ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ 7
1.1. Страховой рынок: понятие, структура, принципы, формы,
классификация отраслей страховой деятельности
1.2. Реализация экономических интересов страхового бизнеса
(продавцов, покупателей, поставщиков страховых услуг)
1.3. Правовое регулирование страховой деятельности в 29
Российской Федерации
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕГО РАЗВИТИЯ 36
2.1. Анализ состояния и современные тенденции страхового
рынка России
2.2. Зарубежный опыт организации страхового рынка 46
2.3. Государственная поддержка страхового рынка в
Российской Федерации 57
2.4. Прогноз и перспективы развития российского страхового рынка 70
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 81
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 84
ПРИЛОЖЕНИЯ 80
Актуальность темы исследования. В настоящее время современный российский страховой рынок характеризуется ужесточением конкуренции, ограниченным предложением ассортиментного состава страховых продуктов, высокой территориальной концентрацией лидирующих страховых компаний в центральных регионах, имеющих развитые филиальные сети, жестко управляемые головными организациями, часто без учета специфики соответствующего регионального сегмента страхового рынка.
Российский рынок уступает западному рынку по масштабу, ассортименту и по качеству страховых продуктов. Если страховые компании США ежегодно аккумулируют в виде страховых платежей 8,7 % ВВП, то российские - всего лишь 2,3%. Спрос на страховые продукты зачастую носит фрагментарный характер, и не достиг уровня возобновляемости и массовости. Уровень добровольного страхования значительно отстает от уровня обязательного. Потенциальным российским страхователям либо не пришло полное осознание необходимости страховых услуг, либо предлагаемые страховые продукты по ряду причин им недоступны.
Спад производства, сжатие кредитного рынка, снижение покупательной способности населения и потребительского спроса, обусловленные кризисом, вызвали стагнацию регионального страхового бизнеса. За 2015-2017 гг. страховой рынок претерпел много изменений, так как не все его продукты по ряду причин не в полной мере удовлетворяют потребности экономически активного населения и промышленных, сельскохозяйственных предприятий и т.д.
Страховой рынок решает проблемы страхователей путем защиты их имущественных интересов от различных стихийных бедствий и других непредвиденных, случайных, по своей природе чрезвычайных событий. Кроме того, являясь одним из источников долгосрочных инвестиций, страховой рынок дополняет государство в финансировании расходов по возмещению убытков физическим и юридическим лицам.
В посткризисный период страховщикам и страхователям предстоит выстраивать отношения на новых условиях. Это обуславливает необходимость исследования перспектив развития страхового рынка России, правильного выбора ориентиров его развития и определения потенциала роста.
Степень разработанности проблемы. Проблемы теории развития страхового рынка рассмотрены в работах: Ю.Т. Ахвледиани, A.A. Гвозденко, Н.Б. Грищенко, C.B. Ермасова, Н.Б. Ермасовой, М.А. Зайцева, А.Г. Ивасенко, Е.В. Коломина, Т.В. Никитиной, Л.И. Рейтмана, Ю.Б. Рубина, Б.Ю. Сербиновского, В.А. Сердкжова, Ю.А. Сплетухова, Т.А. Федоровой, В.В. Шахова, А.К. Шихова, В.А. Щербакова, Р.Т. Юлдашева, С.Ю. Яновой и др.
Вопросам организации страхового рынка и удовлетворения потребностей страхователей посвящены исследования: А.П. Архипова, А.Ф. Бакирова, A.M. Година, В.Б. Гомеля, C.JI. Ефимова, А.Н. Зубца, Д.С. Туленты и др.
За последние годы зарубежные и российские ученые внесли значительный вклад в исследование страхового рынка. Однако комплексные исследования, которые раскрывали бы содержание и специфику страхового рынка России, состояние и тенденции его развития в разных условиях рыночной среды, в настоящий момент отсутствуют. Требуется детальное изучение и выявление перспектив развития страхового рынка России, так как было уделено недостаточно внимания.
Все это требует теоретического обоснования и решения комплекса вопросов, связанных предложения по перспективам развития страхового рынка.
Целью исследования является выявление состояния и тенденций развития страхового рынка России в условиях изменения бизнес-среды и обоснование рекомендаций, направленных на перспективы его развития.
Для достижения цели исследовании были поставлены следующие задачи:
1. Раскрыть понятие, структуру и принципы страхового рынка.
2. Рассмотреть лицензирование страховой деятельности в Российской Федерации.
3. Обосновать правовое регулирование страховой деятельности в России.
4. Определить особенности и тенденции развития страхового рынка России.
5. Проанализировать состояния страхового рынка России.
6. Обосновать направления и перспективы дальнейшего развития страхового рынка.
Объектом исследования выступает страховой рынок России и его экономические условия.
Предмет исследования - экономические отношения страховщика и страхователя, возникающие на страховом рынке.
Теоретической основой исследования послужили работы отечественных и зарубежных авторов по теории страхового дела, труды ученых институциональной теории, законодательные и нормативно-правовые акты РФ, регулирующий страховой сектор, а также материалы научных и практических конференций по данной тематике.
