ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ В УСЛОВИЯХ РОСТА КОНКУРЕНЦИИ 10
1.1 Экономическая безопасность коммерческого банка и ее значение для
национальной безопасности страны 10
1.2 Факторы конкурентоспособности коммерческого банка 22
1.3 Состояние российского рынка банковских услуг и конкуренции 28
2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА РЫНКЕ
БАНКОВСКИХ УСЛУГ В УСЛОВИЯХ РОСТА КОНКУРЕНЦИИ НА ПРИМЕРЕ АО «КРЕДИТ УРАЛ БАНК» 40
2.1 Характеристика АО «Кредит Урал Банк» 40
2.2 АО «Кредит Урал Банк» на рынке банковских услуг в условиях роста
конкуренции. Возможные угрозы, их источники 47
3 ПОВЫШЕНИЕ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ НА ПРИМЕРЕ АО «КРЕДИТ УРАЛ БАНК»
3.1 Методики оценки конкурентоспособности коммерческого банка 58
3.2 Оценка конкурентоспособности АО «Кредит Урал Банк» 66
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 82
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 83
ПРИЛОЖЕНИЯ 89
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
Деятельность любого предприятия неразрывно связана с деятельностью коммерческих банков и кредитных организаций. Состояние рынка банковских услуг и условия конкуренции на нем определяют качество товара и продуктов, предоставляемых коммерческими банками, что влияет на их экономическую безопасность.
Состояние современного российского рынка банковских услуг, его недостатки и тенденции развития определяют конкурентоспособность коммерческих банков как один из самых главных факторов их успешной и стабильной деятельности на его территории. Тема настоящей выпускной квалификационной работы актуальна так, как конкуренция - фактор повышения экономической безопасности коммерческого банка.
Конкурентоспособность - главная причина выбора банка заемщиком или инвестором. Состояние банковской системы Российской Федерации, тенденции ее развития определяют актуальность и значимость применения инструментов и методов повышения конкурентоспособности коммерческих банков.
Изучение методик, которые помогают совершить оценку конкурентоспособности банка, охватывая все стороны его деятельности определяет значимость их практического применения.
Цель работы - изучение и исследование факторов, влияющих на повышение экономической безопасности коммерческих банков на рынке банковских услуг в условиях роста конкуренции, а также поиск путей повышения конкурентоспособности на примере АО «Кредит Урал Банк».
В данной работе поставлены и решены следующие задачи :
1) дано определение понятию «экономическая безопасность»;
2) определены особенности развития конкуренции на рынке банковских услуг;
3) выделены и систематизированы факторы, влияющие на конкурентоспособность услуг и продуктов, предлагаемых коммерческими банками;
4) проведен анализ ситуации, которая сложилась в настоящее время на рынке банковских услуг в России;
5) выделены закономерности и тенденции, ожидаемые на российском рынке банковских услуг;
6) рассмотрены и изучены методики оценки конкурентоспособности коммерческого банка;
7) совершена оценка конкурентоспособности исследуемого объекта одной из рассмотренных методик;
8) предложены способы повышения конкурентоспособности исследуемого объекта на рынке банковских услуг.
Объект работы - АО «Кредит Урал Банк».
Экономическая безопасность характеризуется как состояние экономики, при котором в условиях экономического суверенитета и конкуренции субъекты экономических отношений обеспечивают постоянный экономический рост и устойчивое развитие экономики в целом.
В работе представлены:
1) основные виды экономической безопасности;
2) классификация видов угроз экономической безопасности;
3) принципы функционирования системы обеспечения экономической безопасности;
4) основные факторы конкурентоспособности коммерческого банка;
5) методики и инструменты, которые позволяют оценить конкурентоспособность коммерческого банка, проведена оценка конкурентоспособности исследуемого объекта, выявлены проблемы и недостатки в его деятельности;
6) российский рынок банковских услуг, состояние конкуренции на его территории, определены проблемы, пути решения и тенденции развития.
Из представленного перечня методик и инструментов для оценки конкурентоспособности коммерческих банков были выбраны методика Кромонова В.С. и «CAMEL». С помощью них совершена оценка конкурентоспособности АО «Кредит Урал Банк» в сравнении с основными конкурентами на региональном рынке банковских услуг Челябинской области. По результатам анализа выявлены преимущества и недостатки, предложены мероприятия в целях повышения конкурентоспособности АО «Кредит Урал Банк». Рассчитана эффективность внедрения предложенных мероприятий, подведены итоги.
