Введение 4
1 Сущность и разновидности личного страхования 7
2 Анализ современного состояния рынка личного страхования в Республике Беларусь 16
3 Перспективы развития рынка личного страхования в Республике Беларусь 24
Заключение 28
Список использованных источников 30
Объект исследования – личное страхование.
Предмет исследования – организация личного страхования в Республике Беларусь.
Цель работы – изучить теорию и практику личного страхования в Республике Беларусь и на основе этого выработать направления совершенствования личного страхования в Республике Беларусь.
Методы исследования: диалектический метод познания и системного подхода, раскрывающие возможности изучения экономических явлений в их развитии, взаимосвязи и взаимообусловленности. В работе применялись общенаучные методы, методы анализа и синтеза, методы экспертных оценок.
Исследования и разработки: изучена сущность и разновидности личного страхования; проанализировано современное состояние рынка личного страхования Республики Беларусь; изучены проблемы и перспективы развития личного страхования в Республике Беларусь.
Область возможного практического применения: страховые компании Республики Беларусь.
Автор работы подтверждает, что приведенный в ней аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и методические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.
ВВЕДЕНИЕ
Во всех развитых странах страхование является стратегически важной отраслью экономики, обеспечивая подавляющую часть инвестиций в ее развитие и освобождая государственные бюджеты от расходов на возмещение убытков от непредвиденных событий.
При этом особая роль страхования проявляется в решении социальных проблем общества. Социальные гарантии населению страховщики способны предоставлять наряду с государством, а порой и опережая государство.
Под личным страхованием подразумевается отрасль страхования, с помощью которой осуществляется страховая защита семейных доходов граждан [10, с.35]. Необходимость такой страховой защиты связана с:
вероятностью наступления смерти кормильца или члена семьи;
потерей здоровья, что, как правило, влечет за собой снижение уровня семейного дохода;
стремлением граждан иметь семейные сбережения в целях укрепления материального достатка, используя для этого личное страхование.
В качестве объектов личного страхования выступает жизнь, здоровье и трудоспособность человека, а конкретными событиями, на случай которых оно проводится, дожитие до окончания срока страхования, обусловленного возраста или события, наступление смерти страхователя или застрахованного либо потеря ими здоровья в период страхования от оговоренных событий, как правило, от несчастных случаев. Страхователями по личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными - только физические лица. В любом случае личное страхование всегда связано с физическим лицом.
Основной ролью личного страхования является повышения социальной защищённости населения, путём выплат денежных компенсаций в случае потери здоровья, жизни или трудоспособности, повышение объёма пенсий, за счёт выплат рент (аннуитетов), а так же обеспечения населения качественным медицинским обслуживанием и многое другое.
Личное страхование в нашей стране на протяжении многих десятилетий является основой всей системы страхования. В условиях нестабильной экономики, инфляции, высокого налогового бремени, недостаточности свободных средств у граждан и предприятий, потери доверия населения к финансовым институтам личное страхование потеряло свою популярность, а система долгосрочного страхования практически разрушена. Личное страхование – важная составляющая формирования финансового рынка, позволяющая, с одной стороны, повысить социальную защищенность граждан, а с другой – создавать крупные инвестиционные ресурсы, финансировать серьезные государственные и коммерческие проекты в различных отраслях экономики [13, с.144].
Личное страхование представляет систему отношений между страхователями и страховщиками по оказанию страховой услуги, когда защита имущественных интересов связана с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователей или застрахованных [20, с.179].
Личное страхование в Республике Беларусь в целом является дополнительной формой государственного социального страхования и обеспечения. Как правило, оно является добровольным.
Страхователями по личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными — только физические лица. Субъектами застрахованных могут выступать как дееспособные физические лица, так и недееспособные, а также лица в возрасте до 16 и свыше 80 лет.
В связи со значимостью проведения данного вида страхования, необходимо проанализировать действующую практику проведения личного страхования в Республике Беларусь и сделать выводы о возможностях его дальнейшего развития. В этой связи тема курсовой работы является актуальной.
Объект исследования – личное страхование.
Предмет исследования – организация личного страхования в Республике Беларусь.
Цель исследования – изучить теорию и практику личного страхования в Республике Беларусь и на основе этого выработать направления совершенствования личного страхования в Республике Беларусь.
Для достижения указанной цели были поставлены следующие задачи:
изучить сущность и разновидности личного страхования;
проанализировать современное состояние рынка личного страхования в Республике Беларусь;
рассмотреть перспективы развития рынка личного страхования в Республике Беларусь.
