. - 320 с.
47 Нигматулин Г. Т. Программный комплекс «Сводная отчетность»
[Электронный ресурс] / Г. Т. Нигматулин // НПО Компьютер: Информационные системы. - Режим доступа : http://www.npo-
сошр.гн/1517366.азрх.