Методологическую основу работы составляют методы научной абстракции, сравнения, анализа, синтеза, статистического и графического анализа. При помощи диалектического, системного подхода раскрыта сущность отношений, возникающих на страховом рынке, выявлены положительные и отрицательные тенденции его функционирования в России, а также исследованы практические аспекты страховой.
Информационной базой исследования послужили законодательные и нормативные акты РФ, регулирующие страховой рынок, статистические данные Министерства финансов РФ, Госкомстата РФ, а также данные НАФИ. Использовались данные периодической печати, посвященные вопросам страхового дела, анализу его состояния и изучения проблем развития. Были использованы сведения Интернет-сайтов, связанные с избранной темой диссертационного исследования.
Практическая значимость работы состоит в дальнейшем развитии теории и методологии современного страхового рынка России в контексте отношений страховщика и страхователя по поводу реализации страховых продуктов, удовлетворяющих потребности страховщика в получении дохода, а страхователя в страховой защите.
Структура исследования состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы, приложений. Объем работы написан на 79 печатных листах, где работа содержит 4 таблиц, 17 рисунков, 60 источников литературы и 3 приложений.
На основании выше изложенного можно заключить, что страховой рынок это составная часть финансового рынка страны. Развитие рынка страховых услуг связано с интенсивным развитием производственной деятельности организаций. Рост и расширение инструментов страхового рынка является закономерным фактом процессов глобализации и интеграции, как производства, так и финансовой сферы, где обязательными условиями функционирования страхового рынка являются: самостоятельность рыночных отношений; наличие потребности в страховых услугах и страховщиках, способных удовлетворять эти потребности; равное партнерство по поводу купли-продажи страховой услуги; развитая система горизонтальных и вертикальных связей; конкуренция; наличие страхового законодательства; наличие методологии построения тарифов, формирования резервов, инвестиционной деятельности, мер социальной защиты страхователей; повышение страховой культуры населения.
Различают следующие виды страховых рынков: по отраслям: рынок личного страхования; рынок имущественного страхования; рынок страхования ответственности; рынок страхования предпринимательских рисков; рынок перестрахования.
В рамках каждого отраслевого рынка рассматривают отдельные видовые рынки, например, рынок страхования жизни, рынок ДМС, рынок ОСАГО, рынок страхования вкладов физических лиц и т.д.
По масштабам: национальный страховой рынок; региональный страховой рынок; международный страховой рынок.
По субъектам: рынок страховщиков (страховых компаний); рынок специализированных перестраховщиков (перестраховочных организаций); рынок страховых посредников (страховых брокеров, страховых агентов).
Исследование мирового страхового рынка показало, что необходимо использовать опыт лидирующих стран, адаптируя его к отечественному рынку, например создания фондов поддержки защиты страхователей, налоговых льгот по долгосрочным инструментам страхования, возможности открытия иностранного страхового рынка для страховых институтов России, организации института страхователей - экспертов, брокеров и др.
Резюмируя вышесказанное, можно утверждать, что в целях создания новых и совершенствования действующих страховых инструментов обеспечения исполнения обязательств по договорам планируется:
- формирование в случае необходимости регулятивных основ по выдаче страховщиками гарантий, предусмотренных ГК РФ;
- расширение и совершенствование практики страхования ответственности по договору (расширение сфер применения, совершенствование правил страхования, в частности путем исключения оснований для освобождения от страховой выплаты в случае грубой неосторожности страхователя);
- формирование законодательных и нормативно-правовых особенностей деятельности страховщиков по заключению договоров поручительства в качестве поручителей.
Для расширения сферы деятельности субъектов страхового дела является комплексное развитие взаимного страхования, которое может стать эффективным и доступным инструментом страховой защиты для граждан России, субъектов малого и среднего предпринимательства, а также для объединения страховых интересов юридических лиц по профессиональному признаку.
Повышение стабильности, надежности инфраструктуры страхового рынка, а также оперативности и эффективности его деятельности предполагает реализацию комплекса мер, в частности:
Развитие института страховых брокеров и страховых агентов.
Законодательное регулирование страховой деятельности.
Формирование института страховых сюрвейеров, осуществляющих профессиональную оценку риска на этапе заключения договора страхования, аварийных комиссаров и аджастеров, осуществляющих профессиональную деятельность по оценке ущерба и урегулированию убытков, регламентация их деятельности, прав, обязанностей и ответственности, механизма их аттестации и форм контроля.
Повышение востребованности системы рейтингования страховых организаций в целях осуществления оценки их надежности и финансовой устойчивости.
Рост размерных показателей на основе стимулирования спроса на страховые услуги и содействия повышению страховой грамотности населения и бизнеса; увеличение емкости российского страхового рынка.
Преодоление структурных диспропорций за счет снижение доли обязательных видов страхования в совокупных взносах и повышение эффективности работы систем обязательного страхования; развитие национального перестраховочного рынка; развитие инфраструктуры страхового рынка.
Повышение эффективности страховых организаций на основе конкуренции и транспарентности; развития саморегулирования; совершенствования страхового законодательства; повышения надежности российского страхового рынка, а так же государственная поддержка.
Таким образом, все перечисленные мероприятия позволят сделать страховую отрасль действительно стратегически значимым сектором экономики России, и страхование будет выполнять свое первостепенное значение - защищать интересы физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