Методологической базой исследования является диалектический метод познания и системного подхода, раскрывающие возможности изучения экономических явлений в их развитии, взаимосвязи и взаимообусловленности. В работе применялись общенаучные методы, методы анализа и синтеза, методы экспертных оценок.
Теоретическую основу исследования составляют научные труды ведущих отечественных и зарубежных ученых, касающиеся предмета исследования, публикации в отечественной и зарубежной периодической печати. В работе использованы законодательные и нормативные акты по страхованию, инструктивные материалы финансовых ведомств. Также были изучены нормативные документы, касающиеся особенностей проведения страхования от несчастных случаев в Республике Беларусь, в том числе Указ Президента Республики Беларусь №530 от 25.03.2006 г. «О страховой деятельности».
Подводя итог работы, можно сделать вывод, что страхование – стратегически важный элемент экономической системы. Оно позволяет создавать крупные инвестиционные ресурсы, освобождает государственный бюджет от необходимости возмещения убытков от непредвиденных событий, повышает социальную защищенность граждан.
Личное страхование выполняет важную социальную функцию, поскольку затрагивают интересы каждого человека. Поэтому развитию и поддержанию личного страхования необходимо уделить особое внимание. В развитых странах личное страхование занимает первое место среди других отраслей страхования по объемам собираемой премии.
Личное страхование представляет собой отрасль страхования, предоставляющая страховую защиту интересов физических, юридических лиц и государства, связанных с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением граждан. Потребность в таком страховании обусловлена конкретными жизненными обстоятельствами, которые часто изменяются, и объективными негативными закономерностями, с которыми человек нередко встречается в своей жизни. Например, страхование от несчастного случая и болезней на период командировок (особенно в зарубежные страны), выполнения сложных и опасных работ (строительно-монтажные и высотные работы), охоты, отдыха в горах, труднодоступных местах, участия в спортивных соревнованиях. Существуют следующие разновидности личного страхования: страхование жизни; страхование жизни на случай смерти; страхование от несчастных случаев; страхование от несчастных случаев и болезней; страхование дополнительной пенсии; страхование медицинских расходов.
Наиболее высокий уровень страховых взносов в 2015 г. по добровольному страхованию приходиться на имущественное страхование, однако с каждым годом он снижается. В структуре страховых взносов по добровольным видам страхования в 2015 г. на долю личного страхования приходится 32,0%. За 2013-2015 гг. взносы по личному страхования выросли на 42,51 %. В 2015 г. в структуре выплат по видам личного страхования преобладают выплаты по страхованию медицинских расходов (38,22 %). Наименьший удельный вес в структуре страховых выплатпо видам личного страхования занимают выплаты по страхованию от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу (8,70 %). В 2015 г. суммы страховых взносов по личному страхованию превышают суммы страховых выплат по личному страхованию.
Система страхования в Республике Беларусь в настоящее время еще не окончательно сформирована и продолжает свое развитие. Тенденции на рынке личного страхования показывают увеличение динамики развития рынка, но существует ряд проблем, мешающих его развитию.
Одна из главных проблем – невозможность точного прогнозирования экономического развития Беларуси, как следствие – недоверие граждан к долгосрочному вложению денег.
В нашем обществе, в отличие от стран со сложившимся институтом страхования, отсутствует страховая культура населения и, по результатам социологических исследований, обнаруживается низкий уровень информированности людей в области страхования.
Основными факторами, способствующими развитию системы страхования вообще и личного в частности, являются:
наличие страхового интереса;
платежеспособного спроса;
эффективных каналов продаж;
благоприятного налогового климата;
политической и экономической стабильности;
доверия населения к власти и финансово-экономическим институтам;
формирование рыночного отношения к вопросам социальной защиты.
Учитывая объемы и временный характер краткосрочного страхования жизни, необходимо создать условия для развития личного страхования и трансформировать краткосрочное страхование жизни в долгосрочное.
Развитие сферы страхования в этих направлениях поможет ей стать неотъемлемым и значимым звеном финансовой системы страны.
Перспективы развития страхового рынка в Белоруссии трудно предугадать, так как они во многом зависят от состояния экономики страны, уровня ее развития, благосостояния и страховой культуры людей. Совершенно очевидно, что в стране с непредсказуемым экономическим курсом население, живущее потребностями одного дня, не будет заботиться о накоплении с каждым днем обесценивающегося капитала. В таких экономических условиях долгосрочные накопительные страховые программы не работают.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