1 Михеенко, Ю. В. Сбалансированная система показателей как инструмент
повышения эффективности предпринимательской деятельности. дис. канд. эк. Наук // М.: 2010. [Электронный ресурс]. Режим доступа: URL:
http://www.dissercat.com/. Дата обращения 11.06.2018 ;
2 Федеральный закон «О безопасности» № 390-ФЗ от 28.12.2010 г. (ред. от 05.12.2017);
3 Экономическая безопасность России: Общий курс: Учебник / Под ред. В. К. Сенчагова. 2-е изд. - М.: Дело. - 2005. - 896 с.;
4 Ефимов, В. В. Совершенствование механизмов обеспечения экономической безопасности государства и бизнеса / Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук // СПб. - 2014. - 191 с. ;
5 Светлова, В. В. От решения задач экономической безопасности коммерческого банка к его устойчивому развитию / Шихобаловские чтения: Опыт, проблемы и перспективы развития потребительского рынка: материалы IV Междунар. науч.-практ. конф. 29-30 сентября 2015 г. : в 2-х ч. Ч. 2 / отв.ред. Е. Н. Шереметьева // Самара: Самар. ин-т (фил.) РЭУ им. Г. В. Плеханова. - 2015. - 263 с.;
6 Богомолов В.А. «Экономическая безопасность» / 2-ое издание-М.: Юнити-дана, 2009.-295с.;
7 Сенчагов В.К. и др. Экономическая безопасность России: Общий курс: Учебник / Под.ред. В.К. Сенчагова. М. Бином. Лаборатория знаний, 2009;
8 Долгополов Ю.Б. «Предпринимательство и безопасность./ М.: Универсум, М., 2000;
9 Гамза В.А., Ткачук И.Б. Безопасность коммерческого банка: Учебное пособие /М., издатель Шумилова И.И., 2000 г.;
10 Куницына H.H., Малеев A.B., Ушвицкий Л.И. Бизнес-планирование в коммерческом банке : учеб.пособие /H.H. Куницына, A.B. Малеева, Л.И. Ушвицкий. М. : Магистр, 2009;
11 Портер М. Конкурентное преимущество. Как достичь высокого результата и обеспечить его устойчивость. Competitive Advantage: Creating and Sustaining Superior Performance. - М.: Альпина Паблишер, 2008. - 720 с.;
12 Радковская Н. П. Маркетинг в коммерческих банках: Учебное пособие. - СПб: ИВЭСЭП, знание, 2004. - 200 с.;
13 Смольянова Е. Л. К вопросу о классификации факторов и резервов обеспечения конкурентоспособности предприятия [Текст] / Е. Л. Смольянова, В. Б. Ма- лицкая // Вестн. ТГУ. - 2009. - Вып. 2 (70);
14 Фатхутдинов Р. А. Управление конкурентоспособностью организации [текст]: учебник. /Р. А. Фатхутдинов. - М.: Изд-во Эксмо, 2015. - 544 c.;
15 ФИНАНСОВО-БАНКОВСКАЯ АССОЦИАЦИЯ ЕВРОАЗИАТСКОГО СОТРУДНИЧЕСТВА, официальный сайт. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: https://www.fbacs.com/. Дата обращения 17.062018.;
16 Федеральная Антимонопольная Служба, официальный сайт. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: https://fas.gov.ru/news/2028 . Дата обращения 17.06.2018.;
17 Бараненко, С.П., Стратегическая устойчивость предприятия / С.П. Баранен- ко, В.В. Шеметов - М.: Центрополиграф, 2014. - 493с.;
18 Филатов, О.К. Планирование, финансы, управление на предприятии / О.К. Филатов - М.: Финансы и статистика, 2014. - 384с.;
19 Осипова Л.В. Основы коммерческой деятельности: учебник для вузов / Л.В. Осипова. - М.: ЮНИТИ, 2011. - 623с.;
20 Светлаков, А.Г. Экономическая безопасность/А.Г. Светлаков. - Пермь: Экономика, 2013. - 264с.;
21 «Кредит Урал Банк» (АО), официальный сайт. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: https://www.creditural.ru . Дата обращения 18.06.2018.
22 АО «Альфа - Банк», официальный сайт. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: https://alfabank.ru/ . Дата обращения 18.06.2018.
23 «ВТБ 24» (ПАО), официальный сайт. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: https://www.vtb.ru/ . Дата обращения 18.06.2018.
24 ПАО «Сбербанк», официальный сайт. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: www.sberbank.com/ru . Дата обращения 18.06.2018.
25 «Банки.Ру». [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL:
http://www.banki.ru/ . Дата обращения 19.06.2018.
26 Экономический переводчик. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://economic-definition.com/ . Дата обращения 17.06.2018.
27 «QIWIBank (JSC)», официальный сайт. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: https://corp.qiwi.com/ . Дата обращения 19.06.2018.
28 «КИВИ Банк» (АО), официальный сайт. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: https://qiwi.com/. Дата обращения 19.06.2018.
29 Интернет - журнал об инвестициях. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: https://investim.guru/. Дата обращения 19.06.2018.
30 «Академик», экономический словарь и энциклопедия. Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: https://banks.academic.ru/ . Дата обращения 17.06.2018.
