ВВЕДЕНИЕ 2
1 РЫНОК ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ 5
1.1 Становление и развитие рынка ипотечного
жилищного кредитования в Российской Федерации 5
1.2 Система ипотечного кредитования в Российской Федерации 13
2 АНАЛИЗ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 23
2.1 Анализ рынка ипотечного кредитования в России 23
2.2 Формы государственного субсидирования
в жилищном ипотечном кредитовании 44
2.3 Анализ кредитования Челябинской области 50
3 АНАЛИЗ БАНКОВСКИХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ
ПО ИПОТЕЧНЫМ КРЕДИТАМ И АЛГОРИТМ НАИЛУЧШЕГО ВЫБОРА ДЛЯ МОЛОДОЙ СЕМЬИ 63
3.1 Анализ банковских предложений 63
3.2 Расчеты и алгоритм наилучшего выбора для молодой семьи 67
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 85
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
Актуальность темы. Ипотека в современном мире становится одним из основных способов решения жилищной проблемы. Проблема обеспечения доступным жильем в Российской Федерации является одной из важнейших задач социально-экономической политики. Стадия решения данной проблемы показывает заинтересованность власти о благосостоянии граждан. Государство ставит перед собой задачи сформировать условия, обеспечивающие дееспособной части населения реальную возможность приобрести жилье собственными силами, а также оказывать целевую поддержку тем, кто не в состоянии решить эту проблему самостоятельно.
Наличие собственного жилья - гарантия стабильности и благополучия в жизни людей, уверенности в завтрашнем дне, это самое главное условие нормальной и комфортной жизни для каждого человека. К тому же, жилье как объект недвижимости является возможностью накопления капитала и одновременно инвестиционным механизмом в сфере производства и оборота капитала в обществе.
Отсутствие реальных возможностей у значительной части населения страны удовлетворить свои потребности в комфортных условиях проживания мешает полноценному развитию личности, сокращает демографическую динамику населения, обостряет социальную напряженность в обществе, что в итоге приводит к регрессу экономического сектора страны. В настоящее время покупка жилья по силу ограниченному кругу семей, уровень доходов которых выше среднего.
Значимость ипотечного кредитования в стране, оценка возможности функционирования данной системы в современных российских условиях обусловило выбор темы работы.
Цель работы- анализ рынка ипотечного кредитования в поиске выбора банка с наиболее выгодной программой для молодых семей.
Задачи работы:
- определить основные этапы становления и развития рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации;
- определить основных взаимодействующих и взаимообусловленных элементов системы ипотечного жилищного кредитования;
- провести анализ рынка ипотечного кредитования Российского Федерации с 2015 года по март 2019 года;
- определить существующие формы государственной поддержки в жилищном ипотечном кредитовании и оценить эффективность реализации государственных ипотечных программ;
- провести анализ рынка ипотечного кредитования для молодых семей города Челябинска на примере государственной программы «Молодая семья» и выбрать банк с наиболее выгодной ипотечной программой для покупки жилья в кредит.
Объект работы - рынок ипотечного кредитования для молодых семей города Челябинска.
Предмет работы формы государственной поддержки, условия и факторы кредитования молодых семей на рынке ипотечного кредитования города Челябинска.
Теоретической основой исследования выступает учебная литература отечественных и зарубежных авторов, посвященных исследованию банковской деятельности в части ипотечного кредитования. А так же издания периодической печати и ресурсы сети Интернет.
Методической основой исследования являются данные проектов и отчеты коммерческих банков города Челябинска, отчетность Министерств экономического развития и финансов РФ, отчетность и статистика банка «ВТБ».
Результаты работы рекомендуется использовать при выборе наиболее
выгодной ипотечной программы в банках города Челябинска для молодых семей.
В результате проведенной работы определены основные этапы становления и развития рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации. История развития ипотеки в России представляется крайне полезной в практическом плане, поскольку стартовые условия формирования рынка ипотеки в XVIII-XIX вв. во многом схожи с современными условиями.
С каждым годом количество выданных кредитов по стране растет, что говорит об улучшении жилищных условий населения. Также снижаются суммы задолженностей, что подтверждает кредитоспособность населения. Больше всего данный положительный эффект связан с государственными программами.
В Челябинске квартиру в строящемся доме купить гораздо дешевле, чем квартиру на вторичном жилье. И при этом, государство может помочь субсидией на жилье исключительно на новостройки. В Челябинской области, по сравнению с другими регионами, программы поддержки молодым семьям являются более действенными, а также стоимость одного квадратного метра с годами поднимается медленными темпами, что не может не радовать население. Согласно статистике, результаты осуществления целевых программ достаточно низкие.
Определены формы государственной поддержки в жилищном ипотечном кредитовании. На федеральном уровне действуют национальный проект «Доступное и комфортное жилье - гражданам России», который направлен на активизацию развития жилищного строительства в стране. В регионах применяются такие формы государственной поддержки как субсидирование процентной ставки, субсидирование стоимости недвижимости, создание условий для снижения процентной ставки, предоставление ипотечных жилищных кредитов по ставкам ниже рыночных, предоставление единовременной субсидии.
На территории города Челябинска действуют государственная ипотечная программа «Обеспечение жильем молодой семье». Данные ипотечные программы оказывают государственную поддержку молодым семьям в виде единовременной субсидии и низкой годовой процентной ставки. Ипотечное кредитование молодым семьям предлагают несколько банков, каждый из которых имеет свою программу с различными условиями кредитования.
Цель проведенного анализа достигнута: наилучшим выгодным предложением для молодой семьи является ипотечная программа Сбербанка «Молодая семья» со ставкой 8,6 % по кредиту и страхованием в компании «Согаз».В этой связи, для повышения привлекательности банка ВТБ в части ипотечного кредитования молодых семей предлагается ввести льготные условия кредитования этой категории клиентов банка.
Произведенный анализ рынка ипотечного кредитования показал, что ипотечное жилищное кредитование для молодой семьи города Челябинска является труднодоступным, так как в большинстве своем доходы населения не позволяют осилить бремя ипотечного кредита с большим сроком.
Таким образом, цель работы достигнута, задачи - решены.
Результаты работы рекомендуется использовать при создании моделей ипотечного жилищного кредитования для молодых семей.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
