ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА
1.1. Организационно-экономические аспекты страховой
деятельности 7
1.2. Участники страхового рынка 12
1.3. Проблемы государственного регулирования страховой
деятельности в России 20
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ
СТРАХОВОГО РЫНКА В РОССИИ
2.1. Современное состояние страхового рынка в России 29
2.2. Анализ основных сегментов отечественного страхового
рынка 37
2.3. Оценка рисков отечественного страхового рынка 48
ГЛАВА 3. СТРАТЕГИЧЕСКИЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ
СТРАХОВОГО РЫНКА В УСЛОВИЯХ САНКЦИЙ
3.1. Тенденции развития страхового рынка в России 59
3.2. Пути решения проблем развития страхового рынка в России .. 64
3.3. Мероприятия по повышению эффективности
функционирования страхового рынка в условиях санкций 73
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 82
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
Актуальность темы исследования определена постоянно возрастающей ролью страхования в современной рыночной экономике. Посредством страхования обеспечивается социальная и финансовая защита всех слоев населения страны, финансовая стабильность на макро - и микроуровне. В результате этого повышается деловая активность предприятий, происходит развитие научно-технического прогресса. Страхование является одним из наиболее важных инвесторов в экономику, как конкретного предпринимателя, так и в целом страны.
В настоящее время в Российской Федерации сложился страховой рынок, включающий большое количество профессионально работающих страховых и перестраховочных компаний, в том числе и иностранных. Формируется инфраструктура страхового рынка, представленная брокерскими, сюрвейерскими, экспертно-консультативными фирмами, страховыми пулами, союзами, ассоциациями.
Развитие страхования сдерживается низким уровнем страховой культуры и страховой грамотности потребителей страховых услуг, низким спросом на страховые услуги. Страховые компании уделяют недостаточно внимания пропаганде страхования, разъяснению условий страхования и его преимуществ по сравнению с иными финансовыми институтами.
В результате страховые компании, действующие на современном рынке, испытывают трудности выживания и развития в конкурентной рыночной среде. Все это предопределяет необходимость в научном обосновании различных направлений развития страхового рынка.
Степень научной разработанности проблемы. Теоретические основы и практические подходы к выбору наиболее эффективных направлений развития страхового рынка становятся все более обсуждаемыми в среде ученых и в настоящее время являются предметом научных дебатов. Это обусловлено повышением роли страховых компаний в обеспечении наименее рисковой среды функционирования хозяйствующих субъектов и населения.
Различные аспекты управления финансами страховых компаний нашли отражение в трудах А.П. Архипова, В.Б. Гомелля, С.В. Ермасова, П.Г. Скамай, Ю.А. Сплетухова, Г.В. Черновой, Л.А. Орланюк-Малицкой, Т.А. Федоровой, В.В. Шахова, А.К. Шихова, С.Л. Ефимова, Климова, М.А., Н.Н. Никулина, В.Г. Ларионова, В.И. Рябикина.
Цель исследования - разработка мероприятий по повышению эффективности функционирования страхового рынка в условиях экономической нестабильности на основе изучения теоретических и
практических аспектов страховой отрасли. Достижение данной цели обусловило необходимость решения комплекса взаимосвязанных задач:
- изучение теоретических и методологических основ функционирования страхового рынка;
- изучение особенностей функционирования и участников страхового рынка;
- выявление проблем государственного регулирования страховой деятельности в России;
- анализ современного состояния страхового в России;
- анализ основных сегментов отечественного страхового рынка;
- определение путей решения проблем развития страхового рынка в России;
-разработка предложений по повышению эффективности
функционирования страхового рынка.
Объектом исследования является российский рынок страховых услуг, структура, функции, субъекты, условия и особенности его взаимодействия с другими рыночными и государственными институтами.
Предметом исследования являются финансово-экономические отношения, складывающиеся между субъектами рынка страховых услуг, а также с государством в процессе регулирования страховой деятельности.
Теоретической базой исследования выступили фундаментальные концепции, разработанные в классических трудах зарубежных и отечественных ученых в области страхования. Теоретическую основу магистерской диссертации составили работы авторов Черновой Г.В., Архипова А.П., Скамай Л.Г., Шихова А.К. и другие источники.
Методологическая база исследования. Процесс исследования опирался на такие общенаучные методы, как системный подход, экономический анализ и синтез, динамический и сравнительный анализ статистических данных, методы финансового анализа, экономические группировки.
Информационная база исследования представлена содержанием монографий, научных статей и иных публикаций ученых по проблемам функционирования страховых организаций, статистическими данными, опубликованными в экономической литературе, периодической печати, информационными, аналитическими материалами и экспертными оценками российских и зарубежных информационно-статистических и аналитических агентств, интернет - ресурсами.
Научная новизна исследования состоит в разработке концепции развития страхового рынка и механизмов ее реализации на основе оптимального сочетания прямых и косвенных методов государственного регулирования с расширением поля деятельности саморегулируемых организаций профессиональных участников страхового рынка.
Теоретическая значимость магистерской диссертации заключается в том, что она может служить основой для более детальных научных исследований особенностей страхового рынка в России.