31 «MasterCard WorldWide», официальный сайт. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: https://www.mastercard.ru/. Дата обращения 18.06.2018.
32 Буздалин А.В., Британишский А.Л. Экспертная система анализа банков на основе методики CAMEL. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www.buzdalin.ru/. Дата обращения 21.06.2018.
33 Еженедельный журнал «Профиль». [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www.profile.ru . Дата обращения 21.06.2018.
34 Суворов А.В. Сравнительный анализ показателей и оценка устойчивости и эффективности финансовой деятельности банка // Финансы и кредит. - 2001. - №16. - с. 2-9.
35 Рейтинг агентства «Banks-rate». [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www.banks-rate.ru. Дата обращения 21.06.2018.
36 Масленченков Ю.С., Команов В.А. Оценка деятельности коммерческого банка на основе балансовых уравнений // Бизнес и Банки. - 1996. - № 30. - с. 4-5.
37 Вержбицкая П.В., Маллабаев Н.Т. Анализ финансового состояния банков - контрагентов // Банковское дело. - 2000. - № 7. - с. 9-12.
38 «Банкир.Ру», информационное агентство. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: bankir.ru/. Дата обращения 21.06.2018.
39 Капустин С.Н. Анализ финансовых показателей банка. Надежен ли Ваш банк? // Финансы и кредит. - 2003. - № 24. - с. 18-23.
40 Захарьян А.Г. Экспертная оценка комплексной устойчивости коммерческого банка // Финансовые исследования. - 2004. - № 9. - с. 14-19.
41 Клуб банковских аналитиков - единое информационно-аналитическое пространство. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www.bankclub.ru/. Дата обращения 21.06.2018.
42 «Эксперт РА», рейтинговое агентство. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: https://raexpert.ru. Дата обращения 21.06.2018.
43 Спицын И.О., Спицын Я.О. Маркетинг в банке. - Тернополь: АО «Тарнекс», ЦММС «Писпайп», 1993. - 656 с.
44 Информационный центр «Рейтинг». [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: russia-rating.ru/. Дата обращения 21.06.2018.
45 Никонова И.А., Шамгунов Р.Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка. - М.: «Альпина Бизнес Букс», 2004. - 304 с.
46 Рыкова И.Н., Чернышев А.А. Электоральные факторы, определяющие конкурентоспособность банковских услуг // Финансы и кредит. - 2003. - № 20. - с. 63-69.
47 «Куап.ру» - финансовый анализ банков. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://kuap.ru/. Дата обращения 21.06.2018.
48 Портал банковского аналитика - «Анализ банков». [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://analizbankov.ru/. Дата обращения 23.06.2018.
49 «Экономика Челябинской области». [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: https://chelindustry.ru/. Дата обращения 27.06.2018.
50 Центральный Банк Российской Федерации (Банк России). [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www.cbr.ru/. Дата обращения 29.06.2018.
51 Амичба А.Л. Современный рынок банковских услуг: Содержание его инфраструктуры // Теория и практика общественного развития. - 2011. № 6. с. 282284.
52 Самарина Т. С. Историческое формирование конкуренции на рынке банковских услуг в России // Экономика. - 2011. № 34. с. 136-141.
53 Бодров А. А., Сенкус В. В. Конкуренция банков и определение конкурентных преимуществ на современном рынке банковских услуг // Вестник КемГУ. - 2013. № 2 (54) Т. 1. с. 263-266.
54 Сысоева Е. Ф. Банковская конкуренция и необходимость ее развития в Российской Федерации // Финансы и кредит. - 2013. № 25. с. 12-21.
55 Рябинина Е.В., Рябинина Э.Н. Оценка зарубежного и отечественного опыта лицензирования банков и небанковских кредитных организаций // Управление экономическими системами. - 2012. 62с..
56 Графова И. Л., Емельянов Р. А. Экономическая безопасность коммерческого банка как элемента банковской системы страны // Экономический журнал. - 2016. № 5. 78 с..
57 Плотникова М.В. Качество банковских кредитных услуг: аспекты теоретического анализа // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. - 2014. с. 91-94.
58 Овчинникова О.П., Самсонова Е.К. Конкуренция на рынке банковских услуг: Виды основных проблем и модель оценки конкурентной среды // Финансы и кредит. - 2006. № 29 (233). с. 5-10.
59 Черных С.И. Банковская конкуренция и концентрация капитала // Финансы и кредит. - 2007. № 1 (241). с. 20-27.
60 Лутошкина Н.К. Банковская конкуренция и конкурентоспособность: сущность, понятие, специфика // Финансы и кредит. - 2011. № 46 (478). с. 50-53.
61 Портал «Финансовые науки». [Электронный ресурс]. -Режим доступа: URL: http://www.mirkin.ru. Дата обращения 30.06.2018.