Объект исследования - банк ПАО "ВТБ 24".
ВВЕДЕНИЕ 3
1 Теоретические основы автокредитования в коммерческом банке 5
1.1 Понятие и сущность автокредитования 5
1.2 Нормативно-правовая база проведения кредитных операций коммерческого банка 10
1.3 Тенденции развития автокредитования в России 12
2 Анализ автокредитования в ВТБ24 (ПАО) 17
2.1 Общая организационно-экономическая характеристика деятельности ВТБ24 (ПАО) 17
2.2 Анализ портфеля автокредитов ВТБ24 (ПАО) 24
2.3 Анализ продуктов автокредитования, предлагаемых клиентам ВТБ24 (ПАО) 28
3 Совершенствование автокредитования в российских коммерческих банках на примере ВТБ24 (ПАО) 32
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 37
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 39
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Финансовая отчётность ВТБ 24 (ПАО) 42
В настоящее время кредитование стало важным элементом в жизни современного человека и с годами его роль в развитии страны все больше увеличивается. Кредитование позволяет гражданам и предприятиям получить необходимую сумму денежных средств в любой момент.
На современном этапе развития кредитными организациями предлагаются разнообразные виды кредитования: ипотечное кредитование, кредит на неотложные нужды, кредитные карты, автокредитование и другие.
Актуальность исследования системы автокредитования обусловлена тем, что в последние годы возрастает популярность данных кредитных программ. Коммерческие банки все больше предлагают разнообразные типы кредитования, одним из наиболее популярных при этом остается предоставление автокредитов. Автокредитование в России набирает обороты с каждым годом. В свете вышесказанного изучение проблем автокредитования в РФ на сегодняшний день является особенно актуальным.
Целью курсовой работы является изучение проблем автокредитования в коммерческом банке и путей их решения.
В соответствии с целью поставлены следующие задачи:
исследовать понятие и сущность автокредитования;
изучить нормативно-правовую базу проведения кредитных операций; коммерческого банка;
рассмотреть тенденции развития автокредитования в России;
дать организационно-экономическую характеристику деятельности кредитной организации;
провести анализ портфеля автокредитов;
провести анализ продуктов автокредитования, предлагаемых клиентам;
предложить направления совершенствования автокредитования в российских коммерческих банках.
Объектом исследования является "ВТБ 24" (ПАО), которое является активным участником на рынке автокредитования, а предметом – проблемные аспекты автокредитования.
Теоретической основой написания работы послужили труды таких экономистов таких, как: Г.Н. Белоглазова, И.С. Воробьева, О.И. Лаврушин, С.С. Евдокимова, Е.Ф. Жуков, О.С. Зиниша и других.
Методологической основой исследования являются методы анализа и синтеза, коэффициентный, графический и другие методы экономического анализа.
Информационной базой работы послужили нормативно-правововая база РФ, официальные отчёты "ВТБ 24" (ПАО), а также актуальная статистическая информация, материалы аналитических агентств.
Структурно работа состоит из введения, трёх взаимосвязанных разделов, заключения, списка использованных источников и приложений. Во введении обоснована актуальность, определена цель и задачи исследования. В первой главе рассмотрены теоретические основы автокредитования. Во второй главе проведён анализ автокредитования на примере ВТБ24 (ПАО) за 2014-2016 гг. В третьей главе сформированы направления совершенствования автокредитования в российских коммерческих банках. В заключении автором курсовой работы подведены основные итоги исследования.
Итак, понятие автокредитования в экономической литературы не имеет общепринятой дифиниции. Обобщив точки зрения различных авторов, приходим к выводу о том, что автокредитование представляет собой целевой кредит в денежной форме, который предоставляется на покупку автомобиля под его залог. В настоящее время существует несколько видов автокредитования: классический, экспресс, trade-in, вuy-back, автокредит без первого взноса, беспроцентный и т.д. Каждый вид автокредитования имеет свои специфические особенности. Нормативно-правовая база, регулирующая банковское кредитование является необходимым условием функционирования системы банковского кредитования, которое осуществляется на основании Конституции РФ, Гражданского кодекса РФ, Федеральных законов, положений, инструкций, распоряжений Центрального Банка РФ.
Анализ тенденций рынка кредитования в РФ показал, что он довольно сильно подвержен колебаниям общеэкономической коньюнктуры. В 2017 г. по сравнению с 2015 -2016 гг наблюдалась положительная динамика выдачи автокредитов в РФ.
В аналитической части работы было проведёно исследования деятельности ВТБ 24 (ПАО), которое показало, что ВТБ 24 (ПАО) имеет разветвлённую организационную структуру.
Активы кредитной организации увеличиваются, при этом в 2015 г. Банк имел убыток до налогообложения, однако в 2016 г. ситуация улучшилась и прибыль до налогообложения составила 52 280 млн. руб., а чистая прибыль – 42 897 млн. руб. Анализ пассивов ВТБ 24 (ПАО) в 2014-2016 гг. показывает их увеличение и преобладание обязательств в структуре, однако, наблюдается увеличение доли собственных средств. Необходимо отметить, что нормативы достаточности собственного капитала банка на протяжении последних 5 лет выполняются.
Одним из приоритетных направлений деятельности ВТБ 24 (ПАО) является кредитование и автокредитование, как один из его основных сегментов. Здесь необходимо отметить снижение объёмов кредитования в 2015 г. по сравнению с 2014 г. Однако, в 2016 году ВТБ24 (ПАО) сохранил лидирующие позиции на рынке автокредитования - количество автокредитов, выданных ВТБ24 (ПАО) в данном сегменте, выросло на 9 %.
Большая часть автокредитов приходится на автомобили зарубежного производства - порядка 70%. В 2016 году ВТБ24 продолжал активную реализацию Программы государственного субсидирования автокредитов - более 75 % кредитных продаж новых автомобилей осуществляется с привлечением государственной субсидии.
ВТБ 24 (ПАО) предоставляет своим заемщикам несколько вариантов автокредитования: АвтоСтандарт, АвтоЛайт, АвтоЭкспресс, Коммерческий транспорт. Автокредиты ВТБ 24 (ПАО) отличаются от других банков более длительными сроками погашения. Кроме того, к преимуществам автокредитования в ВТБ 24 (ПАО) стоит отнести: широкое покрытие в автосалонах; большой выбор автомобилей; возможность приобрести автомобиль как физическим, так и юридическим лицам.
Существенными проблемами процесса автокредитования в ВТБ24 (ПАО) и других в коммерческих банках в РФ являются: узкие возрастные рамки автокредитования; высокая зависимость от субъективного мнения кредитного специалиста при принятии решения; большие сроки принятия решения по конкретной заявке; высокие риски и необходимость снижения доли просроченной задолженности. Для повышения эффективности автокредитования имеет смысл: расширить возрастные рамки заёмщиков и ввести систему кредитного скоринга, которая повлечет за собой значительное увеличение объема продаж кредитных продуктов данного вида в результате сокращения срока проверок кредитных заявок и индивидуальных настроек параметров кредитования для каждого заемщика. Кроме того, данная система позволит снизить кредитные риски банка.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