Практическая значимость работы заключается в том, что рекомендации и предложения по развитию российского страхового рынка сформулированы с учетом возможности их использования страховыми компаниями, нацеленными на возобновляемость отношений, расширение доступности и повышение клиентоориентированности страховых продуктов.
Страхование является одним из важнейших сегментов рыночной инфраструктуры, который способствует повышению эффективности всех сфер деятельности. В современных условиях глобализации экономических процессов страхование является важнейшим стабилизатором процесса общественного воспроизводства и социального развития. В настоящее время без интеграции со страховой отраслью невозможно представить существование ни одного общественного института. В каждой развитой стране от состояния страхового рынка зависят многие сферы деловой активности, в связи с чем страхование является гарантом стабильности.
Исследования теоретических основ формирования страхового рынка, проведенные в первой главе магистерской диссертации, позволили сделать следующие выводы. Страхование представляет собой систему экономических отношений, основными элементами которой выступают формы и методы формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба, наступающего при непредвиденных, неблагоприятных явлениях (рисках) или на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни.
Основными участниками страхового рынка являются: страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели; страховые организации; общества взаимного страхования; страховые посредники (агенты, брокеры, актуарии); федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление функций по контролю и надзору в сфере страховой деятельности; объединения субъектов страхового рынка, в том числе саморегулируемые организации.
Классификация страховой деятельности подразумевает следующие отрасли и виды страхования: личное страхование, которое включает в себя страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование. Имущественное страхование, включающее
страхование средств наземного транспорта, страхование средств водного транспорта, страхование средств воздушного транспорта, страхование грузов и страхование финансовых рисков. Следующая отрасль страхования - страхование ответственности, которая состоит из следующих видов страхования: страхование гражданской ответственности владельцев
автотранспорта, страхование гражданской ответственности перевозчика, страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности.
Регулирование страховой системы носит достаточно чувствительный характер. Эффективность регулирования зависит от того, насколько полно учитываются долгосрочные факторы развития рынка страховых услуг. Для развития страхования в РФ требуется повышение роли и значения органа государственного управления страховой деятельностью, дальнейшее развитие его стимулирующих функций, а так же укрепление форм и способов его взаимодействия с институтами гражданского общества.
Таким образом, обобщая теоретические основы формирования страхового рынка можно утверждать, что отечественный страховой рынок достаточно высокого уровня, нынешнее состояние имеет перспективы дальнейшего развития и совершенствования путем взаимодействия с другими финансовыми институтами.
Исследования, проведенные во второй главе, позволили сделать следующие выводы. В настоящее время в России страхование продолжает активно развиваться, являясь неотъемлемым элементом рыночных отношений. Нельзя не отметить изменение в лучшую сторону соотношения между темпами роста премий и выплат. До 2016 года темп роста премий отставал от темпа роста выплат. За 2016 год объем собранных страховых премий вырос на 15,3%, что является самым высоким показателем за последние 4 года, начиная с 2013г.
Лидирует среди всех видов страхования ОСАГО, доля страховых полисов ОСАГО в общей массе страхования на рынке составляет 58%.
Лидерами в 2016 году по количеству заключенных договоров стали компании: Росгосстрах, АльфаСтрахование и РЕСО-Гарантия. По объему собранных страховых премий в 2016 году лидирует страховая компания СОГАЗ (143 млрд. руб. страховых премий), второй в списке компаний стоит компания Росгосстрах с абсолютным выражением собранных премий равным 123 млрд. рублей. Кроме СОГАЗ и Росгосстрах в топ-10 компаний - лидеров вошли: РЕСО-Гарантия, Ингосстрах, Сбербанк страхование жизни,
АльфаСтрахование, ВТБ, ВСК, Росгосстрах Жизнь и Согласие.
Результаты 2016 года российские страховщики признают неплохими: в целом год не был отмечен крупными запоминающимися убытками, а доходность от инвестиционной деятельности также в целом удовлетворила участников рынка.
Исследования, проведенные в третьей главе магистерской диссертации, позволили сделать следующие выводы. На сегодняшний день отечественная страховая отрасль только частично выполняет свою социально¬экономическую роль. Отрасль страхования обеспечивает граждан и организации основной защитой от рисков, но не является значимым элементом развития финансового сектора страны и не оказывает существенного влияния в финансовом обеспечении по старости и андеррайтинге медицинских рисков. Совокупный объем страховых премий составляет лишь четверть от объема премий какой-либо из ведущих мировых страховых компаний, а совокупные активы - еще меньшую долю. При таких объемах исполнять социально-экономическую роль в полной мере невозможно.
Существующая система регулирования страхового рынка России недостаточно эффективна и не в полной мере справляется с поставленными перед ней задачами. Для дальнейшего развития отечественного рынка страховых услуг необходимо использовать возможности страхования жизни в качестве источника «длинных денег», повышать устойчивость российской перестраховочной системы, снижать уровень недострахования рисков в экономике, внедрять в работу страховых организаций стандартов риск- менеджмента, а так же устранять недоверие потенциальных потребителей к страхованию.
Таким образом, можно сделать вывод, что все поставленные цели и задачи магистерской диссертации в ходе работы были достигнуты.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
